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天津市河?xùn)|區(qū)龐齊,龐氏騙局發(fā)明人叫什么

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1,龐氏騙局發(fā)明人叫什么

[龐氏騙局]創(chuàng)始人查爾斯龐茲的騙子人生 00:00 / 11:3870% 快捷鍵說(shuō)明 空格: 播放 / 暫停Esc: 退出全屏 ↑: 音量提高10% ↓: 音量降低10% →: 單次快進(jìn)5秒 ←: 單次快退5秒按住此處可拖拽 不再出現(xiàn) 可在播放器設(shè)置中重新打開(kāi)小窗播放快捷鍵說(shuō)明

龐氏騙局發(fā)明人叫什么

2,新龐氏騙局的背景資料

龐氏騙局是一種最古老和最常見(jiàn)的投資詐騙,很多非法的傳銷集團(tuán)就是用這一招聚斂錢(qián)財(cái)?shù)模@種騙術(shù)是一個(gè)名叫查爾斯·龐齊的投機(jī)商人“發(fā)明”的。龐氏騙局在中國(guó)又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”、“空手套白狼”。查爾斯·龐齊是一名生活在19、20世紀(jì)的意大利裔投機(jī)商,1903年移民到美國(guó),1919年他開(kāi)始策劃一個(gè)陰謀,騙人向一個(gè)事實(shí)上子虛烏有的企業(yè)投資,許諾投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到40%的利潤(rùn)回報(bào),然后,龐齊把新投資者的錢(qián)作為快速盈利付給最初投資的人,以誘使更多的人上當(dāng)。由于前期投資的人回報(bào)豐厚,龐齊成功地在七個(gè)月內(nèi)吸引了三萬(wàn)名投資者,收到約1500萬(wàn)美元“投資”。這場(chǎng)陰謀持續(xù)了一年之久,才讓被利益沖昏頭腦的人們清醒過(guò)來(lái),后人稱之為“龐氏騙局”。1920年8月,龐齊破產(chǎn)。1949年,龐齊在巴西的一個(gè)慈善堂去世。

新龐氏騙局的背景資料

3,龐氏騙局是怎樣的騙局

龐氏騙局,是對(duì)金融領(lǐng)域投資詐騙的稱呼,是金字塔騙局(Pyramid scheme)的始祖。在中國(guó)龐氏騙局又稱“拆東墻補(bǔ)西墻”或“空手套白狼”。簡(jiǎn)言之就是利用新投資人的錢(qián)來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào),以制造賺錢(qián)的假象,進(jìn)而騙取更多的投資。很多非法的傳銷集團(tuán)就是用這一招聚斂錢(qián)財(cái)?shù)摹5惋L(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的反投資規(guī)律眾所周知,風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比乃投資鐵律,“龐氏騙局”往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報(bào)率吸引不明真相的投資者,而從不強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)因素。各類案件的回報(bào)率可能存在差異,有些高得離譜,如龐齊許諾的投資在45天之內(nèi)都可以獲得50%的回報(bào),有些則屬于穩(wěn)健的超常回報(bào),如麥道夫每年向客戶保證回報(bào)只有約10%,但他非常強(qiáng)調(diào)“投資必賺,絕無(wú)虧損”。