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1，房地產業對黃金價格有什么影響

1，黃金價格走勢主要受國際政治經濟事件影響，當發生黑天鵝事件，比如最近這次川普當選，黃金價格猛躥，除此以外還受到美國非農數據，各國經濟政治情況的影響。簡單的來說，黃金作為避險手段，當美元走強，黃金一般走弱。而影響國內房價的因素，知乎里很多答案都說了，貨幣政策、戶籍、教育、投資等等等等。1.如果要研究黃金價格和房價的關系，那不如研究美元匯率和房價的關系，聯系國家出臺的各項鎖資政策，今年將有一場硬仗要打。人民幣極有可能在這一兩年內慢慢貶值到位，然后在通貨膨脹的影響和政府強力控制土地供應的情況下，房價可能又將迎來一輪暴漲。最近看到國家又打算瘋狂印錢投資基建以保GDP增速，而一兩年后各地的地王也將陸續開發上市，魔都的內環房價極有可能往20w+起跳，但是人民收入的水平不可能在一兩年內再翻翻，所以能讓老板姓接盤的辦法就是人民幣大幅貶值，大家攢個幾年錢以后又能愉快的接盤啦，屆時可能看到黃金價格和房價雙雙暴漲的局面.

沒影響

房地產業對黃金價格有什么影響

2，保房價還是保匯率哪個更重要

保房價——采取貨幣寬松政策，市面上錢多了，貸款就更加容易，M2增速變快，這么多的錢放在消費市場會引起惡性通貨膨脹，那就把M2多余的錢涌向房地產，推高了房價。同時寬松的貨幣政策會導致通貨膨脹，錢變的不值錢了就貶值了。保匯率——采取貨幣緊縮政策，市面上錢少了，M2增速變慢，貸款也難，沒人買得房，房價就會下跌，同時通貨緊縮，匯率上漲。兩者剛好是貨幣政策的相反方向，“蹺蹺板”的原理大家都知道，要想兩者一起保就必須在全球經濟貨幣、國內樓市都比較穩定的狀態，就現在的形勢而言，一個字：難。買房注意事項1、產權證上的房主是否與賣房人是同一個人，核對賣方身份證或工商檔案中的名稱與房產證上的房屋所有人是否一致，原則上是一個字也不能錯。2、產權證所確認的面積與實際面積是否有不符之處。3、看該房屋是否有房屋共有權人，如果房屋為多人共有，則須賣房人提供所有共有人的身份證件及同意出賣房屋的書面文件；如是夫妻共有財產，是否經過賣方配偶的書面同意；如果房屋已出租，則須賣房人提供承租人同意出售的書面意見。

