這個問題問的很高級、也很精明，估計您不光想知道多少年能回本，還想知道回本后還能領多少別人的繳費。我們都知道靈活就業人員是按社平工資的20%繳納養老保險的，其中8%進入個人賬戶，12%進入統籌賬戶，對于個人是有一定的經濟壓力的，所以問多少年回本，并不奇怪。

1、沒有單位自己繳納養老保險，退休金領多少年能回本？

自己繳納養老保險，應更正為“自己繳納城鎮職工養老保險。”這個問題和“計發月數”有關，計發月數的由來。以60歲為例，全國第五次人口普查0歲的預期壽命為75.21歲，按照利率4%來計算，將相關數據帶入后得出138.76，四舍五入為139，如某男性，個人賬戶余額為45000元，則個人賬戶養老金為:45000/139=323.7410072≈324元基礎養老金:設當地社評工資為5500元（全國中等水平），繳費檔次為60%。

[5500×（1 60%)÷2]×15×1%=660元，合計退休金為:660 324=984元。這里就不詳細計算各個退休年齡段的計發月數了！以靈活就業人員形式繳納城鎮職工養老保險，主要是個人繳納部分和統籌部分都需要個人支出，理論上，男性60歲退休后，領取退休金先花你個人賬戶余額資金，用完后，花你個人繳納的統籌賬戶部分資金。

簡單的從計發月數來看，收回本金是一個漫長的時段，因為你個人承擔了個人賬戶繳納部分，也承擔統籌賬戶部分資金。以你個人賬戶余額為45000元，統籌賬戶部分加上個人賬戶余額部分資金為:45000÷40%=112500元，年銀行復利計息為4%。粗略計算金額為120000元，120000÷984=121.9512195≈122個月，122÷12=10.16666667，也就大概是70歲前花個人繳納的個人賬戶余額和統籌部分的錢。

2、靈活就業，沒有單位，自己繳納養老保險，需要領多少年能回本？

這個問題問的很高級、也很精明，估計您不光想知道多少年能回本，還想知道回本后還能領多少別人的繳費，作為銀行的理財師，計算這類問題是我的專長，其中涉及到精算，今天就簡單的為您算個大概數字。我們都知道靈活就業人員是按社平工資的20%繳納養老保險的，其中8%進入個人賬戶，12%進入統籌賬戶，對于個人是有一定的經濟壓力的，所以問多少年回本，并不奇怪，

假設參數繳費基數4250，按最低60%繳費社平工資為2800，為社保基數的65%左右社保個人賬戶收益為3.5%繳費基數和社平工資年增長率均為3%，退休金增長率1.5%。最低繳費年限15年，60歲退休，根據以上參數，我們來計算下繳費15年后，累積的本金和利息有多少呢？共累積14.4萬的本息，那下面咱接著算，多久能把這筆錢領回本。

首先計算退休后第一年每月領取多少退休金，根據養老金領取公示，退休后第一年每月領取4235.25*0.8*15% 57469.94/139=921.68那多久能把已交的社保費用領回來呢？大概15年，也就是75歲時能夠將之前交的社保費用全部領回來，那如果您還想知道自己領別人的繳費，能領多少錢，咱們接著算，假設您可以活到80歲。