但無(wú)論如何,騙子們總是力圖設(shè)計(jì)出遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均回報(bào)的投資路徑,而絕不揭示或強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)因素。投資者結(jié)構(gòu)的金字塔特征為了支付先加入投資者的高額回報(bào),“龐氏騙局”必須不斷地發(fā)展下線,通過(guò)利誘、勸說(shuō)、親情、人脈等方式吸引越來(lái)越多的投資者參與,從而形成“金字塔”式的投資者結(jié)構(gòu)。塔尖的少數(shù)知情者通過(guò)榨取塔底和塔中的大量參與者而謀利。即便是高深莫測(cè)的納斯達(dá)克前董事會(huì)主席麥道夫也免不了拉攏下線的俗套,大量利用朋友、家人和生意伙伴發(fā)展“下線”,有的人因成功“引資”而獲取傭金,“下線”又發(fā)展新“下線”,滾雪球式的壯大為“金字塔”結(jié)構(gòu)。

龐氏騙局是怎樣的騙局

4,龐氏騙局是什么意思錢(qián)能追回來(lái)嗎事件案例介紹

每個(gè)人都想要有機(jī)會(huì)發(fā)財(cái)致富,抱著這種心理就很容易上當(dāng)受騙,而很多騙術(shù)能夠讓不少人傾家蕩產(chǎn)都不為奇,所以不要妄想不做任何努力就實(shí)現(xiàn)一夜暴富。不知道大家聽(tīng)說(shuō)過(guò)龐氏騙局嗎?龐氏騙局是什么意思?既然是騙局就絕對(duì)不是合法的,哪些人會(huì)接觸到這個(gè),被坑的錢(qián)能追回來(lái)嗎?龐氏騙局有哪些事件案例,名資匯為大家介紹相關(guān)信息內(nèi)容,歡迎閱讀。 很多人首次聽(tīng)說(shuō)“龐氏騙局”這個(gè)術(shù)語(yǔ),是在2008年。這一年,前納斯達(dá)克主席伯尼·麥道夫(Bernard Madoff)詐騙事件敗露,據(jù)稱此人在美國(guó)房地產(chǎn)泡沫中導(dǎo)演了一場(chǎng)“史上規(guī)模最大的龐氏騙局”。 龐氏騙局,一般隨經(jīng)濟(jì)泡沫而興起,在泡沫破滅時(shí)穿幫。當(dāng)然如果搞不好,代價(jià)就是在鐵窗下度過(guò)余生。 什么是“龐氏騙局”?舉個(gè)例子:上個(gè)星期才剛剛開(kāi)戶的你,某天就向朋友吹噓自己發(fā)現(xiàn)了投資的“獨(dú)門(mén)秘方”,年收益至少20%,且包賺不賠。朋友一定會(huì)問(wèn)你是如何做到的,你可以給他們編一個(gè)故事,但拒絕透露細(xì)節(jié),理由是“害怕別人效仿,導(dǎo)致收益率下降”。鑒于你在業(yè)內(nèi)不錯(cuò)的聲望,相信你的人還真不少,讓你代管他們的資金。在第一年里,你一共籌資100萬(wàn)。 轉(zhuǎn)眼到了年終,現(xiàn)在你需要向客戶支付20%的利息,可是夸下滔天海口的你實(shí)際上根本就沒(méi)有所謂的“投資收益”,用什么來(lái)支付?別著急,第二年,又有不少新的投資者加盟,你又成功吸納了500萬(wàn)本金。從這本金里抽出20萬(wàn),向第一年的老投資者支付不就行了嗎? 第三年到了。因?yàn)橄惹暗目蛻羧柬樌玫搅恕笆找妗?雖然他們并不知道這些收益來(lái)自新客戶的本金),你在投資界的信譽(yù)度越來(lái)越高,加入你陣營(yíng)的人也越來(lái)越多。現(xiàn)在你又有1000萬(wàn)本金入賬!把其中的70萬(wàn)拿出來(lái)用于支付先前客戶的收益(第1年20萬(wàn),第2年50萬(wàn))吧,然后繼續(xù)把這場(chǎng)游戲玩下去。 這便是“龐氏騙局”,一個(gè)無(wú)需對(duì)外投資、只是不斷用新會(huì)員本金去支付老會(huì)員收益的“空手套白狼”把戲。這是一個(gè)金字塔累加式騙局。為了給老會(huì)員“投資回報(bào)”,必須不斷贏得新會(huì)員加入;隨著會(huì)員總數(shù)逐漸增多,所要求的總回報(bào)額也越來(lái)越高,而這就要求更多的會(huì)員加入......