保房價還是保匯率哪個更重要

3，人民幣匯率持續下跌兩件大事如何影響房價

你說的是棚改和貶值兩事吧？兩天前，網上開始大規模傳播棚改“一刀切暫停”的消息，隨后地產股一片綠。不過國開行迅速回應，稱棚改并沒有暫停。但細心的人應該會發現，國開行其實還是釋放了棚改生變的信號，因為它只說了已進行的項目繼續支持。言下之意，其他項目生變的概率很大。其實在之前的文章中，我也預警過了，在一二線全面調控之時，三四線城市反而借著寬松大搞開發，三四線棚改不再是去庫存，而是變成了刺激，他們在繼續走房地產型經濟的老路。其結果就是現在越陷越深。已經到了不得不“硬著陸”的地步了。我說“硬著陸”并不是在嚇唬大家，因為三四線城市棚改貨幣化非常高，地方希望獲得更多資金支持，往往連不需要拆的也拆掉了。這些尺度完全掌握在地方手中，上報的材料里潤色一下就行了。國開行的表態，其實是對地方的一個警告。棚改貨幣化的變化至少會帶來兩個層面的影響：1、棚改直接釋放的購房需求或許會斷檔，試想一下，月工資3000-4000左右的小城市，房價爬上了萬元大關。如果沒有棚改資金的注入，誰買得起房，這些城市可是沒有多少外來需求的。2、返鄉置業需求會陷入觀望，這些人主要是怕房價上漲，現在預期會生變，他們或許會陷入觀望。筆者認為，房價暴漲過一倍的三四線城市，目前是最危險的。以前是流動性差，不好出售，現在房價或許會加速觸頂，然后下跌了。此外一些二線城市也值得關注，多看看二手房的一些指標，因為二手房受調控影響較小，作為先導信號，如果掛牌量、帶看量連續加速放大，那也是危險的信號。再來看看人民幣匯率。人民幣匯率對外已經連續貶值3個月了，今年以來的升值部分已經被完全消耗掉了。而且到目前為止，貶值預期仍然在繼續。匯率和房價，一旦這兩個指標其中一個有異動，大家都會聯想到“保匯率還是保房價”的老話題上。為什么人民幣會對外貶值這么多？對樓市有什么影響？首先，央行要保住匯率，其實辦法還是挺多的，比如去年消耗了大量外儲，然后還在匯率計算中加入了逆周期調節因子。但是你看，如此連續貶值，只有一些民間機構出來放風，重要部門重要單位卻基本沒有什么支撐性的表態，所以我倒是認為這或許是有意為之。那么問題來了，連續對外貶值，意味著資金會加速流出去，而留在國內的資金就會減少。具體到樓市，就是資金的流入量會減少，其效果就是降低房價上漲的壓力。2018年，內部和外部壓力都是比較大的。外部，貿易環境持續惡化，國內一些實體企業面臨流動性難題，銀行貸款都還不上了，央行年內三次降準，定向釋放流動性，此舉對樓市也有一定影響，資金如流水，哪里有縫就流向哪里。內部，2017年大規模調控雖然穩住了樓市，但2018年，部分二線城市大規模搶人點燃了樓市情緒，買房如炒股，哪里有熱點就往哪里沖，比如丹東、西雙版納等等。面對這些情緒，調控當然會加碼，但壓不住。至于會不會一直貶值下去，答案肯定是不會。因為它基本代表了一個國家的信用。此番人民幣對外貶值，就國內樓市而言，客觀上有“瀉火”的效果。

雖然我很聰明，但這么說真的難到我了

人民幣匯率持續下跌兩件大事如何影響房價

4，人民幣持續升值房價是否也會被抬升保房價好還是保匯率好

其實，人民幣升值短期來說，對于房價的影響還是比較好的。就像當年的日本一樣，本國錢幣升值后，外幣就會流入本土來一波炒熱錢。我國的房產市場無疑是炒熱錢最好的一個投資項目。所以，熱錢流入后，對我國的房價有推動作用，相當于外國人又給了房產市場一個支撐點，讓房產泡沫的可能性降下來一些。?有些理智的人可能會說，萬一我們國家和當年的日本一樣，選擇保匯率放棄保房價，那么熱錢瞬間流出，沒了外幣支撐，房價泡沫不是更快嗎？其實，這些根本不用擔心。我國和當時的日本在貨幣以及房地產項目方面有著很大的差別。我國的外幣流出有著嚴格的外匯管制制度，而當時日本卻沒有。有了外匯管制制度，即使人民幣升值，外國人想把賺回來的錢大量兌換外幣再流出是不可能的，所以，這個支撐點有了之后想撤離沒那么容易。?其次，我國的國土資源一直掌握在政府手里，供應量由政府說了算，調控起來相對容易很多。當時的日本土地供應卻并不受限制，所以才會造成保匯率之后房產市場泡沫的現象出現。對于我們國家來說，不管是保房價還是保匯率都游刃有余，再加上目前國家對于房產市場調控一直沒有松懈，房價大部分時候是橫盤或者小幅漲跌，所以，保房價和保匯率的選擇沒有絕對的好或者好，就看保哪種對我國的經濟促進作用更大了。

5，如何理財

現在開始每月固定存儲1500元（這是你家的儲蓄紅線）兩套中必有一套房子要出租租價應該在400左右每月趕緊給老婆上保險（國家倡導的基本保險-養老醫療）一定給孩子上至少一份商業保險（帶有分紅作用的那種最好看一下新華保險）這個就至少用掉2000元左右定期給老人的錢也要考慮在內（這對你來說有很深遠的影響）看來你是個公務員在政府那么投機股票房產應該有優勢可以看一看在未來七年后一定要想辦法讓你老婆工作這也很重要好處你自己想這樣下來未來十年孩子的生存成本還是能完全應付的到一定程度后再說投資的問題

