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1，住房公積金貸款是怎么回事的
2，住房公積金貸款流程
3，昆明住房公積金組合貸款
4，住房公積金怎樣貸款
5，公積金貸款是什么意思
6，住房公積金怎么貸款
7，昆明住房公積金能貸款嗎
8，如何申請住房公積金貸款
9，用住房公積金可以貸款嗎
10，住房公積金貸款方式有哪些
11，昆明公積金要交多少才能貸款繳存基數(shù)有最低要求嗎
12，個人住房公積金怎么貸款
13，昆明買房無法貸住房公積金
14，如何用住房公積金貸款

1，住房公積金貸款是怎么回事的

住房公積金是用于住房的:即,如果你買房子了,可以用這里的錢,不做其他之用.如果你選擇公積金貸款,相當于還的錢比你普通貸款還的錢少些.因為它與其他貸款的區(qū)別是:利息低.

住房公積金貸款是怎么回事的

2，住房公積金貸款流程

提到公積金貸款買房的問題，首先大家要了解清楚其申請條件，另一點就是你個人的公積金貸款額度是多少。明白了這些后就要關(guān)注住房公積金貸款流程了，下面來具體介紹一下。1、申請借款人應(yīng)向住房公積金管理中心提出住房公積金貸款書面申請書，并如實填寫住房公積金貸款申請表以及相關(guān)資料，如：個人身份證，借款人婚煙證明、申請人與配偶的收入證明、合法的購房合同原件、申請人與配偶的章印等。2、初審住房公積金管理中心對申請人的材料進行初步審核，審核內(nèi)容包括申請人的資格、貸款金額、期限等，初審合格后由管理中心出具《抵押物審核評估通知單》。3、評估申請人接到《抵押物審核評估通知單》后，拿著該通知單到指定的評估機構(gòu)，對將要購買的房屋進行價值評估，如果是經(jīng)濟適用房就可以不用評估。4、審核申請人拿到由評估機構(gòu)出具的《評估報告》以后，再拿著《評估報告》和初審材料到公積金管理中心進行貨款審核，若審核通過，管理中心開具《住房資金管理中心擔保5、辦理擔保手續(xù) 申請人持《住房資金管理中心擔保委托貸款調(diào)查通知單》，按照自己選擇的擔保方式辦理擔保手續(xù)。如果選擇的擔保方式是抵押與保證的方式，就應(yīng)該由保證人出具書面擔保證書；如果選擇的擔保方式是抵押與保險或者第三方人保證的方式，就應(yīng)該到擔保公司辦理委托擔保手續(xù)或者到保險公司投保。6、簽訂借款合同當前面的幾項都審核通過后，申請人就可以簽訂借款合同了。

住房公積金貸款流程

3，昆明住房公積金組合貸款

個人住房組合貸款是指，符合個人住房商業(yè)性貸款條件的借款人又同時繳存住房公積金的，在辦理個人住房商業(yè)貸款的同時還可以申請個人住房公積金貸款，及借款人以所購本市城鎮(zhèn)自住住房(或其他銀行認可的擔保方式)作為抵押可同時向銀行申請個人住房公積金貸款和個人住房商業(yè)性貸款。

我的從4月9日提交的資料，公積金網(wǎng)上查詢4月25日審批，5月27日放款到賬戶上！手續(xù)么就是把相應(yīng)的資料交給銀行，別的就沒有什么了！但是從商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款的話我曾經(jīng)咨詢過公積金中心，轉(zhuǎn)的前提是，一、要先還清商代部分，二、要有抵押物，具體的你打電話問公積金中心吧！號碼是3132899

