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1，什么是風(fēng)險管理

風(fēng)險管理是指對風(fēng)險的環(huán)境，風(fēng)險計算，風(fēng)險的判斷，風(fēng)險決擇的科學(xué)合理一個過程。

風(fēng)險管理是指如何在一個肯定有風(fēng)險的環(huán)境里把風(fēng)險減至最低的管理過程。風(fēng)險管理是指通過對風(fēng)險的認(rèn)識、衡量和分析，選擇最有效的方式，主動地、有目的地、有計劃地處理風(fēng)險，以最小成本爭取獲得最大安全保證的管理方法。意義是 :進(jìn)行風(fēng)險管理可以維持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定和家庭生活安定，減少家庭和企業(yè)對風(fēng)險的恐懼與憂慮。避免社會各經(jīng)濟單位和家庭單元的波動，減少社會資源浪費，改進(jìn)社會資源的分配和利用。

什么是風(fēng)險管理

2，如何進(jìn)行風(fēng)險管理

本書從六個方面對企業(yè)運營中的主要層面的風(fēng)險進(jìn)行分析，分別介紹企業(yè)經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險及其管理方法。本書各個章節(jié)從闡述各類風(fēng)險的概念和對其管理的意義入手，根據(jù)風(fēng)險自身的特點，循序漸進(jìn)地介紹對其進(jìn)行管理的方法和要點，通過經(jīng)典案例和實踐練習(xí)強化學(xué)習(xí)效果，希望能夠起到拋磚引玉、舉一反三的效果。

借用“最佳資金管理機構(gòu)”得主拜特科技副總經(jīng)理甘少煊的話回答：“風(fēng)險管理的最高境界是沒有風(fēng)險管理”。風(fēng)險管理已經(jīng)是完完全全的融入的日常業(yè)務(wù)系統(tǒng)里，日常所有的經(jīng)濟活動里，最終所做的一切都是遵循風(fēng)險管理的原則來做的，只有企業(yè)做到這一點，風(fēng)險管理才能達(dá)到最高的境界，這也是拜特科技以及客戶共同追求的目標(biāo)。

如何進(jìn)行風(fēng)險管理

3，風(fēng)險管理的工作流程是什么

風(fēng)險管理的步驟風(fēng)險管理的目標(biāo)是使?jié)撛跈C會或回報最大化，使?jié)撛诘娘L(fēng)險最小化。它的實現(xiàn)包括三個因素。第一，必須在項目計劃書中寫下如何進(jìn)行風(fēng)險管理。第二，項目運算必須包括解決風(fēng)險所需經(jīng)費。第三，風(fēng)險的影響必須納入項規(guī)劃。風(fēng)險管理過程各階段的過程主要如下：風(fēng)險識別：風(fēng)險識別包括分析風(fēng)險的來源，產(chǎn)生的條件，風(fēng)險的特征，哪些風(fēng)險影響項目。風(fēng)險分析：涉及對風(fēng)險及風(fēng)險的相互作用的評估。風(fēng)險控制：針對風(fēng)險分析的結(jié)果，為降低項目風(fēng)險的負(fù)面效應(yīng)制定策略和技術(shù)手段的過程。風(fēng)險跟蹤與監(jiān)測：目的有三：一是監(jiān)視風(fēng)險的狀況；二是監(jiān)測風(fēng)險的對策是否有效，監(jiān)測機制是運行；三是不斷識別新的風(fēng)險制定對策。

風(fēng)險辨識-風(fēng)險分析-風(fēng)險控制-風(fēng)險轉(zhuǎn)移

首先，風(fēng)險管理必須識別風(fēng)險。風(fēng)險識別是確定何種風(fēng)險可能會對企業(yè)產(chǎn)生影響，最重要的是量化不確定性的程度和每個風(fēng)險可能造成損失的程度。　　其次，風(fēng)險管理要著眼于風(fēng)險控制，公司通常采用積極的措施來控制風(fēng)險。通過降低其損失發(fā)生的概率，縮小其損失程度來達(dá)到控制目的。控制風(fēng)險的最有效方法就是制定切實可行的應(yīng)急方案，編制多個備選的方案，最大限度地對企業(yè)所面臨的風(fēng)險做好充分的準(zhǔn)備。當(dāng)風(fēng)險發(fā)生后，按照預(yù)先的方案實施，可將損失控制在最低限度。　　再次，風(fēng)險管理要學(xué)會規(guī)避風(fēng)險。在既定目標(biāo)不變的情況下，改變方案的實施路徑，從根本上消除特定的風(fēng)險因素。例如設(shè)立現(xiàn)代激勵機制、培訓(xùn)方案、做好人才備份工作等等，可以降低知識員工流失的風(fēng)險。

