必須是法律承認(rèn)的夫妻雙方，才可以申請(qǐng)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，有其他共有產(chǎn)人都不可以。】首先來看，在鄭州買房，開發(fā)商為什么不允許客戶使用公積金貸款，如果夫妻雙方，名下有三套房的話，則不可以申請(qǐng)住房公積金貸款，夫妻雙方住房公積金，正常連續(xù)逐月按時(shí)繳納。

1、買房時(shí)不讓用公積金，我們夫妻都有公積金，想商貸轉(zhuǎn)公積金能轉(zhuǎn)嗎？

謝謝邀請(qǐng)。【冉茂睿的觀點(diǎn)，是商貸轉(zhuǎn)公積金貸款，是可以轉(zhuǎn)的，但是有個(gè)別條件限制，】首先來看，在鄭州買房，開發(fā)商為什么不允許客戶使用公積金貸款？【1】公積金貸款政策比較嚴(yán)。樓盤必須在封頂之后，才能公積金進(jìn)行備案，在這棟樓這里的業(yè)主，才能走公積金貸款，如果沒有封頂，就不能夠在公積金，使用貸款。而開發(fā)商，在蓋樓蓋到1/2，甚至一半的時(shí)候，就可以拿到預(yù)售許可證，就可以使用商業(yè)貸款，

對(duì)于開發(fā)商，提高資金利用率、增加開發(fā)商內(nèi)部現(xiàn)金流量，具有很重要的作用。【2】公積金貸款較商業(yè)貸款周期長(zhǎng)，周期為四個(gè)月左右，原因是公積金貸款屬于政策性福利性機(jī)構(gòu)、不以營(yíng)利性為目的的事業(yè)性單位。而且中間周轉(zhuǎn)的部門也比較多，比如說有擔(dān)保公司、銀行、房管部門、不動(dòng)產(chǎn)抵押中心，而商業(yè)貸款銀行，是以盈利為目的的國(guó)有企業(yè)。

自然而然，國(guó)有商業(yè)銀行的貸商貸手續(xù)就走的周期比較短，所以，深得開發(fā)商的喜愛。商業(yè)貸款，轉(zhuǎn)公貸款之前準(zhǔn)備的手續(xù)，首先，需要確定房屋可以辦出不動(dòng)產(chǎn)證，可以起到現(xiàn)房抵押條件。（因?yàn)槠鸪踬I期房的時(shí)候，走的是期房抵押貸款，然后轉(zhuǎn)成公積金貸款的時(shí)候，因?yàn)橐惶灼诜坎豢赡苤貜?fù)抵押兩次，所以再次抵押的話，必須換成現(xiàn)房手續(xù)才可以再抵押，

現(xiàn)房抵押的標(biāo)志，就是擁有不動(dòng)產(chǎn)證。）查詢夫妻雙方住房公積金，確保個(gè)人信用報(bào)告，不在黑名單內(nèi)，夫妻雙方住房公積金，正常連續(xù)逐月按時(shí)繳納。不存在斷交的情況，查詢商業(yè)貸款，是否已經(jīng)符合商業(yè)貸款銀行結(jié)清的條件。查詢商業(yè)銀行貸款本金余額，轉(zhuǎn)公積金貸款的話，貸款額度不能超過最后商業(yè)貸款結(jié)清的剩余本金，當(dāng)然也不能超過公積金貸款中心，規(guī)定的最高貸款額度。

同時(shí)貸款額度，又不能超過原房款的80%比例，還要確定，房屋不動(dòng)產(chǎn)證上面的房屋所有權(quán)人是幾個(gè)人。必須是法律承認(rèn)的夫妻雙方，才可以申請(qǐng)商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款，有其他共有產(chǎn)人都不可以，然后到住房公積金貸款中心，進(jìn)行咨詢，是否可以進(jìn)行貸款商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的主要手續(xù)。夫妻雙方個(gè)人信用報(bào)告，通常在有效期是一個(gè)月。

商貸結(jié)清證明，同時(shí)還有商貸余額本金的證明；商業(yè)銀行貸款借款合同，夫妻雙方住房套數(shù)證明。（為了確定，貸款為首套房或者二套房，如果夫妻雙方，名下有三套房的話，則不可以申請(qǐng)住房公積金貸款。）房屋所有權(quán)人的身份證、戶口本、結(jié)婚證原件和復(fù)印件，房屋不動(dòng)產(chǎn)證和契稅票，原件和復(fù)印件。評(píng)估報(bào)告，與公積金貸款中心，合作辦理貸款業(yè)務(wù)的，合作商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄卡。

公積金貸款流程是怎樣的？借款人到公積金部門進(jìn)行咨詢：是否可以貸款？貸款額度為多少？提交公積金貸款所需資料，公積金部門受理貸款資料，并錄入信貸系統(tǒng)、簽訂公積金借款合同。公積金部門將手續(xù)傳遞到委托銀行，到房管部門，進(jìn)行辦理房產(chǎn)抵押手續(xù)，在房管部門出具他項(xiàng)權(quán)證后，銀行部門領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)證，送到公積金貸款中心，公積金貸款中心審核進(jìn)行貸款發(fā)放。