按用途來分，意外險可以分為綜合意外險、旅游意外險、高危職業意外險。接下來，我們細數意外險六個大坑，兒童主要關注前三點，這個問題其實我前幾天才談到，兒童意外險該注意的自認全部講到了，兒童身故保額有限制為避免道德風險，保監會對兒童身故保額有嚴格的限制。
這個問題其實我前幾天才談到，兒童意外險該注意的自認全部講到了。現在把文章精簡一下吧，原文關注我后可以看，談意外險之前我們得先明白意外的定義。意外傷害事故是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到意外傷害的客觀事件，按用途來分，意外險可以分為綜合意外險、旅游意外險、高危職業意外險。本文主要討論用途最廣的綜合意外險，
一款合格的綜合意外險的特點有四個，高桿杠。幾百元就能撬動上百萬的保額，阿基米德都甘拜下風，保障范圍廣。除了免責條款規定外，其他所有的意外都在保障范圍內，購買寬松。基本上只要是能正常工作生活的人就能買到意外險，從0歲的小寶寶到100歲的老人都可以投保，傷殘賠付。如果是意外導致的傷殘，可以根據傷殘的不同等級拿到不同比例的賠付保額，
敲黑板，這是意外險特有的。壽險雖然也有涉及到殘疾的賠付，但壽險是全殘才能賠付的，接下來，我們細數意外險六個大坑，兒童主要關注前三點:1.保障范圍不全面首先我們來看一個非常典型的反面例子，平安的百萬任我行意外險。乍一看滿屏的100萬讓人血脈僨張，其實保障的范圍非常狹窄，我們來看具體的例子:隔壁小王發生了交通事故，沒了一只手，因達不到全殘標準，百萬任我行一分錢不賠。
小王以頭搶地大呼保險都是騙人的！隔壁另一個小王走在行人道上，不小心被花盆砸到當場死亡，百萬任我行這次終于賠了，但賠付的是已交保費的1.6倍，如果你第一年投保就意外身故了，賠付的金額不超過四位數...小王的家人以頭搶地大呼保險都是騙人的！這才是一款合格的綜合意外險該有的覺悟：符合條款意外身故直接賠付50萬元，如果是網約車/公路公共交通/水運公共交通/軌道交通/航空意外/私家車意外還額外賠付20萬元。
還有意外傷害醫療和意外住院補貼，2.意外醫療賠付有爭議意外醫療其實是比較實用的但也非常容易引起糾紛，因為投保人期望的賠付金額和保險公司賠付金額往往有偏差。投保時要關注是否能社保外用藥、免賠額、報銷比例等，對自己買的保險有一個正確的期望值，出險才能避免糾紛。老年人和小孩這兩類人群意外身故不會給家庭帶來太大經濟損失，更應關注意外醫療，
成年人的話意外身故/殘疾保額建議至少50萬。3.兒童身故保額有限制為避免道德風險，保監會對兒童身故保額有嚴格的限制：被保險人不滿10周歲的，不得超過人民幣20萬元，被保險人已滿10周歲但未滿18周歲的，不得超過人民幣50萬元。注意，此處的保額限制僅針對身故，殘疾保額是沒有限定的，舉個例子，給5歲小孩投了50萬身故/殘疾的意外險，如果小孩發生意外殘疾最多是可以賠付50萬的，但意外身故只能賠付20萬。
很多人會認為沒必要給小孩買高保額的意外險，但我們在給小孩買高保額意外險的時候我們買的是高保額的意外傷殘賠付，試想一下，一名5歲小孩意外全殘了，賠付20萬夠嗎？4.猝死責任不賠！4.猝死不賠！注意前方高能！絕大多數的意外險是不會賠付猝死的，因為猝死其實是最嚴重的疾病，并不是意外。買了一大堆意外險想保猝死的程序員瞬間石化...但目前也有少量的意外險是帶有猝死責任的，保額不高，死法要求嚴格，
譬如安心的安意保意外險，條款規定搶救時間為24小時，也就是說如果24小時零一分鐘再死亡的話是不賠的。被保險人投保前的既往疾病及并發癥引起的猝死也是不賠的，所以意外險的猝死責任看看就好，要保證猝死還是得靠壽險，壽險免責條款少，健康告知寬松，也是小編最喜歡的人身險。PS：猝死，中暑、高原反應等都不屬于意外。