風(fēng)險管理的工作流程是什么

4，什么是風(fēng)險管理意義是什么怎樣進(jìn)行風(fēng)險識別衡量評價搜

風(fēng)險管理是指通過對風(fēng)險的認(rèn)識、衡量和分析，選擇最有效的方式，主動地、有目的地、有計劃地處理風(fēng)險，以最小成本爭取獲得最大安全保證的管理方法。意義是 :進(jìn)行風(fēng)險管理可以維持企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定和家庭生活安定，減少家庭和企業(yè)對風(fēng)險的恐懼與憂慮。避免社會各經(jīng)濟單位和家庭單元的波動，減少社會資源浪費，改e799bee5baa6e79fa5e98193e58685e5aeb931333332633061進(jìn)社會資源的分配和利用。進(jìn)行風(fēng)險識別的方法:風(fēng)險清單分析法：利用一些風(fēng)險清單，如保險調(diào)查問卷，風(fēng)險分析問卷，取得一些風(fēng)險信息，或利用過去的保單進(jìn)行對照，以摸清客戶的全部資產(chǎn)情況，包括固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)以及無形資產(chǎn)和人員狀況，了解客戶所在地的自然環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境狀況等外部因素，羅列出該公司可能遭受的自然風(fēng)險、意外事故等各種風(fēng)險的可能狀況；財務(wù)報表分析法：可根據(jù)客戶財務(wù)部門提供的過去10年的財務(wù)報表進(jìn)行分析；流程圖分析法：分析客戶的作業(yè)流程和風(fēng)險鏈；事故樹分析法：分析過去的火災(zāi)事故報告，找出可能發(fā)生損失的地方。最后，根據(jù)風(fēng)險管理的預(yù)算，采取各種多種方法組合的形式進(jìn)行風(fēng)險識別。衡量風(fēng)險:就是估計出風(fēng)險損失發(fā)生的可能性大小和嚴(yán)重程度。通過收集、整理、描述損失資料，運用概率統(tǒng)計工具進(jìn)行分析、預(yù)測，就可以估計出損失發(fā)生的可能性大小和嚴(yán)重程度。評價風(fēng)險:在風(fēng)險識別和衡量的基礎(chǔ)上，把風(fēng)險發(fā)生的概率、損失嚴(yán)重程度，結(jié)合其他因素綜合起來考慮，得出系統(tǒng)發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度，并與公認(rèn)的安全指標(biāo)比較，確定系統(tǒng)的危險程度等級，然后根據(jù)系統(tǒng)的危險等級，決定采取相應(yīng)的風(fēng)險管理措施。

5，如何加強城市地質(zhì)災(zāi)害的風(fēng)險管理

解決城市地質(zhì)災(zāi)害問題，不僅需要"事后"應(yīng)對，更需要進(jìn)行"事前"風(fēng)險防范與控制。加強城市地質(zhì)災(zāi)害調(diào)查與監(jiān)測、創(chuàng)新理論方法、健全制度、完善法規(guī)，有效約束人類行為，是控制城市地區(qū)地質(zhì)災(zāi)害發(fā)生的根本對策。——以城市為基本單元，與生態(tài)文明建設(shè)相銜接，做好長遠(yuǎn)謀劃和頂層設(shè)計。一是做好地質(zhì)工作規(guī)劃，做好頂層設(shè)計，結(jié)合規(guī)劃做好銜接；二是在頂層設(shè)計基礎(chǔ)上，列出城市地質(zhì)安全工作清單，與相應(yīng)的地質(zhì)環(huán)境規(guī)劃配套，按計劃穩(wěn)步推進(jìn)，融入規(guī)劃建設(shè)和城市安全管理要素；三是配套相應(yīng)的制度、辦法、規(guī)范。——與城市地質(zhì)安全工作相適應(yīng)，扎實做好基礎(chǔ)地質(zhì)工作。大力推進(jìn)不同精度的區(qū)域地質(zhì)調(diào)查、水土污染普查、地質(zhì)環(huán)境監(jiān)測等工作，做好監(jiān)測與城市地質(zhì)安全風(fēng)險防控的銜接。——與城市規(guī)劃建設(shè)相融合，推進(jìn)地質(zhì)工作創(chuàng)新和成果有效利用。一是不同精度的區(qū)調(diào)工作與不同層次、不同類型的規(guī)劃相匹配，結(jié)合城市規(guī)劃建設(shè)需求的主要指標(biāo)和要素提供相應(yīng)的針對性成果；二是把地質(zhì)成果融入到規(guī)劃中去，即城市規(guī)劃精細(xì)化工作中融入地質(zhì)元素，包括基礎(chǔ)地質(zhì)支撐因素和城市風(fēng)險防控因素；三是以存在問題和成果應(yīng)用為導(dǎo)向，引進(jìn)相應(yīng)規(guī)劃元素，推進(jìn)地質(zhì)工作創(chuàng)新，如地質(zhì)承載力和規(guī)劃容積率銜接、地質(zhì)格局指導(dǎo)規(guī)劃優(yōu)化、地質(zhì)成果以規(guī)劃應(yīng)用為目的來開展等。——加強交流與合作，取長補短，大力推進(jìn)地質(zhì)工作改革創(chuàng)新。橫向上，需要和規(guī)劃、三防、環(huán)保、農(nóng)業(yè)部門及大專院校、研究單位加強交流與合作；縱向上，需要與省、部的地質(zhì)系統(tǒng)單位加強交流與合作。以整體部署為依托，以存在問題為導(dǎo)向，結(jié)合地質(zhì)工作特點，推進(jìn)地質(zhì)工作模式和成果等方面創(chuàng)新。順應(yīng)城市地質(zhì)安全工作需求，不斷推進(jìn)地質(zhì)工藝創(chuàng)新。同時研發(fā)或引進(jìn)新設(shè)備、裝備，滿足地質(zhì)安全需求，以最大限度保障人民生產(chǎn)安全。

