如果是近兩年買房，5.88%的房貸利率是平均水平。他是2018年買的房子，房貸利率上浮了20%，年利率為5.88%，濮陽銀行為什么商業房貸利率這么貴，他是在2016年前后買的房子，利率是基準利率的九折，年利率為4.41%，我的房貸利率是4.9%，實際上最開始辦理的時候是5.4%，后來國家調整基準利率，由5.4%降到了4.9%。

1、濮陽的商業房貸利率為啥這么高？6.37%？

濮陽商業房貸利率為什么這么高？要回答這個問題，我們首先有必要搞清楚，商業房貸6.37%，是處于一個什么水平。因為凡事只有相對的，沒有絕對的，銀行貸款利率也是同樣的道理，什么是銀行商業房屋貸款？所謂商業房屋貸款，簡單來說就是購房抵押貸款。2005年3月17日，央行發文個人住房貸款利率正式改為商業性貸款利率，

改了以后和以前有什么不同呢？根據相關規定，本次最大的改變是施行放開貸款利率上限，施行下限管理。利率施行市場化利率，上浮沒有封頂，下行基準利率最低0.9倍，也就是利率最低只能打9折，貸款利率6.37%是個什么水平？是不是真的很貴？上面咱們簡單了解了一下商業房貸，這里咱們再聊一下6.37%是一個什么水平，這個利息是不是真的很貴。

雖然，央行沒有規定利息浮動上限，但目前按照相關部門規定，首套房利率上浮20%，二套房利率上浮30%-40%，上浮40%是多少呢？目前，按照央行發布的最優利率，貸款基準利率一年期為4.35%，一年期至五年期為4.75%，五年以上4.9%，如果按4.9%上浮40%，最終利率為6.8%，而利率6.37%，如果按照5年期以上來算，剛好是在基準利率的基礎上，上浮了30%。

濮陽銀行為什么商業房貸利率這么貴？最后，咱們來說說為啥濮陽銀行商業房貸利率這么貴？根據過往經驗，主要是三個原因，一、全年放貸任務提前完成。不知道大家有沒有發現，銀行一般在上半年資金會比較充足，為了要完成放款任務，經常會利息打折，而且放款時效非常高，相反，如果到了下半年，尤其是年底，銀行利息就很少打折，而且放款通常會比較慢。

二、調結構，一般在濮陽這類三四線城市，企業比較少，銀行認為最安全的產品就是房屋抵押貸款，所以，會造成房貸產品占比較大。但同時監管部門，會要求銀行要遵守風險分散的原則，如果趕上這么個時候，銀行就會調結構，把房貸利率調高，其他貸款產品利率保持基準利率，甚至調低。三、商業銀行的性質，地方性商業銀行，其本質還是以商業為主，因此還是以盈利為主。

2、房貸6.3的利率算便宜嗎？你們的房貸都是多少利率？

我的房貸利率是4.9%，實際上最開始辦理的時候是5.4%，后來國家調整基準利率，由5.4%降到了4.9%，這個利率與我同事阿亮的房貸利率相比是比較高的。他是在2016年前后買的房子，利率是基準利率的九折，年利率為4.41%，我的房貸利率雖然比阿亮高，但也比同事阿飛的房貸利率低。他是2018年買的房子，房貸利率上浮了20%，年利率為5.88%，

很顯然，題主6.3%的房貸利率在房貸領域中不算便宜，但也不要覺得題主的利率就是最高的。我弟弟的房貸利率比你的還要高！他買的是商住兩用的房子，利率為基準利率上浮50%，年利率為7.35%。如果是近兩年買房，5.88%的房貸利率是平均水平，那么5.88%與題主的6.3%到底差多少利息呢？我們簡單算一下。假設貸款金額為100萬，貸款期限為30年，

對于年利率為5.88%的人等額本息還款法，總利息為113萬元。等額本金還款法，總利息為88萬元，對于題主，年利率為6.3%等額本息還款法，總利息為122萬元，等額本金還款法，總利息為94萬元，這樣來看的話，如果題主采用等額本金還款法，6.3%產生的總利息竟然低于采用等額本息的5.88%利率的人產生的總利息。