供應(yīng)鏈金融線上系統(tǒng)，什么是線上供應(yīng)鏈金融及原理

來源：整理時(shí)間：2022-10-22 06:39:24 編輯：上海本地生活手機(jī)版

1，什么是線上供應(yīng)鏈金融及原理

你知道供應(yīng)鏈金融是什么嗎？ 00:00 / 01:0170% 快捷鍵說明空格: 播放 / 暫停Esc: 退出全屏 ↑: 音量提高10% ↓: 音量降低10% →: 單次快進(jìn)5秒 ←: 單次快退5秒按住此處可拖拽不再出現(xiàn) 可在播放器設(shè)置中重新打開小窗播放快捷鍵說明

什么是線上供應(yīng)鏈金融及原理

2，供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)平臺(tái)有哪些

供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)供應(yīng)商所提供的軟件平臺(tái)一定要包含智能風(fēng)控系統(tǒng)才能大大降低業(yè)務(wù)開展過程中所帶來的一切風(fēng)險(xiǎn)。而供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)供應(yīng)商需要明確的是，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)管理要以數(shù)據(jù)為王，通過線上、線下相結(jié)合來對(duì)各種業(yè)務(wù)手段進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，加深對(duì)行業(yè)的理解，進(jìn)而才能為企業(yè)提供高質(zhì)量的供應(yīng)鏈金融軟件平臺(tái)。

供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)平臺(tái)有哪些

3，中國銀行上海對(duì)公鏈上中銀供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹

一、介紹（一）供應(yīng)鏈金融服務(wù)供應(yīng)鏈金融服務(wù)是指銀行運(yùn)用供應(yīng)鏈管理理念和方法,為供應(yīng)鏈鏈條上的企業(yè)提供綜合性供應(yīng)鏈結(jié)算和融資產(chǎn)品的服務(wù)模式,以核心企業(yè)和其上下游為服務(wù)對(duì)象,以真實(shí)的交易為前提,在采購、生產(chǎn)、銷售的各個(gè)環(huán)節(jié)提供金融服務(wù)。（二）“鏈上中銀”上海分行特色供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)“鏈上中銀”供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)是由上海分行開發(fā)的特色系統(tǒng)，對(duì)外通過WEB服務(wù)器為核心企業(yè)及其上下游企業(yè)提供用戶管理、融資申請(qǐng)、賬務(wù)管理等一系列供應(yīng)鏈金融服務(wù)，對(duì)內(nèi)在收到相關(guān)業(yè)務(wù)請(qǐng)求后調(diào)用核心系統(tǒng)和SCF供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)的交易接口完成供應(yīng)鏈金融服務(wù)交易。特色平臺(tái)第一期主要基于融易達(dá)產(chǎn)品（單筆融資），為核心企業(yè)上游供應(yīng)商提供應(yīng)收賬款融資服務(wù)。后續(xù)將逐漸納入其他應(yīng)收應(yīng)付類供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，并新增供應(yīng)鏈管理服務(wù)功能，為客戶提供全流程供應(yīng)鏈金融服務(wù)。以上內(nèi)容供您參考，業(yè)務(wù)規(guī)定請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)。如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。誠邀您下載使用中國銀行手機(jī)銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。

中國銀行上海對(duì)公鏈上中銀供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品介紹

4，互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融十大模式