這是地質(zhì)大辭典上的標(biāo)準(zhǔn)定義：【地質(zhì)災(zāi)害】自然發(fā)生的或人為的對生命財產(chǎn)造成危害或潛在危害的地質(zhì)條件。一般分為自然地質(zhì)災(zāi)害和人為地質(zhì)災(zāi)害二類。自然發(fā)生的地質(zhì)災(zāi)害又可按引起災(zāi) 害的動力來源之不同，分為表生性的和內(nèi)源性的兩種。【自然地質(zhì)災(zāi)害】又稱災(zāi)害地質(zhì)，由于自然地質(zhì)作用所引起的災(zāi)害。常見的有地震災(zāi)害、火山災(zāi)害、熱害以及海嘯、颶風(fēng)、滑坡、雪崩、泥石流、地面沉降、流水的侵蝕與沉積等。災(zāi)害是對人類環(huán)境而言，在沒有人煙的地區(qū)，這些自然地質(zhì)作用雖也經(jīng)常發(fā)生，但不形成災(zāi)害。【人為地質(zhì)災(zāi)害】人類在利用自然資源的過程中對自然資源和環(huán)境帶來的破壞。主要包括過量抽汲地下水和采礦等原因引起的地面下沉；水庫蓄水、油田注水等誘發(fā)的地震；濫伐森林、過量開荒、破壞植被引起的洪水泛濫和地表沙化現(xiàn)象，各類工程建筑所導(dǎo)致的滑坡、坍塌、泥石流；工業(yè)三廢和化肥農(nóng)藥等對環(huán)境的嚴(yán)重污染和生態(tài)系統(tǒng)的破壞等。

6，怎樣進(jìn)行風(fēng)險管理

風(fēng)險并不可怕，真正可怕的是不將風(fēng)險當(dāng)一回事。以未雨綢繆的態(tài)度看待企業(yè)，才能避免“屋漏偏逢連夜雨”的危機。風(fēng)險管理內(nèi)容包括預(yù)警、決策、風(fēng)險應(yīng)對幾大項。（1）預(yù)警企業(yè)風(fēng)險管理的預(yù)警機制是風(fēng)險防范的第一步，是企業(yè)具有生命力的最突出表現(xiàn)之一。風(fēng)險預(yù)警機制的第一要素是對風(fēng)險信息的敏感度。只有對本企業(yè)的未來有影響的信息才是風(fēng)險信息。其來源主要有行業(yè)動態(tài)，國內(nèi)經(jīng)濟調(diào)控的措施，國家經(jīng)濟政策的變化，企業(yè)銷售數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)的非線性變化或異常波動，企業(yè)人力資源的異常變動，企業(yè)質(zhì)量控制的異常情況等。企業(yè)的各個職能部門都有責(zé)任和義務(wù)報告可能面臨的風(fēng)險。（2）決策企業(yè)各個不同層次的決策機構(gòu)應(yīng)該對不同來源的風(fēng)險預(yù)警信息在第一時間做出反應(yīng)，做出科學(xué)的決策，及時采取最有效的措施把企業(yè)放到可進(jìn)可退的戰(zhàn)略位置，將可能的損失降到最低。更積極的決策是化風(fēng)險為機遇，把每一次風(fēng)險都變成企業(yè)發(fā)展的一次轉(zhuǎn)折。（3）風(fēng)險應(yīng)對實際上就是化解風(fēng)險的一系列措施和方法。對于可以預(yù)見的風(fēng)險，比如自然災(zāi)害類的臺風(fēng)、地震等和事故類的火災(zāi)、中毒等，都應(yīng)該有預(yù)防制度和化解預(yù)案。對于隨時可能出現(xiàn)的種種風(fēng)險，最重要的應(yīng)對應(yīng)該是預(yù)警準(zhǔn)確，決策及時，措施得當(dāng)，預(yù)后處理完善。

