重慶市突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理信息表，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要解決的問(wèn)題

來(lái)源：整理時(shí)間：2022-12-02 11:46:24 編輯：重慶生活手機(jī)版

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1，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要解決的問(wèn)題
2，網(wǎng)絡(luò)輿情管理工作如何開(kāi)展
3，怎么樣應(yīng)對(duì)生活中遇到的一些緊急事件
4，什么叫應(yīng)急段
5，個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括
6，風(fēng)險(xiǎn)削減措施有哪三種
7，問(wèn) 20 2015 銀監(jiān)新規(guī) 銀行從業(yè)人員如發(fā)生違規(guī)行為無(wú)論大小

1，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要解決的問(wèn)題

1。風(fēng)險(xiǎn)源及類(lèi)別2。風(fēng)險(xiǎn)分析3。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和確定4。控制風(fēng)險(xiǎn)的方案的確定和完善

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要解決的問(wèn)題

2，網(wǎng)絡(luò)輿情管理工作如何開(kāi)展

網(wǎng)絡(luò)信息來(lái)源的不確定性和不可控性也與日俱增。那么，面對(duì)網(wǎng)絡(luò)上日益增加的網(wǎng)絡(luò)負(fù)面輿情事件，網(wǎng)絡(luò)輿情管理可通過(guò)以下幾點(diǎn)開(kāi)展輿情工作。第一時(shí)間處理輿情事件在網(wǎng)絡(luò)輿情事件發(fā)生第一時(shí)間內(nèi)，積極面對(duì)該整改的整改該道歉的道歉，制定網(wǎng)絡(luò)輿情危機(jī)預(yù)案，盡快控制事態(tài)發(fā)展。在面對(duì)網(wǎng)絡(luò)輿論危機(jī)面前，涉事主體反應(yīng)越快，給公司造成的損失就越少。2.及時(shí)辟謠，公布真相相關(guān)涉事單位利用已有的媒介平臺(tái)，如官方網(wǎng)站、微信公眾號(hào)、視頻號(hào)、博客號(hào)等及時(shí)對(duì)不實(shí)信息進(jìn)行辟謠。第一時(shí)間公布事情的真相，有助于防止負(fù)面輿情事件的發(fā)酵傳播。3.誠(chéng)懇道歉、勇于承擔(dān)責(zé)任負(fù)面輿情事件發(fā)生時(shí)，主動(dòng)面對(duì)該問(wèn)題，找出問(wèn)題癥結(jié)所在，涉事單位的相關(guān)負(fù)責(zé)人需誠(chéng)懇的道歉，勇于去承擔(dān)責(zé)任。對(duì)媒體和公眾而言，大家關(guān)心的是涉事主體處理問(wèn)題的態(tài)度。在處理問(wèn)題的同時(shí)及時(shí)向公眾公布輿情事件處理的過(guò)程和結(jié)果，讓公眾看到你解決危機(jī)的主動(dòng)性。 4.借助網(wǎng)絡(luò)輿情風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)相關(guān)單位可借助一套類(lèi)似蟻坊軟件這樣的網(wǎng)絡(luò)輿情風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)。單位可建立信息通報(bào)機(jī)制、聯(lián)合會(huì)議機(jī)制、突發(fā)輿情直報(bào)機(jī)制、聯(lián)合辦公機(jī)制等協(xié)調(diào)機(jī)制，努力形成一套完善的網(wǎng)絡(luò)輿情風(fēng)險(xiǎn)管理制度。