昆明住房公積金組合貸款

4，住房公積金怎樣貸款

公積金與商業(yè)貸款是購房、買車的常用貸款方式，主要受青睞的原因在于超低的利息及高額的資金，下面帶你了解怎么用公積金申請貸款？公積金貸款辦理流程： 1、書面申請貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實提供下列資料： (一)申請人及配偶住房公積金繳存證明； (二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件； (三)家庭穩(wěn)定經(jīng)濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權(quán)債務(wù)證明； (四)購買住房的合同、協(xié)議等有效證明文件； (五)用于擔保的抵押物、質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處置權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明，有關(guān)部門出具的抵押物估價證明； (六)公積金中心要求提供的其他資料。 2、銀行受理審查對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，并及時報送公積金中心。 3、貸款審批公積金中心負責審批貸款，并及時將審批結(jié)果通知銀行。 4、貸款手續(xù)辦理銀行按公積金中心審批的結(jié)果通知申請人辦理貸款手續(xù)，由借款人夫妻雙方與銀行簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議，并將借款合同等手續(xù)送公積金中心復(fù)核，公積金中心核準后即劃撥委貸基金，由受托銀行按借款合同的約定按時足額發(fā)放貸款。 5、抵押登記手續(xù)辦理以住房抵押方式擔保的，借款人要到房屋坐落地區(qū)的房屋產(chǎn)權(quán)管理部門辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)，抵押合同或協(xié)議由夫妻雙方簽字，以有價證券質(zhì)押的，借款人將有價證券交管理部或盟中心收押保管。

5，公積金貸款是什么意思

同商貸一樣，商貸從銀行貸款買房。公積金貸是從公積金管理中心貸款來買房。不知道這樣解釋你能否明白。

具有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口、建立住房公積金制2年以上并按規(guī)定繳存住房公積金的職工，為購建住房或翻建、大修自有住房資金不足時，即可享受公積金貸款。其貸款的條件是：借款人及其家屬親屬繳存的公積金總額至少達到新購建（大修）住房支出的30%；借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還本息的能力；借款人同意辦理住房抵押登記和保險；提供當?shù)刈》抠Y金管理中心及所屬分中心同意的擔保方式；同時提交銀行要求的相關(guān)文件，如購房合同或房屋預(yù)售合同、房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證、公積金繳存的證明等。簡單的說，就是自己每月從工資中取出一定數(shù)額的錢，單位資助相同數(shù)額，作為住房公積金，存入銀行，由公積金管理中心統(tǒng)一管理。當你要買房或大修房時，手頭資金不夠，便可以公積金抵押，從銀行貸款（有一定比例）。公積金貸款還款利率比一般商用貸款還款利率較低。

很簡單，也很直觀，公積金貸款就是用公眾積累起來的資金給你借來使用，這是一種互助的貸款方式，是由國家組織建立的，幫助廣大在職職工在大筆的購房消費時，可以用較低的利率向大眾借點錢渡過難關(guān)，所以這是一種國家性質(zhì)的職工福利。希望我這解釋能幫助你理解

就是比商業(yè)貸款的利息低很多。

6，住房公積金怎么貸款

公積金貸款需要滿足的條件:1、借款人是在“公積金中心”正常繳存住房公積金的個人；2、借款人購買的是貸款人認可的經(jīng)濟適用住房；3、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份:具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力；4、具有購買住房的合同或有關(guān)證明文件；5、借款人同意將其與開發(fā)商簽訂的《住房銷售合同》項下所列房產(chǎn)抵押給貸款人，隨予貸款人優(yōu)先抵押權(quán)和受償權(quán)，作為償還本息的保證；6、借款人有支付不低干購房所重資全30%款項的能力；7、貸款人規(guī)定的其他條件。滿足上述條件以后，貸款人只需帶上身份證、房產(chǎn)公司簽訂的購房合同、月收入證明(工資單)、公積金中心開具的公積金繳存證明，就可以向銀行申請貸款了。國家規(guī)定貸款期限是一至十年，最多不超過二十年，銀行一般要求借款人采取先付息、后還本的等額還款方式還本付息。法律依據(jù):《住房公積金管理條例》第十二條住房公積金管理委員會應(yīng)當按照中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，指定受委托辦理住房公積金金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）；住房公積金管理中心應(yīng)當委托受委托銀行辦理住房公積金貸款、結(jié)算等金融業(yè)務(wù)和住房公積金賬戶的設(shè)立、繳存、歸還等手續(xù)。住房公積金管理中心應(yīng)當與受委托銀行簽訂委托合同。第二十六條繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應(yīng)當自受理申請之日起15日內(nèi)作出準予貸款或者不準貸款的決定，并通知申請人；準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續(xù)。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。第二十七條申請人申請住房公積金貸款的，應(yīng)當提供擔保。

