他是在2016年前后買的房子，利率是基準利率的九折，年利率為4.41%。因為凡事只有相對的，沒有絕對的，銀行貸款利率也是同樣的道理，這個利率與我同事阿亮的房貸利率相比是比較高的，如果是近兩年買房，5.88%的房貸利率是平均水平，很顯然，題主6.3%的房貸利率在房貸領(lǐng)域中不算便宜，但也不要覺得題主的利率就是最高的。

1、房貸6.3的利率算便宜嗎？你們的房貸都是多少利率？

我的房貸利率是4.9%，實際上最開始辦理的時候是5.4%，后來國家調(diào)整基準利率，由5.4%降到了4.9%。這個利率與我同事阿亮的房貸利率相比是比較高的，他是在2016年前后買的房子，利率是基準利率的九折，年利率為4.41%。我的房貸利率雖然比阿亮高，但也比同事阿飛的房貸利率低，他是2018年買的房子，房貸利率上浮了20%，年利率為5.88%。

很顯然，題主6.3%的房貸利率在房貸領(lǐng)域中不算便宜，但也不要覺得題主的利率就是最高的，我弟弟的房貸利率比你的還要高！他買的是商住兩用的房子。利率為基準利率上浮50%，年利率為7.35%，如果是近兩年買房，5.88%的房貸利率是平均水平。那么5.88%與題主的6.3%到底差多少利息呢？我們簡單算一下，假設(shè)貸款金額為100萬，貸款期限為30年。

對于年利率為5.88%的人等額本息還款法，總利息為113萬元，等額本金還款法，總利息為88萬元。對于題主，年利率為6.3%等額本息還款法，總利息為122萬元，等額本金還款法，總利息為94萬元。這樣來看的話，如果題主采用等額本金還款法，6.3%產(chǎn)生的總利息竟然低于采用等額本息的5.88%利率的人產(chǎn)生的總利息，

2、濮陽的商業(yè)房貸利率為啥這么高？6.37%？

濮陽商業(yè)房貸利率為什么這么高？要回答這個問題，我們首先有必要搞清楚，商業(yè)房貸6.37%，是處于一個什么水平。因為凡事只有相對的，沒有絕對的，銀行貸款利率也是同樣的道理，什么是銀行商業(yè)房屋貸款？所謂商業(yè)房屋貸款，簡單來說就是購房抵押貸款。2005年3月17日，央行發(fā)文個人住房貸款利率正式改為商業(yè)性貸款利率，

改了以后和以前有什么不同呢？根據(jù)相關(guān)規(guī)定，本次最大的改變是施行放開貸款利率上限，施行下限管理。利率施行市場化利率，上浮沒有封頂，下行基準利率最低0.9倍，也就是利率最低只能打9折，貸款利率6.37%是個什么水平？是不是真的很貴？上面咱們簡單了解了一下商業(yè)房貸，這里咱們再聊一下6.37%是一個什么水平，這個利息是不是真的很貴。

雖然，央行沒有規(guī)定利息浮動上限，但目前按照相關(guān)部門規(guī)定，首套房利率上浮20%，二套房利率上浮30%-40%，上浮40%是多少呢？目前，按照央行發(fā)布的最優(yōu)利率，貸款基準利率一年期為4.35%，一年期至五年期為4.75%，五年以上4.9%，如果按4.9%上浮40%，最終利率為6.8%，而利率6.37%，如果按照5年期以上來算，剛好是在基準利率的基礎(chǔ)上，上浮了30%。

濮陽銀行為什么商業(yè)房貸利率這么貴？最后，咱們來說說為啥濮陽銀行商業(yè)房貸利率這么貴？根據(jù)過往經(jīng)驗，主要是三個原因，一、全年放貸任務(wù)提前完成。不知道大家有沒有發(fā)現(xiàn)，銀行一般在上半年資金會比較充足，為了要完成放款任務(wù)，經(jīng)常會利息打折，而且放款時效非常高，相反，如果到了下半年，尤其是年底，銀行利息就很少打折，而且放款通常會比較慢。

二、調(diào)結(jié)構(gòu)，一般在濮陽這類三四線城市，企業(yè)比較少，銀行認為最安全的產(chǎn)品就是房屋抵押貸款，所以，會造成房貸產(chǎn)品占比較大。但同時監(jiān)管部門，會要求銀行要遵守風(fēng)險分散的原則，如果趕上這么個時候，銀行就會調(diào)結(jié)構(gòu)，把房貸利率調(diào)高，其他貸款產(chǎn)品利率保持基準利率，甚至調(diào)低，三、商業(yè)銀行的性質(zhì)，地方性商業(yè)銀行，其本質(zhì)還是以商業(yè)為主，因此還是以盈利為主。