商業(yè)銀行經(jīng)營管理，商業(yè)銀行經(jīng)營管理

來源：整理時間：2023-01-26 18:06:16 編輯：好學(xué)習(xí) 手機(jī)版

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1，商業(yè)銀行經(jīng)營管理
2，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論是如何發(fā)展的
3，如何加強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營管理
4，關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理

1，商業(yè)銀行經(jīng)營管理

為加速我國金融體制改革,盡快縮小與國際金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)的差躡,有必要全面地了解和學(xué)習(xí)現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本原則、主要方法和最新工具。商業(yè)銀行的經(jīng)營管理,是商業(yè)銀行的經(jīng)營者為達(dá)到經(jīng)營目標(biāo)而對商業(yè)銀行批營要素進(jìn)行整合,實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置...

商業(yè)銀行經(jīng)營管理

2，商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論是如何發(fā)展的

西方商業(yè)銀行經(jīng)營管理理論經(jīng)歷了資產(chǎn)管理理論、負(fù)債管理理論、資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論的演變過程。 20世紀(jì)80年代后期以來，出現(xiàn)了一些新的發(fā)展，主要有資產(chǎn)負(fù)債外管理理論和全方位滿意管理理論。（1）資產(chǎn)管理理論。資產(chǎn)管理是商業(yè)銀行的傳統(tǒng)管理辦法，其中資產(chǎn)流動性的管理占有特別重要的地位。隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的發(fā)展，其理論歷經(jīng)了如下三個不同發(fā)展階段：第一階段：商業(yè)貸款理論，又稱真實(shí)票據(jù)論。這一理論認(rèn)為：為了保持資金的高度流動性，貸款應(yīng)是短期和商業(yè)性的；銀行辦理短期貸款一定要以借款人的真實(shí)交易為基礎(chǔ)，要有真實(shí)的商業(yè)票據(jù)作為抵押或貼現(xiàn)。這種理論的不足在于：未考慮到經(jīng)濟(jì)發(fā)展對信貸多樣化的需要、銀行存款的相對穩(wěn)定性和貸款清償?shù)耐獠織l件，限制了商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。第二階段：可轉(zhuǎn)換理論。該理論認(rèn)為，商業(yè)銀行可以將一部分資金投資于可轉(zhuǎn)讓證券上。由于這些盈利資產(chǎn)能夠隨時出售，轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金，所以貸款不一定非要局限于短期和自償性投放范圍。可轉(zhuǎn)換理論的產(chǎn)生，使商業(yè)銀行資產(chǎn)范圍擴(kuò)大，業(yè)務(wù)經(jīng)營更加靈活多樣。但該理論的不足在于：不能從根本上解決銀行的流動性問題。第三階段：預(yù)期收入理論。認(rèn)為銀行回收貸款的資金來源應(yīng)該是依靠借款人將來的預(yù)期收入。這種理論的提出，推動商業(yè)銀行業(yè)務(wù)向經(jīng)營中長期設(shè)備貸款、分期付款的消費(fèi)貸款和房屋抵押貸款等方面擴(kuò)展。但它顯然也有缺陷，銀行的部分貸款由于期限長、預(yù)期收入難以把握，加大了銀行信貸經(jīng)營上的風(fēng)險。（2）負(fù)債管理理論。負(fù)債管理理論產(chǎn)生于60年代，這一理論的核心思想是將商業(yè)銀行管理的重點(diǎn)由資產(chǎn)轉(zhuǎn)向負(fù)債，主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務(wù)，增加銀行收益。負(fù)債管理開創(chuàng)了保持銀行流動性的新途徑。這一理論的不足是：容易導(dǎo)致銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)中的短期資金來源比重過大，增加了經(jīng)營風(fēng)險，提高了銀行的融資成本。（3）資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論。資產(chǎn)負(fù)債綜合管理理論認(rèn)為，單純的資產(chǎn)管理或負(fù)債管理，都難以在經(jīng)營上達(dá)到安全性、流動性、收益性三者之間的均衡，只有對資產(chǎn)和負(fù)債同時進(jìn)行協(xié)調(diào)管理，才能達(dá)到銀行經(jīng)營的總目標(biāo)。經(jīng)過整個80年代延及今日，一直都是多數(shù)商業(yè)銀行主流的經(jīng)營管理思想。（4）商業(yè)銀行經(jīng)營理論的新發(fā)展。 20世紀(jì)80年代后期以來，由于商業(yè)銀行作為信用中介的地位受到削弱，銀行發(fā)展的重心和銀行競爭的焦點(diǎn)已逐漸轉(zhuǎn)向金融服務(wù)領(lǐng)域，以服務(wù)為重點(diǎn)的經(jīng)營管理理論應(yīng)運(yùn)而生。主要有資產(chǎn)負(fù)債外管理理論和全方位滿意管理理論。資產(chǎn)負(fù)債外管理理論提倡從正統(tǒng)的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)以外去尋找新的經(jīng)營領(lǐng)域，開辟新的盈利源泉。全方位滿意管理理論是在全面質(zhì)量管理的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的。它強(qiáng)調(diào)企業(yè)全體與顧客滿意的管理概念。顧客的絕對滿意是這一理論的主要關(guān)心點(diǎn)和立足點(diǎn)，在追求“顧客絕對滿意”的目標(biāo)下，變革銀行文化和組織制度。

