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陸金所第三季度財報，陸金所 三益寶 收益怎么樣

來源：整理 時間：2023-02-27 22:30:26 編輯：大上海生活 手機版

1，陸金所 三益寶 收益怎么樣

陸金所 大概 8%左右，周期也較長，三益寶 大概15左右，一般的為3-6月項目

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2，2021年陸金所還安全嗎

安全的，其實，陸金所是國內(nèi)一家正規(guī)合法的金融機構(gòu)平臺，所以陸金所理財是可靠的，但由于任何一種理財都有風(fēng)險，所以投資需謹(jǐn)慎。陸金所（全稱：上海陸家嘴國際金融資產(chǎn)交易市場股份有限公司）是中國平安集團旗下的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺。它于2011年9月在上海創(chuàng)立，注冊資本金為8.37億元，總部設(shè)在上海陸家嘴，曾被評為“中國最重要的P2P公司”，并憑借其線上交易服務(wù)躋身P2P全球三甲。擴展資料2021年11月10日，陸金所公布2021年第三季度財務(wù)報告，營業(yè)總收入同比增長21.8%，截至9月30日，陸金所控股前三季度累計實現(xiàn)凈利潤138億元，同比增長28%。2014.05推出會員俱樂部，根據(jù)貢獻度劃分用戶等級。2014.05陸金所被美國的P2P研究機構(gòu)LendAcademy評為“中國最重要的P2P公司”，并憑借其線上交易服務(wù)躋身P2P全球三甲。2015年8月20日，中國平安發(fā)布關(guān)聯(lián)交易公告稱，旗下全資控股子公司中國平安保險海外（控股）有限公司（以下簡稱“平安海外控股”）擬將其所持有的GemAllianceLimited（以下簡稱“平安普惠”）100%的股權(quán)轉(zhuǎn)讓給WinconInvestmentCompanyLimited（以下簡稱“陸金所控股”），前述股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，平安普惠100%的股權(quán)將由陸金所控股持有。2016年1月18日，陸金所正式對外宣布近期完成12.16億美元融資，其中包括B輪投資者9.24億美元投資和A輪投資者行使認(rèn)購期權(quán)投資的2.92億美元，融資完成后，陸金所估值達到185億美元。

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3，上市公司季報中截止到2010年第3季報告期股東總數(shù)42536戶是指

當(dāng)然是指9月30日了，那些數(shù)據(jù)都是按每個季度的最后一天作為截止日的，否則那季報中的第三季度報告就不能體現(xiàn)是第三季度最后整體的情況了。

上市公司季報中截止到2010年第3季報告期股東總數(shù)42536戶是指

4，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策頻出行業(yè)馬太效應(yīng)或?qū)⑼癸@