1、減少可避免的風(fēng)險當(dāng)企業(yè)發(fā)現(xiàn)從事某一項活動會涉及過高的風(fēng)險時，可決定減少或放棄這項活動，以便減少甚至完全避免風(fēng)險。避免風(fēng)險可以有兩種方式：一種是完全拒絕承擔(dān)風(fēng)險，另一種是放棄原先承擔(dān)的風(fēng)險。然而，這種方法的適用性很有限。首先，避免風(fēng)險會使企業(yè)喪失從風(fēng)險中可以取得的收益；其次，避免風(fēng)險的方法有時并不可行；再次，避免某一種風(fēng)險可能會產(chǎn)生另一種風(fēng)險，例如某企業(yè)以鐵路運輸代替航空運輸就是一例。2、分散風(fēng)險分散風(fēng)險是指企業(yè)采取多元化的經(jīng)營、投資、籌資策略，以及吸引多方供應(yīng)商、爭取多方客戶，達(dá)到分散企業(yè)各種風(fēng)險的目的。人們?nèi)粘Ｕf說的“不要將所有的雞蛋都放在一個籃子里”講的就是風(fēng)險分散的原理。分散風(fēng)險是通過增加風(fēng)險單位的個數(shù)，減少風(fēng)險損失的波動。這樣，企業(yè)一方面可以比較準(zhǔn)確地預(yù)測風(fēng)險損失，另一方面，可以減少預(yù)防險損失所需預(yù)備的資金。但在實際經(jīng)濟生活中，許多企業(yè)在市場需求不足、競爭愈演愈烈的情況下，相繼采用多種經(jīng)營策略，其結(jié)果并不如當(dāng)初所設(shè)想的，更多的企業(yè)陷入了困境。應(yīng)當(dāng)指出，多種經(jīng)營策略雖有優(yōu)點，但多種經(jīng)營對企業(yè)綜合能力要求較高，對我國一些企業(yè)而言，由于多種原因所形成的產(chǎn)品單一性和趨同性，尚不具備開展多種經(jīng)營的條件，因而一般企業(yè)應(yīng)慎用該策略，即使選用這種策略，也必須圍繞自己的優(yōu)勢，結(jié)合企業(yè)資源條件來進(jìn)行。3、轉(zhuǎn)移風(fēng)險企業(yè)為了避免自己在承擔(dān)風(fēng)險后對其經(jīng)濟活動的妨害和不利，可以事先對風(fēng)險采用各種不同的轉(zhuǎn)移方式，如進(jìn)行保險或非保險形式轉(zhuǎn)移。現(xiàn)代保險制度是轉(zhuǎn)移風(fēng)險的最理想方式，企業(yè)應(yīng)增強保險意識，加大在財產(chǎn)、醫(yī)療等方面的保險力度，把可能存在的風(fēng)險損失轉(zhuǎn)移給保險公司。此外，還可以在對自身風(fēng)險進(jìn)行充分識別與評估的基礎(chǔ)上，把那些較大的風(fēng)險通過合同條款轉(zhuǎn)移給對方承擔(dān)。實行投資決策，努力降低投資風(fēng)險。4、加強經(jīng)營者自身素質(zhì)的修煉，提高風(fēng)險管理水平俗話說，正人先正己。有一個強有力、高素質(zhì)的管理層，也就意味著創(chuàng)業(yè)成功了一半。因此企業(yè)經(jīng)營者首先要轉(zhuǎn)變觀念，重視風(fēng)險。一要認(rèn)識到“創(chuàng)業(yè)難守業(yè)更難”。認(rèn)識到這點，企業(yè)經(jīng)營者才能不斷地反思自身，尋找自己與一名優(yōu)秀企業(yè)經(jīng)營者的差距，并且彌補這種差距；才能不斷地學(xué)習(xí)和進(jìn)步，永遠(yuǎn)保持進(jìn)取和創(chuàng)新的心態(tài)和意識，真正與時俱進(jìn)；才能不間斷地審視自己的經(jīng)營與管理，不至于在經(jīng)營管理上出現(xiàn)重大的差錯。二要敢于不斷反省自己。企業(yè)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)學(xué)會任何時候都不應(yīng)該為自己尋找任何借口，應(yīng)當(dāng)勇敢地面對事實，培養(yǎng)自己與現(xiàn)狀搏斗的勇氣與策略。在面對逆境時，不是指責(zé)別人，而是反思自己。三要任何時候不要逃避責(zé)任。無論在何種關(guān)鍵的時刻，企業(yè)經(jīng)營者都要對自己的言行負(fù)起責(zé)任，而且要對自己員工的言行及其后果負(fù)起責(zé)任。忠實于自己的責(zé)任與職守，是作為一名經(jīng)營者的必要條件。其次，面對客觀存在的大量不確定因素和各種風(fēng)險，進(jìn)行科學(xué)分析和預(yù)測，把握趨勢。5、建設(shè)風(fēng)險信息系統(tǒng)，并加強溝通工作信息充分是風(fēng)險管理成功的基石。中小企業(yè)在數(shù)據(jù)保管方面存在不足，往往成為風(fēng)險管理的—大障礙，因此必須建立健全風(fēng)險信息系統(tǒng)，才能及時識別風(fēng)險，正確評估風(fēng)險并反饋結(jié)果。企業(yè)還可以在信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，建立預(yù)警機制，設(shè)置預(yù)警指標(biāo)體系及其值域和臨界點，迅速捕捉風(fēng)險前兆，提醒決策者和管理者及時采取防范和化解措施。同時加強各部門之間的配合協(xié)作和信息反饋工作，使每位員工都必須了解風(fēng)險管理體系的相關(guān)方面，及其如何運作，和在內(nèi)部控制制度中扮演的角色及所承擔(dān)的責(zé)任與義務(wù)等；并且，在公司系統(tǒng)的各個子系統(tǒng)之間，保持信息傳遞的通暢。對外，要及時處理與外部的事項、活動及環(huán)境等有關(guān)的信息，對外部顧客、供應(yīng)商、政府主管機關(guān)和股東等利益相關(guān)者做有效的溝通，確保市場、政策、技術(shù)等外部信息及時輸入內(nèi)部，這樣可以有效的彌補公司內(nèi)部控制的缺失。6、設(shè)置完善的風(fēng)險學(xué)習(xí)機制風(fēng)險知識的學(xué)習(xí)和積累是企業(yè)獲得和保持風(fēng)險管理能力的一項重要途徑。學(xué)習(xí)機制可以在公司內(nèi)營造一種平等競爭、激發(fā)智慧的環(huán)境，彌補個人與團(tuán)隊的能力差距。風(fēng)險學(xué)習(xí)應(yīng)成為風(fēng)險管理的中心任務(wù)之一，學(xué)習(xí)過程必須是持續(xù)不斷的，而不是與特定風(fēng)險管理項目相聯(lián)系的暫時性工作。持續(xù)的學(xué)習(xí)過程需要依靠完善、嚴(yán)格的制度來保證、約束和規(guī)范。詳細(xì)的風(fēng)險管理記錄可以促進(jìn)經(jīng)驗交流和信息反饋，也是風(fēng)險學(xué)習(xí)的重要工具。企業(yè)風(fēng)險管理能力的培育在很大程度上取決于風(fēng)險知識的學(xué)習(xí)和積累。個善于學(xué)習(xí)的企業(yè)組織，能夠不斷地獲取知識、更新知識、使用知識、創(chuàng)造知識，從而不斷強化現(xiàn)有的風(fēng)險管理能力，開發(fā)和學(xué)習(xí)新的風(fēng)險管理能力。從這個意義上看，風(fēng)險的學(xué)習(xí)機制決定了中小企業(yè)在風(fēng)險中成長的時間路徑和抵御風(fēng)險的能力大小。7、建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源現(xiàn)代企業(yè)的競爭就是人才的競爭。人才是生產(chǎn)力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業(yè)最寶貴的財富之一，其數(shù)量、質(zhì)量、結(jié)構(gòu)在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰。很多企業(yè)由于規(guī)模小，人才相對比較缺乏。而且由于發(fā)展空間有限，人才特別高素質(zhì)的管理人才、技術(shù)骨干流失嚴(yán)重。因此，對于企業(yè)來說，建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發(fā)員工的積極性、創(chuàng)造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯(lián)系在一起。8、完善企業(yè)自身的內(nèi)部控制體系企業(yè)原有的內(nèi)部控制制度不能夠滿足現(xiàn)在全球范圍內(nèi)市場競爭的要求，尤其對于中小企業(yè)而言，要想在如今的金融危機下，在當(dāng)前激烈的市場競爭下不被淘汰，必須進(jìn)一步完善自己的內(nèi)部控制制度，靈活地根據(jù)市場的要求擴充相應(yīng)的內(nèi)部控制政策，改善經(jīng)營狀況，培養(yǎng)持續(xù)的核心競爭力，在激烈地市場競爭中立于不敗之地。首先，中小企業(yè)的風(fēng)險管理要按企業(yè)既定的經(jīng)營戰(zhàn)略，利用各種風(fēng)險分析技術(shù)，找出業(yè)務(wù)風(fēng)險點，并采取恰當(dāng)?shù)姆椒ń档惋L(fēng)險。要以預(yù)防為主，即通過增加、補充或規(guī)范各內(nèi)部控制環(huán)節(jié)來減輕可能面臨的風(fēng)險；其次，要從組織機構(gòu)著手，比如建立內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)對本企業(yè)高風(fēng)險區(qū)域經(jīng)常進(jìn)行檢查，及時發(fā)現(xiàn)已存在的或潛在的風(fēng)險；最后，要善于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，如購買保險等。總之，基于風(fēng)險管理的要求，企業(yè)的風(fēng)險管理必須貫穿于企業(yè)控制的全過程，對原有的內(nèi)部控制體系進(jìn)行完善。