互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融十大模式　　在線供應(yīng)鏈金融本質(zhì)上提供協(xié)同效應(yīng)，供應(yīng)鏈金融是一個(gè)整體，而不是一個(gè)單個(gè)的產(chǎn)品。互聯(lián)網(wǎng)金融之后，實(shí)際上提高了商業(yè)模式和系統(tǒng)安排里的協(xié)同性，包括幾個(gè)方面的協(xié)同，供應(yīng)協(xié)同從供應(yīng)商的角度，需求協(xié)同剛才也講過，一種生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)協(xié)同，還有資金流和物流的協(xié)同。下面是我為大家整理了互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融模式，歡迎大家閱讀瀏覽。　　第一個(gè)模式　　是傳統(tǒng)商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的過程當(dāng)中，推出了一些在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品，像平安銀行、中信銀行，我原來在平安銀行工作，很多銀行推出在線供應(yīng)鏈，實(shí)際上就是銀行通過技術(shù)手段，把核心企業(yè)，把物流商，把供應(yīng)商，把經(jīng)銷商連接起來，很多物流企業(yè)，中外運(yùn)、中儲(chǔ)都進(jìn)行對(duì)接。實(shí)際上在銀行層面上，以它為核心，把所有的核心企業(yè)、供應(yīng)商、經(jīng)銷商對(duì)接起來之后，就產(chǎn)生了一個(gè)比較快的效率，快速申請(qǐng)貸款、快速放款，可以在線上查看即時(shí)信息，達(dá)到這么一個(gè)效果，這是商業(yè)銀行在做的事情。　　商業(yè)銀行也有很多的產(chǎn)品，包括預(yù)付融資、存貨融資，以及應(yīng)收帳款的融資，衍生出了很多產(chǎn)品，這是基于商業(yè)銀行的。商業(yè)銀行的規(guī)模是做得比較大的，第二塊我們是基于電子商務(wù)平臺(tái)的，這個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)分好多種，B2C，B2B，C2C，最典型的是阿里，基于大數(shù)據(jù)，基于內(nèi)部閉環(huán)的電商的體系，賣方客戶進(jìn)行授信，但是授信額度不大。其中包括支付寶還有阿里巴巴、天貓?zhí)詫毦W(wǎng)都參與了整個(gè)體系的構(gòu)建，包括資金流、物流和信息流，都在那個(gè)閉環(huán)里面進(jìn)行循環(huán)，這是我們認(rèn)為比較好的一個(gè)模式。當(dāng)然這個(gè)模式是不可復(fù)制的，全國也沒有幾家電商，能夠做到像京東、阿里的層次，其它電商做不到，數(shù)據(jù)量不夠大，反應(yīng)不夠充分。　　第二個(gè)模式　　京東的產(chǎn)業(yè)模式。京東在供應(yīng)鏈產(chǎn)品圖有幾塊，第一塊是采購和定單融資，定單形成之后的入庫融資，跟經(jīng)銷商形成應(yīng)收帳款的融資，是這樣的一個(gè)體系。還有包括一些B2B的電子商務(wù)平臺(tái)也做這個(gè)，B2B的電子商務(wù)平臺(tái)有很多種，上海鋼聯(lián)也是上海公司，這個(gè)公司做得非常好，是做鋼鐵貿(mào)易的，會(huì)員進(jìn)行在線融資，包括買方和賣方都有融資手段。賣方對(duì)現(xiàn)有貨物的融資，買方可以進(jìn)行先款后貨的，跟銀行差不多。第三方電子商務(wù)平臺(tái)起到撮合的作用，監(jiān)控資金流和數(shù)據(jù)的作用，上海鋼聯(lián)是一個(gè)很典型的代表，但是資金還是來自于銀行。　　電子商務(wù)企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，包括阿里小貸、京東、網(wǎng)盛、建行之間的比較。阿里小貸的比率的利息相對(duì)比較高一點(diǎn)，但是單筆凡款金額小一些，比較靈活一點(diǎn)。銀行這一塊的利率稍微低一點(diǎn)，但是單筆可能稍微高一點(diǎn)，這是他們的一個(gè)簡單的對(duì)比。我們可得出結(jié)論，利用互聯(lián)網(wǎng)金融手段，實(shí)際上我們把貸款的這種效率，單筆金額，還有門檻實(shí)際上是顯著降低了，我們認(rèn)為這是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)非常好的應(yīng)用的地方，普惠金融。　　第三個(gè)模式　　是基于第三方支付的，現(xiàn)在很多第三方支付做行業(yè)支付，包括易寶還有快錢都做這一塊，因?yàn)榈谌街Ц稙槭裁醋龉?yīng)鏈金融，因?yàn)榈谌街Ц对陂L期的過程中積累了大量的上下游的至今收付的信息，這個(gè)信息非常重要的，特別是對(duì)于行業(yè)性的信息。它對(duì)經(jīng)銷商、供應(yīng)商、分銷商分別有不同的融資手段。　　現(xiàn)在第三方支付的產(chǎn)品，做行業(yè)支付的非常多，其中比較典型的是支付寶、匯付天下、快錢、財(cái)付通，之前做航空授信，他們?cè)谶@方面做了很多關(guān)于供應(yīng)鏈金融的嘗試。另外快錢可能還做一些IT領(lǐng)域分銷的支付以及供應(yīng)鏈金融。　　