7，昆明住房公積金能貸款嗎

若通過招行提出公積金貸款申請，由于各城市的相關(guān)政策有所不同，具體您所在當?shù)毓e金貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定（如：申請條件、審核標準、房產(chǎn)要求、額度、期限等），請您直接與當?shù)鼐W(wǎng)點的個貸部門聯(lián)系確認。

購房資金不足部分一般都首先申請個人住房公積金貸款，仍不足部分則再申請由銀行個人住房按揭貸款解決，目前運用此種個人住房公積金貸款與銀行個人住房按揭貸款相結(jié)合的"組合貸款"已是購房最普遍的貸款方式。因為它比較符合現(xiàn)實又較為合理，畢竟每戶家庭可以計貸的個人住房公積金額度不會很多，若全部向銀行貸款又會在利息上負擔太重。個人住房公積金貸款屬政策性的個人住房貸款，具有一定的政策補貼性質(zhì)，只要個人所在單位建立過住房公積金且按期繳交了公積金的均有權(quán)申請貸款，它最大的優(yōu)點是利率低，1年至5年檔，年利率只有4.45%，6年至30年檔，年利率也不過4.9%，不僅低于現(xiàn)行同期銀行個人住房按揭貸款利率(一般比銀行個人住房按揭貸款利率低1個百分點左右)，而且要低于現(xiàn)行同期的銀行存款利率。也就是說，在公積金貸款利率和銀行存款利率之間存在一個利差.每月還貸后公積金賬戶里剩余的錢就無法取出。不過可以在最后你的公積金賬戶余額跟貸款余額差不多的時候，申請?zhí)崆斑€貸，從公積金賬戶里一次性提取用于還貸。

可以的！建議你可以電話咨詢當?shù)毓e金管理中心的工作人員！凡是支持公積金貸款的小區(qū)在管理中心都是有備案的！希望有幫助！

8，如何申請住房公積金貸款

1、按還貸能力計算貸款限額計算公式為： [（借款人月工資總額+借款人所在單位每月住房公積金繳存額）×還款能力系數(shù)-借款人現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。 2. 按照使用配偶配額 [（夫妻雙方月工資總額+夫妻雙方所在單位每月住房公積金繳存額）×還款能力系數(shù)-夫妻現(xiàn)有貸款月應(yīng)還款總額]×貸款期限（月）。其中還款能力系數(shù)為40% 月薪總額=公積金月繳額÷（單位繳存比例+個人繳存比例）。 3、按照房屋價格計算貸款金額計算公式為：貸款金額=房屋價格×貸款成數(shù) 4、按照貸款上限計算的貸款額度用自有住房公積金申請住房公積金貸款，最高貸款額度為40萬元；如果配偶的住房公積金同時用于申請住房公積金貸款，最高貸款額度為60萬元。如果我用我的住房公積金申請住房公積金貸款，并且我在申請貸款時通常存入補充住房公積金，最高貸款限額為50萬元；同時，如果您使用配偶的住房公積金申請住房公積金貸款，且您或配偶在申請貸款時正常存入補充住房公積金，最高貸款額度為70萬元。1、個人可貸額度職工個人可貸額度按住房公積金賬戶月均余額的一定倍數(shù)計算確定（目前杭州市主城區(qū)、蕭山區(qū)、余杭區(qū)、富陽區(qū)倍數(shù)按15倍確定）。2、賬戶月均余額職工住房公積金賬戶月均余額為職工申請住房公積金貸款時近12個月（不含申請當月）的住房公積金賬戶月均余額（不含近12個月的一次性補繳），不足12個月的按實際月數(shù)計算。3、最高可貸額度住房公積金貸款最高額度為100萬元，其中繳存職工單人可貸額度不超過50萬元。個人可貸額度計算結(jié)果四舍五入，精確到千位，低于15萬元的按15萬元確定，高于50萬元的按50萬元確定。4、具體獲批額度具體獲批貸款金額是根據(jù)國家有關(guān)個人住房貸款政策和公積金貸款相關(guān)規(guī)定，綜合分析借款人所購住房的狀況和價格、家庭的資信狀況、還款能力等因素后確定的。