總有那么一天,當(dāng)會(huì)員流入的速度趕不上投資回報(bào)要求的時(shí)候,該騙局就會(huì)破產(chǎn)。 圖:龐氏累加式騙局金字塔 很多人以為龐氏騙局的始作俑者是一個(gè)叫查爾斯·龐茲(Charles Ponzi)的美國(guó)意大利移民,但這種說(shuō)法并不準(zhǔn)確。龐氏騙局可以說(shuō)在金融業(yè)誕生之初就早已存在了,龐茲只不過(guò)將其發(fā)揚(yáng)光大而已。為了紀(jì)念他的“偉大”,該騙局以他的名字命名。 這種騙術(shù)是一個(gè)名叫查爾斯·龐茲的投機(jī)商人“發(fā)明”的。查爾斯·龐茲(Charles Ponzi)是一位生活在19、20世紀(jì)的意大利裔投機(jī)商,1903年移民到美國(guó)。 1919年他開(kāi)始策劃一個(gè)陰謀,騙子們向一個(gè)事實(shí)上子虛烏有的企業(yè)投資,許諾投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到40%的利潤(rùn)回報(bào),然后,狡猾的龐茲把新投資者的錢(qián)作為快速盈利付給最初投資的人,以誘使更多的人上當(dāng)。由于前期投資的人回報(bào)豐厚,龐茲成功地在七個(gè)月內(nèi)吸引了三萬(wàn)名投資者。這場(chǎng)陰謀持續(xù)了一年之久,才讓被利益沖昏頭腦的人們清醒過(guò)來(lái),后人稱之為“龐氏騙局”。 較之一般的金融詐騙,“龐氏騙局”受害者更多,影響面更廣,危害程度更深,隱蔽性更強(qiáng),具有更大的社會(huì)危害。 一是受害者人數(shù)眾多。 “龐氏騙局”固有的金字塔型投資者結(jié)構(gòu)和欺騙拉攏下線的傳銷方式?jīng)Q定了受害者必須達(dá)到一定規(guī)模,方能有效維系騙局所需的現(xiàn)金流。因此,典型的“龐氏騙局”受害者往往人數(shù)眾多,如龐齊當(dāng)年受騙的投資者達(dá)4萬(wàn)之眾,以非法集資為特點(diǎn)的哥倫比亞“金字塔騙局”受害人數(shù)達(dá)200萬(wàn)之多,新近的麥道夫案件受騙人數(shù)難以計(jì)數(shù),除美國(guó)本土,麥?zhǔn)掀墼p案還波及英國(guó)、法國(guó)、瑞士、西班牙、日本等國(guó)。 二是受騙金額巨大 “龐氏騙局”的肇始人根本沒(méi)有想過(guò)償還投資本金,因此他們從不擔(dān)心涉案金額過(guò)大,并且騙子們認(rèn)為集資金額的增大,有助于提升自己的知名度,從而吸引更多的投資者參與。因此,在滾雪球效應(yīng)累積下的“龐氏騙局”,其涉案金額往往高于一般的金融詐騙。如龐齊當(dāng)年詐騙了1500萬(wàn)美元,哥倫比亞非法集資案涉案金額達(dá)8億美元,麥道夫案件更是達(dá)到了空前的600億美元。 三是社會(huì)影響面廣,影響層次眾多。 “龐氏騙局”的受騙人數(shù)和受騙規(guī)模決定了其社會(huì)影響面遠(yuǎn)超過(guò)一般的詐騙案件。其影響層次呈現(xiàn)出多元化的走向,既有政府官員和社會(huì)名流,也有金融投資從業(yè)人員,更有風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的一般民眾和退休人員,由此造成的社會(huì)危害也較為嚴(yán)重。如果處置不當(dāng),很可能因?yàn)槊癖娗榫w而危及金融穩(wěn)定與社會(huì)秩序。例如哥倫比亞金字塔騙局就在一些地區(qū)引發(fā)了大規(guī)模騷亂。 四是危及投資信心和金融穩(wěn)定。 鑒于“龐氏騙局”的影響力和危害性,其對(duì)投資者信心的打擊是致命的,每次“龐氏騙局”過(guò)后,總要用相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間去修復(fù)受損的金融秩序,而恢復(fù)投資者的投資信心更非一朝一夕可以完成。