第五個(gè)模式　　就是基于大數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)的信用風(fēng)險(xiǎn)的供應(yīng)鏈金融模式，基于統(tǒng)計(jì)分布的數(shù)據(jù)，如此龐大的數(shù)據(jù)量，可能也只有阿里能做這件事。他們?cè)趺醋龅哪?阿里有一個(gè)損益模型，基于店鋪的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，因?yàn)榈赇伒臍v史交易數(shù)據(jù)非常多，有800億個(gè)信息項(xiàng)，所有的店鋪加帶一起。70多個(gè)基礎(chǔ)指標(biāo)，48個(gè)月的歷史數(shù)據(jù)，你這個(gè)店必須有48個(gè)月的歷史交易數(shù)據(jù)，100多個(gè)項(xiàng)目，20個(gè)星鉆等級(jí)。把這些基礎(chǔ)數(shù)據(jù)采集起來之后，根據(jù)一些衍生變化的通過調(diào)整的參數(shù)，在參數(shù)調(diào)整過程中，得出了24兆信息項(xiàng)，這個(gè)參數(shù)調(diào)整的團(tuán)隊(duì)就有幾百號(hào)人，然后建模，預(yù)測(cè)未來的季節(jié)性的資金需求的變化，最終會(huì)得出值不值得為商戶融資，融多少，會(huì)得出一個(gè)信息。現(xiàn)在大數(shù)據(jù)風(fēng)控效果非常明顯，單筆信貸成本是2塊3，客戶3分鐘獲貸，不良率小于1%，根據(jù)已有數(shù)據(jù)來預(yù)測(cè)未來違約的風(fēng)險(xiǎn)概率。　　第六個(gè)模式　　現(xiàn)在市場(chǎng)上有一些第三方協(xié)同平臺(tái)，其中中國有一家公司是核利中稅(音)的，現(xiàn)在各地查稅票信息很分散，實(shí)際上它就是整合了各地稅務(wù)局的一些資源，做一個(gè)第三方的平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)里面你可以查一些稅務(wù)發(fā)票的真實(shí)性、金額，除了這些信息之外，它后續(xù)還增加了一些企業(yè)，因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)在它上面查，又增加了一些定單、收獲、結(jié)算、發(fā)票、支付信息，慢慢整合這些信息到這個(gè)平臺(tái)里面去，有這么一個(gè)平臺(tái)就爽了，因?yàn)榇蟛糠帜軌蛑涝谶@個(gè)平臺(tái)上的`一些企業(yè)，它的一些經(jīng)營的情況，根據(jù)這個(gè)經(jīng)營情況，銀行就可以想，我是不是能融資，融多少，基于這個(gè)平臺(tái)是可以做的。國內(nèi)基于這樣的第三方平臺(tái)有很多，有十幾家，這個(gè)第三方平臺(tái)是獨(dú)立于任何平臺(tái)的，中間搜集了很多企業(yè)的信息。　　第七個(gè)模式　　是基于物流倉儲(chǔ)的供應(yīng)鏈金融，以五洲在線為例，這家小公司它只為電商企業(yè)提供倉儲(chǔ)物流的陪送服務(wù)。在做的過程中也積累了一些客戶的陪送的物流信息，基于這個(gè)信息，他和支付寶合作，支付寶就可以管理這些倉儲(chǔ)物流公司中，和它共管資金流。在這個(gè)過程中實(shí)際上它既掌控了物流，電商客戶那些商品的物流，又與支付寶一起管住了客戶的資金流。這一塊就可以做供應(yīng)鏈金融，這是一個(gè)純網(wǎng)上的東西，跟線下關(guān)系不大，把它歸到互聯(lián)網(wǎng)金融里面來，這是一家很小的公司，今年也開始做這一塊，主要提供兩大塊產(chǎn)品，第一類產(chǎn)品是電商賣家提供倉單質(zhì)押，電商發(fā)貨到我這邊，我肯定給相應(yīng)的貸款人開局的電子倉單，是一個(gè)非標(biāo)倉單，這是一種模式，第二種是資金物流托盤，跟廣度供應(yīng)鏈差不多，賣家只管發(fā)貨，你的配送等等我全部外包，所以稱之為資金物流托盤，是一整套解決方案，這是未來值得關(guān)注的一個(gè)方向。　　第八個(gè)模式　　是基于ERP系統(tǒng)的，用友、金蝶這種國內(nèi)大型的ERP系統(tǒng)，實(shí)際上跟供應(yīng)鏈金融的客群是高度重疊的。很多企業(yè)在用ERP，大型企業(yè)用得好一點(diǎn)，小企業(yè)用網(wǎng)頁版的，用了以后可以呈現(xiàn)出用戶的資金流的信息、供貨的信息、銷售的信息，這些信息是非常具有利用價(jià)值的。現(xiàn)在國內(nèi)已經(jīng)有這種供應(yīng)鏈管理企業(yè)和ERP企業(yè)開始合作，用這些ERP企業(yè)里面的客戶端沉淀下來的一些信息，為客戶進(jìn)行放款和融資，這也是未來一個(gè)發(fā)展方向。　　第九個(gè)模式　　是基于電子交易平臺(tái)和電子交易市場(chǎng)，國內(nèi)已經(jīng)有一些電子交易市場(chǎng)合作了，它只是合作某一塊領(lǐng)域，但是國內(nèi)很多大宗電子商品合作還沒有建立起來，但是未來包括煤炭、化工、石油、有色，鋼鐵以及其它一些消費(fèi)品也會(huì)建立這個(gè)交易市場(chǎng)。