7，風(fēng)險管理與我的職責(zé)

現(xiàn)代風(fēng)險管理認(rèn)為，風(fēng)險管理是一個系統(tǒng)工程，需由主體內(nèi)的一個有機的組織來實施并執(zhí)行各自的職責(zé)，才能實現(xiàn)風(fēng)險管理的目標(biāo)。但是，對于風(fēng)險管理的組織構(gòu)成層級及范圍沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，同時，各個企業(yè)大小不等規(guī)模不一，風(fēng)險管理組織也會有較大的區(qū)別。但現(xiàn)代風(fēng)險管理的理念是，在一個主體內(nèi)，風(fēng)險管理必須由最高層從戰(zhàn)略上把控，而在基層組織，風(fēng)險管理人人有責(zé)。COSO認(rèn)為，風(fēng)險管理由一個主體的董事會、管理當(dāng)局和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制訂并貫穿于企業(yè)之中。在這個風(fēng)險管理組織內(nèi)，各部分人員的職責(zé)如下：董事會通過下列方式提供針對企業(yè)風(fēng)險管理的監(jiān)督：了解管理當(dāng)局在組織中建立有效的企業(yè)風(fēng)險管理的范圍；知道并同意主體的風(fēng)險容量；審核主體的風(fēng)險組合觀，并對照主體的風(fēng)險容量對其進(jìn)行考核；知悉最重大的風(fēng)險以及管理當(dāng)局是否恰當(dāng)?shù)貞?yīng)對。首席執(zhí)行官（CEO）對企業(yè)風(fēng)險管理有著最終所有者的責(zé)任。其責(zé)任主要包括恰當(dāng)?shù)亟⑵髽I(yè)風(fēng)險管理的所有構(gòu)成要素。CEO通常通過下列方式來實現(xiàn)這項職責(zé)：為高級管理人員提供領(lǐng)導(dǎo)和指引；定期與負(fù)責(zé)主要職能領(lǐng)域——銷售、營銷、生產(chǎn)、采購、財務(wù)、人力資源的高級管理人員進(jìn)行會談，以便對他們的職責(zé)、包括他們他們?nèi)绾喂芾盹L(fēng)險，進(jìn)行核查。掌管組織單元的高級管理人員有責(zé)任管理與其單元的目標(biāo)相關(guān)的風(fēng)險。他們將戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變成經(jīng)營、識別事項和評估風(fēng)險，并影響風(fēng)險應(yīng)對。高級管理人員通常將企業(yè)風(fēng)險管理具體程序的責(zé)任賦予特定流程、職能機構(gòu)或部門的管理人員。管理人員的職責(zé)應(yīng)該既包括權(quán)利，也包含義務(wù)。每位管理人員應(yīng)該就他份內(nèi)的企業(yè)風(fēng)險管理對上一個層級負(fù)責(zé)，而最終由CEO向董事會負(fù)責(zé)。盡管不同的管理層級有著不同的企業(yè)責(zé)任和職能，但他們的行動應(yīng)該行動應(yīng)該融入主體的企業(yè)風(fēng)險管理之中。風(fēng)險官員（風(fēng)險總監(jiān)）的職責(zé)包括：建立企業(yè)風(fēng)險管理政策、包括確定職能與責(zé)任，以及參與設(shè)定執(zhí)行目標(biāo)；確定各業(yè)務(wù)單元對于企業(yè)風(fēng)險管理的權(quán)力和義務(wù)；提高整個主體的企業(yè)風(fēng)險管理能力，包括推動企業(yè)風(fēng)險管理專門技術(shù)的發(fā)展，以及幫助管理人員協(xié)調(diào)風(fēng)險應(yīng)對和主體的風(fēng)險容量，并建立恰當(dāng)?shù)目刂疲恢笇?dǎo)企業(yè)風(fēng)險管理與其他經(jīng)營計劃和管理活動的整合；建立一套通用的風(fēng)險管理語言，包括圍繞可能性和影響的共通的測試指標(biāo)，以及通用的風(fēng)險類別；幫助管理人員制定報告規(guī)程，包括定性和定量的下限，以及對報告過程的監(jiān)控；向首席執(zhí)行官報告進(jìn)行和暴露的問題，并建議必要的措施；風(fēng)險總監(jiān)一般也負(fù)責(zé)風(fēng)險政策制定、資本管理、風(fēng)險分析與報告，以及領(lǐng)導(dǎo)各業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險管理主任。總而言之，風(fēng)險總監(jiān)辦公室直接負(fù)責(zé)：提供對企業(yè)全面風(fēng)險管理的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、設(shè)想和指引；對整個機構(gòu)的所有風(fēng)險建立綜合的風(fēng)險管理框架；研發(fā)風(fēng)險管理策略，包括通過利用特別的風(fēng)險限制來量化管理層的風(fēng)險傾向；執(zhí)行整套的風(fēng)險指標(biāo)和報告，包括損失與事故、主要風(fēng)險敞口和早期預(yù)警指標(biāo)；基于風(fēng)險程度把經(jīng)濟資本配置給各項業(yè)務(wù)活動，并且通過業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略來優(yōu)化公司的風(fēng)險組合；向主要的權(quán)益方通報公司的風(fēng)險特征，這些權(quán)益方包括董事會、監(jiān)管機構(gòu)、股市分析專家、評級機構(gòu)和商業(yè)伙伴；提高分析、系統(tǒng)以及數(shù)據(jù)管理能力以支持企業(yè)全面風(fēng)險管理。