不止蘇州房貸利率最近上漲了，好幾個城市的商業貸款利率都發生了上漲。最主要的原因是蘇州房價蠢蠢欲動，通過突擊提高房貸利率的方式提前降溫，保持蘇州房價平穩，避免暴漲后被點名調控，再轉向暴跌，筆者認為蘇州目前房價處理合理水平，與蘇州這座城市的政治經濟地位匹配。

1、蘇州房貸利率上漲，已經放貸的會變化嗎？

不止蘇州房貸利率最近上漲了，好幾個城市的商業貸款利率都發生了上漲。比如，深圳的首套房利率從原來的4.95%漲到了5.10%、二套房直接從5.25%（全國最低）漲到了5.6%（全國中等水平），新辦理的商業貸款利率上漲是未來的趨勢，這是樓市調控的一大措施，尤其是對一線、強二線城市來說，這些地區的房價漲幅較高，國家就是利用信貸政策調解購房需求來控制房價。

不過，如果你的房貸已經下放則暫時不用擔心房貸的上漲，為什么說暫時呢？我給大家簡單講講房貸利率計價改革后的相關知識。去年開始所有的新增房貸均是采取貸款利率市場報價的基礎加點形式，也就是lpr bp的模式，lpr是全國統一的，由央行于每個月的20日公布，分為一年期lpr和五年期以上lpr，房貸都是五年期以上的，故大家只要關心五年期lpr就可以了。

最新的五年期以上lpr為4.65%，這個數值已經十多個月沒有改變了，以深圳為例，之前二套房的房貸利率為5.25%，其實就是4.65%加點，而加點數字為5.25%—4.65%=0.6%，也就是60個bp。對于已經發放貸款人來說，60個bp已經定下來了，你的貸款利率未來到底怎么變化只看lpr是否變化，由于貸款利率是一年更新一次的，所以你的貸款利率是不是上升得看下一年貸款月份的lpr。

比如，某人是2021年2月貸款到位的，利率為lpr 60bp，也就是4.65% 0.6%=5.25%，這個利率會使用一年。等到了2022年2月要重新計算貸款利率了，如果2022年1月公布的五年期lpr還是4.65%的話，則明年一整年你的貸款利率依然是5.25%；如果那時lpr降低為4.55%了，則明年的貸款利率為4.55% 0.6%=5.15%；如果那時lpr升高為4.7%，則明年一年貸款利率為4.7% 0.6%=5.3%，

等到了2023年2月再根據2023年1月的lpr進行調增，如此往復。因此，這就是我說的已經下放貸款的人暫時不會因為近期各大城市貸款利率上升而多還貸款的原因，還貸一年后會不會上漲得看那時公布的lpr了，不過我們國家近期的貨幣政策比較穩健，我估計4.65%的水平還要維持一段時間，因此還是不會變化。至于三年、五年后會不會變就不好預測了，

再來說說貸款沒有下放的朋友，這就比較尷尬了。不僅貸款利率會在這一年內較高，未來也會一直比別人高，還是以深圳為例，最近二套房的貸款利率已經從5.25%上漲到了5.6%，意味著現在下法的貸款利率有4.65%的lpr加95個bp組成，也就是4.65% 0.95%，這0.95%是未來不會變變的。如果貸款于2021年5月下發，則最近一年執行5.6%的利率，等到了2022年5月會根據2022年4月的lpr進行調整，

2、為什么蘇州房貸利率大幅跳漲？

最主要的原因是蘇州房價蠢蠢欲動，通過突擊提高房貸利率的方式提前降溫，保持蘇州房價平穩，避免暴漲后被點名調控，再轉向暴跌。筆者認為蘇州目前房價處理合理水平，與蘇州這座城市的政治經濟地位匹配，如果單從經濟總量角度，蘇州房價在全國應該排在第六，高于杭州和南京，但實際蘇州是地級市，綜合排名低于杭州蘇州，因此房價略低于這兩座城市，排名全國十幾位合情合理。

自從2019年蘇州樓市走出全國頂尖行情之后，被724政策強行按住，兩年沒有翻身，2021年蘇州金三銀四已有報復性上漲苗頭，新房二手房交易量都超過2020年同期20%-50%，五六月份400億 集中土拍近在眼前，眼看馬上量變到價漲，與其暴漲暴跌，不如政策提前加碼，加息，苦了剛需，肥了銀行。剛需怨不得別人，2020年到2021年，一年半時間，降價降息，就是政府給你們買房上車時間窗口，既然你們自己猶豫猶豫，還想多壓房東價，等銀行多降息，當斷不斷，反受其亂，那么活該吃苦頭，200萬的房子，多付20萬利息。