我們可以先把平臺(tái)建立起來，或者跟已有的平臺(tái)進(jìn)行合作。在這些平臺(tái)上，會(huì)提供很多信息，包括簡單的信息服務(wù)，包括交易的服務(wù)，和買家信用的擔(dān)保，以及金融服務(wù)。這種平臺(tái)在國內(nèi)會(huì)越來越多，我最近碰見建這種平臺(tái)的至少十幾家。　　基于這個(gè)平臺(tái)舉個(gè)例子，相對(duì)屌絲一點(diǎn)的例子，在冬灌環(huán)球塑化網(wǎng)，交易的是工業(yè)制成品，都是塑料的工業(yè)品。實(shí)際上這個(gè)行業(yè)在原來的傳統(tǒng)行業(yè)觀點(diǎn)來看是沒有什么太多價(jià)值的行業(yè)了，但是有一個(gè)83年的小伙子，建立起來一個(gè)基于全球的塑化的網(wǎng)站，這是一個(gè)電子商務(wù)平臺(tái)，可以提供給大家的信息服務(wù)和買家、賣家的撮合交易，在此基礎(chǔ)上開發(fā)了一個(gè)環(huán)球金融網(wǎng)，提供了八大項(xiàng)服務(wù)，借、融、賣、招、貸、投、買、引，八大服務(wù)都有相應(yīng)的東西。　　第十個(gè)模式　　是基于在線產(chǎn)業(yè)帶的供應(yīng)鏈金融。如果未來有前面幾種商業(yè)的模式、供應(yīng)鏈各個(gè)點(diǎn)都到網(wǎng)上之后，我們能不能有一個(gè)在線產(chǎn)業(yè)帶?中國的產(chǎn)業(yè)帶是很多的，包括東莞虎門輕型電子，以及義烏小商品市場(chǎng)，在線產(chǎn)業(yè)帶能不能放到線上?我在線上進(jìn)行所有的定單銷售、物流、配送、融資、交易、會(huì)展全部放到線上去，這個(gè)多厲害。　　互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)攻略　　一、安全放第一位，收益擺在其次　　許多剛接觸P2P行業(yè)的人，一開始只看到收益，卻很難辨別風(fēng)險(xiǎn)，要知道尋求高收益的前提是要保本。很多P2P平臺(tái)為了吸引出資人，往往推出收益很高的標(biāo)的或許天標(biāo)，均勻年化收益高達(dá)30%多。有過出資經(jīng)驗(yàn)的人都知道，高收益也就意味著高風(fēng)險(xiǎn)，出資領(lǐng)域沒100%安全的理財(cái)項(xiàng)目，一定要謹(jǐn)慎挑選。當(dāng)然，出資 P2P尋求客觀的收益無可厚非，出資者就需要充分了解職業(yè)狀況，在合理的區(qū)間尋覓較高收益的渠道。一般來說，年化收益率超越18%的項(xiàng)目，建議謹(jǐn)慎考慮。　　二、平臺(tái)實(shí)力剖析　　現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融渠道喜歡往自己臉上貼金，諸如“上市系”、“風(fēng)投系”、“國資系”、“銀行系”等行業(yè)內(nèi)默認(rèn)的標(biāo)簽應(yīng)運(yùn)而生。要進(jìn)行細(xì)心的剖析比較，挑選值得信任的平臺(tái)出資。　　三、挑選資金由銀行存管的平臺(tái) 　　早在2015年監(jiān)管層出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)定見》和《網(wǎng)絡(luò)假貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)辦理暫行辦法(征求定見稿)》中均要求P2P應(yīng)建立第三方資金存管機(jī)制，挑選“符合條件的銀職業(yè)金融機(jī)構(gòu)”作為資金存管機(jī)構(gòu)。可見，銀行資金存管已經(jīng)成為P2P渠道合規(guī)的必要條件!但目前真實(shí)滿足這一要求的平臺(tái)屈指而數(shù)，據(jù)第三方權(quán)威機(jī)構(gòu)的不完全統(tǒng)計(jì)，截止5月15日，有109 家平臺(tái)與相關(guān)銀行簽訂了資金存管協(xié)議，簽約率約占正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量的4.57%，而真實(shí)實(shí)現(xiàn)存管系統(tǒng)上線的平臺(tái)僅有18家，約占正常運(yùn)營平臺(tái)數(shù)量的 0.75%，還不足1%。所以率先達(dá)到這個(gè)要求的平臺(tái)，其運(yùn)營實(shí)力自是不言而喻。　　四、風(fēng)控措施　　風(fēng)控是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的靈魂。風(fēng)控水平直接關(guān)系到平臺(tái)出資項(xiàng)意圖安全性，要關(guān)注這個(gè)平臺(tái)的風(fēng)控措施是否完善，是否發(fā)表了相關(guān)風(fēng)控資料，貸后辦理信息等，風(fēng)控團(tuán)隊(duì)是否厚實(shí)。這個(gè)我們能夠到渠道網(wǎng)站查詢或許直接詢問客服，必要時(shí)也可到渠道運(yùn)營公司實(shí)地考察。　　