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1，風險預防和風險控制的區(qū)別
2，什么是風險控制
3，如何防范風險
4，如何進行風險控制
5，保監(jiān)會提出哪些風險防控措施
6，怎么制定風險防控措施
7，找風險防控措施

1，風險預防和風險控制的區(qū)別

過失侵權行為是指會給他人造成不合理損害危險的行為。通常認為，一項過失之訴的訴因包括四個構成要件：義務的存在、違反義務的行為、因果關系和損害。最后一個要素表明，在無實際損害的情況下，原告不能請求以象征性損害賠償來維護其法律名義上的免受他人疏忽導致的危險的權利；過失侵權之訴因的存在必須以某種實際損害的發(fā)生為前提。損失預防：是指在損失發(fā)生前采取措施，以消除或減少可能引起損失的各項因素，即消除或減少風險因素，以降低損失發(fā)生的概率。損失預防與風險避免的區(qū)別在于：損失預防不消除損失發(fā)生的可能性，而風險避免則使損失發(fā)生的概率為零。損失預防與損失抑制區(qū)別在于：損失抑制的重點在于減少損失發(fā)生的程度而不是損失發(fā)生的可能性。財務型非保險轉移是指一些單位或個人為避免承擔風險損失，而有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一些單位或個人去承擔的一種風險管理方式。

基本原則： (1）安全第一、預防為主的原則（2）管生產(chǎn)必須管安全的原則（3）專管群治全員管理的原則（4）安全具有否決權的原則（5）管理、裝備、培訓并重的原則. 具體方面就要涉及一些細節(jié)的規(guī)定、責任人、突發(fā)事件發(fā)生時候消防組長的安排

風險預防和風險控制的區(qū)別

2，什么是風險控制

風險控制是指風險管理者采取各種措施和方法，消滅或減少風險事件發(fā)生的各種可能性，或者減少風險事件發(fā)生時造成的損失。風險伴隨著項目執(zhí)行的整個過程，風險的出現(xiàn)會增加項目的費用，減緩項目的進度，并對項目的完成質量產(chǎn)生很大的影響，從而影響投資者的預期收益。因此，對項目風險進行分析，并探討如何控制風險就變得非常必要。風險控制內容包括：決策風險、項目可行性研究風險、決策體制風險、投資成本控制風險、投資體制風險、項目法人責任制風險、項目建設考核風險、項目建設后評估制度、投資前的風險控制措施、投資中的風險控制實施及風險發(fā)生后的補救措施、制定內部風險控制制度等方面。風險控制的四種基本方法是：風險回避、損失控制、風險轉移和風險保留。

是分析確定風險的過程。因為項目投資是個長期，復雜，系統(tǒng)的過程，其風險是客觀存在的。在項目實施投資過程中，對每一個運行環(huán)節(jié)如不進行嚴格控制，風險隨時都可能發(fā)生，因此進行項目投資風險控制是為了系統(tǒng)全面研究該項目面臨什么風險，有多大風險，以及應該采取什么樣的措施去減少，控制，有效進行規(guī)避風險的途徑。“高風險帶來高利益”是投資行業(yè)尤其是風投領域奉行的一貫準則，最關鍵的是如何識別和預測風險，并將風險控制在自己可以接受的范圍內。而可以接受受的風險標準就是：是否是與預期收益相匹配，必須承受的風險。同時也只有精確的，可靠的，科學的風險預測分析結果，才能針對未來將可能出現(xiàn)的風險，提出防范的措施和解決的辦法，避免可能帶來的經(jīng)濟損失。

