題主的裝修貸的實際年化利率是6%，而不是2.5%。裝修貸利率2.5%，每年的總利息，裝修貸款基本各家銀行都有，較為常見的是農行裝修貸、建行裝修貸，貸款期限3-8年不等，額度30-80萬，這是裝修貸款的一個基本情況，第一是優先考慮做房屋抵押貸，貸款利率雖高于裝修貸，但它的還款方式是先息后本，資金利用率比較高，且還款壓力小。
1、裝修貸2.5%，每月還息到期還本，實際利率是多少？
裝修貸利率2.5%，每年的總利息：100000*0.0025*12=3000，5年的利息合計：3000*5=15000。題主10萬元的成本，由于每月均需還本，并且每月的總本金都是一塵不變的10萬元，這就實際只相當于5萬元貸款5年，即25萬貸款一年，其實際年化利率這樣計算的：15000除以250000=6%，
所以題主的裝修貸的實際年化利率是6%，而不是2.5%。當然，這個利率還是比較劃算的，現在的房貸利率首套利率都是5.8左右；二套利率大多數銀行有的停貸，有的貸款利率很高，前幾天我一個朋友剛下來的銀行同貸書，年化利率高達6.2%，而且還要排隊等候放款，放款時間不限期，據說至少半年以上。可能有的人會認為，可不可以用這種貸款來作為買房首付，
2、裝修貸款3.5%的年利率是個什么水平？
實話實說裝修貸款利率在商貸中算是比較低的，如果手頭缺錢，完全可以考慮這個！裝修貸款基本各家銀行都有，較為常見的是農行裝修貸、建行裝修貸，貸款期限3-8年不等，額度30-80萬，這是裝修貸款的一個基本情況！裝修貸款利率雖低，但有一個致命的缺陷，那就是等額本息還款，資金利用率低，還款壓力比較大！且實際利率遠高于標準利率！達年化7%。
所以，個人建議從兩點出發！第一是優先考慮做房屋抵押貸，貸款利率雖高于裝修貸，但它的還款方式是先息后本，資金利用率比較高，且還款壓力小！第二就是做這個裝修貸，根據個人情況爾定，收入來源比較明確且穩定的，選擇短期，畢竟等額本息前面還的都是利息！如果收入不容樂觀，那就盡可能把貸款年限拉長，使還款壓力減小，等手頭有錢再提前結清！。