網(wǎng)絡(luò)輿情管理工作如何開(kāi)展

3，怎么樣應(yīng)對(duì)生活中遇到的一些緊急事件

首先，預(yù)防于未然是最好解決緊急事件的方法，也就是說(shuō)，不讓緊急事件有可能發(fā)生。一般而言，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)管理，預(yù)防的成本是最低的，對(duì)生活而言，緊急事件就是風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生，所以，事實(shí)上，預(yù)防也是最好的方法。最好就是平時(shí)養(yǎng)成一種習(xí)慣，首先了解自己容易出現(xiàn)什么樣的緊急事件，比如，自己不喜歡帶錢(qián)包的，那么最好平時(shí)帶張信用卡。但如果事情發(fā)生了，應(yīng)該怎么做？最根本的是看自己手中的資源。如忘帶錢(qián)結(jié)賬且沒(méi)帶電話(huà)，則看能不能壓個(gè)手表戒指什么的，回來(lái)付款后取。資源不一定是錢(qián)，人身上有很多資源。有時(shí)候，口才也是資源，可以跟老板談?wù)劊瑤兔ο赐氚奄~單頂?shù)簦ó?dāng)然，這會(huì)比較慢），也可以跟老板聊聊餐館的裝修或者工作流程和效率等，提出你的一些對(duì)其有益的看法，博取好感，最后爭(zhēng)取免單。也可以找旁邊的飯客聊聊，有些人的需求可能正好是說(shuō)出心中的東西，找一個(gè)聽(tīng)眾而已，這時(shí)候，也是可能然別人幫你付賬。當(dāng)然，你也可以直接說(shuō)出來(lái)你沒(méi)帶錢(qián)，如果你身材彪悍的話(huà)，一個(gè)眼神也是可以吃霸王餐的。所以，總的來(lái)說(shuō)，就是看你有什么。其次，就是膽子要大。最后，行動(dòng)要快。很多緊急事件不會(huì)讓人想很多的。

平時(shí)培養(yǎng)細(xì)心的習(xí)慣。常帶著銀行卡等

打電話(huà)給親人和朋友。

打電話(huà)求救

打電話(huà)讓親戚朋友送錢(qián)，或者抵押個(gè)什么在店里，回家拿錢(qián)

只能壓身份證了

怎么樣應(yīng)對(duì)生活中遇到的一些緊急事件

4，什么叫應(yīng)急段

其意思:出現(xiàn)緊急事件等,能有較好條件進(jìn)行處理的路段,一般叫做應(yīng)急段.(表明這地段位置或是條件設(shè)施較好).

按照突發(fā)事件的發(fā)生、發(fā)展規(guī)律，完整的應(yīng)急管理過(guò)程，應(yīng)包括預(yù)防、響應(yīng)、處置與恢復(fù)重建四個(gè)階段，分別發(fā)生在突發(fā)事件的事前、事發(fā)、事中和事后，形成一個(gè)閉合的循環(huán)過(guò)程。其中，每一個(gè)階段都要求采取有力的應(yīng)急管理措施，盡可能地減少突發(fā)事件的發(fā)生，控制突發(fā)事件的升級(jí)和擴(kuò)大。1、事前--預(yù)防與應(yīng)急準(zhǔn)備階段應(yīng)急管理要貫穿“預(yù)防為主”方針。在預(yù)防與應(yīng)急準(zhǔn)備階段，要注意在日常工作中采取措施，著力降低社會(huì)應(yīng)對(duì)突發(fā)事件的脆弱性，要為應(yīng)對(duì)突發(fā)事件做好充分準(zhǔn)備。同時(shí)，要經(jīng)常對(duì)所在區(qū)域進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，對(duì)危險(xiǎn)源進(jìn)行持續(xù)的、動(dòng)態(tài)的監(jiān)測(cè)，并開(kāi)展有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)處置。對(duì)于即將演變?yōu)橥话l(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)預(yù)警，使社會(huì)公眾在突發(fā)事件發(fā)生前采取避險(xiǎn)行動(dòng)，盡量減小突發(fā)事件所帶來(lái)的損失。 2、事發(fā)—預(yù)警與應(yīng)急響應(yīng)階段應(yīng)急響應(yīng)是指在突發(fā)事件發(fā)生時(shí)，應(yīng)急管理者研判事件信息，啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，動(dòng)員各方面力量開(kāi)展應(yīng)急處置工作。信息研判是至關(guān)重要的，一定要快速、準(zhǔn)確，以避免應(yīng)急響應(yīng)失當(dāng)。 3、事中--處置與應(yīng)急救援階段應(yīng)急處置是指應(yīng)急管理者在時(shí)間、資源的約束條件下，控制突發(fā)事件的后果。即：突發(fā)事件發(fā)生后，要盡可能詳細(xì)地掌握事件情況，迅速按照應(yīng)急預(yù)案的要求，采取有效處置救援措施，防止突發(fā)事件擴(kuò)大、升級(jí)。處置過(guò)程需要大量的非常規(guī)決策。應(yīng)急管理者需要在極短的時(shí)間和巨大的心理壓力下，進(jìn)行創(chuàng)新性決策，要遵照預(yù)案，但又不能固守預(yù)案。不遵照預(yù)案，就無(wú)章可循;但固守預(yù)案，突發(fā)事件的瞬息萬(wàn)變又可能令預(yù)案的作用喪失。 4、事后—評(píng)估與恢復(fù)重建階段突發(fā)事件處置工作完成后，應(yīng)急管理者必須清理現(xiàn)場(chǎng)，盡快恢復(fù)生產(chǎn)生活秩序,并據(jù)此組織各種力量，消除突發(fā)事件對(duì)社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、環(huán)境以及人的心理的影響。

