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1，為什么嚴控消費貸
2，銀監會加強風險防控嚴查消費貸資金用于房貸是真的嗎
3，消費貸違規入樓市絕跡了嗎

1，為什么嚴控消費貸

讓銀行對“消費貸”如此圍追堵截的正是監管部門的嚴格要求。9月20日，中國人民銀行廣州分行、中國銀監會廣東監管局聯合發布《關于消費貸管理、防范信貸資金違規流入房地產市場的通知》。此前，北京、江蘇、深圳三地監管部門也先后發文。監管部門此次再次強調，嚴禁個人消費貸款資金用于生產經營、投資及支付購房首付款或償還首付款借款等行為，不得發放無指定用途消費貸；而個人綜合消費貸最高額度不準超過100萬元，最長貸款期限不得超過10年。多家銀行負責人表示，事實上，不論是個人消費貸款還是經營貸款，都不能用來買房買股票，這一點有嚴格的監管要求限制。貸款人在申請貸款時，都要填寫貸款用途，還要提交能證明用途的合同、發票等材料。銀監會還規定，發放的消費貸款如果金額超過30萬元，不能直接打到貸款人的賬戶，而是采取受托支付形式，打到用途有關的賬戶。比如，申請裝修的貸款，直接打到裝修公司的賬戶；申請旅游的直接進入旅行社賬戶。

為什么嚴控消費貸

2，銀監會加強風險防控嚴查消費貸資金用于房貸是真的嗎

今天下午，銀監會召開“今年以來銀行業運行及監管情況”通報會。銀監會審慎規制局局長肖遠企在會上表示，今年以來，銀監會在摸清風險底數的基礎上，突出重點領域和薄弱環節風險防控，嚴查向產能嚴重過剩行業企業過度授信以及挪用消費貸款資金用于房貸、投資等行為。肖遠企表示，在防范重點領域風險方面，銀監會通過推動強化聯合授信和集中度監管，減少對大中型企業集團特別是產能過剩行業企業的過度授信。“把這些產能過剩的企業、占用資源多的企業的信貸資金擠出來，用于最急需的薄弱領域，如小微、三農，以及與民生相關的教育、環保等領域。”肖遠企透露，目前投向產能嚴重過剩行業的貸款較去年同期減少了400多億元。在今年樓市調控趨嚴的情況下，部分消費貸款被用于支付購房款，曲線流入樓市，放大居民部門杠桿，影響了樓市調控效果。近期，多地人民銀行和銀監局緊急啟動針對消費貸款挪用行為的檢查，尤其是被挪用于支付購房首付款、投資等。今年以來銀監會持續嚴厲打擊首付貸，嚴查挪用消費貸款資金，防范房地產泡沫風險。