首席財務(wù)官、首席會計官、審計長和財務(wù)職能機構(gòu)的其他人員對于管理當(dāng)局執(zhí)行企業(yè)風(fēng)險管理的方式至關(guān)重要。在考察企業(yè)風(fēng)險管理的構(gòu)成要素時，很明顯首席財務(wù)官和他的下屬員工起著重要的作用。這個人在制定目標(biāo)、確定戰(zhàn)略、分析風(fēng)險和作出如何對影響主體的變化進(jìn)行管理的決策時是一個關(guān)鍵的角色。他提供有價值的投入和指引，而且其職責(zé)在于關(guān)注監(jiān)控和追蹤所決定的行動。內(nèi)部審計師在評價企業(yè)風(fēng)險管理的有效性以及提出改進(jìn)建議方面起著關(guān)鍵作用。內(nèi)部審計師協(xié)會所制定的準(zhǔn)則規(guī)定，內(nèi)部審計的范圍應(yīng)該包含風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)。它包括評價報告的可靠性、經(jīng)營的有效性和效率以及符合法律和法規(guī)。在履行這些職責(zé)時，內(nèi)部審計師通過對主體企業(yè)風(fēng)險管理的恰當(dāng)性和有效性進(jìn)行檢查、評價、報告和提出建議，來協(xié)助管理當(dāng)局和董事會或?qū)徲嬑瘑T會。主體中的其他人員。企業(yè)風(fēng)險管理在某種程序上是主體中所有人的責(zé)任，因此應(yīng)該成為每個人的職位描述的一個明顯的或隱含的部分。這可以從以下兩個方面來證實：事實上所有人員在實現(xiàn)風(fēng)險管理中都起著某種作用；所有人員都有責(zé)任支持企業(yè)風(fēng)險管理中所固有的信息與溝通流程。外部人員。COSO還重視外部人員在企業(yè)風(fēng)險管理中的作用職責(zé)。外部審計師為管理當(dāng)局和董事會提供一個獨特的、獨立的和客觀的看法，它有助于主體實現(xiàn)其對外財務(wù)報告目標(biāo)以及其他目標(biāo)。立法者和監(jiān)管者通過建立風(fēng)險管理機制或內(nèi)部控制的要求，或是通過對特定主體的檢查，影響著許多主體的企業(yè)風(fēng)險管理。立法者和監(jiān)管者通過兩種方式影響主體的企業(yè)風(fēng)險管理：他們制定規(guī)則以促使管理當(dāng)局確保風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)滿足最低的法定或監(jiān)管要求；根據(jù)對特定主體的檢查，提供對主體應(yīng)用企業(yè)風(fēng)險管理有用的信息和建議，有時還向管理當(dāng)局提供與所需的改進(jìn)有關(guān)的指引。與主體互動的各方也有重要的職責(zé)。客戶、賣主、商業(yè)伙伴和其他與主體開展業(yè)務(wù)的人，是企業(yè)風(fēng)險管理活動中所使用的信息的一個重要的來源。除了客戶和賣主之外，其他方面，如債權(quán)人，也能夠針對實現(xiàn)一個主體的目標(biāo)提供監(jiān)督。總之，在COSO看來，企業(yè)風(fēng)險管理的組織架構(gòu)應(yīng)是嚴(yán)密和廣泛的。企業(yè)風(fēng)險管理的職責(zé)應(yīng)落實在每一個人的頭上。我國《中央企業(yè)全面風(fēng)險管理指引》認(rèn)為，企業(yè)應(yīng)建立健全風(fēng)險管理組織體系，主要包括規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu)，風(fēng)險管理職能部門、內(nèi)部審計部門和法律事務(wù)部門以及其他有關(guān)職能部門、業(yè)務(wù)單位的組織領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)及其職責(zé)。企業(yè)應(yīng)建立健全規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu)，股東（大）會（對于國有獨資公司或國有獨資企業(yè)，即指國資委，下同）、董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層依法履行職責(zé)，形成高效運轉(zhuǎn)、有效制衡的監(jiān)督約束機制。國有獨資公司和國有控股公司應(yīng)建立外部董事、獨立董事制度，外部董事、獨立董事人數(shù)應(yīng)超過董事會全部成員的半數(shù)，以保證董事會能夠在重大決策、重大風(fēng)險管理等方面作出獨立于經(jīng)理層的判斷和選擇。企業(yè)應(yīng)通過法定程序，指導(dǎo)和監(jiān)督其全資、控股子企業(yè)建立與企業(yè)相適應(yīng)或符合全資、控股子企業(yè)自身特點、能有效發(fā)揮作用的風(fēng)險管理組織體系。各組織單元在全面風(fēng)險管理中的職責(zé)分別如下：董事會就全面風(fēng)險管理工作的有效性對股東（大）會負(fù)責(zé)。