供應鏈金融線上系統，什么是線上供應鏈金融及原理

來源：整理時間：2022-10-22 06:39:24 編輯：上海本地生活手機版

1，什么是線上供應鏈金融及原理

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什么是線上供應鏈金融及原理

2，供應鏈金融系統平臺有哪些

供應鏈金融系統供應商所提供的軟件平臺一定要包含智能風控系統才能大大降低業務開展過程中所帶來的一切風險。而供應鏈金融系統供應商需要明確的是，供應鏈金融的風險管理要以數據為王，通過線上、線下相結合來對各種業務手段進行風險控制，加深對行業的理解，進而才能為企業提供高質量的供應鏈金融軟件平臺。

供應鏈金融系統平臺有哪些

3，中國銀行上海對公鏈上中銀供應鏈融資產品介紹

一、介紹（一）供應鏈金融服務供應鏈金融服務是指銀行運用供應鏈管理理念和方法,為供應鏈鏈條上的企業提供綜合性供應鏈結算和融資產品的服務模式,以核心企業和其上下游為服務對象,以真實的交易為前提,在采購、生產、銷售的各個環節提供金融服務。（二）“鏈上中銀”上海分行特色供應鏈金融服務平臺“鏈上中銀”供應鏈金融服務平臺是由上海分行開發的特色系統，對外通過WEB服務器為核心企業及其上下游企業提供用戶管理、融資申請、賬務管理等一系列供應鏈金融服務，對內在收到相關業務請求后調用核心系統和SCF供應鏈融資系統的交易接口完成供應鏈金融服務交易。特色平臺第一期主要基于融易達產品（單筆融資），為核心企業上游供應商提供應收賬款融資服務。后續將逐漸納入其他應收應付類供應鏈融資產品，并新增供應鏈管理服務功能，為客戶提供全流程供應鏈金融服務。以上內容供您參考，業務規定請以實際為準。如有疑問，歡迎咨詢中國銀行在線客服。誠邀您下載使用中國銀行手機銀行APP或中銀跨境GO APP辦理相關業務。