商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論是如何發(fā)展的

3，如何加強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營管理

要加強(qiáng)商業(yè)銀行內(nèi)控管理，首先應(yīng)深入推進(jìn)內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，做到合規(guī)理念入腦入心。要結(jié)合自身實(shí)際和職能定位，將合規(guī)管理理念嵌入業(yè)務(wù)流程，貫穿于各項工作、各個環(huán)節(jié)，并緊扣業(yè)務(wù)經(jīng)營管理和員工思想實(shí)際，深入分析各種違規(guī)現(xiàn)象及案件發(fā)生的根源，有的放矢，解決問題。一是要加強(qiáng)合規(guī)培訓(xùn)，舉辦各種形式的合規(guī)管理和合規(guī)文化講座，尤其要加強(qiáng)基層行內(nèi)控管理人員培養(yǎng)，不斷提高業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)。二是要持續(xù)開展合規(guī)理念宣講活動。要在基層行不斷地開展合規(guī)理念宣講，提高全員的合規(guī)意識，使合規(guī)理念入腦入心。三是結(jié)合金融領(lǐng)域內(nèi)各種違法違規(guī)案例，持續(xù)開展各種形式的警示教育，努力增強(qiáng)員工依法合規(guī)、遵章守制的自覺性。　　其次，加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)。應(yīng)該把加強(qiáng)制度執(zhí)行力建設(shè)常態(tài)化，把執(zhí)行力建設(shè)融入基層行各項工作之中。要建立良好的執(zhí)行文化。通過教育，把執(zhí)行理念烙進(jìn)員工的思想意識中去，自覺按照規(guī)章制度辦事。要加強(qiáng)制度學(xué)習(xí)傳導(dǎo)。充分利用晨會、夕會或舉辦各類專題培訓(xùn)班、以會代訓(xùn)、以考促學(xué)等方式，加強(qiáng)一線員工對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，使每個員工熟練掌握規(guī)章制度和操作規(guī)程。加大檢查監(jiān)督力度，下大力量抓好重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)部位、關(guān)鍵環(huán)節(jié)的風(fēng)險防控，加大監(jiān)督檢查的頻次和范圍，始終保持對違規(guī)行為和違規(guī)人員的高壓態(tài)勢。　　第三，制度建設(shè)要與業(yè)務(wù)創(chuàng)新同步更新。應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)流程的更新，對內(nèi)控管理制度及時進(jìn)行梳理更新，完善各項制度和操作規(guī)程，保證制度和規(guī)程覆蓋所有業(yè)務(wù)領(lǐng)域和所有風(fēng)險點(diǎn)，做到每一項業(yè)務(wù)都“有章可依”。同時，要做好制度后評價，推動制度的創(chuàng)新完善。對于已經(jīng)過時的制度規(guī)定要及時清理和廢除，避免新舊制度交叉而造成不必要的執(zhí)行矛盾和風(fēng)險隱患。　　第四，健全內(nèi)控管理激勵機(jī)制。應(yīng)在基層行建立有效的內(nèi)控管理激勵機(jī)制，將內(nèi)控管理水平與其績效掛鉤，充分調(diào)動全員參與管理的積極性。可將基層行收入的30%與內(nèi)控管理水平掛鉤，每季度組織對各基層行內(nèi)控管理狀況進(jìn)行量化考核，考核結(jié)果納入行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)營目標(biāo)考核。同時，建立健全內(nèi)控考核指標(biāo)體系，根據(jù)上級行內(nèi)控評價標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)控管理規(guī)定，結(jié)合主要業(yè)務(wù)風(fēng)險點(diǎn)，建立市行、支行、網(wǎng)點(diǎn)三層內(nèi)控管理考核指標(biāo)體系，確定每個指標(biāo)的分值和扣分標(biāo)準(zhǔn)，保證量化考核的科學(xué)性和可操作性。　　第五，進(jìn)一步完善內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制。應(yīng)努力保持內(nèi)控合規(guī)部門的獨(dú)立性和權(quán)威性，建議在各基層行設(shè)立專職內(nèi)控管理人員，由上級行垂直領(lǐng)導(dǎo)，工資晉升單獨(dú)考核，確保形成有效監(jiān)督制約。建議對內(nèi)控合規(guī)人員實(shí)行等級管理考核制度，按照工作業(yè)績、管理水平等核定內(nèi)控合規(guī)人員級別，并享受相應(yīng)級別的干部待遇，從而脫離被監(jiān)督行的制約，確保形成有效監(jiān)督制約。

