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1，銀行資本充足率公式是什么
2，銀行資本充足率
3，銀行資本充足率一級資本充足率核心一級資本充足率的區(qū)別
4，銀行資本充足率

1，銀行資本充足率公式是什么

資本充足率是一個銀行的資本總額對其風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率。資本充足率=資本/風(fēng)險資產(chǎn)。資本充足率是保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運營和發(fā)展所必需的資本比率。它有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負(fù)債的比率、資本對總資產(chǎn)的比率、資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比率等。拓展資料:1.銀行銀行是依法成立的經(jīng)營貨幣信貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。它是商品貨幣經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。銀行按類型分為中央銀行、政策性銀行、商業(yè)銀行、投資銀行、世界銀行，它們的職責(zé)各不相同。2.銀行是雙休嗎銀行周末是上班的，但是不同分理處的上班時間是不一定的，有的是周六上班，有的是周末上班，但是銀行雙休日肯定是有一天上班的。雙休日是指一般都是在周六以及周日放假休息的時間，包括大人工作休息以及小孩學(xué)習(xí)休息。我國自1995年5月1日起實行雙休日。2015年5月1日，是我國雙休日制度實行的第20年。3.銀行屬于什么單位性質(zhì)中國人民銀行屬于國家機(jī)關(guān)，是事業(yè)單位。而其他的銀行，比如政策性銀行、股份制銀行、外資銀行等都是企業(yè)法人單位。四大國有商業(yè)銀行都屬于企業(yè)，而企業(yè)是以盈利為目的的經(jīng)濟(jì)組織。我國的中央銀行為中國人民銀行，政策性銀行為國家開發(fā)銀行、中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。4.銀行可以換新錢嗎可以，去銀行可以換新錢。用戶可以攜帶需要換新錢的紙鈔或銀行卡等，前往就近的銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺進(jìn)行兌換。我國法律法規(guī)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)（能夠辦理人民幣存貸款業(yè)務(wù)）有義務(wù)為用戶更換殘缺、污損的人民幣，污損和殘缺的人民幣需要交給當(dāng)?shù)氐闹袊嗣胥y行進(jìn)行處理。5.銀行可以換零錢嗎可以，銀行是可以兌換零錢的，是可以直接前往銀行營業(yè)網(wǎng)點柜臺辦理的，一般情況下是需要取號排隊的。需要注意的是，若是數(shù)額較大的零錢兌換則需要提前預(yù)約，否則銀行可能沒有那么多零錢。根據(jù)人民幣管理條例，銀行網(wǎng)點應(yīng)根據(jù)合理需要原則，為市民辦理零換整或整換零的兌換業(yè)務(wù)。

