防范金融風(fēng)險(xiǎn)，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)保障金融安全

來(lái)源：整理時(shí)間：2023-03-12 08:00:47 編輯：好學(xué)習(xí) 手機(jī)版

1，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)保障金融安全

防范金融領(lǐng)域的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，就要加強(qiáng)金融監(jiān)管，將金融活動(dòng)納入規(guī)范化、法治化軌道。防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全。金融風(fēng)險(xiǎn)是指任何有可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。金融欺詐案多數(shù)主要集中于國(guó)際貿(mào)易融資領(lǐng)域，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中的金融欺詐案件主要通過(guò)銀行的金融票據(jù)、銀行保函和信用證等信用工具進(jìn)行，而且詐騙手段隱蔽、金額巨大，已形成國(guó)際化、集團(tuán)化的趨勢(shì)。金融欺詐風(fēng)險(xiǎn)不僅會(huì)使銀行和進(jìn)出口企業(yè)陷入曠日持久的法律糾紛中，造成銀行的巨額資金損失，更重要的是，還會(huì)影響銀行的國(guó)際聲譽(yù)。

如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)保障金融安全

2，如何防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

金融已經(jīng)成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)、對(duì)外國(guó)際關(guān)系的核心內(nèi)容，也是自從上世紀(jì)以來(lái)繼原材料、產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之后的第三次競(jìng)爭(zhēng)焦點(diǎn)，因而，金融體系健全性及金融運(yùn)行機(jī)制的有效性就顯得至關(guān)重要。但由于金融所特有的貨幣信用經(jīng)濟(jì)屬性，決定著其中的不確定性與投機(jī)因素比其他任何一種資源配置機(jī)制都來(lái)得大，即金融風(fēng)險(xiǎn)是伴隨金融制度建立與發(fā)展過(guò)程的客觀問(wèn)題，能否正確認(rèn)識(shí)并予以有效地防范與化解，是確保金融安全的關(guān)鍵，關(guān)系到金融制度及金融市場(chǎng)的效率。實(shí)際上，由于金融幾乎是貫穿于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活的所有方面，所以，以風(fēng)險(xiǎn)控制為基調(diào)的金融安全，已成為當(dāng)今一國(guó)經(jīng)濟(jì)安全與國(guó)家安全的重要標(biāo)志。這也正是從亞洲開(kāi)始并漫及到全球的金融動(dòng)蕩所深刻說(shuō)明的問(wèn)題。

如何防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)

3，如何防范銀行金融風(fēng)險(xiǎn)

銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各種工作崗位。風(fēng)險(xiǎn)有大小但無(wú)時(shí)不在、無(wú)處不在。要實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與興旺發(fā)達(dá)，根本的一條就是必須牢記內(nèi)控制度，不斷建立和完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，不折不扣的執(zhí)行內(nèi)控制度，構(gòu)筑起銀行內(nèi)部防盜，外部防搶、防詐的安全屏障，把內(nèi)部控制與案件防范工作提高到一個(gè)新的水平。

