壽光農民種大棚蔬菜的成本是很高的，建一個大棚不是十萬八萬的投入，而是需要幾十萬的投資，才能保證大棚的較高標準和質量，不然跟不上農業發展的潮流，也不能保證蔬菜生長技術要求和溫度。壽光水災導致大棚損失慘重，下圖即為那個在大棚大哭的農民農民保險意識薄弱，這一點不難理解，因為農民對于金錢的概念是非常敏感的（因為農業本身利潤就薄，能省一點是一點），很大部分農民不會為一個小概率事件去掏錢買保險。

1、山東壽光水災導致菜農損失慘重，農民在大棚哭喊，為什么他們不買農業保險？

有三種可能性。農民們保險意識薄弱，可能確實沒有意識到要買農業險；想買也買不到，因為農業產品保險太少了；買得到也買不起，因為農業保險產品太貴了，壽光水災導致大棚損失慘重，下圖即為那個在大棚大哭的農民農民保險意識薄弱，這一點不難理解，因為農民對于金錢的概念是非常敏感的（因為農業本身利潤就薄，能省一點是一點），很大部分農民不會為一個小概率事件去掏錢買保險。

即便是現在很多商業保險公司在農村開展業務，但農民買的保險多是人身險、儲蓄型險種，而非財產險——即便是城市里面的人，又有幾個買過火宅險、失竊險這樣的財產保險？即便有保險的意識，想買農業險也未必能買到，因為農業保險產品數量實在是太少了，可能有些人會說，很多農作物，其實是政府補貼買的保險，中央一年要花160多億元補貼農業保費，加上地方政府的補貼就更多了。

僅僅在2014年，小麥、玉米、水稻三大口糧作物承保覆蓋率分別達49.3%、69.5%和68.7%，（下圖為2017年河南某地農民大豆絕收）但你要知道，這些保險針對的是大宗的糧食產品，是關系到人們挨不挨餓的品種，但農民收入要增加，肯定偏向種高附加值的品種，比如水果，比如壽光的蔬菜，比如生豬。但是這類農牧產品，是缺乏農業保險產品的，

孔方兄有一組數據：2016年，我國第一產業增加值為6.37萬億元，而當年我國農業獲得保險保障的部分只有2.1萬億元，即只有三分之一。我國每一年因為自然災害造成的農業損失高達上千億元（2017年數據：自然災害造成直接損失3019億元，其中大部分應當為農業），而在2016年獲得賠付的金額為348億元，同樣不到總損失的三分之一，

這些數據表明，其實農業和農民，有相當大比例仍然脫離于保險保障之外。（下圖為2016年農業GDP與農業保險保障額之比）而且需要注意的是，我國的農業保險，基本是靠政府補貼支撐起來的，保險公司是非常不愿意做農業保險的，因為農業保險更像是巨災險——即一次農業相關的險情發生，就是大規模的、大面積的，一次賠付就可能讓保險公司虧慘，

1990~2006年的數據顯示，農業保險公司平均賠付率高達84.71%，其中超過100%的有4年。也就是，做農業保險基本不賺錢，所以保險公司也懶得去做——這也是為什么說，比很難買到農業保險，或者說你買不起——即便有，保險公司收取的費用肯定很高，農民很難承受得起，關注孔方財經，讓你第一時間了解熱點財經事件背后的經濟原理。

2、山東壽光種大棚很掙錢了，為什么雇人干，還要自己拼命的帶頭干呢？

壽光農民種大棚蔬菜的成本是很高的，建一個大棚不是十萬八萬的投入，而是需要幾十萬的投資，才能保證大棚的較高標準和質量，不然跟不上農業發展的潮流，也不能保證蔬菜生長技術要求和溫度，雇人幫忙是需要花錢的，這些人干的主要還是技術含量不高的工作，但每年也要給人家幾萬元的工錢。隨著勞動力成本的增高，雇人干活的工錢也水漲船高，

為了節省開支，大多數菜農還是要自己鋪下身子去苦干的，不僅粗活要干，細活要干，就是采摘和賣菜也要自己去干，為的就是節省幾個功夫錢。當城里人進入夢鄉的時候，菜農們卻在自己的大棚里挑燈夜戰，把一根根黃瓜，一個個西紅柿，一只只辣椒輕輕的摘下來，再細心的擺在菜筐里，一般凌晨三點就能送到鄉下的蔬菜收購點把菜賣掉，然后再回家稍微躺下休息一會兒，

等太陽升起的時候，又要去大棚把保溫的草簾子卷起來，讓大棚里的菜曬曬太陽，提高一下大棚內的溫度，隨后又要開始一天的管理工作，直到太陽西下，再把保暖的草簾子重新蓋好，以保持棚內的溫度。一天一天，日復一日，年復一年，重復著這些必不可少的勞動，辛辛苦苦的干一年，如果沒有大的自然災害，當年收回投資成本是沒有問題的。