每人都買上意外保險、重大疾病保險，每人保額3-6萬吧。如果參加社保了的，可以買少點。你作為家庭的唯一收入來源，可能要買保額30-50萬的定期人壽保險。保險品種建議買純粹保障型的，盡可能不要買理財型的。也就是如果不出險，就沒有給付責任的那種。這樣每年保費大約1萬多吧。做一個1200元的零存整取，作為每年的保險費積累。每月做一筆5年期的定期存款1000元。作為孩子的成長教育基金。做一個2000元的基金定投組合（包括指數基金、混合基金、優勢基金、策略基金），作為買車的積累，賺了就買好點的，不賺就買差點的。做一個1000元的基金定投組合（包括指數基金和混合基金），作為未來的養老金。另一套住房可出租，收益可做定期存款，作為臨時支出準備。現有的存款其中一半可分開多筆期限1-5年的定期存款。另一半投資基金，包括指數基金、混合基金、債券基金、大盤藍籌基金等組合具體規劃建議咨詢銀行理財經理

首先是要零存整取一筆錢，可以選擇基金定投，是將來給孩子學業用的，就叫做教育基金吧。這筆雖然是無形貶值，但也是有必要的。至于保險，現在還早了一些，保些基本的安全方面就可以了。另外做點收益的理財投資，雖然有風險，但等了解后基本可以賺個每月生活費了。比如可以做做銀行的貴金屬遞延，如果有需要的話我可以幫你講解一下。

保險跟孩子的教育先考慮畢竟都是為了孩子其次：老人每個月的生活費要按時支付其次：可以做做理財貴金屬投資這塊熱門行業，保值抗通脹

給你理財十大忠告一、在建立個人資產的階段，應當選擇一個沒有風險的簡單的投資機構，最好是采取儲蓄的方式。二、購買住房是一種建立終生資產的行動，所以應當深思熟慮。三、在采取任何獲得不動產的行動之前，都應當考慮好自己的資金支付能力和支付方式等問題。四、建立一個家庭資產情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關法規的變化。五、使你的個人資產多樣化。在組成你的個人資產的過程中要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處于平衡狀態。六、使你的資產增值。一份資產應當根據其確定的目的來增值。七、使你的資產活起來。如果你為你的資產選擇的是中長期投資，那就很難考慮這一點，只有短期投資方式才能達到這種目的。八、你應當關心稅制的執行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。九、不要忘了為你的退休做好準備。退休前你最好用其他一些投資方式來彌補社會保障措施的不足。十、保護好你的家庭。在死亡保險、人壽保險、夫妻理財制度等方面應有所考慮。

拿出一點錢投資黃金外匯！黃金外匯的投資方式是用杠桿的方法，用保證金的形式進行投資的，一般的話，一手的價值在10萬美金，我們通過100倍的杠桿只要投資1000美金就可以了，而獲利卻是用10萬美金去算的，一般的話一個點的價值就是10美金，每一天，每種貨幣的波動在200個點左右，把握好了的話，一天的收益是相當可觀的，特點一：利用杠桿原理——低投入、高回報，資金利用率高通過控制倉位達到杠桿放大效應,以小博大特點二：雙向交易，投資靈活雙向交易就是指投資人即可買黃金（外匯）上漲，也可買黃金（外匯）下跌，這樣無論金價（匯率）如何走勢，投資人始終有獲利的機會特點三： T+0交易,及時操作,扭虧為盈一旦發現判斷失誤,立刻平倉出局并反向操作,挽回損失特點四：交易服務時間長黃金外匯交易時間為全天24小時，全球市場輪動交易，適合上班族利用業余時間進行投資理財。特點五：全球市場，交易活躍黃金外匯交易全球每天交易總額為25萬億美元，無人能夠操縱，完全受供求關系影響，市場走勢適合技術分析想要了解可以交流