但隨著經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融開(kāi)放程度日益加深，城市商業(yè)銀行各種潛在金融風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始暴露，因此，在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，政府更應(yīng)著眼于全局角度，加強(qiáng)對(duì)城市商業(yè)銀行各種潛在金融風(fēng)險(xiǎn)的提前防范。我國(guó)城市商業(yè)銀行的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在以下方面：首先，突出地體現(xiàn)為地方性風(fēng)險(xiǎn)。地方性風(fēng)險(xiǎn)源于城市商業(yè)銀行與地方政府千絲萬(wàn)縷的行政關(guān)聯(lián)。與股份制商業(yè)銀行和系統(tǒng)重要商業(yè)銀行相比，城市商業(yè)銀行面臨客戶(hù)群體單一、經(jīng)營(yíng)范圍和貸款投向存在地域限制、地方行政干預(yù)等制約因素，因而地方性風(fēng)險(xiǎn)較大。一是地方融資風(fēng)險(xiǎn)。城市商業(yè)銀行是地方融資平臺(tái)的貸款主體，且因其特殊背景易受地方行政干預(yù)，因而存在較大的貸款違約風(fēng)險(xiǎn)。二是跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。在異地經(jīng)營(yíng)方面，本地商業(yè)銀行由于網(wǎng)點(diǎn)覆蓋多、服務(wù)質(zhì)量好，容易贏得本地政府和居民的認(rèn)可，同時(shí)，地方政府也在諸多方面給予本地城市商業(yè)銀行政策支持，這給城市商業(yè)銀行跨區(qū)域發(fā)展帶來(lái)了競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)。三是貸款行業(yè)集中度較高。城市商業(yè)銀行貸款方向大多偏向于地方主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，貸款行業(yè)集中度較高，不利于分散金融風(fēng)險(xiǎn)。其次是信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)源于城市商業(yè)銀行較高的不良資產(chǎn)余額，主要體現(xiàn)為信貸資產(chǎn)集中度較高。大型股份制商業(yè)銀行的信貸范圍非常廣泛，而城市商業(yè)銀行的信貸范圍主要集中于地方支柱產(chǎn)業(yè)，地方支柱產(chǎn)業(yè)因其對(duì)金融體系過(guò)度依賴(lài)而產(chǎn)生行業(yè)脆弱性。一旦經(jīng)濟(jì)形勢(shì)逆轉(zhuǎn)并引發(fā)金融危機(jī)，地方支柱產(chǎn)業(yè)就會(huì)面臨流動(dòng)性緊缺，導(dǎo)致其投資收益率和行業(yè)景氣指數(shù)迅速下降，進(jìn)而造成城市商業(yè)銀行不良資產(chǎn)比例甚至壞賬率迅速上升，從而產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。其三是操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)主要源于城市商業(yè)銀行的公司治理結(jié)構(gòu)不合理以及內(nèi)控體系不完善。一方面，我國(guó)城市商業(yè)銀行雖然建立了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，但其法人治理結(jié)構(gòu)卻不合理，地方財(cái)政一股獨(dú)大并占絕對(duì)控股地位。以人員任命為例，城市商業(yè)銀行的高層管理人員基本由地方政府委任，人員選擇更多考慮其政績(jī)而非全體股東利益的最大化。同時(shí)，城市商業(yè)銀行的內(nèi)部激勵(lì)體系、監(jiān)督體系相對(duì)于大型商業(yè)銀行也不健全。另一方面，城市商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)后，經(jīng)營(yíng)模式由原來(lái)的“總行—支行”變?yōu)椤翱傂小中小小蹦Ｊ剑芾礞湕l增長(zhǎng)而沒(méi)有相應(yīng)的管理經(jīng)驗(yàn)，從而內(nèi)控有效性降低，使得各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性增加。其四是金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。隨著利率市場(chǎng)化和銀行間競(jìng)爭(zhēng)加劇，城市商業(yè)銀行主要收益來(lái)源的存貸利差變窄，因而創(chuàng)新金融產(chǎn)品、擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)成為未來(lái)發(fā)展的重要方向。但由于城市商業(yè)銀行存在地域限制，其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)市場(chǎng)流動(dòng)性較差，且難以帶來(lái)穩(wěn)定收益，因而產(chǎn)生潛在的金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。