所謂工程應(yīng)急段,就是在預(yù)先在工程中設(shè)置的,關(guān)于一些自然不可抗力以及人為因素造成的緊急事件.為處理這些緊急事件而專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的方案部分.其中有應(yīng)急方案,應(yīng)急款項(xiàng),應(yīng)急安全等.應(yīng)急段部分非不可避免的情形,任何人不得啟用,占用,提前啟動(dòng).

5，個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括

1 信用風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)了解，目前市場(chǎng)上大部分理財(cái)產(chǎn)品是不保本的，雖然目前銀行基本上施行隱性保本政策，但銀行名義上不承擔(dān)保證本金或預(yù)期收益責(zé)任。2 投資風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的收益源自理財(cái)機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金的投資收益，其中也蘊(yùn)含著相應(yīng)的投資風(fēng)險(xiǎn)。3 匯率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)人民幣持有者來(lái)說(shuō)，外幣產(chǎn)品的匯率風(fēng)險(xiǎn)不可小覷，特別是在人民幣持續(xù)貶值的背景下。4 利率風(fēng)險(xiǎn)比如理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行時(shí)預(yù)期收益率為5%，與市場(chǎng)利率水平持平。如果央行加息，市場(chǎng)利率上升到6%，理財(cái)產(chǎn)品的利率就會(huì)低于市場(chǎng)收益率水平，這也是一種投資損失，因?yàn)槔实母叩椭苯雨P(guān)系到理財(cái)產(chǎn)品的收益率水平。此外，市場(chǎng)流動(dòng)性緊張也會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)利率上升，加大理財(cái)產(chǎn)品的利率風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和期限正相關(guān)，期限越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大，因?yàn)槔首儎?dòng)的可能性和可能波動(dòng)的幅度更大。5 政策風(fēng)險(xiǎn)銀監(jiān)會(huì)的政策導(dǎo)向給理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展帶來(lái)很大不確定性。最典型的例子p2p網(wǎng)貸的發(fā)展歷程，由于去年p2p網(wǎng)貸監(jiān)管政策的落實(shí)，造成了網(wǎng)貸行業(yè)大規(guī)模平臺(tái)停業(yè)跑路，給投資者造成很大損失，在這里筆者要提醒廣大的p2p網(wǎng)貸投資者，在選擇平臺(tái)時(shí)，一定要注意，盡量選擇像房易貸這樣借款人信息不打馬賽克，堅(jiān)持信息中介定位的平臺(tái)。6 系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)目前，銀行將所有理財(cái)資金匯集到一個(gè)“資金池”，統(tǒng)一進(jìn)行投資，單個(gè)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法單獨(dú)測(cè)算與控制，因此部分資產(chǎn)出現(xiàn)的問(wèn)題很可能殃及其他理財(cái)產(chǎn)品。而資金池中銀行同業(yè)存款、票據(jù)等資產(chǎn)占比很高，如果理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)總規(guī)模過(guò)于龐大，銀行互相持有的資金規(guī)模過(guò)大，風(fēng)險(xiǎn)將可能傳導(dǎo)到整個(gè)金融體系，這就是系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。