以麥道夫弊案為例,由于大量的金融機(jī)構(gòu)卷入其中,造成金融機(jī)構(gòu)的客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)喪失信任感,引發(fā)大規(guī)模的連鎖訴訟,使已經(jīng)遭受金融海嘯重創(chuàng)的華爾街再添新傷。 五是騙術(shù)的欺騙性和隱蔽性造成監(jiān)管追查的困難。 高明的“龐氏騙局” 多采用晦澀難懂的投資技術(shù),使生財(cái)之道看上去似是而非,又仿佛切實(shí)可行,輔之以穩(wěn)定的超額回報(bào),能夠有效地欺騙一般投資者甚至專業(yè)投資者。“龐氏騙局”的知情者往往掌控著集團(tuán)的核心信息,任人唯親,并嚴(yán)格保守集團(tuán)的財(cái)務(wù)秘密,從而降低了被外界揭露或查處的風(fēng)險(xiǎn)。比如,麥道夫公司的資產(chǎn)管理部門(mén)和交易部門(mén)分別在不同樓層辦公,麥道夫?qū)矩?cái)務(wù)狀況一直秘而不宣,甚至對(duì)作為公司高管的子女親戚也從不透露,而投資顧問(wèn)業(yè)務(wù)的所有賬目、文件都被麥道夫鎖在保險(xiǎn)箱里。缺乏透明度和各種各樣的欺瞞手段使得“龐氏騙局”往往能在監(jiān)管者的視野外維持相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)期。 龐氏騙局是一種違法犯罪行為,受害人被騙后是可以向公安機(jī)關(guān)報(bào)警救助的,公安機(jī)關(guān)接到報(bào)警后,對(duì)實(shí)施龐氏騙局的行為人展開(kāi)查處,一旦犯罪事實(shí)成立的,會(huì)移送檢察機(jī)關(guān)審查起訴。但是一旦受騙,很多時(shí)候錢(qián)是很難追回來(lái)的,千萬(wàn)不要抱有僥幸心理,認(rèn)為不報(bào)警騙子會(huì)良心發(fā)現(xiàn)還錢(qián),畢竟騙子如果真有良心那么他就不會(huì)去騙你了。

5,龐氏騙局崩塌前的跡象

  龐氏騙局一般都是以高收益作為誘餌, 所以新增資金的快速增加又會(huì)快速提高資金的消耗速度, 而一個(gè)騙局可能吸收到的總投資人是有上限的, 龐氏騙局一般能撐多久?以下是blanche我分享給大家的關(guān)于龐氏騙局崩塌前的跡象,一起來(lái)看看龐氏騙局崩盤(pán)預(yù)兆吧!  龐氏騙局崩塌前的跡象   原標(biāo)題:龐氏騙局陰影下的平臺(tái)還能挺多久?   自從當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)金融概念不脛而走引發(fā)社會(huì)關(guān)注之后,P2P平臺(tái)就以狂飆之勢(shì)迅速迅猛增長(zhǎng)。在市場(chǎng)規(guī)則和監(jiān)管部門(mén)的相應(yīng)舉措之下,P2P行業(yè)雖然歷經(jīng)長(zhǎng)時(shí)間的淘汰洗牌仍然保持著龐大的平臺(tái)數(shù)量以及巨大的交易量。與此同時(shí),不斷有新的資本和機(jī)構(gòu)投資者進(jìn)入,整個(gè)行業(yè)始終充滿著浮躁和急功近利的氣息。   今年互金指導(dǎo)意見(jiàn)出臺(tái),互金監(jiān)管年由此開(kāi)始,同時(shí)加上多年的風(fēng)險(xiǎn)累積,今年以及接下里的P2P監(jiān)管細(xì)則出臺(tái)前后一段時(shí)期,P2P行業(yè)的劇烈整合持續(xù)進(jìn)行。而截至2015年10月底,全國(guó)問(wèn)題平臺(tái)數(shù)累計(jì)已達(dá)1166家,占全部平臺(tái)的比例高達(dá)32.7%。2015前10個(gè)月,新增問(wèn)題平臺(tái)數(shù)累積達(dá)777家,未來(lái)這一比例料將持續(xù)上升。