如何防范我國(guó)城市商業(yè)銀行面臨的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)，筆者提出以下政策建議：第一，通過(guò)避免信貸資金財(cái)政化防范與化解地方性風(fēng)險(xiǎn)。首先是積極化解地方融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。這要求城市商業(yè)銀行和地方政府加強(qiáng)短期和中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。城市商業(yè)銀行應(yīng)主抓短期貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)加強(qiáng)法律和市場(chǎng)約束確定合理的融資規(guī)模，防止貸款風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)；地方政府主抓中長(zhǎng)期貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，通過(guò)財(cái)稅體制改革從根本上解決地方財(cái)政收支矛盾。其次是跨區(qū)域發(fā)展中要加強(qiáng)與當(dāng)?shù)卣臏贤ǎㄟ^(guò)提供優(yōu)質(zhì)、便利、高效的金融服務(wù)促進(jìn)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，逐步與當(dāng)?shù)卣⒘己玫膮f(xié)作關(guān)系。最后是分散貸款行業(yè)，貸款方向向中小企業(yè)傾斜。第二，通過(guò)制定科學(xué)的戰(zhàn)略性投資策略防范信用風(fēng)險(xiǎn)。城市商業(yè)銀行應(yīng)從“穩(wěn)增長(zhǎng)”的全局高度和“防風(fēng)險(xiǎn)”的戰(zhàn)略性思維出發(fā)，把支持企業(yè)創(chuàng)新、支持傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、支持地方經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型作為新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)和未來(lái)發(fā)展立足點(diǎn)，在促進(jìn)地方支柱產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的同時(shí)，擴(kuò)大貸款范圍，化解存量不良貸款。同時(shí)在進(jìn)行貸款決策時(shí)，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)、評(píng)估和防范體系。第三，通過(guò)完善法人治理結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)防范操作風(fēng)險(xiǎn)。城市商業(yè)銀行應(yīng)促進(jìn)股權(quán)結(jié)構(gòu)分散，避免由于權(quán)力過(guò)度集中造成大股東對(duì)小股東的侵害及經(jīng)濟(jì)決策不公平的局面。建立科學(xué)高效的決策執(zhí)行系統(tǒng)，保持董事會(huì)的獨(dú)立性。清晰界定操作權(quán)，做到權(quán)清責(zé)明，加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督內(nèi)控職能。堅(jiān)持對(duì)員工進(jìn)行技能培訓(xùn)和銀行文化知識(shí)教育，建立科學(xué)的激勵(lì)和約束機(jī)制。同時(shí)，借鑒大型商業(yè)銀行特別是系統(tǒng)重要商業(yè)銀行的“總行—分行—支行”經(jīng)營(yíng)模式的管理經(jīng)驗(yàn)，增強(qiáng)內(nèi)控有效性。第四，通過(guò)穩(wěn)步推進(jìn)金融創(chuàng)新、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力防范金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)。城市商業(yè)銀行首先要增強(qiáng)金融創(chuàng)新的意識(shí)，在推進(jìn)金融創(chuàng)新過(guò)程中，密切關(guān)注國(guó)內(nèi)同類(lèi)商業(yè)銀行和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)金融創(chuàng)新的發(fā)展動(dòng)態(tài)。其次，金融創(chuàng)新應(yīng)以服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)為原則，避免金融創(chuàng)新過(guò)度虛擬化。同時(shí)，在跨區(qū)域發(fā)展過(guò)程中，在風(fēng)險(xiǎn)可控狀態(tài)下應(yīng)切實(shí)有效地向其他區(qū)域擴(kuò)展中間業(yè)務(wù)。