個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)有：1通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn) 2時(shí)間風(fēng)險(xiǎn) 3信用風(fēng)險(xiǎn) 4匯率風(fēng)險(xiǎn) 5政策風(fēng)險(xiǎn) 6系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn) 7流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等，綜上可見(jiàn)個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)不少，大家在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)一要多多注意，避免本金虧損。

個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國(guó)債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容。現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問(wèn)題時(shí)，自己和家人的生活水平不至于受到嚴(yán)重的影響。　　風(fēng)險(xiǎn)管理是指如何在項(xiàng)目或者企業(yè)一個(gè)肯定有風(fēng)險(xiǎn)的環(huán)境里把風(fēng)險(xiǎn)減至最低的管理過(guò)程。　　風(fēng)險(xiǎn)管理當(dāng)中包括了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的量度、評(píng)估和應(yīng)變策略。理想的風(fēng)險(xiǎn)管理，是一連串排好優(yōu)先次序的過(guò)程，使當(dāng)中的可以引致最大損失及最可能發(fā)生的事情優(yōu)先處理、而相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較低的事情則押后處理。　　現(xiàn)實(shí)情況里，優(yōu)化的過(guò)程往往很難決定，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)和發(fā)生的可能性通常并不一致，所以要權(quán)衡兩者的比重，以便作出最合適的決定。

6，風(fēng)險(xiǎn)削減措施有哪三種

風(fēng)險(xiǎn)削減措施分為三個(gè)部分:一是預(yù)防事故措施，其目的是減少事故發(fā)生的可能性。二是控制事故措施，即用限制事故的范圍和時(shí)間。三是降低事故發(fā)生后所造成的各種不良影響的措施，有稱(chēng)為風(fēng)險(xiǎn)恢復(fù)措施。其中預(yù)防事故措施最為重要，任何時(shí)候都要高度重視。讓風(fēng)險(xiǎn)削減程度與風(fēng)險(xiǎn)削減過(guò)程的時(shí)間、難度和代價(jià)之間達(dá)到平衡。一般情況下，應(yīng)按下列等級(jí)順選擇風(fēng)險(xiǎn)削減措施:（1）消除措施。（2）預(yù)防措施。（3）減弱措施。（4）隔離。（5）警告。

經(jīng)常使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估途徑包括基線評(píng)估、詳細(xì)評(píng)估和組合評(píng)估三種。一、基線評(píng)估如果組織的商業(yè)運(yùn)作不是很復(fù)雜，并且組織對(duì)信息處理和網(wǎng)絡(luò)的依賴(lài)程度不是很高，或者組織信息系統(tǒng)多采用普遍且標(biāo)準(zhǔn)化的模式，基線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（baseline risk assessment）就可以直接而簡(jiǎn)單地實(shí)現(xiàn)基本的安全水平，并且滿(mǎn)足組織及其商業(yè)環(huán)境的所有要求。二、詳細(xì)評(píng)估詳細(xì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要求對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行詳細(xì)識(shí)別和評(píng)價(jià)，對(duì)可能引起風(fēng)險(xiǎn)的威脅和弱點(diǎn)水平進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果來(lái)識(shí)別和選擇安全措施。這種評(píng)估途徑集中體現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)管理的思想，即識(shí)別資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)并將風(fēng)險(xiǎn)降低到可接受的水平，以此證明管理者所采用的安全控制措施是恰當(dāng)?shù)摹Ｈ⒔M合評(píng)估基線風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估耗費(fèi)資源少、周期短、操作簡(jiǎn)單，但不夠準(zhǔn)確，適合一般環(huán)境的評(píng)估；詳細(xì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估準(zhǔn)確而細(xì)致，但耗費(fèi)資源較多，適合嚴(yán)格限定邊界的較小范圍內(nèi)的評(píng)估。基于次實(shí)踐當(dāng)中，組織多是采用二者結(jié)合的組合評(píng)估方式。