銀行資本充足率公式是什么

2，銀行資本充足率

充分認(rèn)識當(dāng)前加強(qiáng)商業(yè)銀行資本充足性管制的意義中國銀行業(yè)總體上看自我約束能力不足，不良資產(chǎn)占比高，經(jīng)營風(fēng)險大，各類商業(yè)銀行的資本充足率都較低。根據(jù)銀監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，截至2003年末，中國11家股份制商業(yè)銀行平均資本充足率為7.35%， 112家城市商業(yè)銀行平均資本充足率為6.13%。五家上市銀行的資本充足率相對較高一些，但由于規(guī)模的擴(kuò)張，資本充足率亦有不斷走低的趨勢：深發(fā)展2002年底的資本充足率為9.49%， 2003年第一季度下降為8.89%，華夏銀行資本充足率在上市前剛達(dá)到8.01%；浦發(fā)銀行 2000年至2002年的資本充足率分別為 13.5%、11.27%和8.54%，2003年1月增發(fā)后，才又有所提高；民生銀行上市前的 2000年6月，資本充足率為10.48%，上市后2000年末資本充足率猛增至21.45%，但一年后的2001年末，資本充足率又驟跌至10.1%， 2002年末又降到8.22%，雖然2003年3月該行發(fā)行的可轉(zhuǎn)債也全部用于補充資本金，但到6月30日，資本充足率仍降到了7.1l%。而四家國有商業(yè)銀行為了加快股份制改造步伐，達(dá)到降低不良資產(chǎn)比率的“硬指標(biāo)”，短期行為非常明顯。在此環(huán)境下，加強(qiáng)銀行資本充足性管制有著重要的現(xiàn)實意義。首先，加強(qiáng)資本充足性管制有利于銀行間的公平競爭。目前中資商業(yè)銀行體系由三部分構(gòu)成：國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。國有商業(yè)銀行在機(jī)構(gòu)網(wǎng)點、客戶資源、市場份額等各方面都具有絕對優(yōu)勢，同時還有國家信譽作保證，在同業(yè)競爭中有較強(qiáng)的競爭實力。如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能做到“法律面前，行行平等”，國有銀行在某些方面還擁有特權(quán)，就不可能形成公平競爭。各類商業(yè)銀行資本充足率雖有較大差異，但達(dá)標(biāo)與未達(dá)標(biāo)的商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)范圍、資產(chǎn)規(guī)模、費用支出和薪金待遇等方面卻具有無差異性特征，從而形成了不公平的競爭環(huán)境。其次，有利于控制信貸規(guī)模，提高資產(chǎn)質(zhì)量。資本充足率作為一個“ 剛性”指標(biāo)，會促使銀行在資本不足時，積極消化不良資產(chǎn)，改變資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)，以達(dá)到8%的法定標(biāo)準(zhǔn)。即使資本充足，在資本一定的情況下，商業(yè)銀行也必須根據(jù)此指標(biāo)確定自己的業(yè)務(wù)規(guī)模。因此，資本充足性管制，有利于防止商業(yè)銀行不顧自身實力，盲目擴(kuò)張。正是由于這個“剛性”指標(biāo)在中國被“軟化”，才會出現(xiàn)商業(yè)銀行一方面資本嚴(yán)重不足，另一方面為了近期目標(biāo)( 如稀釋不良貸款率)而大幅增加信貸資產(chǎn)的情況。第三，可以保障存款人的利益。商業(yè)銀行作為信用中介，其資金來源主要是存款負(fù)債，其中儲蓄存款約占全部負(fù)債的60%；另一方面，作為資金運用的資產(chǎn)業(yè)務(wù)將資金投向各種盈利性資產(chǎn)，不可避免地存在各種風(fēng)險，一旦風(fēng)險轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實損失，它將面臨著彌補損失和滿足存款人流動性要求的義務(wù)。加強(qiáng)資本充足性管制，可以提高商業(yè)銀行抗風(fēng)險能力，保障存款人特別是居民存款人的利益。第四，有利于促進(jìn)銀行內(nèi)部改革，改善銀行的盈利狀況。國有商業(yè)銀行的資本來源于國家財政撥款和自身積累兩個方面，自身積累是內(nèi)源資本，是商業(yè)銀行通過自身努力可以改變的部分，在目前的財政收支狀況下，現(xiàn)實的操作方法是商業(yè)銀行加快內(nèi)部改革步伐，提高盈利能力。第五，有利于推動國有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。加強(qiáng)資本充足性管制，使商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模受制于資本規(guī)模，商業(yè)銀行為了增加盈利必須另辟蹊徑一一發(fā)展中間業(yè)務(wù)，從而有利于推動國有商業(yè)銀行在金融產(chǎn)品、服務(wù)方式、服務(wù)手段等方面的創(chuàng)新，提高其競爭能力。加強(qiáng)國有商業(yè)銀行資本充足性管制的建議首先，應(yīng)借鑒國際經(jīng)驗，充分考慮我國商業(yè)銀行的自律能力和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力，制定出可操作性強(qiáng)的資本管制措施。