五、從項(xiàng)目、借貸人上剖析平臺(tái) 　　要了解一個(gè)平臺(tái)的項(xiàng)目、借貸人等信息，平臺(tái)信息發(fā)表必需要透明詳盡，這也是平臺(tái)標(biāo)準(zhǔn)與否的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)之一。　　一個(gè)項(xiàng)目優(yōu)質(zhì)與否，與借貸方的實(shí)力有著直接的關(guān)系，我們能夠經(jīng)過平臺(tái)發(fā)表的借貸方名稱，進(jìn)一步經(jīng)過工商局網(wǎng)站查詢，了解到更多信息，進(jìn)一步評(píng)價(jià)告貸方實(shí)力。　　六、隨時(shí)關(guān)注平臺(tái)動(dòng)態(tài)，掌握行業(yè)信息　　如果，你已經(jīng)選定了目標(biāo)P2P平臺(tái)，那么平常就多多關(guān)注P2P理財(cái)公司的新聞動(dòng)態(tài)，一起在可在查找引擎、門戶網(wǎng)站等多個(gè)渠道中查找與渠道相關(guān)的信息，若查到很嚴(yán)重的負(fù)面信息，就應(yīng)該謹(jǐn)慎考慮了。 ;

5，13家銀行供應(yīng)鏈金融全梳理從五大商業(yè)銀行到城市商業(yè)銀行創(chuàng)新不斷百度

在傳統(tǒng)展業(yè)模式中，銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)高度依賴于核心企業(yè)信用，并以線下模式為主，耗費(fèi)人力精力的同時(shí)業(yè)務(wù)也面臨難以上量的瓶頸。在2012年的“鋼貿(mào)大危機(jī)”中，諸多鋼鐵行業(yè)供應(yīng)商采用貨物多重抵質(zhì)押的方式進(jìn)行欺詐性融資，導(dǎo)致布局其中的銀行不良率飆升，并自此對(duì)供應(yīng)鏈金融心生怯意。而如今市場(chǎng)的外部環(huán)境已悄然改變，近年來銀行對(duì)金融科技力量越發(fā)重視，多家銀行成立了直屬金融科技公司，日漸成熟的智能倉儲(chǔ)及監(jiān)控、電子合同簽章、區(qū)塊鏈等新技術(shù)，亦被逐步應(yīng)用到供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，過往銀行在風(fēng)控端的弱勢(shì)正被不斷抹平。疊加國家對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的政策端強(qiáng)力支持，以及國內(nèi)中小企業(yè)應(yīng)收賬款極大的市場(chǎng)融資缺口，銀行“重返供應(yīng)鏈金融戰(zhàn)場(chǎng)”勢(shì)在必行。而以互聯(lián)網(wǎng)線上化、區(qū)塊鏈等技術(shù)為支撐的新展業(yè)模式，正成為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的突圍利器。那么如今各家銀行在供應(yīng)鏈金融的布局上有何具體變化呢？智信據(jù)2018年各家銀行發(fā)布的年報(bào)數(shù)據(jù)，對(duì)5家大型商業(yè)銀行、4家代表性股份制銀行、兩家城商行以及電商系民營銀行的展業(yè)概況進(jìn)行了以下梳理： ▌ 工商銀行工商銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的新變化主要體現(xiàn)在其線上小微金融服務(wù)平臺(tái)上，平臺(tái)主要包含純信用類的“經(jīng)營快貸”、抵質(zhì)押類的“網(wǎng)貸通”，以及“線上供應(yīng)鏈融資”三大主要產(chǎn)品。工行還與平臺(tái)方中企云鏈合作，創(chuàng)新了可流轉(zhuǎn)多層級(jí)的核心數(shù)字化應(yīng)收賬款確認(rèn)憑據(jù)，將核心企業(yè)信用進(jìn)一步向供應(yīng)鏈末端小微企業(yè)延伸。僅2018年前9個(gè)月，工行便已累計(jì)為1300戶上下游客戶發(fā)放超過450億元的線上供應(yīng)鏈融資。截至2018年末，工行的小微企業(yè)貸款總額達(dá)3216.85億元，同比增長18.1%，小微金融業(yè)務(wù)中心的布局亦達(dá)到258個(gè)，全面推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的落地。 ▌農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行發(fā)力供應(yīng)鏈金融首先體現(xiàn)在制度建設(shè)上，2018年農(nóng)行總行建立了“普惠金融事業(yè)部+八大后臺(tái)中心”的事業(yè)部架構(gòu)，37家一級(jí)分行和重點(diǎn)二級(jí)分行均成立了普惠金融事業(yè)部，形成“三農(nóng)+小微”雙輪驅(qū)動(dòng)的普惠金融服務(wù)體系。