中國銀行上海對公鏈上中銀供應鏈融資產品介紹

4，互聯網供應鏈金融十大模式

互聯網供應鏈金融十大模式　　在線供應鏈金融本質上提供協同效應，供應鏈金融是一個整體，而不是一個單個的產品。互聯網金融之后，實際上提高了商業模式和系統安排里的協同性，包括幾個方面的協同，供應協同從供應商的角度，需求協同剛才也講過，一種生產企業的生產協同，還有資金流和物流的協同。下面是我為大家整理了互聯網供應鏈金融模式，歡迎大家閱讀瀏覽。　　第一個模式　　是傳統商業銀行在轉型的過程當中，推出了一些在線供應鏈產品，像平安銀行、中信銀行，我原來在平安銀行工作，很多銀行推出在線供應鏈，實際上就是銀行通過技術手段，把核心企業，把物流商，把供應商，把經銷商連接起來，很多物流企業，中外運、中儲都進行對接。實際上在銀行層面上，以它為核心，把所有的核心企業、供應商、經銷商對接起來之后，就產生了一個比較快的效率，快速申請貸款、快速放款，可以在線上查看即時信息，達到這么一個效果，這是商業銀行在做的事情。　　商業銀行也有很多的產品，包括預付融資、存貨融資，以及應收帳款的融資，衍生出了很多產品，這是基于商業銀行的。商業銀行的規模是做得比較大的，第二塊我們是基于電子商務平臺的，這個電子商務平臺分好多種，B2C，B2B，C2C，最典型的是阿里，基于大數據，基于內部閉環的電商的體系，賣方客戶進行授信，但是授信額度不大。其中包括支付寶還有阿里巴巴、天貓淘寶網都參與了整個體系的構建，包括資金流、物流和信息流，都在那個閉環里面進行循環，這是我們認為比較好的一個模式。當然這個模式是不可復制的，全國也沒有幾家電商，能夠做到像京東、阿里的層次，其它電商做不到，數據量不夠大，反應不夠充分。　　第二個模式　　京東的產業模式。京東在供應鏈產品圖有幾塊，第一塊是采購和定單融資，定單形成之后的入庫融資，跟經銷商形成應收帳款的融資，是這樣的一個體系。還有包括一些B2B的電子商務平臺也做這個，B2B的電子商務平臺有很多種，上海鋼聯也是上海公司，這個公司做得非常好，是做鋼鐵貿易的，會員進行在線融資，包括買方和賣方都有融資手段。賣方對現有貨物的融資，買方可以進行先款后貨的，跟銀行差不多。第三方電子商務平臺起到撮合的作用，監控資金流和數據的作用，上海鋼聯是一個很典型的代表，但是資金還是來自于銀行。　　電子商務企業互聯網金融產品，包括阿里小貸、京東、網盛、建行之間的比較。阿里小貸的比率的利息相對比較高一點，但是單筆凡款金額小一些，比較靈活一點。銀行這一塊的利率稍微低一點，但是單筆可能稍微高一點，這是他們的一個簡單的對比。我們可得出結論，利用互聯網金融手段，實際上我們把貸款的這種效率，單筆金額，還有門檻實際上是顯著降低了，我們認為這是互聯網金融的一個非常好的應用的地方，普惠金融。　　第三個模式　　是基于第三方支付的，現在很多第三方支付做行業支付，包括易寶還有快錢都做這一塊，因為第三方支付為什么做供應鏈金融，因為第三方支付在長期的過程中積累了大量的上下游的至今收付的信息，這個信息非常重要的，特別是對于行業性的信息。它對經銷商、供應商、分銷商分別有不同的融資手段。　　現在第三方支付的產品，做行業支付的非常多，其中比較典型的是支付寶、匯付天下、快錢、財付通，之前做航空授信，他們在這方面做了很多關于供應鏈金融的嘗試。另外快錢可能還做一些IT領域分銷的支付以及供應鏈金融。　　