在問(wèn)題平臺(tái)中,涉嫌自融、資金池以及非法集資等觸碰監(jiān)管紅線的行為簡(jiǎn)直是找死,而龐氏騙局是是眾多跑路倒閉平臺(tái)中典型的作死方式。   龐氏騙局的前世今生   查爾斯·龐茲(Charles Ponzi)是一位意大利裔美國(guó)人,上世紀(jì)初他設(shè)計(jì)了一個(gè)投資計(jì)劃,許諾投資者將在三個(gè)月內(nèi)得到40%的利潤(rùn)回報(bào),而投資的企業(yè)并不存在。其將新投資者的錢(qián)作為投資回報(bào)付給最初投資的人,從而造成禁不住高利潤(rùn)誘惑的投資人大規(guī)模跟進(jìn)。當(dāng)時(shí)的龐茲被一些愚昧的美國(guó)人稱為與哥倫布、馬爾孔尼(無(wú)線電發(fā)明者)齊名的最偉大的三個(gè)意大利人之一,而他也過(guò)上了無(wú)比奢華的生活。最終資金運(yùn)轉(zhuǎn)不下去終于謊言被揭穿,龐茲也因此入獄,最后窮困潦倒地死在巴西一個(gè)慈善堂。   如今龐氏騙局是對(duì)金融領(lǐng)域投資詐騙的稱呼,也成為金字塔騙局的始祖,眾多非法的傳銷集團(tuán)的慣用伎倆就來(lái)源如此。龐氏騙局的典型特征就是利用新投資人的錢(qián)來(lái)向老投資者支付利息和短期回報(bào),以制造賺錢(qián)的假象進(jìn)而騙取更多的投資,簡(jiǎn)言之就是拆東墻補(bǔ)西墻。一旦資金和投資人難以為繼,騙局就不可避免崩潰。   自龐氏騙局產(chǎn)生至今,雖然本質(zhì)眾人皆知,但是花樣翻新的騙局依然讓人措手不及。本世紀(jì)初的麥道夫詐騙案是新世紀(jì)影響最大的龐氏騙局。伯納德·麥道夫是前納斯達(dá)克主席,利用奢華場(chǎng)所建立高質(zhì)量人脈網(wǎng),麥道夫利用朋友、家人和生意伙伴發(fā)展下線,下線受傭金刺激不斷發(fā)展更多人投資。而且與一般騙案的不合理高回報(bào)相比,麥道夫每年向客戶保證回報(bào)只有約10%,這樣便令許多存有疑心的客戶也不虞有詐。他花費(fèi)了長(zhǎng)達(dá)20年的時(shí)間精心炮制這一驚天騙局,當(dāng)這騙局被發(fā)現(xiàn)時(shí)匯豐銀行、野村證券等多家知名投行、對(duì)沖基金、慈善機(jī)構(gòu)等深陷其中,詐騙金額超過(guò)600億美元,麥道夫也于2009年6月29日被紐約聯(lián)邦法院判處150年有期徒刑。而我國(guó)之前的“萬(wàn)畝造大林”騙局、泛鑫 保險(xiǎn) 詐騙案以及近期的泛亞事件、MMM互動(dòng)金融社區(qū)以及河北卓達(dá)集團(tuán)與無(wú)界糾紛案都籠罩在龐茲騙局的陰影之下。   龐氏騙局自誕生之日起就衍生出多種紛繁復(fù)雜的花樣,但是基本特點(diǎn)還是很容易識(shí)別的。首選,違背風(fēng)險(xiǎn)與收益相稱的市場(chǎng)規(guī)則。騙局設(shè)計(jì)者往往對(duì)外宣傳超高收益,并且大肆宣揚(yáng)保本保息、低風(fēng)險(xiǎn)甚至無(wú)風(fēng)險(xiǎn), 完全無(wú)視高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)鐵規(guī)。當(dāng)然,類似麥道夫那種對(duì)外宣稱10%左右收益率,看起來(lái)挺合理的騙術(shù)則較為隱秘,難以發(fā)覺(jué)。其次,借新還舊的資金周轉(zhuǎn)手法。由于無(wú)法取得之前承諾的高回報(bào),只能用新加入的投資者的資金來(lái)償還老投資者的收益和本金,一旦有什么風(fēng)水草動(dòng)引發(fā)投資者恐慌性擠兌,資金鏈必然斷裂。再次,金字塔式的投資者結(jié)構(gòu)。