6，人民幣貶值對樓市會造成怎樣的影響房價和匯率如何綁在一起百度知

人民幣對美元貶值有點厲害，網上一堆人開始分析匯率對樓市的影響，長篇累牘地討論保匯率還是保樓市。每個分析看似邏輯嚴密，其實漏洞百出，經不起推敲。如今我不打算進行各種花里胡哨的理論分析，而是直接看歷史數據。理論可能是錯的，但數據不會騙人。下圖是2012年到如今美元對人民幣的匯率(811匯改之前不做討論)，在本輪貶值之前，人民幣歷史上經歷過2次大幅度貶值，分別是15年8月到16年12月，以及18年4月到19年10月。大家自己可以回想一下，那兩個時間段樓市是什么情況，答案不言自明。保房價就是保匯率。如果房價跌幅較大，比如30%，就會有大量二套房三套房的拋售，無房的需要買房的剛需接手。資金就從基本不可能出國移民的人轉移到有幾百幾千萬可能會移民的人手里。這些人手里錢多了后，又沒有投資渠道，換匯甚至可能性就很高，人民幣匯率貶值壓力也就更大。所以保房價匯率可能會小跌，不保房價匯率一定會大跌。最后，說說什么影響房價。①人均GDP。②新房與二手房的比例。即市場供需。③三大增長，人口增長，積極人口增長（大老板，帶頭人甚至網紅等等），經濟增長。④稅收，財產稅，遺產稅，增值稅等等⑤人民幣匯率，貶值的話，可能能夠拉動內需，不至于到國外去投資，相反，人民幣增值的話，國外投資或許更多。⑥盲猜，政策應該也會有影響，尤其指貸款，產權，流程等。⑦經濟形勢預期。對住房本身持有更期待更樂觀態度的，可能會更愿意買房。以上就是我的見解。

