不止蘇州房貸利率最近上漲了，好幾個(gè)城市的商業(yè)貸款利率都發(fā)生了上漲。最主要的原因是蘇州房?jī)r(jià)蠢蠢欲動(dòng)，通過(guò)突擊提高房貸利率的方式提前降溫，保持蘇州房?jī)r(jià)平穩(wěn)，避免暴漲后被點(diǎn)名調(diào)控，再轉(zhuǎn)向暴跌，筆者認(rèn)為蘇州目前房?jī)r(jià)處理合理水平，與蘇州這座城市的政治經(jīng)濟(jì)地位匹配。

1、蘇州房貸利率上漲，已經(jīng)放貸的會(huì)變化嗎？

不止蘇州房貸利率最近上漲了，好幾個(gè)城市的商業(yè)貸款利率都發(fā)生了上漲。比如，深圳的首套房利率從原來(lái)的4.95%漲到了5.10%、二套房直接從5.25%（全國(guó)最低）漲到了5.6%（全國(guó)中等水平），新辦理的商業(yè)貸款利率上漲是未來(lái)的趨勢(shì)，這是樓市調(diào)控的一大措施，尤其是對(duì)一線、強(qiáng)二線城市來(lái)說(shuō)，這些地區(qū)的房?jī)r(jià)漲幅較高，國(guó)家就是利用信貸政策調(diào)解購(gòu)房需求來(lái)控制房?jī)r(jià)。

不過(guò)，如果你的房貸已經(jīng)下放則暫時(shí)不用擔(dān)心房貸的上漲，為什么說(shuō)暫時(shí)呢？我給大家簡(jiǎn)單講講房貸利率計(jì)價(jià)改革后的相關(guān)知識(shí)。去年開(kāi)始所有的新增房貸均是采取貸款利率市場(chǎng)報(bào)價(jià)的基礎(chǔ)加點(diǎn)形式，也就是lpr bp的模式，lpr是全國(guó)統(tǒng)一的，由央行于每個(gè)月的20日公布，分為一年期lpr和五年期以上lpr，房貸都是五年期以上的，故大家只要關(guān)心五年期lpr就可以了。

最新的五年期以上lpr為4.65%，這個(gè)數(shù)值已經(jīng)十多個(gè)月沒(méi)有改變了，以深圳為例，之前二套房的房貸利率為5.25%，其實(shí)就是4.65%加點(diǎn)，而加點(diǎn)數(shù)字為5.25%—4.65%=0.6%，也就是60個(gè)bp。對(duì)于已經(jīng)發(fā)放貸款人來(lái)說(shuō)，60個(gè)bp已經(jīng)定下來(lái)了，你的貸款利率未來(lái)到底怎么變化只看lpr是否變化，由于貸款利率是一年更新一次的，所以你的貸款利率是不是上升得看下一年貸款月份的lpr。

比如，某人是2021年2月貸款到位的，利率為lpr 60bp，也就是4.65% 0.6%=5.25%，這個(gè)利率會(huì)使用一年。等到了2022年2月要重新計(jì)算貸款利率了，如果2022年1月公布的五年期lpr還是4.65%的話，則明年一整年你的貸款利率依然是5.25%；如果那時(shí)lpr降低為4.55%了，則明年的貸款利率為4.55% 0.6%=5.15%；如果那時(shí)lpr升高為4.7%，則明年一年貸款利率為4.7% 0.6%=5.3%，

等到了2023年2月再根據(jù)2023年1月的lpr進(jìn)行調(diào)增，如此往復(fù)。因此，這就是我說(shuō)的已經(jīng)下放貸款的人暫時(shí)不會(huì)因?yàn)榻诟鞔蟪鞘匈J款利率上升而多還貸款的原因，還貸一年后會(huì)不會(huì)上漲得看那時(shí)公布的lpr了，不過(guò)我們國(guó)家近期的貨幣政策比較穩(wěn)健，我估計(jì)4.65%的水平還要維持一段時(shí)間，因此還是不會(huì)變化。至于三年、五年后會(huì)不會(huì)變就不好預(yù)測(cè)了，

再來(lái)說(shuō)說(shuō)貸款沒(méi)有下放的朋友，這就比較尷尬了。不僅貸款利率會(huì)在這一年內(nèi)較高，未來(lái)也會(huì)一直比別人高，還是以深圳為例，最近二套房的貸款利率已經(jīng)從5.25%上漲到了5.6%，意味著現(xiàn)在下法的貸款利率有4.65%的lpr加95個(gè)bp組成，也就是4.65% 0.95%，這0.95%是未來(lái)不會(huì)變變的。如果貸款于2021年5月下發(fā)，則最近一年執(zhí)行5.6%的利率，等到了2022年5月會(huì)根據(jù)2022年4月的lpr進(jìn)行調(diào)整，

2、為什么蘇州房貸利率大幅跳漲？

最主要的原因是蘇州房?jī)r(jià)蠢蠢欲動(dòng)，通過(guò)突擊提高房貸利率的方式提前降溫，保持蘇州房?jī)r(jià)平穩(wěn)，避免暴漲后被點(diǎn)名調(diào)控，再轉(zhuǎn)向暴跌。筆者認(rèn)為蘇州目前房?jī)r(jià)處理合理水平，與蘇州這座城市的政治經(jīng)濟(jì)地位匹配，如果單從經(jīng)濟(jì)總量角度，蘇州房?jī)r(jià)在全國(guó)應(yīng)該排在第六，高于杭州和南京，但實(shí)際蘇州是地級(jí)市，綜合排名低于杭州蘇州，因此房?jī)r(jià)略低于這兩座城市，排名全國(guó)十幾位合情合理。

自從2019年蘇州樓市走出全國(guó)頂尖行情之后，被724政策強(qiáng)行按住，兩年沒(méi)有翻身，2021年蘇州金三銀四已有報(bào)復(fù)性上漲苗頭，新房二手房交易量都超過(guò)2020年同期20%-50%，五六月份400億 集中土拍近在眼前，眼看馬上量變到價(jià)漲，與其暴漲暴跌，不如政策提前加碼，加息，苦了剛需，肥了銀行。剛需怨不得別人，2020年到2021年，一年半時(shí)間，降價(jià)降息，就是政府給你們買房上車時(shí)間窗口，既然你們自己猶豫猶豫，還想多壓房東價(jià)，等銀行多降息，當(dāng)斷不斷，反受其亂，那么活該吃苦頭，200萬(wàn)的房子，多付20萬(wàn)利息。