這樣的結(jié)果直接導(dǎo)致中小企業(yè)融資成本的增高。綜上所述，中小企業(yè)融資難、融資成本高，主要是因為制度體制原因所致，即希望在中小企業(yè)融資擔(dān)保不足時，由這些擔(dān)保公司提供擔(dān)保，（二）已有解決中小企業(yè)融資難問題的手段與方法存在偏誤1、民營中小擔(dān)保公司作為第三方擔(dān)保存在先天缺陷為了解決中小企業(yè)融資難問題，首先是要幫助中小企業(yè)解決融資過程中擔(dān)保不充足問題，各級政府采取的主要手段就是成立中小擔(dān)保公司。

1、中小企業(yè)該如何融資？

中小企業(yè)常見的融資方式就是找銀行貸款，但是銀行放貸包括貸款產(chǎn)品設(shè)計總是偏向大型企業(yè)，因為大企業(yè)資產(chǎn)足、存續(xù)時間長、抗風(fēng)險能力較強(qiáng)、企業(yè)管理規(guī)范數(shù)信息相對透明，因此大型企業(yè)在銀行貸款比較容易。但中小微企業(yè)就不一樣了，由于自身資產(chǎn)不足、抗風(fēng)險能力弱、普遍存活時間短，缺乏管理，導(dǎo)致在銀行貸款時沒有達(dá)到“硬性”標(biāo)準(zhǔn)，所以中小微企業(yè)一直以來都有融資難、融資貴、融資慢的問題，

畢竟企業(yè)一旦要融資，首先想到的就是銀行貸款。那么如何解決中小微企業(yè)融資難題呢？這里說一種當(dāng)下備受諸多小微企業(yè)歡迎和認(rèn)可的模式，即國家稅務(wù)總局和中國銀監(jiān)會在2015年提出的“銀稅互動”，顯而易見，“銀稅互動”就是指銀行和稅務(wù)部門建立合作，雙方打通企業(yè)信息共享渠道，將企業(yè)沉淀在稅務(wù)部門的“納稅信用”有效置換成在銀行貸款的“融資信用”，從而讓缺少資產(chǎn)抵押和擔(dān)保的這類企業(yè)能夠憑借信用便捷貸款。

同時，“銀稅互動”背景下，銀行創(chuàng)新小微企業(yè)信貸產(chǎn)品，從小微企業(yè)融資痛點出發(fā)，設(shè)計額度適中、借貸方便、還款方式靈活的產(chǎn)品，能夠更好地滿足小微企業(yè)融資“快、短、頻、急”的需求，此外，銀稅雙方為了給小微企業(yè)提供更好的金融服務(wù)，還自主搭建了線上銀稅互動服務(wù)平臺，通過平臺給小微企業(yè)提供服務(wù)，改變了以往貸款的模式，如今，小微企業(yè)申請“銀稅互動”專項貸款，不用線下奔波、也不用提供任何紙質(zhì)證明材料，全部都在線上完成，小微企業(yè)在平臺上一鍵授權(quán)給銀行，銀行便可查看到由稅務(wù)部門推送的企業(yè)數(shù)據(jù)信息，根絕這些信息綜合評判小微企業(yè)的經(jīng)營情況和信用情況，最終給小微企業(yè)授信審批放款。

如今，銀稅互動已經(jīng)幫助數(shù)以萬計的小微企業(yè)解決了融資難題，尤其今年上半年疫情發(fā)生以來，在無接觸貸款服務(wù)上，銀稅互動更是凸顯了優(yōu)勢，根據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至目前，“銀稅互動”貸款余額是5732億元，同比增長74%；貸款戶數(shù)75萬戶，同比增長了114%。總之，小微企業(yè)有融資需求，只要誠信納稅，都能夠申請“銀稅互動”貸款，在貴州省，納稅信用在C級以上（不是D級納稅人）的小微企業(yè)和個體工商戶都能申辦，具體的申辦方法和地址可關(guān)注貴州省銀稅互動線上服務(wù)平臺“稅務(wù)信用云”公眾號獲取~，

2、中小企業(yè)，為什么融資這么難？

中心企業(yè)為何整體融資困難？原因很多，但綜合分析，主要有：（一）現(xiàn)有金融體系存在缺陷1、以銀行為中心的金融體系下企業(yè)融資對銀行信貸過度依賴現(xiàn)有金融體系，一直是傳統(tǒng)的以銀行為中心的金融體系，并且在金融發(fā)展戰(zhàn)略上，國家層面始終是以發(fā)展銀行金融機(jī)構(gòu)為重點。以銀行占主導(dǎo)地位的金融體系結(jié)構(gòu)，形成單一的信貸供給式的資金融通渠道，造成我們的企業(yè)對銀行貸款的過度依賴，也形成了目前中小企業(yè)無論條件是否成熟都以爭取銀行貸款為首選融資方式，

如我們所調(diào)研的297家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)中，有88.89%的企業(yè)選擇了銀行貸款作為其主要融資來源。2、銀行貸款的特點與中小企業(yè)發(fā)展過程中的資金需求結(jié)構(gòu)不吻合中小企業(yè)多數(shù)處于企業(yè)生命周期中的發(fā)展期，有些還是初創(chuàng)期，基本上不具備充分的銀行信貸要求的條件，因此，融資難不可避免，由此也決定了無論政府花多大力氣，要求并鼓勵銀行為中小企業(yè)貸款，都是不可實現(xiàn)的。

3、中小企業(yè)的信貸風(fēng)險決定其利息水平增高中小企業(yè)融資難，難就難在不具備充足的銀行信貸擔(dān)保要求的條件，且仍然對銀行信貸的高度依賴，對于信貸擔(dān)保條件不夠充分但有很好的發(fā)展前景和經(jīng)營狀況正常的企業(yè)，為了彌補(bǔ)貸款申請企業(yè)擔(dān)保條件不足的缺陷，銀行常用的方法有兩種：一是由第三方提供擔(dān)保，二是提高利息率。這樣的結(jié)果直接導(dǎo)致中小企業(yè)融資成本的增高。