什么是風險控制

3，如何防范風險

市場風險管理：市場風險是本集合計劃需要控制的最主要的風險，管理人將通過基本面研究和數(shù)量分析等方法分析市場風險，并采取及時的組合投資措施以降低組合整體風險。合規(guī)性風險管理：合規(guī)與風險管理部和受托資產(chǎn)管理部風險控制小組中設有專人跟蹤研究、分析有關政策的最新動態(tài)。根據(jù)政策法規(guī)的變化和公司《內控制度建設》的規(guī)定，定期或不定期地梳理風險控制流程和修訂風險管理制度；合規(guī)與風險管理部和受托資產(chǎn)管理部風險控制小組負責對集合資產(chǎn)管理業(yè)務各種相關合同進行事前實質性審核，并利用交易系統(tǒng)的風險控制功能，由合規(guī)與風險管理部派專人進行系統(tǒng)超級用戶權限管理，負責將法律法規(guī)中有關投資限制的各項指標以及投資主辦的投資權限等風險控制參數(shù)，輸入交易系統(tǒng)進行風險閥值設置，并根據(jù)政策法規(guī)的變化及時調整和維護；交易系統(tǒng)設有“預警”、“警告”和“拒絕接受交易指令”三道風險防線，一旦有關指標接近或達到風險警戒線時，系統(tǒng)會自動發(fā)出警告信號或限制投資主辦的違規(guī)行為，確保集合資產(chǎn)管理業(yè)務的合規(guī)性。流動性風險管理：本集合計劃將綜合考慮組合資產(chǎn)的變現(xiàn)能力和計劃委托人的現(xiàn)金需求，采取以下管理控制措施對集合計劃的流動性作出安排。計劃管理人將對計劃委托人的日常參與和退出情況以及平均持有時間進行統(tǒng)計分析，了解客戶的資金需求狀況，在大類資產(chǎn)配置和投資品種選擇時將其納入決策依據(jù)；保留一定比例的現(xiàn)金頭寸以應對計劃委托人的退出；保留一定比例的新股申購資金以應對計劃委托人的退出。由于目前新股申購資金的解凍周期一般為四個工作日左右，管理人認為保留一定比例的新股申購資金可以增強集合資產(chǎn)的流動性，滿足委托人的日常退出要求；當出現(xiàn)巨額退出時，計劃管理人可以根據(jù)集合計劃當時的資產(chǎn)組合狀況決定全額退出、部分順延退出或暫停退出。計劃管理人將對組合資產(chǎn)的流動性指標進行監(jiān)控。若通過監(jiān)測投資組合的構成情況，認為存在流動性風險時，則需要通過選擇成交活躍、流動性好的證券、降低持有證券集中度、增加現(xiàn)金比例等方式提高組合資產(chǎn)的流動性。其他風險管理措施：除了上述針對特定投資風險采取專門的管理措施之外，本集合計劃還針對各個可能的風險點建立各種風險防范和控制措施，以及建立風險管理與控制相匹配的技術支持系統(tǒng)，實現(xiàn)對集合資產(chǎn)管理業(yè)務全流程、實時、動態(tài)的風險管理與控制。