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的三種可行途徑 :　　1、在風(fēng)險(xiǎn)管理的前期準(zhǔn)備階段，組織已經(jīng)根據(jù)安全目標(biāo)確定了自己的安全戰(zhàn)略，其中就包括對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估戰(zhàn)略的考慮。所謂風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估戰(zhàn)略，其實(shí)就是進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的途徑，也就是規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估應(yīng)該延續(xù)的操作過(guò)程和方式。　　2、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的操作范圍可以是整個(gè)組織，也可以是組織中的某一部門(mén)，或者獨(dú)立的信息系統(tǒng)、特定系統(tǒng)組件和服務(wù)。3、影響風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估進(jìn)展的某些因素，包括評(píng)估時(shí)間、力度、展開(kāi)幅度和深度，都應(yīng)與組織的環(huán)境和安全要求相符合。組織應(yīng)該針對(duì)不同的情況來(lái)選擇恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)評(píng)估途徑。目前，實(shí)際工作中經(jīng)常使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估途徑包括基線評(píng)估、詳細(xì)評(píng)估和組合評(píng)估三種。

風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略的幾種方法風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避　　風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避是改變項(xiàng)目計(jì)劃來(lái)消除特定風(fēng)險(xiǎn)事件的威脅。通常情況下我們可以采用多種方法來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。例如，對(duì)于軟件項(xiàng)目開(kāi)發(fā)過(guò)程中存在的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，我們可以采用成熟的技術(shù)，團(tuán)隊(duì)成員熟悉的技術(shù)或迭代式的開(kāi)發(fā)過(guò)程等方法來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)我們可以采用成熟的項(xiàng)目管理方法和策略來(lái)規(guī)避不成熟的項(xiàng)目管理帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于進(jìn)度風(fēng)險(xiǎn)我們可以采用增量式的開(kāi)發(fā)來(lái)規(guī)避項(xiàng)目或產(chǎn)品延遲上市的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于軟件項(xiàng)目需求不確定的風(fēng)險(xiǎn)我們可以采用的原型法來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移　　風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的后果給第三方，通過(guò)合同的約定，由保證策略或者供應(yīng)商擔(dān)保。軟件項(xiàng)目通常可以采用外包的形式來(lái)轉(zhuǎn)移軟件開(kāi)發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，例如發(fā)包方面對(duì)一個(gè)完全陌生領(lǐng)域的項(xiàng)目可以采用外包來(lái)完成，發(fā)包方必須有明確的合同約定來(lái)保證承包方對(duì)軟件的質(zhì)量，進(jìn)度以及維護(hù)的保證。否則風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移很難取得成功。風(fēng)險(xiǎn)減輕　　風(fēng)險(xiǎn)減輕是減少不利的風(fēng)險(xiǎn)事件的后果和可能性到一個(gè)可以接受的范圍。通常在項(xiàng)目的早期采取風(fēng)險(xiǎn)減輕策略可以收到更好的效果。例如，軟件開(kāi)發(fā)過(guò)程中人員流失對(duì)于軟件項(xiàng)目的影響非常嚴(yán)重，我們可以通過(guò)完善工件，配備后備人員等方法來(lái)減輕人員流失帶來(lái)的影響。風(fēng)險(xiǎn)接受　　準(zhǔn)備應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件，包括積極的開(kāi)發(fā)應(yīng)急計(jì)劃，或者消極的接受風(fēng)險(xiǎn)的后果。對(duì)于不可預(yù)見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，例如不可抗力;或者在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或者風(fēng)險(xiǎn)減輕不可行，或者上述活動(dòng)執(zhí)行成本超過(guò)接受風(fēng)險(xiǎn)的情況下采用。