要想維持騙局就必須不斷有新資金進(jìn)入,那么通常的做法是利用傭金、返利、人情等手段不斷發(fā)展下線,業(yè)務(wù)量從上層往下層層下壓,資金流從下往上集中,上層通過(guò)剝削下層獲利。最后,投資的神秘性。騙局往往虛構(gòu)一個(gè)投資 故事 ,要么是前無(wú)古人的技術(shù)創(chuàng)新,要么是虛構(gòu)或者借助名人乃至國(guó)家政策,要么是極盡吹捧神化某個(gè)騙術(shù)制造者等等,造成投資者不明所以、難以辨別真相。   籠罩在龐氏騙局陰影之下的P2P   細(xì)數(shù)進(jìn)入P2P行業(yè)的各大平臺(tái),除了某些出生好的銀行系、國(guó)資系、上市公司系以及國(guó)資系之外,不少是由小貸公司、典當(dāng)行等民間借貸實(shí)體轉(zhuǎn)變而成,甚至某些是在P2P風(fēng)潮之下被裹挾進(jìn)來(lái)的。且不說(shuō)是否具有互聯(lián)網(wǎng)基因,了解互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營(yíng)特點(diǎn)和運(yùn)營(yíng)模式,但就金融運(yùn)作能力都是極其差的,更別提運(yùn)營(yíng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理。日前,中國(guó)人民銀行金融研究所課題調(diào)研組發(fā)布的《2015中國(guó)網(wǎng)貸運(yùn)營(yíng)模式 調(diào)研 報(bào)告 》就直接指出整個(gè)行業(yè)的風(fēng)控一直在紅線邊緣。   一方面是國(guó)家層面的“互聯(lián)網(wǎng)+”和雙創(chuàng)活動(dòng)等政策性支持,另一方面是銀行業(yè)低迷以及全民的資產(chǎn)配置荒,P2P似乎是一個(gè)前景不錯(cuò)的資本新風(fēng)口。但魚(yú)貫而入之后不免泥沙俱下,有些平臺(tái)進(jìn)入行業(yè)的動(dòng)機(jī)極不單純,或者為關(guān)聯(lián)企業(yè)融資,或者意圖以錢(qián)生錢(qián),借用投資者的錢(qián)去炒樓、炒股、置辦自有產(chǎn)業(yè),自以為可以瞞天過(guò)海,自以為可以應(yīng)付得住資金擴(kuò)張的同時(shí)風(fēng)險(xiǎn)累積的狀況。豈不知市場(chǎng)規(guī)則是無(wú)情的,普通投資者也有朝一日會(huì)醒悟過(guò)來(lái)。還有一部分平臺(tái)進(jìn)入行業(yè)的初衷是好的,但由于經(jīng)營(yíng)不善,最終被迫開(kāi)啟借新還舊的騙局模式。眾易貸CEO韓明遼指出,一些平臺(tái)自身沒(méi)有做好前期調(diào)研就抱著普惠金融的理想情懷貿(mào)然進(jìn)入P2P行業(yè),既缺乏金融和互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作 經(jīng)驗(yàn) 又缺乏相關(guān)人才,按照傳統(tǒng)企業(yè)的思路去搞互聯(lián)網(wǎng)金融豈有不死之理。有利網(wǎng)CEO吳逸然也認(rèn)為,不同于低門(mén)檻的O2O,p2p行業(yè)需要較高的金融專業(yè)度。部分甚至過(guò)度依賴某些借款大戶,也不懂行業(yè)周期,在借款人出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)為了挽回?fù)p失、掩蓋企業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題,不惜發(fā)布高息虛假標(biāo)用投資人的錢(qián)彌補(bǔ)資金漏洞,這種飲鴆止渴的做法在行業(yè)內(nèi)并不鮮見(jiàn)。