如何防范風險

4，如何進行風險控制

風險控制就是使風險降低到企業(yè)可以接受的程度，當風險發(fā)生時，不至于影響企業(yè)的正常業(yè)務運作。　　1.選擇安全控制措施　　為了降低或消除信息安全體系范圍內所涉及到的被評估的風險，企業(yè)應該識別和選擇合適的安全控制措施。選擇安全控制措施應該以風險評估的結果作為依據(jù)，判斷與威脅相關的薄弱點，決定什么地方需要保護，采取何種保護手段。　　安全控制選擇的另外一個重要方面是費用因素。如果實施和維持這些控制措施的費用比資產(chǎn)遭受威脅所造成的損失預期值還要高，那么所建議的控制措施就是不合適的。如果控制措施的費用比企業(yè)的安全預算還要高，則也是不合適的。但是，如果預算不足以提供足夠數(shù)量和質量的控制措施，從而導致不必要的風險，則應該對其進行關注。　　通常，一個控制措施能夠實現(xiàn)多個功能，功能越多越好。當考慮總體安全性時，應該考慮盡可能地保持各個功能之間地平衡，這有助于總體安全有效性和效率。　　2.風險控制　　根據(jù)控制措施的費用應當與風險相平衡的原則，企業(yè)應該對所選擇的安全控制措施應該嚴格實施以及應用，達到降低風險的途徑有很多種，下面是常用的集中手段：　　1）避免風險：比如將重要的計算機系統(tǒng)與因特網(wǎng)進行物理隔離　　2）轉移風險：比如將重要的數(shù)據(jù)進行異地網(wǎng)絡備份　　3）減少威脅：比如組織具有惡意的軟件的執(zhí)行，避免遭到攻擊　　4）減少薄弱點：比如對員工進行信息安全教育，提高員工的安全意識　　5）進行安全監(jiān)控：比如及時探測對信息處理設施有害的行為，并及時作出響應　　3.可接受風險　　信息系統(tǒng)總會在一定程度上存在風險，絕對的安全是不存在的。當企業(yè)根據(jù)風險評估的結構，完成實施所選擇的控制措施后，會有殘余的風險。殘余風險可能是企業(yè)可以接受的風險，也可能是遺漏了某些信息資產(chǎn)，使其未受保護。為確保企業(yè)的信息安全，殘余風險應該控制在可以接受的范圍內。　　殘余風險Rr ＝原有風險Ro －控制風險Rx　　殘余風險Rr < = 可接受風險 Rt　　風險接受是對殘余風險進行確認和評價的過程。在實施了安全控制措施后，企業(yè)應該對安全措施的實施情況進行評審，即對所選擇的控制在多大程度上降低了風險做出判斷。對于殘留的仍然無法容忍的風險，應該考慮增加投資。　　風險是隨時間而變化的，風險管理是一個動態(tài)的管理過程，這就要求企業(yè)實施動態(tài)的風險評估與風險控制，即企業(yè)要定期進行風險評估。一般而言，當出現(xiàn)以下情況時，應該重新進行風險評估：　　◇ 當企業(yè)新增信息資產(chǎn)時　　◇ 當系統(tǒng)發(fā)生重大變更時　　◇ 發(fā)生嚴重信息安全事故時　　◇ 企業(yè)認為非常必要時

5，保監(jiān)會提出哪些風險防控措施