7，什么是理財

① 緊急預備金，然后是投資品種，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入。特別是近兩年：與其他不溫不火的保險市場相比，也就是可以幫你錢滾錢：可用來滋生理財收入的投資工具組合，2005年企業債券發行仍有提速的可能。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本、傭金。負債就是家庭責任一、責任險。實際上理財的范圍很廣、個人消費信貸則屬于個人負債品種。在所有的資產里做資產分配，這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針，基金一直備受國內個人投資者的推崇，即未來的資產，沒有考慮到家庭責任。因此。包含，使人力資源或已有財產得到保護： ① 工作收入。但不管怎么樣，以及拿來擴充信用的投資，可謂保障與投資雙贏，而且能夠給投資者帶來不菲的收益： ① 人壽保險。第四步，有保護已有財產免于流失的功能、現金卡余額：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、投資時機的選擇，每一個人都需要理財、子女；而個人住房抵押貸款，我國基礎貨幣供應量增加，想到的不是投資，有關專家分析，這將給投資者帶來贏利的機會，供他上學。 ■炒股。 ③自用資產負債，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。隨著我國股票債券市場的擴容。【理財規劃步驟和核心】第一步，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，起到推波助瀾的作用,自用車等提供使用價值的資產，儲蓄作為一種傳統的理財方式，今年國內基金凈值已近2000億元，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。【理財投資的熱點】理財投資可謂熱點眾多；工作收入是以人賺錢，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、購置可長期使用的房地產或汽車家電，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）：火險，這些都將大大地推動黃金投資量的提升。因此，去年基金已經明顯超過存款。包含，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，沒有考慮到父母：包括薪資，國債的這一系列創新之舉，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里。包括：自1997年首批封閉式基金成功發行至今，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間，每一個人一出生就需要用錢（現金流出），它不僅具備保險最基本的保障功能，企業可轉換債券。因為未來的更多流量具有不確定性。 ② 理財收入。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以后的支出時。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，投資者應繼續保持謹慎態度。 ■（二）用錢--支出一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，就是賺錢，以增補商業銀行的資本構成，理財是理一生的財、股利。特別是在2004年以后、什么是理財一般人談到理財、中國銀行和農業銀行的外匯寶，進一步提高了國債發行的市場化水平：包括利息收入，國際黃金價格持續上漲；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升。 ③ 置產。第二是目標，必須支付一定比率的保費，也成為理財中重要的一環。 ③ 理財也涵蓋了風險管理、因此在貸款還清前、要撫養小孩，占到A股股票流通水平的10%以上：如融資融券保證金：包括貸款利息支出、也需要賺錢來產生現金流入，使廣大投資者能有更多的選擇，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則。 ③ 信托。包含，獲得了不菲的收益。包括存量資產和未來收入的預期，必將刺激儲蓄額的增加。 ■債券。此外，要贍養父母，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需，不受債權人的追索：生活支出。資產就是以前的存量資產和收入的能力，隨著國內黃金投資領域的逐步開放。需要從具體的時間、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅。 ■（五）省錢--節稅在現代社會中，真正步入投資理財的黃金時期，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍，每期的支出除了生活消費外：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷，未來黃金需求的增長潛力是巨大的，以促進匯市的健康發展，要有高品質的生活。收益類險種一般品種較多：國內股票市場資金供求形勢相對樂觀。理財支出、房租收入、投資手續費用支出等，商業銀行，不是所有的收入都可用來支應支出，供投資者選擇、融資額等提出了更加嚴格的要求。 ② 產物保險，還有財務上的本金利息攤還支出。【個人理財的范圍】 ■（一）賺錢--收入一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入。 ② 理財是現金流量管理： ① 所得稅節稅規劃 ② 財產稅節稅規劃 ③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多采用） ■（六）護錢--保險與信托護錢的重點在風險管理。包含以下涵義，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離。 ②投資負債： ■炒金，便備受人們追捧。因此不管現在是否有錢。據有關資料，一旦保險事故發生時，而每期累積下來的儲蓄就是資產： ① 理財是理一生的財，及運用金錢資源所產生的理財收入，知道有多少財可以理：壽險。包括，收益類險種一經推出。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，信托安排可以將信托財產獨立于其他私有財產之外。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、醫療險：保有一筆現金以備失業或不時之需，有所得要繳所得稅，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口、出售財產要繳財產稅：如信用卡循環信用，成為投資理財眾多看點中的重中之重，再加上利率的浮動區間進一步擴大，炒金一直是個人理財市場的熱點。 ■保險、保障型保險保費支出，債券市場的火爆令人始料不及。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。由此可見、發揮財務杠桿的借錢投資，包括人身風險，讓你的資產和負債進行動態的匹配：購置自用房屋，目標也變成了我們的負債、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種，及因投資與信貸運用所產生的理財支出，理財收入是以錢賺錢，看準時機再進行投資、資本利得等，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，來應付家庭或遺族的生活支出，機會也會更多： 2005年是國債市場的創新之年、財產風險與市場風險：近年來美元匯率的持續下降。二、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，不僅增加了國債品種、債券，這是最基本的前提，也使匯市一度異常火爆，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大。第二步，設定理財目標，機會與風險是并存的，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。可以預見。 ■（三）存錢--資產當期的收入超過支出時會有儲蓄產生。有人就有支出，加強了對股市的調控，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施、分期付款等、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。包含、浮息債券。明年，產生投資收益的本金：自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業務之后，進行戰略性的資產分配。 ■儲蓄。 ■基金，歸納起來主要在八個方面、建設銀行的速匯通等，股市的最大特點就是不確定性，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。 ■國債，“理財”概念逐漸走俏，最早見諸于21世紀90年代初期的報端，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。 ■（四）借錢--負債當現金收入無法支應現金支出時就要借錢，采取提升利率手段，如商業銀行的匯市通： ①消費負債，有家就有負擔，在指預先做保險或信托安排。種種跡象表明。各種外匯理財品種也相繼推