如何防范銀行金融風(fēng)險(xiǎn)

4，如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)防范是指金融市場(chǎng)主體在對(duì)相關(guān)分析的基礎(chǔ)上運(yùn)用一定的方法合規(guī)性地防范風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生或規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)的行為。

原發(fā)布者:龍?jiān)雌诳W(wǎng)摘要：銀行業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，金融風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于每個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域和各種工作崗位。風(fēng)險(xiǎn)有大小但無(wú)時(shí)不在、無(wú)處不在。要實(shí)現(xiàn)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與興旺發(fā)達(dá)，根本的一條就是必須牢記內(nèi)控制度，不斷建立和完善各項(xiàng)內(nèi)控制度，不折不扣的執(zhí)行內(nèi)控制度，構(gòu)筑起銀行內(nèi)部防盜，外部防搶、防詐的安全屏障，把內(nèi)部控制與案件防范工作提高到一個(gè)新的水平。關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；金融風(fēng)險(xiǎn)什么是內(nèi)部控制制度，如何改進(jìn)內(nèi)控制度以更好的防范銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)呢？所謂內(nèi)部控制制度，就是銀行各級(jí)管理部門(mén)在本單位、本部門(mén)內(nèi)部因分工的不同、業(yè)務(wù)的發(fā)展而產(chǎn)生的相互制約、相互關(guān)聯(lián)的基礎(chǔ)上，采取一系列具有控制職能的方法、措施和程序，并予以規(guī)范化、系統(tǒng)化，由此所形成的一整套嚴(yán)密的控制機(jī)制。業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)部控制，實(shí)際上是“一個(gè)問(wèn)題的二個(gè)方面”，二者休戚相關(guān)，缺一不可。風(fēng)險(xiǎn)防范、內(nèi)部管理是業(yè)務(wù)發(fā)展的前提與基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)發(fā)展是風(fēng)險(xiǎn)防范、內(nèi)部管理的根本目的。我們講內(nèi)控、抓管理不是削弱業(yè)務(wù)發(fā)展，而是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)的快速、持續(xù)也健康發(fā)展。同時(shí)，內(nèi)控制度的建設(shè)要為實(shí)現(xiàn)銀行的改革發(fā)展目標(biāo)保駕護(hù)航，為實(shí)現(xiàn)銀行的發(fā)展奠定良好的管理基礎(chǔ)。1加強(qiáng)制度管理。在制度管理中，要正確處理好兩種關(guān)系：一是處理好嚴(yán)格執(zhí)行制度與不斷完善制度的關(guān)系。基

