面對小銀行傳統存款，大額存單，敗。三、資管新規出臺讓諸多小銀行可以發售大額存單，是對大額存單潛在客戶的正向激勵，大額存單的利率各家銀行都不一樣，據我所知，大額存單利率最高的為4.2625%，大額存單要求30萬起，三年期大額存單利率為基準利率上浮40%，年化為3.85%。

1、各大銀行的大額存單至少得存多少？利率又有多少？

大額存單的起存金額是由央行確定的，先是30萬，2016年6月6日以后又變為20萬。利率采用市場化的方式，由各大銀行自主進行確定，所有利率本身也是千差萬別，各大銀行發行的大額存單都是遵照央行發布的《大額存單管理暫行辦法》來實行的。2015年剛開始推行大額存單時，要求是30萬起，由各大銀行自主定價，工農中建交五大行率先推出第一期大額存單，利率跟商量好了似的，均為基準利率上浮40%。

經過一年的市場反饋，人民銀行發現大額存單并沒有對理財產品產生沖擊，甚至還打不過有些小銀行的傳統貸款，大額存單要求30萬起，三年期大額存單利率為基準利率上浮40%，年化為3.85%。銀行當時的保本理財產品輕輕松松就能高于4.0%，存期還短于大額存單，面對理財產品，大額存單，?。∮捎谝荒昶谝陨洗婵睿室呀浭袌龌?。

在一些城商行，不需要存大額，三年期存款的利率就已經達到3.9%甚至4.0%，面對小銀行傳統存款，大額存單，??！鑒于這樣的情況，無論是央行還是其他銀行都對大額存單進行了調整。一、起存金額降低央行在2016年6月6日，開始推行起存金額為20萬元的大額存單，央行的官方解釋是：“為推進大額存單業務發展，拓寬個人金融資產投資渠道，增強商業銀行主動負債能力。

”經過了起存金額的降低，大額存單的競爭力進一步增強，二、利率適當提升五大行的大額存單利率做了部分調整。大額存單的金額高于30萬，利率為基準利率上浮45%，大額存單的金額為20萬-30萬，則仍是基準利率上浮40%，大額存單金額在100萬以上的，利率會上浮50%-55%，其實這并沒有為大額存單增添多少核心競爭力。

最大的改變在于，幾乎所有的銀行都有了發售大額存單的資格，那些小銀行推行存款產品，向來都是以高利率取勝。以城商行為代表，一推出大額存單，無論存款金額具體是多少，直接就將利率提升到基準利率上浮至50%以上，甚至有些銀行提升到55%，這一下子，激活了不少潛在的大額存單客戶。三、資管新規出臺讓諸多小銀行可以發售大額存單，是對大額存單潛在客戶的正向激勵，

資管新規出臺，去理財剛兌的政策則是對大額存單潛在客戶的反向刺激。理財雖然利息高，但是有風險，大額存單利率也不低，而且還有存款保險制度在保障。這樣一拉一推，徹底讓大額存單的潛在客戶開始真正審視大額存單的優勢，大額存單的銷售量也大幅提升。總結：大額存單的利率各家銀行都不一樣，據我所知，大額存單利率最高的為4.2625%，

2、央行規定大額存單至少30萬，為什么商業銀行又是20萬起存呢？

依我看題目的說法并不準確，根據央行《大額存單管理暫行辦法》（央行公告（2015）第13號公布）第六條:個人投資者認購起點金額為不低于20萬元。也就是說，央行并沒有明確指出需要30萬元，另外，大額存單并非只針對個人發行，還有機構投資者且起投門檻不同。什么是大額存單？所謂的大額存單，是各大商業銀行面向個人、非金融企業、機關團體等投資者發行的一種記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬于一般性存款，

注意:大額存單與一般存單不同的是，大額存單在到期之前可以質押、轉讓，期限不低于7天，投資門檻高，金額為整數。近幾年來，隨著銀行攬儲大戰的持續，尤其是在資管新規實施后，銀行個人大額存單業務也隨之火爆，大額存單憑借“高利息、低風險”的特點已經成為普通投資者的重要理財工具，根據《大額存單管理暫行辦法》，將個人大額存單業務納入存款保險的保障范圍之內，即50萬元本息以內的100%保護。