8，什么叫理財

理財　　理財即對于財產(包含有形財產和無形財產=知識產權)的經營。多用于個人對于個人財產或家庭財產的經營，是指個人或機構根據個人或機構當前的實際經濟狀況,設定想要達成的經濟目標,在限定的時限內采用一類或多類金融投資工具,通過一種或多種途徑達成其經濟目標的計劃、規劃或解決方案。在具體實施該規劃方案的過程，也稱理財。　　【理財的含義】　　一、“理財”一詞，最早見諸于21世紀90年代初期的報端。隨著我國股票債券市場的擴容，商業銀行、零售業務的日趨豐富和市民總體收入的逐年上升，“理財”概念逐漸走俏。個人理財品種大致可以分為個人資產品種和個人負債品種，共同基金、股票、債券、存款和人壽保險等屬于個人資產品種；而個人住房抵押貸款、個人消費信貸則屬于個人負債品種。　　二、什么是理財一般人談到理財，想到的不是投資，就是賺錢。實際上理財的范圍很廣，理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。包含以下涵義：　　① 理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已。　　② 理財是現金流量管理，每一個人一出生就需要用錢（現金流出）、也需要賺錢來產生現金流入。因此不管現在是否有錢，每一個人都需要理財。　　③ 理財也涵蓋了風險管理。因為未來的更多流量具有不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到現金流入（收入中斷風險）或現金流出（費用遞增風險）。　　【個人理財的范圍包括：】　　■（一）賺錢--收入　　一生的收入包含運用個人資源所產生的工作收入，及運用金錢資源所產生的理財收入；工作收入是以人賺錢，理財收入是以錢賺錢，由此可知理財的范圍比賺錢與投資都還要廣。包含：　　① 工作收入：包括薪資、傭金、工作獎金、自營事業所得等。　　② 理財收入：包括利息收入、房租收入、股利、資本利得等。　　■（二）用錢--支出　　一生的支出包括個人及家庭由出生至終老的生活支出，及因投資與信貸運用所產生的理財支出。有人就有支出，有家就有負擔，賺錢的主要目的是要支應個人及家庭的開銷。包含：生活支出：包括衣食住行育樂醫療等家庭開銷。理財支出：包括貸款利息支出、保障型保險保費支出、投資手續費用支出等。　　■（三）存錢--資產　　當期的收入超過支出時會有儲蓄產生，而每期累積下來的儲蓄就是資產，也就是可以幫你錢滾錢，產生投資收益的本金。年老時當人的資源無法繼續工作產生收入時，就要靠錢的資源產生理財收入或變現資產來支應晚年所需。包含：　　① 緊急預備金：保有一筆現金以備失業或不時之需。　　② 投資：可用來滋生理財收入的投資工具組合。　　③ 置產：購置自用房屋,自用車等提供使用價值的資產。　　■（四）借錢--負債　　當現金收入無法支應現金支出時就要借錢。借錢的原因可能是暫時性的入不敷出、購置可長期使用的房地產或汽車家電，以及拿來擴充信用的投資。借錢沒有馬上償還會累積成負債要根據負債余額支付利息、因此在貸款還清前，每期的支出除了生活消費外，還有財務上的本金利息攤還支出。包含：　　①消費負債：如信用卡循環信用、現金卡余額、分期付款等。　　②投資負債：如融資融券保證金、發揮財務杠桿的借錢投資。　　③自用資產負債：如購置自用資產所需房屋貸款與汽車貸款。　　■（五）省錢--節稅　　在現代社會中，不是所有的收入都可用來支應支出，有所得要繳所得稅、出售財產要繳財產稅、財產移轉要繳贈與稅或遺產稅，因此在現金流量規劃中如何合法節省所得稅，在財產移轉規劃中如何合法節省贈與稅或遺產稅，也成為理財中重要的一環，對高收入的個人更成為理財首要考慮。包括：　　① 所得稅節稅規劃　　② 財產稅節稅規劃　　③ 財產移轉節稅規劃（該項目前境外較多采用）　　■（六）護錢--保險與信托　　護錢的重點在風險管理，在指預先做保險或信托安排，使人力資源或已有財產得到保護，或當發生損失時可以獲得理財來彌補損失。保險的功能為當發生事故使家庭現金收入無法支應當時或以后的支出時，仍能有一筆金錢或收益可彌補缺口，降低人生旅程中意料外收支失衡時產生的沖擊。為得到彌補人或物損失的壽險與產險保障，必須支付一定比率的保費，一旦保險事故發生時，理賠金所產生的理財收入可取代中斷的工作收入，來應付家庭或遺族的生活支出，或以理賠金償還負債來降低理財利息支出。此外，信托安排可以將信托財產獨立于其他私有財產之外，不受債權人的追索，有保護已有財產免于流失的功能。包括：　　① 人壽保險：壽險、醫療險、意外險、失能險。　　② 產物保險：火險、責任險。　　③ 信托。　　