風(fēng)險(xiǎn)與金融如影相隨，既有來(lái)自資產(chǎn)信用和市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，更有來(lái)自實(shí)體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能過(guò)剩、房地產(chǎn)高庫(kù)存、債務(wù)違約等帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。　　“首當(dāng)其沖的是金融體系面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)下行壓力加大，工業(yè)生產(chǎn)者出廠價(jià)格（PPI）已連續(xù)46個(gè)月同比負(fù)增長(zhǎng)。伴隨許多企業(yè)利潤(rùn)率下滑，銀行的不良貸款呈現(xiàn)持續(xù)上揚(yáng)的態(tài)勢(shì)。”中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛判斷，2016年實(shí)體經(jīng)濟(jì)整體仍將處于調(diào)整之中，特別是隨著去產(chǎn)能、去庫(kù)存、去杠桿的推進(jìn)，意味著相關(guān)產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)會(huì)加速退出市場(chǎng)。在這個(gè)過(guò)程中，銀行不良貸款的壓力也會(huì)相應(yīng)增加。而產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)本身具備的結(jié)構(gòu)性、區(qū)域性和周期性特征，也勢(shì)必會(huì)一定程度上蔓延擴(kuò)散到金融行業(yè)。　　數(shù)據(jù)顯示，自2011年9月以來(lái)，商業(yè)銀行不良貸款15個(gè)季度呈現(xiàn)“雙升”局面。截至2015年三季度末，不良貸款率達(dá)到1.59%，創(chuàng)近四年來(lái)新高，不良貸款余額達(dá)到11863億元，比年初增加2038億元。　　處置不良資產(chǎn)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司總裁臧景范告訴記者，當(dāng)前不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)呈現(xiàn)一系列新特點(diǎn)，而且化解難度加大。一是金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)持續(xù)攀升，資產(chǎn)質(zhì)量面臨較大壓力。從行業(yè)看，不良貸款主要集中于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)。二是實(shí)體企業(yè)應(yīng)收賬款居高不下，不良資產(chǎn)的高位運(yùn)行使得風(fēng)險(xiǎn)在行業(yè)間、實(shí)體企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)間蔓延，隱含風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)。調(diào)查顯示，截至2015年10月末，工業(yè)企業(yè)的負(fù)債率達(dá)到56.8%，負(fù)債多以銀行貸款、債券等形式出現(xiàn)。三是金融風(fēng)險(xiǎn)成因復(fù)雜，化解難度加大。　　業(yè)務(wù)交叉增大風(fēng)控難度　　隨著利率市場(chǎng)化、金融創(chuàng)新和互聯(lián)網(wǎng)金融的快速推進(jìn)，金融業(yè)務(wù)交叉經(jīng)營(yíng)更加普遍，也為實(shí)現(xiàn)綜合監(jiān)管、防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)提出了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。　　“近年來(lái)，隨著金融市場(chǎng)化改革進(jìn)程加快，金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，不同機(jī)構(gòu)間的交叉、融合不斷加深，業(yè)務(wù)、產(chǎn)品創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。這種融合趨勢(shì)在提高金融效率、創(chuàng)造新盈利空間的同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)的交叉和傳遞也變得日益復(fù)雜。”在曾剛看來(lái)，2013年發(fā)生的“錢(qián)荒”和2015年的“股災(zāi)”都與跨市場(chǎng)金融活動(dòng)的過(guò)度發(fā)展有關(guān)。　　我國(guó)監(jiān)管結(jié)構(gòu)目前仍是分業(yè)監(jiān)管，即銀行、保險(xiǎn)、證劵分別有各自的監(jiān)管部門(mén)和監(jiān)管方式。監(jiān)管是分開(kāi)的，但資金流動(dòng)卻在不同的市場(chǎng)間游走逐利，從而形成了一些監(jiān)管的灰白地帶，也留下了風(fēng)險(xiǎn)的隱患。　　“不同于單純的呆賬壞賬和信用風(fēng)險(xiǎn)，貫通于不同市場(chǎng)間的金融產(chǎn)品帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性和不確定性，看似一筆不起眼的壞賬，由于風(fēng)險(xiǎn)的層層嵌疊，會(huì)帶有極強(qiáng)的傳染性和破壞性，容易形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。”曾剛指出。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至2105年6月末，我國(guó)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)總規(guī)模已達(dá)到71.13萬(wàn)億元，增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于其他金融產(chǎn)品。　　包括互聯(lián)網(wǎng)金融在內(nèi)的來(lái)自民間金融的風(fēng)險(xiǎn)同樣不可小覷。網(wǎng)貸平臺(tái)由于資金鏈斷裂而跑路，打著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)钠熳舆M(jìn)行非法集資……近年來(lái)類(lèi)似的違法犯罪活動(dòng)時(shí)有發(fā)生，讓金融風(fēng)險(xiǎn)更趨多元化。　　臧景范也表示，不良資產(chǎn)往往涉及多方利益主體，債權(quán)債務(wù)關(guān)系多重交織，甚至牽扯到民間借貸、非法集資、地下錢(qián)莊等非正規(guī)金融運(yùn)作，導(dǎo)致資產(chǎn)處置難度增大。　　做好應(yīng)對(duì) 防患于未然　　面對(duì)多重金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)無(wú)疑要提高警惕，做好相應(yīng)的準(zhǔn)備，應(yīng)對(duì)和化解可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。