第五個模式　　就是基于大數據預測的信用風險的供應鏈金融模式，基于統計分布的數據，如此龐大的數據量，可能也只有阿里能做這件事。他們怎么做的呢?阿里有一個損益模型，基于店鋪的基礎數據，因為店鋪的歷史交易數據非常多，有800億個信息項，所有的店鋪加帶一起。70多個基礎指標，48個月的歷史數據，你這個店必須有48個月的歷史交易數據，100多個項目，20個星鉆等級。把這些基礎數據采集起來之后，根據一些衍生變化的通過調整的參數，在參數調整過程中，得出了24兆信息項，這個參數調整的團隊就有幾百號人，然后建模，預測未來的季節性的資金需求的變化，最終會得出值不值得為商戶融資，融多少，會得出一個信息。現在大數據風控效果非常明顯，單筆信貸成本是2塊3，客戶3分鐘獲貸，不良率小于1%，根據已有數據來預測未來違約的風險概率。　　第六個模式　　現在市場上有一些第三方協同平臺，其中中國有一家公司是核利中稅(音)的，現在各地查稅票信息很分散，實際上它就是整合了各地稅務局的一些資源，做一個第三方的平臺，這個平臺里面你可以查一些稅務發票的真實性、金額，除了這些信息之外，它后續還增加了一些企業，因為很多企業在它上面查，又增加了一些定單、收獲、結算、發票、支付信息，慢慢整合這些信息到這個平臺里面去，有這么一個平臺就爽了，因為大部分能夠知道在這個平臺上的`一些企業，它的一些經營的情況，根據這個經營情況，銀行就可以想，我是不是能融資，融多少，基于這個平臺是可以做的。國內基于這樣的第三方平臺有很多，有十幾家，這個第三方平臺是獨立于任何平臺的，中間搜集了很多企業的信息。　　第七個模式　　是基于物流倉儲的供應鏈金融，以五洲在線為例，這家小公司它只為電商企業提供倉儲物流的陪送服務。在做的過程中也積累了一些客戶的陪送的物流信息，基于這個信息，他和支付寶合作，支付寶就可以管理這些倉儲物流公司中，和它共管資金流。在這個過程中實際上它既掌控了物流，電商客戶那些商品的物流，又與支付寶一起管住了客戶的資金流。這一塊就可以做供應鏈金融，這是一個純網上的東西，跟線下關系不大，把它歸到互聯網金融里面來，這是一家很小的公司，今年也開始做這一塊，主要提供兩大塊產品，第一類產品是電商賣家提供倉單質押，電商發貨到我這邊，我肯定給相應的貸款人開局的電子倉單，是一個非標倉單，這是一種模式，第二種是資金物流托盤，跟廣度供應鏈差不多，賣家只管發貨，你的配送等等我全部外包，所以稱之為資金物流托盤，是一整套解決方案，這是未來值得關注的一個方向。　　第八個模式　　是基于ERP系統的，用友、金蝶這種國內大型的ERP系統，實際上跟供應鏈金融的客群是高度重疊的。很多企業在用ERP，大型企業用得好一點，小企業用網頁版的，用了以后可以呈現出用戶的資金流的信息、供貨的信息、銷售的信息，這些信息是非常具有利用價值的。現在國內已經有這種供應鏈管理企業和ERP企業開始合作，用這些ERP企業里面的客戶端沉淀下來的一些信息，為客戶進行放款和融資，這也是未來一個發展方向。　　第九個模式　　是基于電子交易平臺和電子交易市場，國內已經有一些電子交易市場合作了，它只是合作某一塊領域，但是國內很多大宗電子商品合作還沒有建立起來，但是未來包括煤炭、化工、石油、有色，鋼鐵以及其它一些消費品也會建立這個交易市場。我們可以先把平臺建立起來，或者跟已有的平臺進行合作。在這些平臺上，會提供很多信息，包括簡單的信息服務，包括交易的服務，和買家信用的擔保，以及金融服務。這種平臺在國內會越來越多，我最近碰見建這種平臺的至少十幾家。　　