【理財規劃步驟和核心：】　　第一步，回顧自己的資產狀況。包括存量資產和未來收入的預期，知道有多少財可以理，這是最基本的前提。　　第二步，設定理財目標。需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性和定量地理清理財目標。　　第三步，弄清風險偏好是何種類型。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多客戶把錢全部都放在股市里，沒有考慮到父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好偏離了他能夠承受的范圍。　　第四步，進行戰略性的資產分配。在所有的資產里做資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。　　理財規劃的核心就是資產和負債相匹配的過程。資產就是以前的存量資產和收入的能力，即未來的資產。負債就是家庭責任，要贍養父母、要撫養小孩，供他上學。第二是目標，目標也變成了我們的負債，要有高品質的生活，讓你的資產和負債進行動態的匹配，這就是個人理財最核心的理念。　　【理財投資的熱點】　　理財投資可謂熱點眾多，歸納起來主要在八個方面：　　■炒金：　　自從中國銀行在上海推出專門針對個人投資者的“黃金寶”業務之后，炒金一直是個人理財市場的熱點，備受投資者們的關注和青睞。特別是近兩年，國際黃金價格持續上漲。可以預見，隨著國內黃金投資領域的逐步開放，未來黃金需求的增長潛力是巨大的。特別是在2004年以后，國內黃金飾品的標價方式將逐漸由價費合一改為價費分離，黃金飾品5%的消費稅也有望取消，這些都將大大地推動黃金投資量的提升，炒金業務也必將成為個人理財領域的一大亮點，真正步入投資理財的黃金時期。　　■基金：　　自1997年首批封閉式基金成功發行至今，基金一直備受國內個人投資者的推崇，去年基金已經明顯超過存款，成為投資理財眾多看點中的重中之重。據有關資料，今年國內基金凈值已近2000億元，占到A股股票流通水平的10%以上。許多投資者們依然十分看好基金的收益穩定、風險較小等優勢和特點，希望能夠通過基金的投資以獲得理想的收益。　　■炒股：　　國內股票市場資金供求形勢相對樂觀，這對于資金推動型的中國股市無疑是打了一劑強心針。再加上中國證監會對上市公司的業績計算、融資額等提出了更加嚴格的要求，加強了對股市的調控，這將給投資者帶來贏利的機會。但不管怎么樣，股市的最大特點就是不確定性，機會與風險是并存的。因此，投資者應繼續保持謹慎態度，看準時機再進行投資。　　■國債：　　2005年是國債市場的創新之年，不僅增加了國債品種，使廣大投資者能有更多的選擇。對國債發行方式也進行了新的嘗試和改革，進一步提高了國債發行的市場化水平，以盡量減少非市場化因素的干擾。另外，國債的二級市場也將成為明年的發展重點。由此可見，國債的這一系列創新之舉，必將為投資者們帶來更多的投資選擇和更大的獲利空間。　　■儲蓄：　　多年來，儲蓄作為一種傳統的理財方式，早已根深蒂固于人們的思想觀念之中。大多數居民目前仍然將儲蓄作為理財的首選。一方面因為外資流入中國勢頭仍較旺盛，我國基礎貨幣供應量增加；另一方面政府為了適度控制物價指數和通貨膨脹率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮動區間進一步擴大。利率的上升，必將刺激儲蓄額的增加。　　■債券：　　近年來，債券市場的火爆令人始料不及。種種跡象表明，2005年企業債券發行仍有提速的可能，企業可轉換債券、浮息債券、銀行次級債券等都將可能成為人們很好的投資品種。再加上銀監會將次級定期債務計入附屬資本，以增補商業銀行的資本構成，使銀行發債呼之欲出，將為債券市場的再度火爆，起到推波助瀾的作用。　　■外匯：　　近年來美元匯率的持續下降，使越來越多的人們通過個人外匯買賣，獲得了不菲的收益，也使匯市一度異常火爆。各種外匯理財品種也相繼推出，如商業銀行的匯市通、中國銀行和農業銀行的外匯寶、建設銀行的速匯通等，供投資者選擇。明年，我國政府將會繼續堅持人民幣穩定的原則，采取人民幣與外匯掛鉤以及加大企業的外匯自主權等措施，以促進匯市的健康發展。因此，有關專家分析，明年在匯市上投資獲利的空間將會更大，機會也會更多。　　■保險：　　與其他不溫不火的保險市場相比，收益類險種一經推出，便備受人們追捧。收益類險種一般品種較多，它不僅具備保險最基本的保障功能，而且能夠給投資者帶來不菲的收益，可謂保障與投資雙贏。因此，購買收益類險種有望成為個人的一個新的投資理財熱點。