7，問(wèn) 20 2015 銀監(jiān)新規(guī) 銀行從業(yè)人員如發(fā)生違規(guī)行為無(wú)論大小

你好，這個(gè)你可以去咨詢(xún)單位的人事部門(mén)，或者是管理層，態(tài)度要端正，畢竟是自己犯錯(cuò)了，看看怎么把事情傷害減到最低。希望能幫到你，祝你生活愉快。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知銀監(jiān)發(fā)〔2010〕90號(hào) 各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲(chǔ)銀行：為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益，促進(jìn)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康有序發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：一、商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等相關(guān)法律、行政法規(guī)及規(guī)章的規(guī)定，健全并嚴(yán)格執(zhí)行相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度和丙部操作流程。二、商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則，充分保護(hù)客戶(hù)利益。產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng)應(yīng)當(dāng)向客戶(hù)充分揭示保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)、屬性和風(fēng)險(xiǎn)，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)。三、商業(yè)銀行在開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：（一）不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷(xiāo)售，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與上述產(chǎn)品簡(jiǎn)單類(lèi)比，不得夸大保險(xiǎn)產(chǎn)品收益。（二）向客戶(hù)說(shuō)明保險(xiǎn)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)主體是保險(xiǎn)公司，如實(shí)提示保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)。（三）如實(shí)向客戶(hù)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶像期、保險(xiǎn)責(zé)任、電話(huà)回戶(hù)訪、費(fèi)用扣除、退保費(fèi)用等重要事項(xiàng)。（四）不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、回扣或者送實(shí)物、保險(xiǎn)等方式進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。（五）法律法規(guī)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他事項(xiàng)。四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，對(duì)購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)，應(yīng)當(dāng)建立客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)和適合度評(píng)估制度，防止錯(cuò)誤銷(xiāo)售。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜等專(zhuān)屬區(qū)域?qū)蛻?hù)進(jìn)行評(píng)估，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)提高銷(xiāo)售門(mén)檻，將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)，并妥善保管客戶(hù)評(píng)估的相關(guān)資料。五、對(duì)于通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)表明適合購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)向其提供完整的保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)并提示客戶(hù)認(rèn)真閱讀，閱讀后應(yīng)當(dāng)由客戶(hù)親自抄錄下列語(yǔ)句并簽字確認(rèn)：“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保險(xiǎn)利益的不確定性”。對(duì)于未經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)或風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果表明不適合購(gòu)買(mǎi)投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶(hù)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建議客戶(hù)不購(gòu)買(mǎi)，不得主動(dòng)對(duì)其進(jìn)行后續(xù)的產(chǎn)品推介和營(yíng)銷(xiāo)。六、商業(yè)銀行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推介和營(yíng)銷(xiāo)投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)當(dāng)向其出具投保提示書(shū)，要求客戶(hù)仔細(xì)閱讀并理解。投保提示書(shū)應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：（一）客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)的是保險(xiǎn)產(chǎn)品。（二）提示客戶(hù)詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款和產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，尤其是保險(xiǎn)責(zé)任、猶豫期和退保事項(xiàng)、利益演示、費(fèi)用扣除等內(nèi)容。（三）提示客戶(hù)應(yīng)當(dāng)由投保人親自抄錄、簽名。（四）客戶(hù)向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)公司咨詢(xún)及投訴渠道。