金融風(fēng)險(xiǎn)防范包括四層含義:第一，金融風(fēng)險(xiǎn)防范是針對(duì)一定主體而言的。不同主體在金融市場(chǎng)中的活動(dòng)方式和活動(dòng)目的是不同的，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)程度也是不同的，因此，防范的風(fēng)險(xiǎn)以及防范風(fēng)險(xiǎn)的措施也是不同的。第二，防范風(fēng)險(xiǎn)的前提，是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有充分的分析和認(rèn)識(shí)，即防范風(fēng)險(xiǎn)是一種自覺(jué)性的行為。第三，防范風(fēng)險(xiǎn)必須符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，不能選擇不合規(guī)的措施和行為。第四，防范風(fēng)險(xiǎn)的目的在于實(shí)現(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，因此金融風(fēng)險(xiǎn)防范的程度可用預(yù)期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)程度來(lái)衡量。

5，如何防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

以下材料供你參考：加強(qiáng)金融監(jiān)管念，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) 隨著金融全球化和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的日漸深入，如何實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融監(jiān)管水平質(zhì)的飛躍，建立起遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律和國(guó)際慣例，又符合我國(guó)國(guó)情的監(jiān)管體制，以達(dá)到防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目的，是當(dāng)前所面臨的緊迫而又棘手的問(wèn)題。我個(gè)人認(rèn)為，應(yīng)從以下五方面下手來(lái)加強(qiáng)金融監(jiān)管：（一）建立健全金融監(jiān)管法規(guī)，完善金融監(jiān)管法律體系。面對(duì)我國(guó)加入WTO的新形勢(shì)，為順應(yīng)世界金融業(yè)發(fā)展潮流，遵循國(guó)際慣例，我們應(yīng)當(dāng)根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的狀況、外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)等情況及時(shí)清理和完善現(xiàn)的法律法規(guī)。同時(shí)還要相應(yīng)加強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)規(guī)范、金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制、金融網(wǎng)絡(luò)化電子化等方面的立法。要建立健全信用體系，加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)，通過(guò)增強(qiáng)借款人的償還能力和償還意愿，促進(jìn)借款人履約水平顯著提高，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)違法違紀(jì)行為的打擊力度，從而為維護(hù)我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展。此外，我們還應(yīng)當(dāng)對(duì)金融監(jiān)管的執(zhí)法理念進(jìn)行調(diào)整，給金融個(gè)體更大的行動(dòng)和選擇空間，以適應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。（二）更新金融監(jiān)管理念，明確金融監(jiān)管內(nèi)容。從我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管方式來(lái)看，主要存在監(jiān)管目標(biāo)...以下材料供你參考：加強(qiáng)金融監(jiān)管念，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn) 隨著金融全球化和金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)的日漸深入，如何實(shí)現(xiàn)我國(guó)金融監(jiān)管水平質(zhì)的飛躍，建立起遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律和國(guó)際慣例，又符合我國(guó)國(guó)情的監(jiān)管體制，以達(dá)到防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的目的，是當(dāng)前所面臨的緊迫而又棘手的問(wèn)題。我個(gè)人認(rèn)為，應(yīng)從以下五方面下手來(lái)加強(qiáng)金融監(jiān)管：（一）建立健全金融監(jiān)管法規(guī)，完善金融監(jiān)管法律體系。面對(duì)我國(guó)加入WTO的新形勢(shì)，為順應(yīng)世界金融業(yè)發(fā)展潮流，遵循國(guó)際慣例，我們應(yīng)當(dāng)根據(jù)我國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的狀況、外資金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)等情況及時(shí)清理和完善現(xiàn)的法律法規(guī)。同時(shí)還要相應(yīng)加強(qiáng)我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)規(guī)范、金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)、金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)退出機(jī)制、金融網(wǎng)絡(luò)化電子化等方面的立法。