基于這個平臺舉個例子，相對屌絲一點的例子，在冬灌環球塑化網，交易的是工業制成品，都是塑料的工業品。實際上這個行業在原來的傳統行業觀點來看是沒有什么太多價值的行業了，但是有一個83年的小伙子，建立起來一個基于全球的塑化的網站，這是一個電子商務平臺，可以提供給大家的信息服務和買家、賣家的撮合交易，在此基礎上開發了一個環球金融網，提供了八大項服務，借、融、賣、招、貸、投、買、引，八大服務都有相應的東西。　　第十個模式　　是基于在線產業帶的供應鏈金融。如果未來有前面幾種商業的模式、供應鏈各個點都到網上之后，我們能不能有一個在線產業帶?中國的產業帶是很多的，包括東莞虎門輕型電子，以及義烏小商品市場，在線產業帶能不能放到線上?我在線上進行所有的定單銷售、物流、配送、融資、交易、會展全部放到線上去，這個多厲害。　　互聯網金融理財攻略　　一、安全放第一位，收益擺在其次　　許多剛接觸P2P行業的人，一開始只看到收益，卻很難辨別風險，要知道尋求高收益的前提是要保本。很多P2P平臺為了吸引出資人，往往推出收益很高的標的或許天標，均勻年化收益高達30%多。有過出資經驗的人都知道，高收益也就意味著高風險，出資領域沒100%安全的理財項目，一定要謹慎挑選。當然，出資 P2P尋求客觀的收益無可厚非，出資者就需要充分了解職業狀況，在合理的區間尋覓較高收益的渠道。一般來說，年化收益率超越18%的項目，建議謹慎考慮。　　二、平臺實力剖析　　現在的互聯網金融渠道喜歡往自己臉上貼金，諸如“上市系”、“風投系”、“國資系”、“銀行系”等行業內默認的標簽應運而生。要進行細心的剖析比較，挑選值得信任的平臺出資。　　三、挑選資金由銀行存管的平臺　　早在2015年監管層出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導定見》和《網絡假貸信息中介機構業務活動辦理暫行辦法(征求定見稿)》中均要求P2P應建立第三方資金存管機制，挑選“符合條件的銀職業金融機構”作為資金存管機構。可見，銀行資金存管已經成為P2P渠道合規的必要條件!但目前真實滿足這一要求的平臺屈指而數，據第三方權威機構的不完全統計，截止5月15日，有109 家平臺與相關銀行簽訂了資金存管協議，簽約率約占正常運營平臺數量的4.57%，而真實實現存管系統上線的平臺僅有18家，約占正常運營平臺數量的 0.75%，還不足1%。所以率先達到這個要求的平臺，其運營實力自是不言而喻。　　四、風控措施　　風控是互聯網理財平臺的靈魂。風控水平直接關系到平臺出資項意圖安全性，要關注這個平臺的風控措施是否完善，是否發表了相關風控資料，貸后辦理信息等，風控團隊是否厚實。這個我們能夠到渠道網站查詢或許直接詢問客服，必要時也可到渠道運營公司實地考察。　　五、從項目、借貸人上剖析平臺　　要了解一個平臺的項目、借貸人等信息，平臺信息發表必需要透明詳盡，這也是平臺標準與否的評判標準之一。　　一個項目優質與否，與借貸方的實力有著直接的關系，我們能夠經過平臺發表的借貸方名稱，進一步經過工商局網站查詢，了解到更多信息，進一步評價告貸方實力。　　六、隨時關注平臺動態，掌握行業信息　　如果，你已經選定了目標P2P平臺，那么平常就多多關注P2P理財公司的新聞動態，一起在可在查找引擎、門戶網站等多個渠道中查找與渠道相關的信息，若查到很嚴重的負面信息，就應該謹慎考慮了。 ;