（五）監(jiān)管機(jī)構(gòu)的其他相關(guān)規(guī)定。七、商業(yè)銀行開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守監(jiān)管機(jī)構(gòu)關(guān)于投保提示、禁止代客戶(hù)抄錄、禁止代客戶(hù)簽宇確認(rèn)等方面的規(guī)定，指導(dǎo)客戶(hù)如實(shí)、正確地填寫(xiě)投保單，不得代替客戶(hù)抄錄語(yǔ)句、簽名。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)要求保險(xiǎn)公司提供客戶(hù)滿(mǎn)期給付和期繳續(xù)費(fèi)等客戶(hù)信息，做好對(duì)客戶(hù)的后續(xù)服務(wù)。八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)審慎選擇代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品，代銷(xiāo)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求。對(duì)于客戶(hù)投訴多、設(shè)計(jì)上存在缺陷的問(wèn)題保險(xiǎn)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)主動(dòng)停止銷(xiāo)售，與保險(xiǎn)公司妥善處理相關(guān)事宜。九、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確告知客戶(hù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中商業(yè)銀行與保險(xiǎn)公司法律責(zé)任的界定，尤其是告知客戶(hù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)公司進(jìn)行溝通，做好風(fēng)險(xiǎn)提示與投資者教育。十、商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)擺放的宣傳資料應(yīng)當(dāng)由保險(xiǎn)公司總公司或其授權(quán)的分公司統(tǒng)一印制，嚴(yán)禁各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內(nèi)容。各類(lèi)保險(xiǎn)單證和宣傳資料上不得使用帶有銀行名稱(chēng)的中英文字樣或銀行的形象標(biāo)識(shí)，不得出現(xiàn)“存款”、“儲(chǔ)蓄”、“與銀行共同推出”等字樣，不得違反監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定。十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)擬建立或已建立代理合作關(guān)系的保險(xiǎn)公司進(jìn)行審慎盡職調(diào)查，審慎選擇合作伙伴。調(diào)查內(nèi)容包括但不限于：保險(xiǎn)公司公司治理狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況以及客戶(hù)投訴處理情況。對(duì)調(diào)查結(jié)果不合格或存在違規(guī)行為的保險(xiǎn)公司，不得與其合作開(kāi)展代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)持續(xù)關(guān)注和評(píng)估保險(xiǎn)公司合作狀況，對(duì)保險(xiǎn)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)、售后服務(wù)、產(chǎn)品宣傳、培訓(xùn)以及投訴處理等方面進(jìn)行定期評(píng)價(jià)，對(duì)存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)停止代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)制定統(tǒng)一的準(zhǔn)入、退出和持續(xù)性合作的相關(guān)規(guī)定，對(duì)合作主體、方式和內(nèi)容進(jìn)行統(tǒng)一管理和授權(quán)。十二、通過(guò)商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)直接向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，應(yīng)當(dāng)是持有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)的銀行銷(xiāo)售人員；商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。十三、商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)原則上只能與不超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展合作，銷(xiāo)售合作公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品。如超過(guò)3家，應(yīng)堅(jiān)持審慎經(jīng)營(yíng)，并向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。十四、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，考慮代理保險(xiǎn)產(chǎn)品復(fù)雜程度確定不同層級(jí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)產(chǎn)品的種類(lèi)；投資連結(jié)保險(xiǎn)等復(fù)雜保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格限制在理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或者理財(cái)專(zhuān)柜等專(zhuān)屬區(qū)域內(nèi)梢售。十五、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)出單和系統(tǒng)管控，減少操作風(fēng)險(xiǎn)；不能通過(guò)信息系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售管理的，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加快信息系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，盡快滿(mǎn)足相關(guān)監(jiān)管要求。十六、商業(yè)銀行通過(guò)電話(huà)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，銷(xiāo)售人員應(yīng)為具有保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格的銀行人員，銷(xiāo)售行為應(yīng)當(dāng)按照統(tǒng)一的規(guī)范用語(yǔ)進(jìn)行，妥善保管客戶(hù)信息，履行相應(yīng)的保密義務(wù)。