美國在1991年11月通過了《聯(lián)邦存款保險公司改進(jìn)法案》( FDICIA)， FDICIA第131條款——立即改進(jìn)措施 (PAC)，依據(jù)總資本比率、核心資本比率和杠桿比率三個指標(biāo)來評價銀行資本充足狀況，并以此為基礎(chǔ)將商業(yè)銀行劃分為資本良好、資本適度、資本不足、資本明顯不足和資本嚴(yán)重不足五個等級，以便對那些資本不足的銀行采取立即改進(jìn)措施。1 9 9 2年，聯(lián)邦存款保險公司 (FDIC)分析了投保銀行的財務(wù)報表，發(fā)現(xiàn)在1. 2萬家當(dāng)時營業(yè)的銀行中，98% 以上的銀行在資本良好和資本適度的組別內(nèi)，只有2% 的銀行跌入了資本不足的三類中。 PAC允許FDIC對資本不足的商業(yè)銀行采取限制業(yè)務(wù)范圍、暫停分紅和提取管理費用、限制資產(chǎn)增長、限制管理人員的工資等強(qiáng)制性改進(jìn)措施，來加強(qiáng)資本充足性管制，促使商業(yè)銀行提高資本充足率。如果一家銀行的有形股權(quán)資本與總資產(chǎn)的比率降至2%或更少，該銀行將被認(rèn)為資本嚴(yán)重不足并將于90天內(nèi)被列入破產(chǎn)或接管的對象，除非銀行的主要監(jiān)管者和FDIC出于對公眾利益的考慮以及認(rèn)為存款保險基金能使銀行在目前股權(quán)和管理狀況下繼續(xù)經(jīng)營。為避免被接管，銀行必須有正的凈值并且證明其原來狀況得到了真正改善。我國銀監(jiān)會應(yīng)借鑒美國等發(fā)達(dá)國家的經(jīng)驗，依據(jù)資本充足度的國際統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和各商業(yè)銀行資本狀況，將商業(yè)銀行劃分為不同的級別，并制定出適合中國國情的、可操作性強(qiáng)的資本管制措施。我們可以將管制措施分為強(qiáng)制性與非強(qiáng)制性兩類，對商業(yè)銀行則可以按照資本充足率的不同分為三個層次：資本充足( 總資本比率≥10%、核心資本比率≥6%)、資本適度( 總資本比率≥ 8%、核心資本比率≥ 4%)和資本不足(兩項或其中一項不達(dá)標(biāo))。對資本充足的商業(yè)銀行不需要實行強(qiáng)制性資本管制措施來限制其業(yè)務(wù) 活動；對資本適度的商業(yè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)限制其高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動，并適當(dāng)采取干預(yù)措施防止其資本充足率降到最低標(biāo)準(zhǔn)以下；而對于資本不足的商業(yè)銀行，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)按照其資本充足率的差異再細(xì)劃為資本不足、資本明顯不足和資本嚴(yán)重不足三級，并通過強(qiáng)制性管制措施來敦促其改變資本充足狀況。強(qiáng)制性管制措施可以考慮以下幾個方面：對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍的限制；對資產(chǎn)規(guī)模的限制；對管理費用支付的限制；對管理人員薪金支付的限制；對利率浮動權(quán)的限制；對分支機(jī)構(gòu)開設(shè)的限制等等。在具體操作中，建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)各銀行資本不足的程度來確定限制內(nèi)容。非強(qiáng)制性管制措施的彈性較大，可以考慮提交資本補充計劃、資本重組方案、資本結(jié)構(gòu)調(diào)整等方面的內(nèi)容。其次，應(yīng)合理確定調(diào)整期。中行、建行2003年底各獲得了225億美元的注資，其資本充足率都有大幅提高，但未獲得注資的工行與農(nóng)行恰恰是離最低標(biāo)準(zhǔn)仍有較大差距的兩家銀行，其他股份制銀行與城市商業(yè)銀行資本充足率整體看也較低。因此，銀監(jiān)會必須考慮到各銀行的現(xiàn)實狀況，合理確定調(diào)整期，給各銀行補充資本和降低風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)的時間，以保證資本充足性管制的可行性和金融法律法規(guī)的嚴(yán)肅性。第三，應(yīng)保證監(jiān)管的有效性和一致性。調(diào)整期限確定之后，監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格按此期限進(jìn)行監(jiān)管。凡是在調(diào)整期資本充足率達(dá)到8%的商業(yè)銀行，可以按照《商業(yè)銀行法》及監(jiān)管機(jī)構(gòu)所允許的業(yè)務(wù)范圍從事業(yè)務(wù)活動，而沒有到達(dá)此標(biāo)準(zhǔn)的商業(yè)銀行，不管是何種組織結(jié)構(gòu)和所有制形式，都應(yīng)該在業(yè)務(wù)范圍和分配制度等方面受到限制。目前銀行同業(yè)競爭極其激烈，任何一家商業(yè)銀行都希冀給客戶提供全方位的優(yōu)質(zhì)服務(wù)、擁有優(yōu)秀的專業(yè)人才，但資本充足度的“硬約束” 會捆綁不達(dá)標(biāo)商業(yè)銀行的手腳，從而利用“倒逼機(jī)制” 迫使商業(yè)銀行改變目前的資本充足狀況。