要建立健全信用體系，加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)，通過(guò)增強(qiáng)借款人的償還能力和償還意愿，促進(jìn)借款人履約水平顯著提高，降低金融風(fēng)險(xiǎn)，加大對(duì)違法違紀(jì)行為的打擊力度，從而為維護(hù)我國(guó)金融業(yè)健康發(fā)展。此外，我們還應(yīng)當(dāng)對(duì)金融監(jiān)管的執(zhí)法理念進(jìn)行調(diào)整，給金融個(gè)體更大的行動(dòng)和選擇空間，以適應(yīng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。（二）更新金融監(jiān)管理念，明確金融監(jiān)管內(nèi)容。從我國(guó)現(xiàn)有的金融監(jiān)管方式來(lái)看，主要存在監(jiān)管目標(biāo)不夠明確，偏重于合規(guī)性監(jiān)管和事后監(jiān)管等弊端，已難到適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求。為此，我們應(yīng)當(dāng)更新監(jiān)管理念，做好以下幾個(gè)方面的轉(zhuǎn)變：一是從傳統(tǒng)的合規(guī)性監(jiān)管向經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和功能性監(jiān)管轉(zhuǎn)變，現(xiàn)在的合規(guī)性監(jiān)管主要側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)的審批和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性，是一種一般性、淺層次、靜態(tài)的金融監(jiān)管方式；而經(jīng)營(yíng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管則是以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為中心，著重設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)體系，早期預(yù)警體系和有效的“進(jìn)入-退出”機(jī)制等，是一種深層次，前瞻性動(dòng)態(tài)的監(jiān)管方式，有利于統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，有效配置監(jiān)管資源和提高監(jiān)管成效；功能性監(jiān)管關(guān)注的是金融產(chǎn)品所實(shí)現(xiàn)的基本功能，以金融業(yè)務(wù)來(lái)確定相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)各監(jiān)管規(guī)則，強(qiáng)調(diào)的是跨機(jī)構(gòu)，跨市場(chǎng)的監(jiān)管，減少監(jiān)管職能的沖突、交叉重疊和監(jiān)管盲區(qū)，二是從單純維護(hù)金融安全監(jiān)管提升到兼顧金融安全和提高金融業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力上來(lái)。過(guò)去金融監(jiān)管往往以犧牲效率為代價(jià)來(lái)追求所謂的“安全”，難免會(huì)產(chǎn)生“惜貨”和“大量超額儲(chǔ)備”等現(xiàn)象，這是一種監(jiān)管成果的變形和異化；真正的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)在維護(hù)安全的基礎(chǔ)上努力提高金融企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，注重在監(jiān)管中不斷提出解決問(wèn)題的切實(shí)措施，將監(jiān)管和強(qiáng)化法人治理結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理等有機(jī)結(jié)合在一起，做到兼顧安全和效率。三是以外部監(jiān)管向內(nèi)外結(jié)合型監(jiān)管轉(zhuǎn)化。目前我國(guó)金融業(yè)自律意識(shí)較差，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)往往處于無(wú)序和犧牲效率追求總量的狀態(tài)，加上金融監(jiān)管信息存在嚴(yán)重的不對(duì)稱(chēng)，所以金融監(jiān)管主要側(cè)重于外部監(jiān)管；但是從國(guó)外金融監(jiān)管改革的潮流來(lái)看，應(yīng)當(dāng)采用內(nèi)外結(jié)合型監(jiān)管方式，逐漸將監(jiān)管重心轉(zhuǎn)向金融機(jī)構(gòu)的法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控制度，督促他們建立完善的金融機(jī)構(gòu)自我約束和自我發(fā)展機(jī)制，確保金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定健康發(fā)展。（三）建立和完善信息披露制度，金融機(jī)構(gòu)披露的準(zhǔn)確性和全面性將直接影響看金融監(jiān)管制效率和成果，從美國(guó)安然公司和環(huán)球電訊公司破產(chǎn)事件中，我們可以清楚地看到不完全披露信息或披露假信息所造成的嚴(yán)重后果。當(dāng)前，我國(guó)在信息披露方面與國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)還存在一定的差距，主要表現(xiàn)在：一是披露的作不真實(shí)，如高估資本充足率和資產(chǎn)質(zhì)量、準(zhǔn)備金提取嚴(yán)重不足等；二是披露的信息不充分，如缺乏對(duì)非財(cái)務(wù)信息的披露和風(fēng)險(xiǎn)管理的定量信息，對(duì)會(huì)計(jì)報(bào)表附注不夠重視等；三是缺乏對(duì)信息披露的具體規(guī)范和統(tǒng)一規(guī)定等等。因此，我們應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步健全信息披露制度，統(tǒng)一信息披露原則和披露標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范披露內(nèi)容，注重會(huì)計(jì)報(bào)表和報(bào)表附注的真實(shí)性，滿足披露信息的有用相關(guān)、可靠和中立，報(bào)表附注則應(yīng)當(dāng)包括會(huì)計(jì)政策、資產(chǎn)質(zhì)量情況，可能構(gòu)成損失的或有事項(xiàng)金額和衍生金融產(chǎn)品的實(shí)際狀況等。