9，用住房公積金可以貸款嗎

公積金的貸款有7步：貸款申請，資料審查，貸款審批，貸款辦理，合同復(fù)核，貸款發(fā)放，抵押辦理。

可以最好在銀行辦，金融機構(gòu)有坑。

任何銀行商業(yè)房貸包括住房公積金貸款，都不可以全額貸款，首付需要自己先繳納，剩余差額可以辦理貸款。住房公積金和商貸的不同有兩點一是相比銀行住房貸款利率能低2個百分點左右，二是公積金貸款對象都是正常繳存住房公積金的個人。

可以的，當然還要看你繳納多少，繳納多久

部分城市的招行有開展公積金貸款，請您在8:30-18:00致電招行客服選擇3個人客戶服務(wù)-3-8進入人工服務(wù)提供貸款城市及用途嘗試了解所需資料。

您好，符合以下條件可以申請辦理。住房公積金貸款所需材料：1.借款人及其配偶的戶口簿;2.借款人及其配偶的居民身份證;3.借款人婚姻狀況證明;4.購房首付款證明;5.銀行打印的借款人及其配偶的信用狀況報告;6.符合法律規(guī)定的房屋買賣合同或協(xié)議。住房公積金辦理條件：1.個人與所在單位必須連續(xù)繳納住房公積金滿一年；2.借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入、信用良好、有償還貸款本息的能力；3.借款人購買商品房的,必須有不少于總房價30%。住房公積金辦理流程：1.貸款人準備相關(guān)資料，到銀行填寫貸款申請，并提交材料；2.貸款銀行接到申請后進行資料的確認和審核；3.審核過后，貸款銀行聯(lián)系貸款人，簽訂相關(guān)合同；4.銀行放款，貸款人履行還款責任。

10，住房公積金貸款方式有哪些

住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用職工以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向繳存住房公積金的在職職工和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。住房公積金是指國家機關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及其在職職工繳存的長期住房儲金。職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，是職工按照規(guī)定儲存起來的專項用于住房消費支出的個人儲金，屬于職工個人所有。職工離退休時本息余額一次付償，退還給職工本人。那么住房公積金貸款方式有哪些呢？個人住房公積金貸款：住房公積金貸款個人住房公積金貸款是住房公積金管理中心用住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻修、大修自住住房、集資合作建房的住房公積金存款人發(fā)放的優(yōu)惠貸款。個人住房公積金組合貸款：是指當住房公積金貸款額度不足以支付購房款時，借款人在申請住房公積金貸款同時又向受托銀行商業(yè)性個人住房貸款，兩部分貸款一起構(gòu)成組合貸款。組合貸款中住房公積金貸款由管理中心審批，商業(yè)性貸款由受托銀行審批。房地產(chǎn)開發(fā)商與管理中心和受托銀行簽訂《商品房按揭貸款合作協(xié)議》，由房地產(chǎn)開發(fā)商為借款人提供階段性保證擔保，并按貸款總額一定比率繳存保證金，待產(chǎn)權(quán)證辦妥完成抵押登記后，結(jié)束保證擔保責任，轉(zhuǎn)為所購住房抵押擔保。借款人向管理中心提出貸款申請，獲得批準后由受托銀行與借款人簽訂借款合同，辦理用款手續(xù)。個人住房公積金置換組合貸款：個人住房公積金置換組合貸款，是先由銀行用銀行資金對借款人(繳存住房公積金的職工)發(fā)放商業(yè)性住房貸款后，再由受托銀行代理借款人向管理中心申請公積金貸款。借款人的公積金貸款額度控制在其公積金基本貸款額度內(nèi)且不超過商業(yè)住房貸款金額的70%，其公積金基本貸款期限比商業(yè)住房貸款期限短一年以上。