董事會在全面風(fēng)險管理方面主要履行以下職責(zé)：（一）審議并向股東（大）會提交企業(yè)全面風(fēng)險管理年度工作報告；（二）確定企業(yè)風(fēng)險管理總體目標(biāo)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受度，批準(zhǔn)風(fēng)險管理策略和重大風(fēng)險管理解決方案；（三）了解和掌握企業(yè)面臨的各項重大風(fēng)險及其風(fēng)險管理現(xiàn)狀，做出有效控制風(fēng)險的決策；（四）批準(zhǔn)重大決策、重大風(fēng)險、重大事件和重要業(yè)務(wù)流程的判斷標(biāo)準(zhǔn)或判斷機制；（五）批準(zhǔn)重大決策的風(fēng)險評估報告；（六）批準(zhǔn)內(nèi)部審計部門提交的風(fēng)險管理監(jiān)督評價審計報告；（七）批準(zhǔn)風(fēng)險管理組織機構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)方案；（八）批準(zhǔn)風(fēng)險管理措施，糾正和處理任何組織或個人超越風(fēng)險管理制度做出的風(fēng)險性決定的行為；（九）督導(dǎo)企業(yè)風(fēng)險管理文化的培育；（十）全面風(fēng)險管理其他重大事項。具備條件的企業(yè)，董事會可下設(shè)風(fēng)險管理委員會。該委員會的召集人應(yīng)由不兼任總經(jīng)理的董事長擔(dān)任；董事長兼任總經(jīng)理的，召集人應(yīng)由外部董事或獨立董事?lián)巍Ｔ撐瘑T會成員中需有熟悉企業(yè)重要管理及業(yè)務(wù)流程的董事，以及具備風(fēng)險管理監(jiān)管知識或經(jīng)驗、具有一定法律知識的董事。風(fēng)險管理委員會對董事會負(fù)責(zé)，主要履行以下職責(zé)：(一)提交全面風(fēng)險管理年度報告；(二)審議風(fēng)險管理策略和重大風(fēng)險管理解決方案；(三)審議重大決策、重大風(fēng)險、重大事件和重要業(yè)務(wù)流程的判斷標(biāo)準(zhǔn)或判斷機制，以及重大決策的風(fēng)險評估報告；(四)審議內(nèi)部審計部門提交的風(fēng)險管理監(jiān)督評價審計綜合報告；(五)審議風(fēng)險管理組織機構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)方案；(六)辦理董事會授權(quán)的有關(guān)全面風(fēng)險管理的其他事項。企業(yè)總經(jīng)理對全面風(fēng)險管理工作的有效性向董事會負(fù)責(zé)。總經(jīng)理或總經(jīng)理委托的高級管理人員，負(fù)責(zé)主持全面風(fēng)險管理的日常工作，負(fù)責(zé)組織擬訂企業(yè)風(fēng)險管理組織機構(gòu)設(shè)置及其職責(zé)方案。企業(yè)應(yīng)設(shè)立專職部門或確定相關(guān)職能部門履行全面風(fēng)險管理的職責(zé)。該部門對總經(jīng)理或其委托的高級管理人員負(fù)責(zé)，主要履行以下職責(zé)：(一)研究提出全面風(fēng)險管理工作報告；(二)研究提出跨職能部門的重大決策、重大風(fēng)險、重大事件和重要業(yè)務(wù)流程的判斷標(biāo)準(zhǔn)或判斷機制；(三)研究提出跨職能部門的重大決策風(fēng)險評估報告； (四)研究提出風(fēng)險管理策略和跨職能部門的重大風(fēng)險管理解決方案，并負(fù)責(zé)該方案的組織實施和對該風(fēng)險的日常監(jiān)控；(五)負(fù)責(zé)對全面風(fēng)險管理有效性評估，研究提出全面風(fēng)險管理的改進(jìn)方案；(六)負(fù)責(zé)組織建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)；(七)負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全面風(fēng)險管理日常工作；(八)負(fù)責(zé)指導(dǎo)、監(jiān)督有關(guān)職能部門、各業(yè)務(wù)單位以及全資、控股子企業(yè)開展全面風(fēng)險管理工作；(九)辦理風(fēng)險管理其他有關(guān)工作。企業(yè)應(yīng)在董事會下設(shè)立審計委員會，企業(yè)內(nèi)部審計部門對審計委員會負(fù)責(zé)。審計委員會和內(nèi)部審計部門的職責(zé)應(yīng)符合《中央企業(yè)內(nèi)部審計管理暫行辦法》（國資委令第8號）的有關(guān)規(guī)定。內(nèi)部審計部門在風(fēng)險管理方面，主要負(fù)責(zé)研究提出全面風(fēng)險管理監(jiān)督評價體系，制定監(jiān)督評價相關(guān)制度，開展監(jiān)督與評價，出具監(jiān)督評價審計報告。企業(yè)其他職能部門及各業(yè)務(wù)單位在全面風(fēng)險管理工作中，應(yīng)接受風(fēng)險管理職能部門和內(nèi)部審計部門的組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)和監(jiān)督，主要履行以下職責(zé)：(一)執(zhí)行風(fēng)險管理基本流程；(二)研究提出本職能部門或業(yè)務(wù)單位重大決策、重大風(fēng)險、重大事件和重要業(yè)務(wù)流程的判斷標(biāo)準(zhǔn)或判斷機制；(三)研究提出本職能部門或業(yè)務(wù)單位的重大決策風(fēng)險評估報告；(四)做好本職能部門或業(yè)務(wù)單位建立風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的工作；(五)做好培育風(fēng)險管理文化的有關(guān)工作；(六)建立健全本職能部門或業(yè)務(wù)單位的風(fēng)險管理內(nèi)部控制子系統(tǒng)；(七)辦理風(fēng)險管理其他有關(guān)工作。