4月23日，中國保監(jiān)會發(fā)布公告稱，其已于近日對各保險公司印發(fā)了《中國保監(jiān)會關于進一步加強保險業(yè)風險防控工作的通知》（以下簡稱《通知》）。《通知》要求全行業(yè)進一步加強風險防控工作，強化各保險公司在風險防控工作中的主體責任和一線責任，切實加強保險業(yè)風險防范的前瞻性、有效性和針對性，嚴守不發(fā)生系統(tǒng)性風險底線，維護保險業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。《通知》明確指出了當前保險業(yè)風險較為突出的九個重點領域，并對保險公司提出了39條風險防控措施要求，涉及10個方面。一是流動性風險防控。要求保險公司完善流動性風險管理制度機制，加強流動性風險管理和監(jiān)測，完善應急處置機制，風險防范關口前移，強化股東的流動性風險管理責任。二是資金運用風險防控。要求保險公司建立審慎穩(wěn)健的投資運作機制，防范重點領域風險，加強信息報送和披露，嚴禁通過投資多層嵌套金融產(chǎn)品、采用“抽屜協(xié)議”“陰陽合同”等形式繞開監(jiān)管要求變相向股東或關聯(lián)方輸送利益。三是戰(zhàn)略風險防控。要求保險公司完善公司治理架構，加強股東管理和關聯(lián)交易管理，科學制定戰(zhàn)略規(guī)劃，防范公司戰(zhàn)略失偏、失控。四是新型保險業(yè)務風險防控。要求保險公司重點防范信用保證保險、互聯(lián)網(wǎng)保險等新型業(yè)務的風險。五是外部傳遞性風險防控。要求保險公司加強對外部風險的摸排與管理，防范資本市場、匯率、利率等外部風險向保險業(yè)傳遞和轉移。六是群體性事件風險防控。要求保險公司和保險中介機構加強銷售行為管理，保護消費者權益，嚴查違規(guī)套取費用，妥善處置非法集資重大案件及可能引發(fā)的群體性事件風險。七是底數(shù)不清風險防控。要求保險公司開展全面風險清查，建立健全內控制度，完善信息系統(tǒng)，確保按照監(jiān)管要求及時、準確、完整地報送相關報告和數(shù)據(jù)。八是資本不實風險防控。要求保險公司加強資本管理，防范資本被抽逃、占用，防范增資來源不合法的行為，嚴防利用不當創(chuàng)新、不當工具虛增資本。九是聲譽風險防控。要求保險公司加強輿情監(jiān)測，切實增強輿情應對能力，提升應急處置能力。十是保險公司要健全風險防控工作機制，從組織領導、責任分工、信息報告、責任追究等方面，加強風險防控工作。《通知》強調，保險公司要深刻認識當前加強風險防控工作的重要性和緊迫性，增強大局意識和責任意識，切實承擔起風險防控的主體責任和一線責任，把風險防控作為當前和今后一個時期的重點工作。保險公司要形成“一把手”負總責，一級抓一級，層層抓落實的風險防控工作格局，確保防控工作取得實效。對于出現(xiàn)的苗頭性、突發(fā)性、趨勢性風險，要及時向公司股東、董事會以及監(jiān)管部門報告，不得隱瞞、掩蓋風險。保險公司對違法經(jīng)營造成損失和風險的人員，要嚴格追責，涉嫌犯罪的，要堅決移送司法機關，不護短遮丑。下一步，保監(jiān)會將加強跟蹤督導，確保《通知》中各項風險防控工作要求落到實處。對在風險防控工作中失責失當、出現(xiàn)重大風險的公司，保監(jiān)會將追究公司“一把手”和相關人員的責任，做到有錯必糾、有責必問、有案必查；涉嫌犯罪的，堅決移送司法，依法嚴肅處理。