銀行資本充足率

3，銀行資本充足率一級資本充足率核心一級資本充足率的區(qū)別

1、資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。2、一級資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的一級資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。3、核心一級資本充足率，是指商業(yè)銀行持有的符合本辦法規(guī)定的核心一級資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。4、在計算資本充足率時，總資本可劃分為一級資本和二級資本，其中，一級資本又可劃分為核心一級資本和其他一級資本。總資本/風(fēng)險資產(chǎn)，即為資本充足率。一級資本/風(fēng)險資產(chǎn)，即為一級資本充足率。一級核心資本/風(fēng)險資產(chǎn)，即為核心一級資本充足率。擴(kuò)展資料：一、資本充足率反映商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔(dān)損失的程度。規(guī)定該項指標(biāo)的目的在于抑制風(fēng)險資產(chǎn)的過度膨脹，保護(hù)存款人和其他債權(quán)人的利益、保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常運營和發(fā)展。各國金融管理當(dāng)局一般都有對商業(yè)銀行資本充足率的管制，目的是監(jiān)測銀行抵御風(fēng)險的能力。資本充足率有不同的口徑，主要比率有資本對存款的比率、資本對負(fù)債的比率、資本對總資產(chǎn)的比率、資本對風(fēng)險資產(chǎn)的比率等。二、計算公式資本充足率準(zhǔn)備金率高于資本充足率的情況準(zhǔn)備金率高于資本充足率的情況("CAR")是衡量一個銀行的資本對其加權(quán)風(fēng)險比例的以百分比表示的量。資本充足率計算公式 : 資本凈額/表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)期末總額≥8%風(fēng)險可以是加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(a)，也可以是各自國家調(diào)控者規(guī)定的最小總資產(chǎn)要求。如果使用加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險，那么CAR = 后面那個8%是國家調(diào)控者的標(biāo)準(zhǔn)要求。T1 T2分別是兩種類型的可以計入總量的資產(chǎn):第一類資產(chǎn)(實際貢獻(xiàn)的所有者權(quán)益)，即銀行不用停止交易即可以化解風(fēng)險的資產(chǎn);和第二類資產(chǎn)(優(yōu)先股加百分之50的附屬債務(wù))，停業(yè)清理可以化解風(fēng)險的資產(chǎn)，對儲戶提供相對較少額度的保護(hù)。本地規(guī)定現(xiàn)金和政府債券沒有風(fēng)險，居民抵押貸款50%風(fēng)險，其他所有類型資產(chǎn)100%風(fēng)險。三、資本充足率的影響因素分析1、不良貸款對資本充足率的影響。2、風(fēng)險資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和風(fēng)險資產(chǎn)數(shù)量對資本充足率的影響。3、資本金對資本充足率的影響。四、提高資本充足率的對策建議1、建立風(fēng)險管理機(jī)制，提高風(fēng)險防范能力2、加快對不良資產(chǎn)的處置，降低信用風(fēng)險

銀行資本充足率一級資本充足率核心一級資本充足率的區(qū)別

4，銀行資本充足率

資本充足率是指銀行自身資本和加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)的比率，代表了銀行對負(fù)債的最后償債能力。銀行用少量資本運營大量債權(quán)資產(chǎn)，以此來獲得高回報率，這就是“杠桿原理”，但這也是銀行產(chǎn)生系統(tǒng)風(fēng)險的根源之一。為了讓金融業(yè)在眾多風(fēng)險面前有足夠的抵抗能力，最低限度地降低金融業(yè)暴發(fā)危機(jī)引起社會動蕩，1988年在瑞士巴塞爾召開的“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會”會議上確定了8%的資本充足率要求，中國在20世紀(jì)90年代中后期開始金融體制改革中也確立了這個風(fēng)險控制指標(biāo)。拓展資料：基本信息2009年(%) 2010年一季度(%)深發(fā)展A[18.35 -1.77%]8.888.66寧波銀行[12.06 -2.66%]10.7510.88浦發(fā)銀行[19.40 -1.57%]10.3410.16華夏銀行[10.92 -1.18%]10.26.84民生銀行[6.81 -0.87%]10.838.92招商銀行[13.88 -1.21%]10.4511.53南京銀行[14.00 -1.62%]13.912.15興業(yè)銀行[27.92 -1.13%]10.7510.63北京銀行[13.79 -0.72%]14.3512.38交通銀行[6.87 -1.43%]1211.73工商銀行[4.53 -1.09%]12.3611.98建設(shè)銀行[5.15 -0.58%]11.711.44中國銀行[4.09 -0.97%]11.1411.09中信銀行[5.47 -0.73%]10.149.34資本充足率("CAR")是衡量一個銀行的資本對其加權(quán)風(fēng)險比例的以百分比表示的量。CAR定義為： CAR=資產(chǎn)/風(fēng)險風(fēng)險可以是加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險(a)，也可以是各自國家調(diào)控者規(guī)定的最小總資產(chǎn)要求。如果使用加權(quán)資產(chǎn)風(fēng)險，那么 CAR = T1 ，T2分別是兩種類型的可以計入總量的資本：第一類資本（實際貢獻(xiàn)的所有者權(quán)益加上未分配利潤），即銀行不用停止交易即可以化解風(fēng)險的資產(chǎn)；和第二類資本（優(yōu)先股加百分之50的附屬債務(wù)），停業(yè)清理可以化解風(fēng)險的資產(chǎn)，對儲戶提供相對較少額度的保護(hù)。例如：某商業(yè)銀行的核心資本為300億元，附屬資本為40億，擁有三類資產(chǎn)分別為6000億元、5000億元、2000億元，與其對應(yīng)的資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)數(shù)分別為10%、20%、100%，其資本充足率為：(300+40)÷(6000×10%+5000×20%+2000×100%)=9.4%2010年巴塞爾協(xié)議，強(qiáng)化了銀行資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，商業(yè)銀行總資本充足率仍保持8%不變。商業(yè)銀行的核心資本充足率將由4%上調(diào)到6%，同時計提2.5%的防護(hù)緩沖資本和不高于2.5%的反周期準(zhǔn)備資本，這樣核心資本充足率的要求可達(dá)到8.5%-11%。