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銀監會加強風險防控嚴查消費貸資金用于房貸是真的嗎

3，消費貸違規入樓市絕跡了嗎

盡管京城銀行對各類消費貸的審批和監管越來越嚴格，但仍有個別銀行和擔保融資公司鋌而走險，向購房者推銷用途違規的消費貸、信用貸，消費貸違規進入樓市仍未絕跡。強監管三個月“3·17”最嚴房貸政策實施以來，購房人首付比例有所提高，部分購房者則通過申請“消費貸”來補充首付款或購房款。但是，用消費貸買房實際是一種違規行為。各家銀行的消費貸、信用貸合同都根據監管部門有關規定做出表述——“不得用于投資股票、期貨、債券、房地產等國家監管部門禁止銀行貸款進入的領域，且不用于注冊企業和投資入股等股本權益性投資”。今年9月初，調查發現，在北京地區，有房產中介違規協助提供首付貸。為了掩人耳目，還引入了合作的擔保公司，并假借“信用貸”、“消費貸”之名繼續活躍在二手房交易市場。9月5日，北京銀監局、中國人民銀行營業管理部聯合印發的《北京銀監局人行營業管理部關于開展銀行個人貸款資金違規進入房地產市場情況檢查的通知》要求，北京市銀行業金融機構對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作，重點檢查“房抵貸”等資金違規流入房地產市場的情況。9月8日，北京市住房建設委員會下發《關于開展房地產經紀機構違規行為情況檢查的通知》，要求中介機構對近三個月本機構及從業人員經營活動開展自查。自查內容包括：為購房人辦理“消費貸”、“經營貸”、“個人信用貸”、“房抵貸”作為購房首付款的行為；協助、教唆購房人提供虛假材料，騙取購房資格或購房貸款等六種違規行為。銀監會9月29日在銀行業運行及監管情況召開的通報會也表示，將嚴查消費貸款的資金，嚴厲打擊首付貸。此后，廣東、江蘇、重慶、江蘇、江西等地陸續發布有關消費貸政策，嚴查“消費貸”、“經營貸”、“信用貸”以及大額信用卡套現等，防范信貸資金違規流入房地產市場；同時，據多家銀行工作人員反映，他們也陸續接到金融風險提示，要求加強個貸管理，謹慎發放個人消費貸款。部分銀行審貸仍有漏洞盡管監管保持力度，但仍有部分銀行新增信用貸款消費憑證如發票、合同等提交審核時存有漏洞。以某股份制銀行的一款信用貸產品為例，該行工作人員表示，這款產品主要面向有半年同一公司連續社保記錄的在職員工，每年可反復申請，每筆最高額度為30萬元，按月計息，每月等額本息還款，提前還款不收取手續費。上述銀行的工作人員介紹，貸款人只需把放款后3個月內的發票等消費憑證拍照上傳到銀行某平臺即可，而對于發票的金額不做要求。按照該行工作人員的說明：“客戶貸款30萬元，3個月內并不一定全部用完，所以提交的發票金額有多少并不強制要求。同時，放款3個月后的消費憑證等目前銀行并未要求提交。”而另一家股份制銀行的信用貸產品要求則更為寬松，這款信用貸原來月息為1.25%，近日下調為月息1.1%，申請成功后2天-3天即可到賬，每月等額本息還款，能證明貸款用途的發票合同等并不需要提交。據客服人員介紹，貸款人可以將發票合同等留存備用，需要的時候拿給銀行的客戶經理看一下即可，并不需要上交銀行。當詢問貸款可否用于買房時，工作人員僅表示，“你不要告訴我貸款用途”。擔保公司放貸沖業績臨近年末，各類商家的推薦電話又多了起來，其中不乏擔保融資公司的“業務”推銷。近日，某擔保融資公司的業務員表示，“可以向資金不夠的購房人提供短期和長期兩種類型貸款服務。同時，年末各類貸款都有不同程度的打折，有的是月息變低，有的是手續費打折。”以某款信用貸款產品為例，業務員介紹稱，“這款貸款產品原來的月息為0.75%，不需要抵押物，每人每筆最高可貸30萬元，貸款年限不超過3年，每月等額本息還款。而進入12月份，這款產品的月息降為0.725%，并且還可以選擇先息后本的還款方式。同時，在手續費方面，也由貸款金額的2%降為1.5%。”據業務員介紹，臨近年末，貸款公司以及銀行在信貸額度方面都有指標需要完成，同時貸款收益率也面臨考核壓力，而消費貸、信用貸的利率對于銀行的綜合貢獻度往往比住房按揭貸款要高很多，所以銀行會接一些“團購”訂單，而這些“團購”訂單多來自于擔保融資公司，個人去銀行是申請不到的。“近期監管力度很大，這類貸款用于買房會不會有風險？”時，上述業務員表示：“貸款的去向問題，銀行監控起來有一定難度，買房人可以通過放款后提現切段資金流向痕跡等手段來規避。”該人士還強調，“近期從我們公司貸款的客戶，沒有一筆貸款被追回或者影響按揭貸款的，如果出了問題，我公司退還手續費。”據了解，該公司主要和某股份制銀行合作，同時也可以由客戶挑選貸款銀行。目前提供無抵押信用貸、抵押消費貸、經營貸等貸款業務。據客服介紹，申請信用貸，優質客戶最高每筆可貸50萬元，一般可批30萬元，貸款利率由原來的7%降為6%；抵押消費貸貸款額上限為100萬元，最長貸款年限為10年，貸款利率最低可獲批基準利率上浮10%。同時，如果借款人此前三年內曾經全款購房，目前還可以做補按揭，貸款利率最低可獲批基準利率。執法要嚴，嚴厲打擊非法入市。

消費貸違規入樓市絕跡了嗎