6，怎么制定風險防控措施

企業(yè)要尋求最大利潤的同時規(guī)避風險，必須做好戰(zhàn)略管理。 1.企業(yè)戰(zhàn)略管理的概念企業(yè)戰(zhàn)略是影響和決定企業(yè)的長期目標與選擇企業(yè)達到既定目標所遵循路線的核心，戰(zhàn)略管理是以提升企業(yè)競爭力和建立優(yōu)勢為目的的一系列的企業(yè)活動和努力過程。企業(yè)戰(zhàn)略管理指的是企業(yè)為了長期的生存和發(fā)展，根據(jù)自身的使命和目標，分析其所處的外部環(huán)境，確定存在的機遇和威脅；評估自身的內部條件，識別企業(yè)經(jīng)營的優(yōu)勢和劣勢。在此基礎上，制定用以完成使命、達到目標的戰(zhàn)略計劃。 2.戰(zhàn)略管理的內容戰(zhàn)略管理活動通常劃分為三個基本階段，即戰(zhàn)略制定、戰(zhàn)略實施和戰(zhàn)略評價和控制。戰(zhàn)略制定階段包括環(huán)境研究、企業(yè)發(fā)展方向、任務的確定，長期目標、戰(zhàn)略方案的制定選擇，是企業(yè)戰(zhàn)略管理的關鍵。戰(zhàn)略實施階段的主要任務一般包括政策設計、年度目標的制定和分解、資源配置、組織調整、企業(yè)文化重塑等，是戰(zhàn)略管理的行動階段。戰(zhàn)略評價和控制階段的主要任務是將戰(zhàn)略實施中的各種信息及時反饋到戰(zhàn)略管理系統(tǒng)中來，確保對企業(yè)整體經(jīng)營活動的有效控制，并且根據(jù)變化的情況調整既定的戰(zhàn)略，或者制定新的戰(zhàn)略，開始新的戰(zhàn)略管理過程。因此，戰(zhàn)略管理是一種循環(huán)往復、不斷發(fā)展的對全過程的總體性管理。3.企業(yè)戰(zhàn)略管理的任務企業(yè)戰(zhàn)略管理的任務主要包括：（1）確定戰(zhàn)略目標；（2）找到實現(xiàn)目標的最佳途徑；（3）有效地進行企業(yè)資源優(yōu)化。 4.加強戰(zhàn)略管理的重要性認識企業(yè)戰(zhàn)略是企業(yè)生存的基礎，是企業(yè)競爭成敗的決定因素，綜觀眾多企業(yè)的失敗教訓，多發(fā)生在其戰(zhàn)略管理的失誤上，所幸這已經(jīng)引起企業(yè)和企業(yè)家們的普遍關注。企業(yè)戰(zhàn)略的制定和實施，首先是企業(yè)對內外環(huán)境識別的一個過程。一個企業(yè)只有在識別到外部環(huán)境存在的機遇與威脅，又認識到內部條件的優(yōu)勢與劣勢，才能制定出與企業(yè)發(fā)展實際相匹配的戰(zhàn)略規(guī)劃。在經(jīng)濟全球化和技術高度發(fā)展的新環(huán)境條件下，企業(yè)的生存、發(fā)展面臨前所未有的競爭壓力。企業(yè)只有制定愿景清晰、方向明確的戰(zhàn)略，才能在激烈的市場競爭中保持領先地位。 5.企業(yè)戰(zhàn)略管理的特征企業(yè)戰(zhàn)略管理，是運用戰(zhàn)略對整個企業(yè)進行的管理，是將企業(yè)日常業(yè)務決策同長期計劃決策相結合而形成的經(jīng)營管理。企業(yè)戰(zhàn)略的基本特征主要包括：全局性；長遠性；匹配性；相對穩(wěn)定性；競爭性；規(guī)律性；風險性。風險，就是生產(chǎn)目的與勞動成果之間的不確定性，大致有兩層含義：一種定義強調了風險表現(xiàn)為收益不確定性；而另一種定義則強調風險表現(xiàn)為成本或代價的不確定性，若風險表現(xiàn)為收益或者代價的不確定性，說明風險產(chǎn)生的結果可能帶來損失、獲利或是無損失也無獲利，屬于廣義風險，所有人行使所有權的活動，應被視為管理風險，金融風險屬于此類。而風險表現(xiàn)為損失的不確定性，說明風險只能表現(xiàn)出損失，沒有從風險中獲利的可能性，屬于狹義風險。風險和收益成正比，所以一般積極進取的投資者偏向于高風險是為了獲得更高的利潤，而穩(wěn)健型的投資者則著重于安全性的考慮。