商業(yè)銀行通過(guò)電話(huà)向客戶(hù)銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)先征得客戶(hù)同意，明確告知客戶(hù)銷(xiāo)售的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得誤導(dǎo)銷(xiāo)售，銷(xiāo)售過(guò)程應(yīng)當(dāng)全程錄音并妥善保存。十七、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照與保險(xiǎn)公司協(xié)議規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)，全額入賬，不得收取協(xié)議規(guī)定之外的其他費(fèi)用。十八、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)督促保險(xiǎn)公司按照監(jiān)管規(guī)定在保險(xiǎn)合同猶豫期內(nèi)，對(duì)代理銷(xiāo)售的保險(xiǎn)期限在1年以上的人身保險(xiǎn)新單業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶(hù)電話(huà)回訪，并要求保險(xiǎn)公司妥善保存電話(huà)回訪錄音；視實(shí)際情況需要，可以要求保險(xiǎn)公司對(duì)客戶(hù)進(jìn)行面訪，并詳細(xì)做好回訪記錄。十九、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立有效的投訴處理機(jī)制，與保險(xiǎn)公司分工協(xié)作，制定統(tǒng)一規(guī)范的投訴處理程序，向客戶(hù)明示投訴電話(huà)，在與保險(xiǎn)公司簽訂代理協(xié)議時(shí)，應(yīng)當(dāng)主動(dòng)協(xié)商保險(xiǎn)公司建立風(fēng)險(xiǎn)處理應(yīng)急預(yù)案，確保能妥善處理投訴糾紛事件。二十、當(dāng)出現(xiàn)突發(fā)事件、重大投訴或其他重大風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)，商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)密切配合，立即妥善處理，有效化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)報(bào)告。二十一、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立和完善代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，持續(xù)要求保險(xiǎn)公司提供每年公司治理狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況以及客戶(hù)投訴處理等相關(guān)情況。二十二、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每個(gè)季度結(jié)束后的30個(gè)工作日之內(nèi)，內(nèi)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)，報(bào)送代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的報(bào)告。報(bào)告應(yīng)當(dāng)至少包括以下內(nèi)容：（一）代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況。（二）發(fā)生投訴及處理的相關(guān)情況。（三）與保險(xiǎn)公司合作情況。（四）內(nèi)控及風(fēng)險(xiǎn)管理的變化情況。（五）其他需要報(bào)送的情況。二十三、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)依法對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)制定相關(guān)的規(guī)章和審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行聯(lián)合現(xiàn)場(chǎng)檢查，依法對(duì)違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)《中華人民共和國(guó)行政處罰法》等相關(guān)規(guī)定，對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的同一個(gè)違法行為，不得給予重復(fù)處罰。二十四、本通知印發(fā)之前的銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)按本通知要求予以整改和規(guī)范，并將相關(guān)情況報(bào)送當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。二十五、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，參照以上規(guī)定執(zhí)行。請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 二o一o年十一月一日

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重慶市突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理信息表，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要解決的問(wèn)題

本文目錄一覽

1，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要解決的問(wèn)題

2，網(wǎng)絡(luò)輿情管理工作如何開(kāi)展

3，怎么樣應(yīng)對(duì)生活中遇到的一些緊急事件

4，什么叫應(yīng)急段

5，個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括

6，風(fēng)險(xiǎn)削減措施有哪三種

7，問(wèn) 20 2015 銀監(jiān)新規(guī) 銀行從業(yè)人員如發(fā)生違規(guī)行為無(wú)論大小

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1，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別要解決的問(wèn)題

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3，怎么樣應(yīng)對(duì)生活中遇到的一些緊急事件

4，什么叫應(yīng)急段

5，個(gè)人理財(cái)常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)包括

6，風(fēng)險(xiǎn)削減措施有哪三種

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