我們現在養老金繳費都是產生基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分待遇。按養老金水平掛鉤，確實養老金越高增加的錢數越多，三類人員中實際上并沒有無業人員，無業人員繳納職工基本養老保險是最低檔最劃算，畢竟養老金待遇會低一些，而且也會影響后續的增長，如果想讓老年之后，有一份充足的養老金，實際上還是高基數繳費好一些。

1、無業人員交養老保險，交哪檔最劃算？

無業人員繳納職工基本養老保險是最低檔最劃算。無業人員按照最低檔繳納養老保險投入低，產出高，是最劃算的方式，我們首先要澄清的是，國家并不鼓勵無業人員繳納社保。依據《社會保險法》的規定，職工應當參加基本養老保險，保險費用由職工本人和用人單位承擔，相關的表述是應當，所以屬于強制性的。如果用人單位不給職工繳納社保，那么屬于違法行為，勞動者可以向勞動監察部門投訴維權，

維權有效期是兩年，自用人單位違法行為結束之日起開始計算。靈活就業人員、無雇工的個體工商戶、在企業沒有參加基本養老保險的非全日制用工的勞動者，可以參加基本養老保險，注意這個表述是可以，也就是自愿選擇。由個人承擔基本養老保險費用，由于是個人承擔，國家一般在繳費比例上會略有照顧。比如青島市企業繳納養老保險繳費比例是18%，職工本人承擔8%，合計是26%，

靈活就業人員參加社保，全國多數地區都是按照20%的繳費比例繳納的。省了6%的繳費比例，如果以3000元為繳費基數，那么每月節省180元，一年節省2160元，退休待遇完全一樣，非常劃算，因此，一些企業鼓動職工自己繳納社保。即使是國家要求下調企業承擔繳費比例，有20%可以降低到16%，與職工承擔的8%兩項合計也是24%，仍然高于20%。

三類人員中實際上并沒有無業人員，不過由于無業人員的身份性質很難確定，跟靈活就業人員很難搞清，所以可以自愿參加靈活就業人員保險。通過養老金待遇計算，看一下60%基數繳費和100%基數繳費的區別，我們現在養老金繳費都是產生基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分待遇。如果按照60%基數繳費，繳費基數是社平工資的60%，也就是說繳費指數是0.6，

這樣基礎養老金待遇是0.8%的退休上年度社會平均工資。如果是按100%基數繳費，基礎養老金待遇是1%的退休上年度社會平均工資，如果社會平均工資是5000元，60%和100%基數繳費，產生的基礎養老金待遇分別是40元和50元。60%基數繳費，繳費基數是3000元，每月需要繳納600元，一年7200元，100%基數繳費，繳費基數是5000元，每月需要繳納1000元，一年12,000元。

所以，從基礎養老金上講60%基數繳費更劃算，個人賬戶養老金，等于個人賬戶的余額÷退休年齡確定的計發月數。個人賬戶劃入錢數是繳費基數的8%，這樣60%基數繳費，每月進入個人賬戶240元，一年就是2880元，100%基數繳費，每月進入個人賬戶400元，一年是4800元。兩者的比例是6:10，這一部分是完全按照多繳多得的待遇執行的，

退休之后我們養老金還會增長。不過養老金增長的公式，一般是按照定額增漲、掛鉤增漲、適當傾斜三種方式來進行，定額增漲，所有人都增加相同的錢數，不會體現養老金高低。掛鉤增長，分為按繳費年限掛鉤和按養老金水平掛鉤，按繳費年限掛鉤，只跟繳費年限有關系，不會體現高繳費基數。按養老金水平掛鉤，確實養老金越高增加的錢數越多，

傾斜調整部分重點向老年人和艱苦偏遠地區傾斜，也不會體現繳費基數高低。綜上所述所以，總體來看按較低基數繳費，略占便宜，但是畢竟養老金待遇會低一些，而且也會影響后續的增長，如果想讓老年之后，有一份充足的養老金，實際上還是高基數繳費好一些，但是針對無業人員這一群體，真的可以根據自己的需要靈活選擇相應檔次，。