1、建立銀行內(nèi)控機(jī)制。要確保各項規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，保證對部門內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)的控制和各種業(yè)務(wù)操作程序的控制。2、建立完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)。構(gòu)建規(guī)范“三會“制度，引進(jìn)國內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，實(shí)現(xiàn)投資主體多元化，制定清晰明確的發(fā)展戰(zhàn)略。3、建立和完善信息系統(tǒng)及有效的交流渠道。保證信息充分流動，包括信息上報、信息下達(dá)及機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息橫向流動。4、完善內(nèi)部控制評價機(jī)制。建立完善的稽核審計體系，完善專業(yè)監(jiān)督檢查制度。加強(qiáng)風(fēng)險防范, 確保安全增效益。加強(qiáng)風(fēng)險防范, 是確保“安全性”的重要一環(huán)，海發(fā)行的倒閉是最好的證明。不良貸款比例過高已成為商業(yè)銀行經(jīng)營“效益性”原則的重大障礙，必須加強(qiáng)商業(yè)銀行風(fēng)險防范的運(yùn)作機(jī)制。5、加快金融創(chuàng)新，推進(jìn)經(jīng)營多元化。各商業(yè)銀行要加快調(diào)整傳統(tǒng)的經(jīng)營結(jié)構(gòu)，找準(zhǔn)市場定位，明確自身的發(fā)展戰(zhàn)略。同時，還要樹立創(chuàng)新觀念，學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)，提升自身管理的水平。6、樹立以人為本的管理思想，加快金融文化建設(shè)。關(guān)心幫助員工，為員工排憂解難，努力改善工作環(huán)境條件，加強(qiáng)精神文明建設(shè)，營造團(tuán)結(jié)和諧氣氛，使員工真正感受到集體的溫暖和力量，全身心地投入到現(xiàn)實(shí)工作中去，自覺形成自律自控的良好行為規(guī)范和健康向上的道德品質(zhì)。