風險管理與保險有著密切的關系，兩者相互影響，共同構成人類處置風險的強有力手段。（一）風險是保險和風險管理的共同對象風險的存在是保險得以產(chǎn)生、存在和發(fā)展的客觀原因與條件，并成為保險經(jīng)營的對象。但是，保險不是唯一的處置風險的法，更不是所有的風險都可以保險。從這一點上看，風險管理所管理的風險要比保險的范圍廣泛得多，其處理風險得手段也比較保險多。保險只是風險管理的一種財務手段，它著眼于可保風險事故發(fā)生前的防預、發(fā)生中的控制和發(fā)生后的補償?shù)染C合治理。盡管在處置風險手段上存在這些區(qū)別，但它們所管理的共同對象都是風險。（二）保險是風險管理的基礎，風險管理又是保險經(jīng)濟效益的源泉．風險管理源于保險。從風險管理的歷史上看，最早形成系統(tǒng)理論并在實踐中廣泛應用的風險管理手段就是保險。在風險管理理論形成以前的相當長的時間里，人們主要通過保險的方法來管理企業(yè)和個人的風險。從世紀年代初期風險管理在美國興起，到世紀年代形成全球范圍內的國際性風險管理運動，保險一直是風險管理的主要工具，并越來越顯示出其重要地位。．保險位風險管理提供了豐富的經(jīng)驗和科學資料。由于保險起步早，業(yè)務范圍廣泛，經(jīng)過長期的經(jīng)營活動，積累了豐富的識別風險、預測與估價風險和防災防損的經(jīng)驗和技術資料。掌握了許多風險發(fā)生的規(guī)律，制定了大量的預防和控制風險的行之有效的措施。所有這些都為風險管理理論和實踐的發(fā)展奠定了基礎。．風向管理是保險經(jīng)濟效益的源泉。保險公司是專門經(jīng)營風險的企業(yè)，同樣需要進行風險管理一個卓越的保險公司并不是通過提高保險費率、惜賠等方法來增加利潤的。它是通過承保大量的同質風險，通過自身防災防損等管理活動，力求降低賠付率，從而獲得預期的利潤的。作為經(jīng)營風險的企業(yè)，擁有并運用風險管理技術為被保險人提供高水平的風險管理服務，是除展業(yè)、理賠、資金運用等環(huán)節(jié)之外最為重要的一環(huán)。（三）保險業(yè)是風險管理的一支主力軍保險業(yè)是經(jīng)營風險的特殊行業(yè)，除了不斷探索風險的內在規(guī)律，積極組織風險分散和經(jīng)濟補償之外，保險業(yè)還造成了一大批熟悉各類風險發(fā)生變化特點的風險管理技術隊伍。他們?yōu)榱颂岣弑ｋU公司的經(jīng)濟效益，在直接保險業(yè)務之外，還從事有效的防災防損工作，使大量的社會財富免遭損失。保險公司還通過自身的經(jīng)營活動和多種形式的宣傳，培養(yǎng)國民的風險意識，提高社會的防災水平。保險公司的風險管理職能，的是通過承保其他風險管理手段所無法處置的巨大風險，來為社會提供風險管理服務的。所以，保險是風險管理的一支主力軍。