11，昆明公積金要交多少才能貸款繳存基數(shù)有最低要求嗎

您好昆明現(xiàn)在和全國基本一致，繳納公積金半年以上才可以辦理，申請住房公積金貸款應(yīng)當具備下列條件： (1)具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件； (2)申請前連續(xù)繳存住房公積金半年以上，累計繳存公積金的時間不少于2年； (3)自籌資金達到所購住房總價的30%以上（含30%）； (4)具有穩(wěn)定的職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，有償還貸款本息的能力； (5)簽定了購買住房的合同或協(xié)議； (6)符合委托人和受托人規(guī)定的其他條件

住房公積金貸款額度要綜合計算才可以確定的。公積金貸款額度的計算，要根據(jù)還貸能力、房價成數(shù)、住房公積金賬戶余額和貸款最高限額四個條件來確定，四個條件算出的最小值就是借款人最高可貸數(shù)額。計算方法如下：按還貸能力計算公式，按房屋價格計算公式，貸款額度=房屋價格×貸款成數(shù)，其中貸款成數(shù)根據(jù)購建修房屋的不同類型和房貸套數(shù)來確定；按賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高于職工申請貸款時住房公積金賬戶余額（同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，為職工及配偶住房公積金賬戶余額之和）的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬的按2萬計算；按最高限額，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額40萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，貸款最高限額60萬元，使用本人住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額50萬元，同時使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款，且申請貸款時本人或其配偶正常繳存補充住房公積金的，貸款最高限額70萬元。

12，個人住房公積金怎么貸款

一、個人住房公積金怎么貸款1、個人住房公積金貸款的方式如下：（1）貸款人申請住房公積金貸款需到銀行提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表；（2）銀行及時受理審查借款申請，報送公積金中心；（3）公積金中心審批貸款，把審批結(jié)果通知銀行；（4）銀行通知申請人辦理貸款手續(xù)，簽訂借款合同及相關(guān)的合同或協(xié)議并交公積金中心復(fù)核，核準后由受托銀行按時足額發(fā)放貸款。2、法律依據(jù)：《住房公積金管理條例》第二十四條職工有下列情形之一的，可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額：（一）購買、建造、翻建、大修自住住房的；（二）離休、退休的；（三）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；（四）出境定居的；（五）償還購房貸款本息的；（六）房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的。依照前款第（二）、（三）、（四）項規(guī)定，提取職工住房公積金的，應(yīng)當同時注銷職工住房公積金賬戶。職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額；無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額納入住房公積金的增值收益。二、個人公積金有什么用個人公積金作用如下：1、購房。公積金貸款買房是比較常見的一種方式，并且公積金貸款的利息遠低于商業(yè)貸款，所以更多的人愿意使用公積金貸款買房，具體的額度以及利率可以參照各地貸款政策，或者咨詢各地公積金管理部門以及單位人事部門等；2、租房。如果有的朋友目前還處于租房的狀況，這個時候公積金也可以提取出來，用于支付房屋的租金，減輕自己的生活壓力；3、建造翻建住房使用。有的朋友可能不需要在城內(nèi)購買住房，那么住房公積金也可以在房屋翻建的時候提取使用，這點很多人可能都不太清楚，大家可以在各個地區(qū)的住房公積金的辦理處進行申請和咨詢；4、重大疾病支付。公積金用于重大疾病的醫(yī)療費用支付，這一點可能了解的朋友不多，現(xiàn)在除了醫(yī)療保險能夠補貼我們?nèi)粘５囊恍┽t(yī)療費用之外，公積金也可以提取出來，用于醫(yī)療費用的支付，因此在醫(yī)療保險和公積金的雙重保障下，醫(yī)療費用的負擔也被大大減輕了；5、低保困難家庭提取使用。如果單位有職工被列為了低保或者困難救助的范圍，這種條件下是可以提取公積金來補貼家用的，但是提取的金額不能超過較低生活保障范圍或特困救助范圍。