5，13家銀行供應鏈金融全梳理從五大商業銀行到城市商業銀行創新不斷百度

在傳統展業模式中，銀行開展供應鏈金融業務高度依賴于核心企業信用，并以線下模式為主，耗費人力精力的同時業務也面臨難以上量的瓶頸。在2012年的“鋼貿大危機”中，諸多鋼鐵行業供應商采用貨物多重抵質押的方式進行欺詐性融資，導致布局其中的銀行不良率飆升，并自此對供應鏈金融心生怯意。而如今市場的外部環境已悄然改變，近年來銀行對金融科技力量越發重視，多家銀行成立了直屬金融科技公司，日漸成熟的智能倉儲及監控、電子合同簽章、區塊鏈等新技術，亦被逐步應用到供應鏈金融業務中，過往銀行在風控端的弱勢正被不斷抹平。疊加國家對供應鏈金融業務的政策端強力支持，以及國內中小企業應收賬款極大的市場融資缺口，銀行“重返供應鏈金融戰場”勢在必行。而以互聯網線上化、區塊鏈等技術為支撐的新展業模式，正成為供應鏈金融業務的突圍利器。那么如今各家銀行在供應鏈金融的布局上有何具體變化呢？智信據2018年各家銀行發布的年報數據，對5家大型商業銀行、4家代表性股份制銀行、兩家城商行以及電商系民營銀行的展業概況進行了以下梳理： ▌ 工商銀行工商銀行供應鏈金融業務的新變化主要體現在其線上小微金融服務平臺上，平臺主要包含純信用類的“經營快貸”、抵質押類的“網貸通”，以及“線上供應鏈融資”三大主要產品。工行還與平臺方中企云鏈合作，創新了可流轉多層級的核心數字化應收賬款確認憑據，將核心企業信用進一步向供應鏈末端小微企業延伸。僅2018年前9個月，工行便已累計為1300戶上下游客戶發放超過450億元的線上供應鏈融資。截至2018年末，工行的小微企業貸款總額達3216.85億元，同比增長18.1%，小微金融業務中心的布局亦達到258個，全面推動供應鏈金融業務的落地。 ▌農業銀行農業銀行發力供應鏈金融首先體現在制度建設上，2018年農行總行建立了“普惠金融事業部+八大后臺中心”的事業部架構，37家一級分行和重點二級分行均成立了普惠金融事業部，形成“三農+小微”雙輪驅動的普惠金融服務體系。在具體業務的推動上，農行主要通過發展“數據網貸”業務，向核心企業上下游小微客戶提供全線上化融資服務。截至2018年末，農行已為眾多核心企業的上下游小微企業發放貸款2.3萬筆，總額達91億元。而近期，農行也與平臺方中企運云鏈合作推出了供應鏈新產品 “保理e融”，為核心企業上下游各層級供應商提供融資。 ▌中國銀行憑借在國際貿易金融上的優勢，中國銀行早在2007年便推出了基于供應鏈融資的產品“融易達”，2009年成立供應鏈團隊并正式發力供應鏈金融，在2009~2014年七年期間，其供應鏈金融業務發生額便從740億元突破至1萬億元，年均復合增長率達68%。2011年底，中行通過“銀企對接”將平臺融資方的訂單信息直連中行系統的方式，實現了首個在線供應鏈金融項目的落地，后續通過此種方式累計拓展了京東、蘇寧等300多家企業，在線發放融資超百億元。中行2018年年報亦顯示，其正在參與“區塊鏈福費廷(Block Chain Forfeiting)交易平臺”和“數字票據交易平臺”的建設和投產，未來將繼續以“電子化”+“全球化”的方向拓展供應鏈金融業務。截至2018年末，其普惠金融小微企業貸款余額為3042億元，較上年末增長12.26%。 ▌建設銀行建設銀行在2018年提出了普惠金融發展戰略三年規劃，并在組織建設方面實現了普惠金融事業部在一、二級分行的全覆蓋，累計組建小企業中心達288家。具體到業務層面，建行則是圍繞企業采購、制造、銷售直至最終用戶的信息流、物流和資金流“三流”的運作，設計研發了包括應收賬款融資、金銀倉、動產質押融資、訂單融資、動產質押融資等十余個供應鏈融資產品。在業務受理中建行重點關注業務的真實交易背景，產品與企業信息流、物流和資金流的高度嵌入，以及需提供結構化、組合式的服務。截至2018年末，建行已累計向3.3萬家企業發放了5385億元的線上供應鏈融資，線上供應鏈合作平臺達1184家。普惠金融領域貸款余額6310.17億元，較上年新增2125.15億元。 ▌交通銀行交通銀行開展供應鏈金融業務主要通過“蘊通供應鏈”平臺進行，并主要圍繞汽車及其他各行業核心企業，通過與國內大型物流公司開展質押監管合作，并與保險公司開展信用保險合作的形式，交行先后推出了“快易貼”、“快易收”和“快易付”等產品，打造了“蘊通e鏈”的一系列供應鏈融資產品。截至2018年末，交行累計拓展境內達標產業鏈網絡超3000戶，產業鏈金融系列產品融資余額超人民幣1100億元，較上年末增長 22.42%，交行的區塊鏈技術已在汽車物聯網金融領域落地應用，應收賬款鏈業務亦正在快速推進。 ▌平安銀行平安銀行（原深發展銀行）是國內最早涉足并提倡發展供應鏈金融業務的商業銀行，2002年，深發展銀行成為國內首家系統性提出并推廣供應鏈金融及貿易融資產品組合的銀行，僅2005年，深發展銀行“1+N”供應鏈金融模式就創造了2500億元的授信額度，當年不良貸款率僅為0.57%。