據(jù)公開(kāi)資料,全國(guó)目前大約三分之一的平臺(tái)出現(xiàn)問(wèn)題,可是誰(shuí)都知道這個(gè)數(shù)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止,那些還在死撐著騙局的平臺(tái)還能挺多久?   在涉嫌龐氏騙局的平臺(tái)中,主要包括這么幾種典型模式。其一,期限利率錯(cuò)配。某些平臺(tái)虛構(gòu)借款人、編造高端借款項(xiàng)目或者將借款需求歸集起來(lái)設(shè)計(jì)成理財(cái)產(chǎn)品對(duì)外發(fā)布,將借款人的錢(qián)轉(zhuǎn)移至平臺(tái)賬戶形成資金池,利用借款期長(zhǎng)短不同、借款利率不同來(lái)從中騰挪資金。其二,設(shè)計(jì)復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品。某些平臺(tái)利用超強(qiáng)的金融產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力,開(kāi)發(fā)出某某寶、某某計(jì)劃等貌似高大上的理財(cái)產(chǎn)品,投資者根本不知道自己資金的去向,或者產(chǎn)品合同極其復(fù)雜,或者謊稱是與基金公司和保險(xiǎn)公司產(chǎn)品掛鉤。監(jiān)管層一直強(qiáng)調(diào)P2P平臺(tái)的信息中介性質(zhì),如此的產(chǎn)品設(shè)計(jì)儼然一副信用中介的樣子,資金的運(yùn)轉(zhuǎn)方式成為一個(gè)只有平臺(tái)自己知曉的秘密。其三,高息承諾。在當(dāng)今實(shí)體經(jīng)濟(jì)形勢(shì)相當(dāng)嚴(yán)峻的條件下,不少平臺(tái)仍然給投資者承諾年化20%、30%乃至更高的收益率。在不少行業(yè)整體利潤(rùn)率持續(xù)下滑甚至全行業(yè)虧損的狀況下,某些P2P平臺(tái)動(dòng)則高息或秒標(biāo)的行為與普惠金融的屬性實(shí)難相符,讓人不得不懷疑其中的真?zhèn)巍?   眼下監(jiān)管細(xì)則尚未出臺(tái),對(duì)于某些違法違規(guī)平臺(tái)來(lái)說(shuō)仍然存在相當(dāng)?shù)臅r(shí)間窗口進(jìn)行調(diào)整,一旦監(jiān)管細(xì)則問(wèn)世,監(jiān)管層的大規(guī)模整頓也就開(kāi)始,設(shè)計(jì)再精巧的騙局也會(huì)被揭穿。而日前在普惠金融CRO全球峰會(huì)上,全國(guó)人大 財(cái)經(jīng) 委副主任吳曉靈在接受采訪時(shí)更進(jìn)一步表示“不是監(jiān)管意見(jiàn)造成互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn),是它們過(guò)去不規(guī)范,監(jiān)管意見(jiàn)不出它們也熬不過(guò)這個(gè)冬天。”眾易貸CEO韓明遼也表示,年底通常銀行業(yè)面臨嚴(yán)格業(yè)績(jī)考核要求,惜貸、抽貸現(xiàn)象多發(fā),加上投資人面臨著龐大的資金流出需求,違法違規(guī)P2P平臺(tái)到時(shí)候更將面臨著巨大的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn),操縱著騙局的平臺(tái)還能挺多久?。時(shí)值年底,投資者要加倍謹(jǐn)慎小心。投資過(guò)程中,既要考察平臺(tái)是否合法注冊(cè),更要了解其吸收資金行為是否符合金融管理法律規(guī)定,考察平臺(tái)真實(shí)的資產(chǎn)、理財(cái)產(chǎn)品性質(zhì)、透明度以及運(yùn)營(yíng)狀況,分析其承諾的收益是否合理,不要被“耀眼的招牌、誘人的項(xiàng)目、高額的收益”等表象迷惑而盲目投資。