13，昆明買房無法貸住房公積金

沒有中介的這種說法。總結(jié)是為了讓你打商業(yè)貸款拿回扣。昆明公積金中心的規(guī)定：你完全符合.一、貸款的對象和條件（一）申請的貸款必須用于購買、建造、翻建、大修自住住房；（二）借款人具有完全民事行為能力，并具有本市常住戶口或有效居留身份（貸款期限不得超過有效居留期限）；（三）借款人具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；（四）借款人及單位按規(guī)定，按時、足額為職工個人辦理住房公積金繳存手續(xù)，并在申請貸款時，開立住房公積金繳存賬戶滿十二個月，且連續(xù)足額繳存住房公積金12個月以上；（五）借款人具有購買住房的合同或協(xié)議，借款人必須是購房合同約定的產(chǎn)權(quán)人或共有產(chǎn)權(quán)人；（六）借款人同意用本市產(chǎn)權(quán)明晰的房產(chǎn)作抵押，借款人用所購買的期房作抵押的，要有符合規(guī)定條件并具備擔保資格的法人提供階段性保證擔保或以第三人房產(chǎn)提供抵押擔保；（七）借款人辦理質(zhì)押的，應(yīng)用國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、AAA級企業(yè)債券和個人定期儲蓄存單；（八）借款人購首套自住住房的首付款占購房總價款的比例為： 90平方米以下住房（含90平方米的）不得低于20％； 90平方米以上的住房不得低于30％（若國家政策規(guī)定變更，按變更的政策規(guī)定執(zhí)行）；借款人購買第二套自住住房的首付款占購房總價款比例不得低于60%；（九）擔保公司提供貸款全程擔保；（十）貸款人規(guī)定的其他條件。

以下回答參照國內(nèi)大多數(shù)城市關(guān)于住房貸款的規(guī)定，可能各地區(qū)規(guī)定會略有不同，但差別不大，細則可以咨詢當?shù)胤抗懿块T。 1.首次購房貸款最多不得超過總房款的80%，第二次購房不得超過70%，第三次不超過60%，第四次開始不能貸款。 2.另根據(jù)各地不同規(guī)定，公積金貸款有最高數(shù)額限制，如北京貌似是最多80萬，大多數(shù)二線三線城市最多30-50萬。 3.辦理貸款手續(xù)時需提交收入證明，一般來說要求月收入不低于月還款額的2倍。 4.公積金貸款額度不受公積金賬戶內(nèi)剩余金額的影響。只需參照以上三條。 5.公積金內(nèi)的余額可在購買商品房時用于繳納首付款，或憑商品房購房合同提取。像你這樣房總價25萬，則貸款最多不得超過20萬，5萬元首付。你月收入2220元，則可選擇25年還清，月還款1041.4.