在具體業(yè)務(wù)的推動(dòng)上，農(nóng)行主要通過發(fā)展“數(shù)據(jù)網(wǎng)貸”業(yè)務(wù)，向核心企業(yè)上下游小微客戶提供全線上化融資服務(wù)。截至2018年末，農(nóng)行已為眾多核心企業(yè)的上下游小微企業(yè)發(fā)放貸款2.3萬筆，總額達(dá)91億元。而近期，農(nóng)行也與平臺(tái)方中企運(yùn)云鏈合作推出了供應(yīng)鏈新產(chǎn)品 “保理e融”，為核心企業(yè)上下游各層級(jí)供應(yīng)商提供融資。 ▌中國銀行憑借在國際貿(mào)易金融上的優(yōu)勢(shì)，中國銀行早在2007年便推出了基于供應(yīng)鏈融資的產(chǎn)品“融易達(dá)”，2009年成立供應(yīng)鏈團(tuán)隊(duì)并正式發(fā)力供應(yīng)鏈金融，在2009~2014年七年期間，其供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)生額便從740億元突破至1萬億元，年均復(fù)合增長率達(dá)68%。2011年底，中行通過“銀企對(duì)接”將平臺(tái)融資方的訂單信息直連中行系統(tǒng)的方式，實(shí)現(xiàn)了首個(gè)在線供應(yīng)鏈金融項(xiàng)目的落地，后續(xù)通過此種方式累計(jì)拓展了京東、蘇寧等300多家企業(yè)，在線發(fā)放融資超百億元。中行2018年年報(bào)亦顯示，其正在參與“區(qū)塊鏈福費(fèi)廷(Block Chain Forfeiting)交易平臺(tái)”和“數(shù)字票據(jù)交易平臺(tái)”的建設(shè)和投產(chǎn)，未來將繼續(xù)以“電子化”+“全球化”的方向拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。截至2018年末，其普惠金融小微企業(yè)貸款余額為3042億元，較上年末增長12.26%。 ▌建設(shè)銀行建設(shè)銀行在2018年提出了普惠金融發(fā)展戰(zhàn)略三年規(guī)劃，并在組織建設(shè)方面實(shí)現(xiàn)了普惠金融事業(yè)部在一、二級(jí)分行的全覆蓋，累計(jì)組建小企業(yè)中心達(dá)288家。具體到業(yè)務(wù)層面，建行則是圍繞企業(yè)采購、制造、銷售直至最終用戶的信息流、物流和資金流“三流”的運(yùn)作，設(shè)計(jì)研發(fā)了包括應(yīng)收賬款融資、金銀倉、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資、訂單融資、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資等十余個(gè)供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。在業(yè)務(wù)受理中建行重點(diǎn)關(guān)注業(yè)務(wù)的真實(shí)交易背景，產(chǎn)品與企業(yè)信息流、物流和資金流的高度嵌入，以及需提供結(jié)構(gòu)化、組合式的服務(wù)。截至2018年末，建行已累計(jì)向3.3萬家企業(yè)發(fā)放了5385億元的線上供應(yīng)鏈融資，線上供應(yīng)鏈合作平臺(tái)達(dá)1184家。普惠金融領(lǐng)域貸款余額6310.17億元，較上年新增2125.15億元。 ▌交通銀行交通銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要通過“蘊(yùn)通供應(yīng)鏈”平臺(tái)進(jìn)行，并主要圍繞汽車及其他各行業(yè)核心企業(yè)，通過與國內(nèi)大型物流公司開展質(zhì)押監(jiān)管合作，并與保險(xiǎn)公司開展信用保險(xiǎn)合作的形式，交行先后推出了“快易貼”、“快易收”和“快易付”等產(chǎn)品，打造了“蘊(yùn)通e鏈”的一系列供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。截至2018年末，交行累計(jì)拓展境內(nèi)達(dá)標(biāo)產(chǎn)業(yè)鏈網(wǎng)絡(luò)超3000戶，產(chǎn)業(yè)鏈金融系列產(chǎn)品融資余額超人民幣1100億元，較上年末增長 22.42%，交行的區(qū)塊鏈技術(shù)已在汽車物聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域落地應(yīng)用，應(yīng)收賬款鏈業(yè)務(wù)亦正在快速推進(jìn)。 ▌平安銀行平安銀行（原深發(fā)展銀行）是國內(nèi)最早涉足并提倡發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，2002年，深發(fā)展銀行成為國內(nèi)首家系統(tǒng)性提出并推廣供應(yīng)鏈金融及貿(mào)易融資產(chǎn)品組合的銀行，僅2005年，深發(fā)展銀行“1+N”供應(yīng)鏈金融模式就創(chuàng)造了2500億元的授信額度，當(dāng)年不良貸款率僅為0.57%。