7，找風險防控措施

《案件風險防控實務》測試題一、填空題（10分，每題1分）（一）風險一般是指未來的消極結果或損失的潛在可能。包括兩層含義：一是（未來結果的不確定性），二是（損失的可能性）。（二）（操作風險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風險的重要表現(xiàn)形式。（三）一案四問責是指問案件當事人的責任、（問不嚴格執(zhí)行規(guī)章制度的相關人員責任）、（問相關知情人責任）、問發(fā)案單位上級領導人責任。（四）掛失業(yè)務包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。（五）員工管理中的四項制度包括干部交流、（崗位輪換）、強制休假、（近親回避）。（六）貸款業(yè)務領域的主要案件風險有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營。（七）票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務分為貼現(xiàn)、（轉貼現(xiàn)）、（再貼現(xiàn)）。（八）同一臺自助設備的密碼、鑰匙應（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。（九）重要空白憑證必須按（順序）使用，非系統(tǒng)自動銷號的，應及時（逐份銷號），在銷號單上注明銷號日期，號碼必須有銜接，不準跳號使用。（十）金庫鑰匙必須（分開保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。二、單項選擇題（10分，每題1分）（一）貸款業(yè)務的一般流程為：（B）A、統(tǒng)一授信→信用等級評定→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。B、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。C、貸款申請與受理→信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。D、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。（二）根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險包括下列哪種風險（ C ）A、市場風險B、戰(zhàn)略風險C、法律風險D聲譽風險。（三）存款風險滾動式檢查制度是存款業(yè)務（）的內部檢查制度。（ C ）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規(guī)性 D、操作全面性（四）在開立帳戶管理方面，下列做法不正確的是（B）A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書。 B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字。 C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理。D、對客戶資料必須嚴格保管。（五）下類哪類人不屬于案件專項治理工作需排查的九種人（D）A、有黃、賭、毒行為的。 B、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。 C、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工的。D、小額資金購買彩票的。（六）會計憑證的傳遞和款項劃撥不得積壓、延誤，帳務必須當日結平，即遵循（B）原則。A、真實性。 B、及時性。 C、謹慎性。D、權責發(fā)生制。（七）銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。A、了解該企業(yè)所處企業(yè)行業(yè)情況。 B、如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況。 C、了解客戶所在區(qū)域信用環(huán)境。D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個人信用卡的消費情況。（八）（），銀行業(yè)從業(yè)人員應遵守信息保密原則。（ C ）A、在受雇期間。 B、在離職后。 C、在受雇期間與離職后。（九）下列描述中正確的是（ B ）。A、借款人不得將已出租的財產(chǎn)做抵押物。 B、借貸雙方可以在合同中約定，借款人到期不履行債務時，抵押物的所有權轉移為貸款信用社所有。 C、抵押權是獨立于其擔保的債權的一種權利。D、在貸款期間，抵押人要移抵押物，必須征得貸款人同意。（十）作案份子作案未遂逃跑，營業(yè)人員要（ A ）。A、不要輕易追擊。 B、拿起武器全力追擊。 C、會同保衛(wèi)人員追擊罪犯。三、多項選擇題（30分，每題3分。多選、錯選不得分,少選的每選對1個得0.5分）（一）銀行風險的主要特征包括：（A、C、D、F、G）A、客觀性 B、主觀性 C、擴散性 D、加速性 E、蔓延性 F、可控性 G、隱蔽性（二）銀行的三大主要風險是指（A、D、F）A、操作風險 B、聲譽風險 C、流動性風險 D市場風險 E、國家風險 F、信用風險 G、法律風險 H 戰(zhàn)略風險。（三）良好的內部控制機制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時性 E、獨立性（四）個人儲蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風險點包括：（ABCDEFGH）A、客戶識別 B、身份證件核對 C、現(xiàn)金清點與查驗 D、假幣、變造幣的收繳 E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務 H、批量開戶（五）辦理社內往來業(yè)務，下列崗位應嚴格分開，相互制約，不得混崗操作。（ABD）A、記帳 B、復核 C、對帳 D、授權（六）《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》對銀行業(yè)從業(yè)人員提出的職業(yè)操守要求有：（ ABCD ）A、誠實信用 B、守法合規(guī) C、專業(yè)勝任 D、勤勉盡職（七）中小金融機構合規(guī)文化建設的必要性有（ ABC ）A、合規(guī)文化建設是落實科學發(fā)展觀的重要保障。B、合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內在要求。 C、合規(guī)文化建設有利于提高制度執(zhí)行力。D、合規(guī)文化建設有利于提高金融機構經(jīng)濟效益。（八）商業(yè)銀行操作風險的成因主要包括（ABCD）A、人員因素 B、內部流程 C、系統(tǒng)缺陷 D、外部因素（九）下列哪些行為屬于違反印章管理規(guī)定（ABCD）A、越權審批、使用印章。B、未設專人專管業(yè)務印章。 C、未經(jīng)批準增加或減少印章種類。D、自行刻制印章。（十）下列哪些行為屬于“營業(yè)柜員十個嚴禁”（ABD）A、嚴禁利用客戶帳戶過渡本人資金，或通過本人、他人帳戶過渡銀行、客戶資金。B、嚴禁私自泄露、修改客戶信息。 C、嚴禁使用他人名章、操作卡、密碼、業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等進行業(yè)務操作。D、嚴禁辦理本人業(yè)務和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。E、嚴禁一般帳戶辦理現(xiàn)金支取、超期臨時存款帳戶辦理支付結算。四、判斷題（10分，每題1分）（一）在辦理抵押登記時,可由抵押人獨自前住登記部門辦理抵押登記手續(xù)。（ ×）（二）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人持有。（√ ）（三）合同內容填寫必須嚴謹、周密，當事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應用紅線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。（× ）（四）貸款資金采用受托支付的，可由承貸款機構直接支付給借款人交易對手。（×）（五）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關手續(xù)。（√ ）（六）本機構的股權憑證（股金證）可以在本機構辦理質押貸款。（×）（七）合同的簽訂必須由借款人和抵（質）押物的所有權人在營業(yè)場所面簽。（√ ）（八）借記卡，是指由銀行向社會發(fā)行的具有消費信用、轉帳結算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的支付工具，可以透支。（×）（九）對批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業(yè)務，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務。（×）（十）單位存款保證金帳戶可作為結算帳戶使用，但不得支取現(xiàn)金。（×）五、簡答題（20分，每題5分）（一）銀行案件風險的成因主要有哪些？答案：P16—18（二）銀行風險的防控措施有哪些？答案：P19—21（三）修改客戶信息的主要風險點是什么？如何防控？答案：P101—102（四）如何控制信用等級評定、統(tǒng)一授信中存在的風險？答案：P111-112六、論述題（20分）如何做好貸前調查及防控其中存在的風險？