在線上布局部分，針對產業鏈核心企業及其上游客戶，2018年平安銀行推出了供應鏈應收賬款服務平臺（SAS平臺），提供線上應收賬款的轉讓、融資、管理、結算等綜合金融服務。SAS平臺全面應用“平安區塊鏈”、“人工智能+大數據”等核心技術，對貿易背景的真實性實施智能核驗和持續監測。截至2018年末，平安銀行的SAS平臺累計交易量已突破100億元，為111家核心企業及其上游中小微企業提供服務。 ▌浦發銀行浦發銀行最早在2007年推出“企業供應鏈融資解決方案”，為核心企業提供信用服務、采購服務、存貨周轉、賬款回收等融資支持。自2011年起，浦發銀行致力于打造具有特色的供應鏈金融平臺，并與中國移動、神龍汽車、中遠物流等多家核心企業和物流公司合作，實現信息流、物流和資金流的整合。在線上化的布局上，浦發銀行圍繞資產端核心企業的批量獲客，落地了“京浦e賬通”、 “京浦e商貸”等產品，并在線上供應鏈金融領域推出“政采e貸”和“票據池秒貸”等創新產品，以及云資金監管、e企行綜合服務平臺等產品。截至2018年末，浦發銀行在供應鏈領域服務科技型企業客戶超過3.13萬戶，推動汽車供應鏈20條，服務汽車行業上下游客戶864戶。 ▌ 中信銀行中信銀行供應鏈金融業務主要通過構建三大平臺、四大增值鏈以及五大特色網絡的方式推動。三大平臺包括物流融資平臺、同業合作平臺及政府支持平臺，四大增值鏈包括打造應收賬款增值鏈、預付賬款增值鏈、物流服務增值鏈、電子服務增值鏈，五大特色網絡為汽車金融網絡、鋼鐵金融網絡、家電金融網絡、電信金融網絡及石化金融網路等。中信銀行也于2018年10月成功上線全流程線上供應鏈金融平臺創新產品“信e鏈—應付流轉融通”，將中信銀行業務系統與核心企業的供應鏈金融平臺對接，借助標準化電子“付款憑證”的多級流轉，向其上游N級供應商提供全流程、線上融資。2018年中信銀行還推出了國內首個區塊鏈福費廷交易系統，并發布“區塊鏈+供應鏈”試點創新項目，截至2018年末，其鏈上發生的業務量超過100億元。 ▌浙商銀行供應鏈金融是浙商銀行目前發展的重要戰略任務，浙商銀行從2016年開始研究區塊鏈技術應用，并于2017年8月率先投產基于區塊鏈技術開發的應收款鏈平臺。圍繞供應鏈金融，浙商創新“池化”及“線上化”的融資業務模式，在三池（涌金票據池、涌金資產池、涌金出口池）的基礎之上，繼續圍繞三大業務平臺進行展業。一是池化融資平臺，其2018年簽約客戶達22290戶，同比增長43.58%，池內資產余額3506.79億元，累計入池應收賬款筆數10.08萬筆，入池金額約729億元。具體產品“至臻貸”2018年簽約客戶1645戶，同比增長26.25%，融資余額501.25億元，同比增長44.68%。二是針對核心企業財務服務的易企銀平臺，2018年共落地易企銀平臺234個，較上年末增長172.09%，平臺累計融資367.85億元，較上年末增長485.28%。三是應賬款鏈平臺，截至2018年末，浙商銀行落地應賬款鏈平臺1410個，同比增長近12倍，累計簽發金額1228.78億元，同比增長近4倍。 ▌上海銀行上海銀行于2018年10月發布了“上行e鏈”在線供應鏈金融服務平臺，并于今年4月新成立了供應鏈金融部，將業務模式擴展并覆蓋至核心企業采購、生產、銷售等各環節，同時運用大數據開始構建企業的信用模型。 “上行e鏈”以在線供應鏈金融服務平臺為核心，包涵3大類共15項產品，通過與核心企業共建平臺共享數據，掌握所需信息流、資金流和物流，形成閉環管理。同時上海銀行通過與江蘇潤和軟件合作，引入區塊鏈技術，實現核心企業信用的可拆分、可組合支付，從而將核心企業的信用延展到二級、三級、四級供應商。2018全年上海銀行實現供應鏈金融貸款投放524.87億元，同比增長117.22%，在2018年上海銀行年會上，這一數據預期到2020年將提高至1000億元。 ▌北京銀行北京銀行布局供應 “e商融”的交易市場綜合服務方案，借助大宗商品交易平臺信用，為平臺交易商提供全流程金融服務，打造“供應鏈金融+資金存管”線上創新業務模式。在具體產品層面，推出了“京信鏈”的在線供應鏈產品，將核心企業信用延伸至上游多級供應商，實現應收賬款債權的拆分與轉讓。截至2018年末，北京銀行小微企業公司貸款余額為4256億元，同比增長19%。此外，其他電商系的民營銀行如微眾銀行、蘇寧銀行、網商銀行等亦在供應鏈金融業務上有所布局。微眾銀行目前正基于區塊鏈技術拓展供應鏈金融業務，除了自身拓展核心企業的方式，微眾還提出了由微眾提供基層技術，與城商行合作開展業務的“銀銀合作”模式。蘇寧銀行則在2017年9月成功上線基于區塊鏈的國內信用證信息傳輸系統（BCLC系統），并2018年9月開創了“物聯網+區塊鏈”的動產質押融資先河，基于某企業的煤炭存貨蘇寧銀行給予了融資人動產質押的授信額度，并成功實現放款。同時，其區塊鏈+物聯網汽車庫融平臺，以及區塊鏈+物聯網3C商品監管平臺也已提上發布日程。隨著各家銀行在供應鏈金融業務展業的不斷深入，這一業務將在服務實體經濟的同時，為展業方帶來新的利潤增長點，金融科技技術的加成亦將持續推動市場業務模式的更新進化，并形成良性的業務生態循環。