在線上布局部分，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)及其上游客戶，2018年平安銀行推出了供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)（SAS平臺(tái)），提供線上應(yīng)收賬款的轉(zhuǎn)讓、融資、管理、結(jié)算等綜合金融服務(wù)。SAS平臺(tái)全面應(yīng)用“平安區(qū)塊鏈”、“人工智能+大數(shù)據(jù)”等核心技術(shù)，對(duì)貿(mào)易背景的真實(shí)性實(shí)施智能核驗(yàn)和持續(xù)監(jiān)測(cè)。截至2018年末，平安銀行的SAS平臺(tái)累計(jì)交易量已突破100億元，為111家核心企業(yè)及其上游中小微企業(yè)提供服務(wù)。 ▌浦發(fā)銀行浦發(fā)銀行最早在2007年推出“企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案”，為核心企業(yè)提供信用服務(wù)、采購服務(wù)、存貨周轉(zhuǎn)、賬款回收等融資支持。自2011年起，浦發(fā)銀行致力于打造具有特色的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)，并與中國移動(dòng)、神龍汽車、中遠(yuǎn)物流等多家核心企業(yè)和物流公司合作，實(shí)現(xiàn)信息流、物流和資金流的整合。在線上化的布局上，浦發(fā)銀行圍繞資產(chǎn)端核心企業(yè)的批量獲客，落地了“京浦e賬通”、 “京浦e商貸”等產(chǎn)品，并在線上供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域推出“政采e貸”和“票據(jù)池秒貸”等創(chuàng)新產(chǎn)品，以及云資金監(jiān)管、e企行綜合服務(wù)平臺(tái)等產(chǎn)品。截至2018年末，浦發(fā)銀行在供應(yīng)鏈領(lǐng)域服務(wù) 科技型企業(yè)客戶超過3.13萬戶，推動(dòng) 汽車供應(yīng)鏈20條，服務(wù) 汽車行業(yè)上下游客戶864戶。 ▌ 中信銀行中信銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要通過構(gòu)建三大平臺(tái)、四大增值鏈以及五大特色網(wǎng)絡(luò)的方式推動(dòng)。三大平臺(tái)包括物流融資平臺(tái)、同業(yè)合作平臺(tái)及政府支持平臺(tái)，四大增值鏈包括打造應(yīng)收賬款增值鏈、預(yù)付賬款增值鏈、物流服務(wù)增值鏈、電子服務(wù)增值鏈，五大特色網(wǎng)絡(luò)為汽車金融網(wǎng)絡(luò)、鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)、家電金融網(wǎng)絡(luò)、電信金融網(wǎng)絡(luò)及石化金融網(wǎng)路等。中信銀行也于2018年10月成功上線全流程線上供應(yīng)鏈金融平臺(tái)創(chuàng)新產(chǎn)品“信e鏈—應(yīng)付流轉(zhuǎn)融通”，將中信銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與核心企業(yè)的供應(yīng)鏈金融平臺(tái)對(duì)接，借助標(biāo)準(zhǔn)化電子“付款憑證”的多級(jí)流轉(zhuǎn)，向其上游N級(jí)供應(yīng)商提供全流程、線上融資。2018年中信銀行還推出了國內(nèi)首個(gè)區(qū)塊鏈福費(fèi)廷交易系統(tǒng)，并發(fā)布“區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈”試點(diǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目，截至2018年末，其鏈上發(fā)生的業(yè)務(wù)量超過100億元。 ▌?wù)闵蹄y行供應(yīng)鏈金融是浙商銀行目前發(fā)展的重要戰(zhàn)略任務(wù)，浙商銀行從2016年開始研究區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，并于2017年8月率先投產(chǎn)基于區(qū)塊鏈技術(shù)開發(fā)的應(yīng)收款鏈平臺(tái)。圍繞供應(yīng)鏈金融，浙商創(chuàng)新“池化”及“線上化”的融資業(yè)務(wù)模式，在三池（涌金票據(jù)池、涌金資產(chǎn)池、涌金出口池）的基礎(chǔ)之上，繼續(xù)圍繞三大業(yè)務(wù)平臺(tái)進(jìn)行展業(yè)。一是池化融資平臺(tái)，其2018年簽約客戶達(dá)22290戶，同比增長43.58%，池內(nèi)資產(chǎn)余額3506.79億元，累計(jì)入池應(yīng)收賬款筆數(shù)10.08萬筆，入池金額約729億元。具體產(chǎn)品“至臻貸”2018年簽約客戶1645戶，同比增長26.25%，融資余額501.25億元，同比增長44.68%。