制度建設(shè)1、制定風(fēng)險管理、信貸管理制度、辦法和操作規(guī)范。2、負(fù)責(zé)建立和維護(hù)全行風(fēng)險控制體系。◆ 業(yè)務(wù)規(guī)劃3、制定全行風(fēng)險管理工作規(guī)劃、年度工作計劃。◆ 授權(quán)管理4、負(fù)責(zé)做好授權(quán)與轉(zhuǎn)授權(quán)工作。◆ 風(fēng)險管理5、牽頭負(fù)責(zé)信用、操作、流動性、聲譽、信息科技等全面風(fēng)險的管理、審核與評價工作。6、負(fù)責(zé)全面風(fēng)險監(jiān)測管理，包括風(fēng)險預(yù)警、風(fēng)險計量、風(fēng)險控制、風(fēng)險評價等。7、負(fù)責(zé)全行風(fēng)險管理技術(shù)開發(fā)與推廣。8、負(fù)責(zé)全行資產(chǎn)風(fēng)險分類管理和審批認(rèn)定工作。9、負(fù)責(zé)資產(chǎn)質(zhì)量總體控制計劃的編制、考核、監(jiān)測和分析。10、負(fù)責(zé)呆帳核銷的復(fù)審工作，組織全行呆賬損失準(zhǔn)備計提工作。11、負(fù)責(zé)對重大資產(chǎn)減值、公允價值、損失核銷進(jìn)行審核、審批。12、協(xié)助計劃財務(wù)部對各種損失準(zhǔn)備和風(fēng)險準(zhǔn)備的計提。13、負(fù)責(zé)全行非現(xiàn)場監(jiān)管報表（1104表）的編制與上報工作。14、負(fù)責(zé)資本充足率、不良資產(chǎn)率、撥備覆蓋率等風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)的設(shè)定、監(jiān)測及日常控制。15、負(fù)責(zé)本級客戶風(fēng)險監(jiān)測系統(tǒng)的數(shù)據(jù)上報，指導(dǎo)支行做好數(shù)據(jù)上報工作。◆ 征信管理16、負(fù)責(zé)全行征信管理。◆ 信貸管理17、負(fù)責(zé)信貸管理系統(tǒng)的建設(shè)與維護(hù)。18、負(fù)責(zé)應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)的管理與維護(hù)。19、負(fù)責(zé)信貸制度執(zhí)行情況、信貸業(yè)務(wù)審批條件落實情況的檢查。20、負(fù)責(zé)分析監(jiān)控全行貸款質(zhì)量、投向結(jié)構(gòu)、投放進(jìn)度。21、對授信審批質(zhì)量進(jìn)行評價及檢查；制定并監(jiān)督實施潛在風(fēng)險客戶退出計劃，提出風(fēng)險化解措施。22、負(fù)責(zé)統(tǒng)籌授信業(yè)務(wù)發(fā)生后的監(jiān)測管理，督導(dǎo)業(yè)務(wù)部門實施授信后的日常管理。23、牽頭負(fù)責(zé)編寫、審定信貸管理手冊。24、負(fù)責(zé)本行信貸檔案管理和支行信貸檔案管理的檢查、指導(dǎo)。◆ 評級管理25、負(fù)責(zé)制定客戶評級制度、操作規(guī)程，督導(dǎo)支行評級工作的實施。26、負(fù)責(zé)債項評級、客戶風(fēng)險評級等工作。◆ 其它職責(zé)27、負(fù)責(zé)本條線的報表統(tǒng)計，并按時報送發(fā)展研究部。28、負(fù)責(zé)授信審批及風(fēng)險資產(chǎn)處置委員會辦公室的日常工作。29、負(fù)責(zé)集團(tuán)及關(guān)聯(lián)客戶的認(rèn)定和關(guān)聯(lián)交易的日常監(jiān)控與管理。30、負(fù)責(zé)對本業(yè)務(wù)條線的監(jiān)督和檢查。31、負(fù)責(zé)本條線風(fēng)險防范和控制，化解各類風(fēng)險。32、負(fù)責(zé)本業(yè)務(wù)條線的指導(dǎo)和信息交流。33、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其它工作。1、根據(jù)風(fēng)險管理控制體系要求，建立和完善風(fēng)險管理組織。2、組織參與擔(dān)保項目資料的審核，根據(jù)項目情況提出風(fēng)險防范建議。3、負(fù)責(zé)帶領(lǐng)團(tuán)隊完成公司新產(chǎn)品的開發(fā)和業(yè)務(wù)操作流程的優(yōu)化工作，指導(dǎo)和宏觀經(jīng)濟周期分析，為業(yè)務(wù)部門做操作參與。4、負(fù)責(zé)通過評審項目的條件與反擔(dān)保措施的落實監(jiān)控。5、指導(dǎo)協(xié)助客戶經(jīng)理控制項目風(fēng)險。