同時(shí)要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),非法、不規(guī)范的金融活動(dòng)蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)。投資者首先要考慮資金安全,不要受高息、暴利的誘惑而動(dòng)心,從而陷入龐氏陷阱中。   龐氏騙局的共性特征   各種各樣的“龐氏騙局”雖然五花八門(mén),千變?nèi)f化,但本質(zhì)上都具有自“老祖宗”龐茲身上沿襲的一脈相承的共性特征。   低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的反投資規(guī)律   眾所周知,風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)成正比乃投資鐵律,“龐氏騙局”往往反其道而行之。騙子們往往以較高的回報(bào)率吸引不明真相的投資者,而從不強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)因素。各類案件的回報(bào)率可能存在差異,有些高得離譜,如龐齊許諾的投資在45天之內(nèi)都可以獲得50%的回報(bào),有些則屬于穩(wěn)健的超常回報(bào),如麥道夫每年向客戶保證回報(bào)只有約10%,但他非常強(qiáng)調(diào)“投資必賺,絕無(wú)虧損”。但無(wú)論如何,騙子們總是力圖設(shè)計(jì)出遠(yuǎn)高于市場(chǎng)平均回報(bào)的投資路徑,而絕不揭示或強(qiáng)調(diào)投資的風(fēng)險(xiǎn)因素。   拆東墻、補(bǔ)西墻的資金騰挪回補(bǔ)特征   由于根本無(wú)法實(shí)現(xiàn)承諾的投資回報(bào),因此對(duì)于老客戶的投資回報(bào),只能依靠新客戶的加入或其他融資安排來(lái)實(shí)現(xiàn)。這對(duì)“龐氏騙局”的資金流提出了相當(dāng)高的要求。因此,騙子們總是力圖擴(kuò)大客戶的范圍,拓寬吸收資金的規(guī)模,以獲得資金騰挪回補(bǔ)的足夠空間。大多數(shù)騙子從不拒絕新增資金的加入,因?yàn)? 蛋糕 做大了,不僅攫取的利益更為可觀,而且資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)大為降低,騙局持續(xù)的時(shí)間可大大延長(zhǎng)。   投資訣竅的不可知和不可復(fù)制性   騙子們竭力渲染投資的神秘性,將投資訣竅秘而不宣,努力塑造自己的“天才”或“專家”形象。實(shí)際上,由于缺乏真實(shí)投資和生產(chǎn)的支持,騙子們根本沒(méi)有可供仔細(xì)推敲的“生財(cái)之道”,所以盡量保持投資的神秘性,宣揚(yáng)投資的不可復(fù)制性是其避免外界質(zhì)疑的有效招術(shù)之一。當(dāng)年《波士頓環(huán)球時(shí)報(bào)》的記者曾經(jīng)撰文揭露龐齊的騙局,卻被龐齊以“不懂金融投資”為由加以批駁。   投資的反周期性特征   “龐氏騙局”的投資項(xiàng)目似乎永遠(yuǎn)不受投資周期的影響,無(wú)論是與生產(chǎn)相關(guān)的實(shí)業(yè)投資,還是與市場(chǎng)行情相關(guān)的金融投資,投資項(xiàng)目似乎總是穩(wěn)賺不賠。萬(wàn)畝大造林計(jì)劃仿佛從不受氣候、環(huán)境、地理因素的影響,麥道夫在華爾街的對(duì)沖基金也能在二十年中數(shù)次金融危機(jī)中獨(dú)善其身,這些投資項(xiàng)目總是呈現(xiàn)出違反投資周期的反規(guī)律特征。   投資者結(jié)構(gòu)的金字塔特征
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