如何加強(qiáng)商業(yè)銀行經(jīng)營管理

4，關(guān)于商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理

原始存款是指銀行吸收的現(xiàn)金存款或從中央銀行對商業(yè)銀行獲得再貸款、再貼現(xiàn)而形成的存款。　　派生存款，是商業(yè)銀行將其原始存款運(yùn)用于資產(chǎn)業(yè)務(wù)后所形成的存款。　　原始存款與派生存款是貨幣供給過程中的一對互動變量,既有聯(lián)系又有區(qū)別。　　二者聯(lián)系是:①原始存款數(shù)量變動是派生存款數(shù)量變動的唯一動因，派生存款數(shù)量變動要由原始存款數(shù)量增減來解釋；②原始存款數(shù)量變動在先，派生存款數(shù)量變動在后，沒有原始存款數(shù)量的張縮，便沒有派生存款數(shù)量的增減。　　區(qū)別是：①原始存款系由商業(yè)銀行被動收受，派生存款則由商業(yè)銀行主動創(chuàng)造；②原始存款能夠充當(dāng)商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金，派生存款則不能；③原始存款的形成并不增加貨幣供應(yīng)總量，派生存款的形成則要增加貨幣供應(yīng)總量。　　商業(yè)銀行提取的貸款損失準(zhǔn)備金一般有三種：一般準(zhǔn)備金、專項準(zhǔn)備金和特別準(zhǔn)備金。　　一般準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照貸款余額的一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。我國商業(yè)銀行現(xiàn)行的按照貸款余額1%計提的貸款呆帳準(zhǔn)備金就相當(dāng)于一般準(zhǔn)備金。　　專項準(zhǔn)備金應(yīng)該針對每筆貸款根據(jù)借款人的還款能力、貸款本息的償還情況、抵押品的市價、擔(dān)保人的支持度等因素，分析風(fēng)險程度和回收的可能性合理計提。我國現(xiàn)行的《貸款損失準(zhǔn)備金計提指引》規(guī)定，專項準(zhǔn)備金要根據(jù)貸款風(fēng)險分類的結(jié)果，對不同類別的貸款按照建議的計提比例進(jìn)行計提。　　特別準(zhǔn)備金是針對貸款組合中的特定風(fēng)險，按照一定比例提取的貸款損失準(zhǔn)備金。特別準(zhǔn)備金與普通和專項準(zhǔn)備金不同，不是商業(yè)銀行經(jīng)常提取的準(zhǔn)備金。只有遇到特殊情況才計提特別準(zhǔn)備金。　　交易賬戶　　a)又稱交易組合(Trading Portfolio)，簡單而言，就是指能夠在有組織的金融市場上被迅速買賣且持有時間較短的資產(chǎn)、負(fù)債和衍生產(chǎn)品頭寸，包括債券、股票、外匯、某些商品以及與這些頭寸相關(guān)聯(lián)的衍生產(chǎn)品，其目的是為了獲得短期收益。　　b)針對交易賬戶，新巴塞爾協(xié)議規(guī)定：交易賬戶包括以交易為目的或以規(guī)避交易賬戶其它項目的風(fēng)險為目的而持有的金融工具和商品的頭寸。　　c)符合進(jìn)入交易賬戶計算資本要求的金融工具必須在交易方面不包含任何限制性條款，或者能夠被完全套期保值而規(guī)避風(fēng)險。　　資本充足率＝資本 /（信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)＋12.5 *市場風(fēng)險資本要求＋12.5*操作風(fēng)險資本要求）　　《巴塞爾協(xié)議》明確規(guī)定，商業(yè)銀行的資本充足率應(yīng)使用資本對風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比來衡量，該比率不應(yīng)低8％。　　1、分子對策：提高資本總量　　內(nèi)源資本策略　　留存盈余　　股息政策　　外源資本策略　　發(fā)行普通股　　發(fā)行優(yōu)先股　　發(fā)行次級中長期債券　　出售資產(chǎn)和出租設(shè)施　　股票債券互換　　2、分母對策　　壓縮銀行資產(chǎn)規(guī)模　　調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)　　你提的問題在《商業(yè)銀行經(jīng)營與管理》的書上都有講解，部分請參考《巴塞爾協(xié)議》和我國的《商業(yè)銀行法》

1．效益性、安全性、流動性原則。商業(yè)銀行作為企業(yè)法人，盈利是其首要目的。但是，效益以資產(chǎn)的安全性和流動性為前提。安全性又集中體現(xiàn)在流動性方面，而流動性則以效益性為物質(zhì)基礎(chǔ)。商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中，必須有效地在三者之問尋求有效的平衡。 2．依法獨(dú)立自主經(jīng)營的原則。這是商業(yè)銀行作為企業(yè)法人的具體體現(xiàn)，也是市場經(jīng)濟(jì)機(jī)制運(yùn)行的必然要求。商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。作為獨(dú)立的市場主體，有權(quán)依法處理其一切經(jīng)營管理事務(wù)，自主參與民事活動，并以其全部法人財產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。 3．保護(hù)存款人利益原則。存款是商業(yè)銀行的主要資金來源，存款人是商業(yè)銀行的基本客戶。商業(yè)銀行作為債務(wù)人，是否充分尊重存款人的利益，嚴(yán)格履行自己的債務(wù)，切實(shí)承擔(dān)保護(hù)存款人利益的責(zé)任，直接關(guān)系到銀行自身的經(jīng)營。如果存款人的合法權(quán)益得不到有效的尊重和保護(hù)，他們就選擇其他銀行或退出市場。 4．自愿、平等，誠實(shí)信用原則。商業(yè)銀行與客戶之間是平等主體之間的民事法律關(guān)系。因此，商業(yè)銀行與客戶之間的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)以平等自愿為基礎(chǔ)，公平交易，不得強(qiáng)迫，不得附加不合理的條件，雙方均應(yīng)善意、全面地履行各自的義務(wù)。