要進(jìn)一步改進(jìn)披露方式，采用自愿披露和強(qiáng)制披露相結(jié)合的方法，強(qiáng)調(diào)補(bǔ)充報(bào)表的披露；創(chuàng)新披露手段，借助于現(xiàn)代信息技術(shù)，以實(shí)時(shí)披露代替定期披露，以復(fù)合數(shù)據(jù)披露代替財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)披露以期達(dá)到巴塞爾協(xié)議和國(guó)際通行慣例的要求。（四）完善金融監(jiān)管操作，加快基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。首先是要制定金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入的統(tǒng)一量化監(jiān)化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確定區(qū)域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量和業(yè)務(wù)規(guī)模結(jié)構(gòu)，確定金融業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，嚴(yán)格高級(jí)管理人員的任職資格，從而保證適度竟?fàn)幒头婪痘怙L(fēng)險(xiǎn)，其次，進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，科學(xué)地設(shè)計(jì)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)報(bào)表體系，力求金融信息全面、真實(shí)和及時(shí)地反映金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況，同時(shí)開(kāi)發(fā)先進(jìn)的報(bào)表分析軟件，建立一套嚴(yán)格準(zhǔn)確地反映銀行資產(chǎn)負(fù)債運(yùn)用結(jié)構(gòu)、流動(dòng)性、盈利性和資產(chǎn)質(zhì)量等情況的比例分析體系，強(qiáng)化預(yù)警功能，對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行連續(xù)跟蹤，充分發(fā)揮事前監(jiān)管的作用，將金融風(fēng)險(xiǎn)扼制于萌芽狀態(tài)。第三，加強(qiáng)金融信息系統(tǒng)的基本設(shè)施建設(shè)，因?yàn)榻鹦畔⒉粌H是中央銀行和監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行貨幣政策和實(shí)施金融監(jiān)管的依據(jù)，也是其改善金融服務(wù)，提高政策透明度，進(jìn)行有效監(jiān)管的基礎(chǔ)，因此，應(yīng)盡快建立一個(gè)適應(yīng)金融發(fā)展變化，標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，檢索方便，資源共享的金融信息系統(tǒng)和包括企業(yè)和個(gè)人在內(nèi)的信用信息系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。（五）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，提高金融監(jiān)管人員素質(zhì)，我國(guó)己加入WTO，金融全球化，自由化的浪潮洶涌而至，科學(xué)技術(shù)高速發(fā)展，金融創(chuàng)新日新同異，這些都要求金融監(jiān)管人員掌握最新的科學(xué)知識(shí)，最新的技術(shù)手段，最先進(jìn)的監(jiān)管方法和最新的金融信息。監(jiān)管人員如不具備這些素質(zhì)，金融監(jiān)管的質(zhì)量和效果將大打折扣，因此，必須加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)，努力造就一支具備以上素質(zhì)的金融監(jiān)管隊(duì)伍。一是要建立優(yōu)勝劣汰的人才競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，擇優(yōu)調(diào)配優(yōu)秀人才和業(yè)務(wù)骨干充實(shí)副監(jiān)管崗位，并在人、財(cái)、物方面向監(jiān)管一線傾，形成突出金融監(jiān)管這一主線的工作氛圍。二是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，采取“走出去，請(qǐng)進(jìn)來(lái)”，以會(huì)代訓(xùn)等多種形式，多層次、多渠道全方位地對(duì)監(jiān)管人員開(kāi)展業(yè)務(wù)培訓(xùn)，如指派監(jiān)管人員到金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)踐鍛煉，逐步熟悉金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)金融實(shí)務(wù)和業(yè)務(wù)流程，為監(jiān)管工作打下基礎(chǔ)；聘請(qǐng)學(xué)有所長(zhǎng)，精通業(yè)務(wù)的學(xué)者，專(zhuān)家辦理講學(xué)，使監(jiān)管人員更多、更快、更好地了解、掌握先進(jìn)的監(jiān)管理念和監(jiān)管方式，開(kāi)拓視野，全面提高監(jiān)管人員的執(zhí)法水平。三是加強(qiáng)對(duì)監(jiān)管人員的“再監(jiān)管”，著重抓好對(duì)監(jiān)管人員職業(yè)道德教育和行為規(guī)范考核，使之依法行政，文明執(zhí)法，樹(shù)立良好的監(jiān)管形象。此外，金融監(jiān)管是一個(gè)長(zhǎng)期、循序漸進(jìn)的過(guò)程。我們應(yīng)當(dāng)在堅(jiān)持從本國(guó)國(guó)情出發(fā)的原則下，借鑒國(guó)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的教訓(xùn)，在堅(jiān)持效率性、協(xié)調(diào)性、獨(dú)立性和前瞻性有機(jī)結(jié)合的前提下，繼續(xù)強(qiáng)化我國(guó)的金融監(jiān)管，防范和化解各類(lèi)金融風(fēng)險(xiǎn)，使我國(guó)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步、持續(xù)、健康的發(fā)展。希望能幫到你。