二是針對(duì)核心企業(yè)財(cái)務(wù)服務(wù)的易企銀平臺(tái)，2018年共落地易企銀平臺(tái)234個(gè)，較上年末增長172.09%，平臺(tái)累計(jì)融資367.85億元，較上年末增長485.28%。三是應(yīng)賬款鏈平臺(tái)，截至2018年末，浙商銀行落地應(yīng)賬款鏈平臺(tái)1410個(gè)，同比增長近12倍，累計(jì)簽發(fā)金額1228.78億元，同比增長近4倍。 ▌上海銀行上海銀行于2018年10月發(fā)布了“上行e鏈”在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)，并于今年4月新成立了供應(yīng)鏈金融部，將業(yè)務(wù)模式擴(kuò)展并覆蓋至核心企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售等各環(huán)節(jié)，同時(shí)運(yùn)用大數(shù)據(jù)開始構(gòu)建企業(yè)的信用模型。 “上行e鏈”以在線供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)為核心，包涵3大類共15項(xiàng)產(chǎn)品，通過與核心企業(yè)共建平臺(tái)共享數(shù)據(jù)，掌握所需信息流、資金流和物流，形成閉環(huán)管理。同時(shí)上海銀行通過與江蘇潤和軟件合作，引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)，實(shí)現(xiàn)核心企業(yè)信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業(yè)的信用延展到二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)供應(yīng)商。2018全年上海銀行實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融貸款投放524.87億元，同比增長117.22%，在2018年上海銀行年會(huì)上，這一數(shù)據(jù)預(yù)期到2020年將提高至1000億元。 ▌北京銀行北京銀行布局供應(yīng) “e商融”的交易市場(chǎng)綜合服務(wù)方案，借助大宗商品交易平臺(tái)信用，為平臺(tái)交易商提供全流程金融服務(wù)，打造“供應(yīng)鏈金融+資金存管”線上創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式。在具體產(chǎn)品層面，推出了“京信鏈”的在線供應(yīng)鏈產(chǎn)品，將核心企業(yè)信用延伸至上游多級(jí)供應(yīng)商，實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款債權(quán)的拆分與轉(zhuǎn)讓。截至2018年末，北京銀行小微企業(yè)公司貸款余額為4256億元，同比增長19%。此外，其他電商系的民營銀行如微眾銀行、蘇寧銀行、網(wǎng)商銀行等亦在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)上有所布局。微眾銀行目前正基于區(qū)塊鏈技術(shù)拓展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，除了自身拓展核心企業(yè)的方式，微眾還提出了由微眾提供基層技術(shù)，與城商行合作開展業(yè)務(wù)的“銀銀合作”模式。蘇寧銀行則在2017年9月成功上線基于區(qū)塊鏈的國內(nèi)信用證信息傳輸系統(tǒng)（BCLC系統(tǒng)），并2018年9月開創(chuàng)了“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資先河，基于某企業(yè)的煤炭存貨蘇寧銀行給予了融資人動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的授信額度，并成功實(shí)現(xiàn)放款。同時(shí)，其區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng) 汽車庫融平臺(tái)，以及區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)3C商品監(jiān)管平臺(tái)也已提上發(fā)布日程。隨著各家銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)展業(yè)的不斷深入，這一業(yè)務(wù)將在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，為展業(yè)方帶來新的利潤增長點(diǎn)，金融科技技術(shù)的加成亦將持續(xù)推動(dòng)市場(chǎng)業(yè)務(wù)模式的更新進(jìn)化，并形成良性的業(yè)務(wù)生態(tài)循環(huán)。