城鄉居民養老保險保障高，靈活性強城鄉居民養老保險，是國家2014年合并新農村養老保險和城鎮居民養老保險而來。有的人發現，農村養老保險的最高檔次跟自謀職業交納養老保險的最低檔次差不多了，職工養老保險個人賬戶的記賬利率要比城鄉居民養老保險高得多，2016年以來一直維持在7%~8%以上。

1、買自由職業養老保險好，還是高額農村養老保險好？

有的人發現，農村養老保險的最高檔次跟自謀職業交納養老保險的最低檔次差不多了。某些地方，新農保最高檔次可達8000元，青島市更是高達1.2萬元，自謀職業繳納養老保險，2019年全年只有不到7900元。這種情況下，參加哪種保險更劃算呢？實際上從這兩種保險的本質上講，各有其特點，城鄉居民養老保險保障高，靈活性強城鄉居民養老保險，是國家2014年合并新農村養老保險和城鎮居民養老保險而來。

第一，城鄉居民養老保險，貫徹的宗旨是100%保本，城鄉居民養老保險繳費檔次，一般從100元到幾千元不等，不過個人繳費的部分會全部進入個人賬戶。按照國家養老保險個人賬戶的處理辦法，個人賬戶的領取，一般只能等到退休以后，不過萬一參保人沒有領取完就去世，個人賬戶的余額可以繼承。如果領取完了，國家會補貼等額的個人賬戶養老金，確保我們的退休待遇不降低，

也就是說，個人繳納的這部分錢不會虧本。不過個人賬戶里的這一部分資金，各地的計賬利率是不一樣的，比如說黑龍江省只有一年期定期存款利率1.5%相對比較厲害，不過國家正在推動城鄉居民養老保險結余資金委托中央代為投資的方案，這種國家投資收益率一般能達到5%以上，也能夠有效實現城鄉居民養老保險基金的保值增值了，

第二，城鄉居民養老保險可以靈活繳費。城鄉居民養老保險，按照國家的規定是到達法定退休年齡60歲時，如果繳費不足15年，可以一次性補齊15年，然后辦理退休手續，如果到達60歲，我們沒有錢，可以選擇較低的繳費檔次，比如說一年100元。當然國家為了鼓勵我們按年繳費，還會在個人繳費之外給予額外的補貼，比如說按100元檔次繳費，政府補貼30元，繳費檔次越高政府補貼越高。

像寧夏自治區是3000元檔次，繳費政府補貼320元；上海市按3300元檔次繳費，政府補貼575元，城鎮職工基本養老保險，養老金待遇高，繳費負擔增長速度快城鎮職工基本養老保險最大的問題是繳費負擔越來越重。自己參加職工基本養老保險，繳費基數可以從60%~300%的上年度社會平均工資之中選擇，絕大多數靈活就業人員為了減輕負擔，都是選擇60%基數繳費。

確實國家在養老金計算公式中，對于低收入人群有一定的照顧，一般他們的養老金差距和高基數繳費的養老金差距并沒有繳費錢數那么大?？墒?，按照60%最低基數繳費，每年會由于社會平均工資提升而繳費金額不斷提升，一般社會平均工資的增長速度都在8%~10%以上。也就是說，按照10%的速度計算，今年60%基數是8000元，明年就會達到8800元，15年后居然能夠變成3.6萬元，

這是靈活就業人員養老保險最大的問題。城鄉居民養老保險可以始終選擇8000元檔次繳費，甚至可以選擇更低的檔次，比如100元一年，職工養老保險待遇高，他的退休待遇是跟社會平均工資相掛鉤的?；A養老金，一般最低也能領取12%的退休上年度社會平均工資，一般都能在600~800元以上，但是，職工養老保險進入個人賬戶的部分一般是按照繳費基數的8%劃入的，靈活就業人員是按照20%繳納，也就是說進入個人賬戶的錢數只有40%的繳費錢數。

不過，職工養老保險個人賬戶的記賬利率要比城鄉居民養老保險高得多，2016年以來一直維持在7%~8%以上，退休以后，國家會根據社會平均工資和物價增長情況，每年適時調整城鎮職工基本養老保險退休人員的養老金，過去的時候養老金調整比例在10%以上，近五年來養老金增加速度一直在下降，分別是6.5%、5.5%、5%、5%和5%。