14，如何用住房公積金貸款

住房公積金如何還貸?怎樣才能用公積金貸款，公積金貸款怎么用，下面進入住房公積金如何還貸全攻略。一、什么是住房公積金貸款?住房公積金貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人以其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人和在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的房屋抵押貸款。二、申請住房公積金個人購房貸款需哪些條件?1.貸款對象應(yīng)當符合以下四個條件：(1)只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。(2)參加住房公積金制度者要申請住房公積金個人購房貸款還必須符合以下條件：即申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。(3)配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。(4)貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。2.貸款用途必須專款專用：住房公積金貸款用途僅限于購買具有所有權(quán)的自住住房，而且所購買的住房應(yīng)當符合市公積金管理中心規(guī)定的建筑設(shè)計標準。職工購買使用權(quán)住房的，不能申請住房公積金貸款。3.具備一般住房貸款應(yīng)具備的條件：住房公積金貸款申請人應(yīng)當有相當于購買住房價格的20%或以上的自籌資金;住房公積金貸款申請人應(yīng)同意辦理貸款擔保，等等。這些都是降低住房公積金貸款風險所需要的。三、住房公積金個人購房貸款的本息怎樣償還?除現(xiàn)金支付外，借款人可以提取本人公積金賬戶儲存余額用于歸還貸款。在提取本人公積金賬戶儲存余額不足時，可以提取其配偶、參貸人的公積金賬戶儲存余額，但需征得被提取人的書面同意。需要提取公積金賬戶儲存余額的借款人，應(yīng)向受托銀行提出申請，經(jīng)審核同意后簽訂“提取住房公積金償還個人住房貸款授權(quán)書”，并由受托銀行以轉(zhuǎn)賬方式代為辦理提取手續(xù)。提取公積金賬戶儲存余額的申請審批手續(xù)，在正常還款以后辦理。四、借款人可否提前償還住房公積金貸款?借款人可提前歸還部分或全部公積金個貸本息，目前不需要支付違約金。部分或全部提前還款的，按日計息，以放款日為計息起點。(1)部分提前還款：受托銀行應(yīng)在借款人履行原貸款合同一年以后，方可接受其部分提前還款的申請，與之以書面形式變更借款合同，并與借款人、擔保機構(gòu)簽訂補充條款，并將有關(guān)情況書面告知市中心。借款人提前歸還的金額不得少于原貸款合同約定的6個月的還款額;受托銀行應(yīng)與借款人商定部分提前還款后剩余貸款余額的還款期限，此還款期限應(yīng)短于原貸款合同約定期限的剩余期限，貸款利率按借款人已履行的還貸期限加上確定的剩余期限所對應(yīng)的期限檔次的公積金貸款利率確定;部分提前還款后的剩余貸款本金余額仍采取與原借款合同約定的相同的歸還方式歸還，受托銀行應(yīng)重新為借款人計算每月還款額。(2)全部提前結(jié)清：借款人申請?zhí)崆皻w還全部貸款的，不受時間限制。借款人應(yīng)支付貸款本金余額，受托銀行不再計收貸款利息，按照借款合同已收取的貸款利息也不退回。五、年沖還是月沖?公積金賬戶上的錢不能作為購房的首付款，它的最大功能是“沖還貸”，抵減房貸的還款額。因此，如何用每個月的公積金來沖抵自己的房貸便是一門學問，一般而言，公積金“沖還貸”的常見方式有兩種：月沖和年沖。到底哪種方式能達到最佳“減負”效果，并不能一概而論，關(guān)鍵要看房貸者本身現(xiàn)金流等情況。(一)月沖：可減輕貸款月供壓力“月沖”，又叫逐月還款法，是指銀行逐月地將公積金賬戶上的資金支取出來，用于支付住房貸款的本息。對于多數(shù)購房者而言，其所能夠申請到的最大公積金貸款額一般不足以覆蓋全部房貸，而每月公積金的進賬額一般也小于月總還款額，因此，公積金加商業(yè)貸款的組合貸款模式以及公積金“月沖”方式是多數(shù)人的常見選擇。舉例來說，劉先生夫婦倆購房選擇組合貸款，共35萬元公積金貸款(15年)和65萬元商業(yè)貸款(30年)，而兩人公積金賬戶每個月進賬總額是3500元，除抵扣公積金貸款部分外，還可富余500多元。劉先生夫婦每月工資稅后收入合計約12000元，購房首付款的一部分為親戚資助，同時，兩人計劃在一年內(nèi)添丁，所以，在貸款初期還債壓力較大，所以，他們選擇了月沖方式。在銀行辦理好“公積金沖還貸”的委托書后，銀行每個月將3500元的公積金支取出來，先償還公積金貸款的每月本息約3000元，剩余的500多元則用來償還商貸(商貸每月本息約3000多元)。這樣，劉先生還需要每月向還款賬戶存入2500元，用來補足商貸部分。這樣，兩人每月在扣除房貸、各項生活費、還親戚借款等支出后，每月可節(jié)余近5000元，這樣，一年后兩人可積攢約6萬元的“生育基金”，基本可解除添丁的后顧之憂。(二)年沖：一次性沖抵最省利息“年沖”，又稱為一次性還款法。和“月沖”的本息還貸不同，“年沖”是直接用公積金賬戶上的全部余額來沖抵貸款本金。而根據(jù)公積金中心的規(guī)定，“年沖”須優(yōu)先歸還公積金貸款本金，也就是說，償還完全部公積金貸款本金后，才可以沖減商業(yè)貸款的本金部分。“年沖”方式其實是一種提前還款，節(jié)省的多為公積金貸款的利息，同時，這種方式更適用于公積金賬戶余額較多，且貸款初期現(xiàn)金支出壓力不大的購房者。根據(jù)公積金中心規(guī)定，使用“年沖”還需要滿足一些條件：第一，住房貸款必須滿一年以后，才能去辦理沖抵本金的業(yè)務(wù);第二，在一般情況下，沖抵的本金額度不低于6個月還款額。另外，“年沖”之后，減少了貸款的本金，相應(yīng)的每月還款額也會有所降低，對于那些還貸能力充足的人，此時可以到銀行更改一下自己的還款方式，比如保持每月還款額不變，同時縮短自己的還款期限，以達到進一步節(jié)省利息的目的。(三)選年沖還是月沖關(guān)鍵看現(xiàn)金流究竟選擇年沖和月沖哪種方式才是正確的，要取決于各人的現(xiàn)金流量以及還貸計劃(是否打算提前還貸等)，選擇月沖并不妨礙提前還貸，購房者可以把每月節(jié)省的現(xiàn)金積攢到年底一塊沖抵本金，而且可優(yōu)先歸還商貸本金;選擇年沖，還貸初期的現(xiàn)金流壓力可能較大，但是，一年過后，隨著貸款本金的一次性沖抵，月供負擔也將大幅減少。不過，年沖還需考慮沖還公積金貸款后，公積金貸款相對較低的利率將不再享有，而月沖更有利于積累現(xiàn)金，用以提前沖還商業(yè)貸款。六、住房公積金省錢訣竅大解密訣竅一：貸足額度盡享利率優(yōu)勢以市民王先生夫婦為例：他們工作穩(wěn)定，住房公積金繳存正常，從未申請過任何貸款，計劃購置一套120平方米價值180萬元的住房，以改善居住條件。首付款預(yù)計70萬元，申請住房貸款110萬元，以后每月歸還住房貸款約5000元。根據(jù)王先生夫婦的想法，業(yè)內(nèi)人士提出以下建議：住房公積金貸款作為政策性貸款，其最明顯的特點就是低利率。從目前5年期以上貸款來看，商業(yè)貸款的年利率為7.83%，而住房公積金貸款年利率為5.22%，兩者相差2.61個百分點。對一筆50萬元15年期的住房公積金貸款和商業(yè)貸款進行比較，商業(yè)貸款比公積金貸款每月多支付約718元，15年多支出利息約129207元。這種利息差還會隨著貸款期限的延長而進一步的拉大。因此，應(yīng)盡可能地貸足公積金貸款。訣竅二：巧用公積金歸還購房貸款貸款額度確定以后可就要考慮還款的問題了，怎樣用公積金來歸還貸款呢?怎么可以節(jié)省利息呢?王先生夫婦首先想到了用公積金賬戶中的余額來歸還貸款，但是還款方式有“逐月還款法”和“一次性還款法”這兩種，到底應(yīng)該選擇哪種還款方式，需要先作一番比較：如果選擇“一次性還款法”，每年用其住房公積金賬戶里的余額部分提前歸還其住房貸款一次，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，則只要合同貸款期限一半的時間結(jié)清其全部住房貸款，可減少約一半的利息支出。如果選擇“逐月還款法”，王先生夫婦公積金賬戶里已有公積金余額加上每月繳存的住房公積金，假設(shè)住房公積金月繳額每年增加13%，那么貸款前期有一段時間內(nèi)是不需要自己出錢還款的，以后很長一段時間里每月也只需付少量現(xiàn)金用于還款，當月繳存額將大于其月還款額后，就不用自己再出錢了。采用這種方式雖然利息支出沒有減少，但是借款人在起初幾年每個月的還款壓力減輕了。經(jīng)過比較和分析，王先生認為貸款前期資金使用比較緊張，而自己收入還處于上升期，所以選擇“逐月還款法”比較好，這樣可以減少前期的還款壓力，如果今后資金寬松，再變更還款方式為“一次性還款法”來減少利息支出。總之，用好、用活自己的公積金，并且讓它最大化地轉(zhuǎn)化為實實在在的財富，這里面有很多訣竅，聰明的你如果懂得巧妙利用的話，可以幫你省下不少“銀子”。