互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險整治以來，具備實力的互聯(lián)網(wǎng)金融公司結(jié)束野蠻生長的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)模式，依托自身經(jīng)營優(yōu)勢尋求轉(zhuǎn)型金融科技，主營業(yè)務(wù)逐漸演進為助貸業(yè)務(wù)、消費金融業(yè)務(wù)和財富管理業(yè)務(wù)等。而在2020年，互金行業(yè)不僅迎來曾經(jīng)的第一大網(wǎng)貸平臺陸金所控股的上市，也迎來了金融科技相關(guān)監(jiān)管政策的頻頻出臺。“監(jiān)管機構(gòu)制定了與金融科技公司發(fā)展相關(guān)的政策和指導(dǎo)性文件。作為一家金融科技公司，我們認(rèn)為政府監(jiān)管機構(gòu)已經(jīng)認(rèn)可金融科技帶給金融系統(tǒng)的價值，例如線上獲客和服務(wù)、大數(shù)據(jù)分析和風(fēng)控等?！奔毋y金科董事兼首席執(zhí)行官嚴(yán)定貴曾在2020年第三季度的電話會議中這樣說道。助貸業(yè)務(wù)有了監(jiān)管指導(dǎo)，輕資本模式成為主要發(fā)展方向2020年第三季度，陸金所控股旗下平安普惠的零售信貸業(yè)務(wù)促成貸款余額為5358億元，同比增長21.4%。另外，促成貸款規(guī)模達到百億以上的還有：360數(shù)科660億元，樂信483億元，信也科技170億元。宜人金科、嘉銀金科為32億元、33.3億元。2020年7月，中國銀保監(jiān)會公布《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》（下稱《辦法》），對聯(lián)合貸款、助貸業(yè)務(wù)提出相應(yīng)規(guī)范要求。對此，一位上海的助貸行業(yè)從業(yè)人士此前對澎湃新聞表示，對于助貸今后的機構(gòu)合作模式，貸款產(chǎn)品模式及額度，產(chǎn)品信息披露要求，大數(shù)據(jù)隱私保護，各參與方風(fēng)控要求等方面算是最終落地，未來在助貸業(yè)務(wù)中，各方的權(quán)責(zé)角色界限要求，都進一步明確，是有利于助貸業(yè)務(wù)更健康的進一步發(fā)展的?！啊掇k法》明確驗證了360數(shù)科的業(yè)務(wù)模式，并為行業(yè)提供了詳細(xì)的指導(dǎo)原則?！?60數(shù)科首席執(zhí)行官兼董事吳海生在2020年第三季度財報中指出。 樂信CEO肖文杰則表示，整體來看，《辦法》展示出監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)消費金融業(yè)務(wù)態(tài)度的積極轉(zhuǎn)變，最受外界關(guān)注的一點在于，新政為助貸業(yè)務(wù)合規(guī)了指明方向，行業(yè)有望迎來良性快速發(fā)展。新規(guī)對銀行與第三方機構(gòu)合作范圍，作出概括性定義，將與商業(yè)銀行在營銷獲客、聯(lián)合貸款、風(fēng)險分擔(dān)、信息科技、逾期催收等方面開展合作的各類機構(gòu)均納入合作機構(gòu)范疇?！皹I(yè)內(nèi)預(yù)計，助貸行業(yè)在規(guī)范快速發(fā)展的同時，行業(yè)馬太效應(yīng)也會更加顯著?！毙の慕苓€表示。助貸業(yè)務(wù)可劃分為平臺向銀行繳納保證金兜底的重資本模式，以及不兜底只輸出技術(shù)的輕資本模式?！掇k法》的出臺，進一步助推了輕資本模式的推行，因為其更符合《辦法》里對金融科技平臺和銀行等資金方助貸模式的發(fā)展方向的要求。2020年第三季度財報顯示，360數(shù)科平臺服務(wù)內(nèi)輕資本模式的貸款發(fā)起量為169.08億元，同比增長48.7％。平臺服務(wù)內(nèi)輕資本模式的在貸余額為214.53億元，比截至2019年9月30日增長97.2％。1月26日，樂信CEO肖文杰在新戰(zhàn)略發(fā)布會上介紹稱，截止到目前，樂信新增交易額中，無風(fēng)險、純科技服務(wù)模式的“輕資本模式”部分占比已達到50%。民間借貸利率司法保護上限調(diào)整2020年8月，中國最高人民法院發(fā)布的《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》（下稱《規(guī)定》），將民間借貸利率的司法保護上限調(diào)整為一年期貸款市場報價利率（LPR）的四倍，最新的LPR的四倍為15.4%。此前上限為“以24%和36%為基準(zhǔn)的兩線三區(qū)”。一位北京的助貸行業(yè)人士認(rèn)為，作為助貸方平臺產(chǎn)生借款主要來自銀行等金融機構(gòu)，按說不適用《規(guī)定》。也有互金公司如趣店在2020年二季度財報中表示，如果相關(guān)法院或監(jiān)管機構(gòu)要求對趣店的業(yè)務(wù)采用相同的利率上限，則趣店盈利能力可能會受到重大不利影響，可能會產(chǎn)生凈虧損。嘉銀金科方面此前也對澎湃新聞記者表示：“最高法民間借貸新規(guī)僅適用于民間借貸，由于嘉銀金科已成功完成了向機構(gòu)資金的轉(zhuǎn)型，因此預(yù)計此項規(guī)定對其運營影響將是微小且可控。嘉銀金科對持牌金融機構(gòu)對此項規(guī)定可能會存在的連鎖反應(yīng)做好準(zhǔn)備?！睒沸趴偛脜且?月26日對澎湃新聞表示，按照《規(guī)定》，受司法保護的利率上限是下行的，潛在的定價空間可能會因此受到一定程度的壓縮。但他也指出，《規(guī)定》對長期行業(yè)的發(fā)展不一定是壞事，因為行業(yè)更加規(guī)范了才能夠健康發(fā)展。樂信第三季度財報數(shù)據(jù)顯示，其平臺促成借款平均名義年化利率為15%，低于最新的民間借貸利率司法保護上限。陸金所控股則在財報中提到，其新增信貸用戶的整體費用低于24%（含15.4%內(nèi)部收益率和8.6%增信費用）。值得注意的是，1月15日，澎湃新聞從相關(guān)權(quán)威渠道獲悉，最高人民法院近期對廣東省高級人民法院關(guān)于新民間借貸司法解釋適用范圍問題的批復(fù)（下稱“批復(fù)”）顯示，經(jīng)征求金融監(jiān)管部門意見，由地方金融監(jiān)管部門監(jiān)管的小額貸款公司、融資擔(dān)保公司、區(qū)域性股權(quán)市場、典當(dāng)行、融資租賃公司、商業(yè)保理公司、地方資產(chǎn)管理公司等七類地方金融組織，屬于經(jīng)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的金融機構(gòu)，其因從事相關(guān)金融業(yè)務(wù)引發(fā)的糾紛，不適用新民間借貸司法解釋。上述上海的助貸行業(yè)從業(yè)人士表示，從那個文件上來看，確實小貸機構(gòu)不再適用于4倍LPR，接下去就看各地的法院在司法實踐中對于最高院文件的執(zhí)行。“只能說，有小貸牌照的主體可以做業(yè)務(wù)，”他說，“但不是所有的助貸業(yè)務(wù)都是通過這塊牌照主體來做。”網(wǎng)絡(luò)小貸牌照或“淪為雞肋”2020 年11月，銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《意見》），將絕大部分網(wǎng)絡(luò)小貸公司的經(jīng)營范圍限制在了注冊地所屬省級行政區(qū)域，只有“極個別”網(wǎng)絡(luò)小貸公司在經(jīng)過銀保監(jiān)會批準(zhǔn)后可以跨省經(jīng)營，并且將直接由銀保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理和風(fēng)險處置；提高了網(wǎng)絡(luò)小貸公司注冊資本門檻至10億元，跨省經(jīng)營的網(wǎng)絡(luò)小貸公司注冊資本則不低于50億元；要求網(wǎng)絡(luò)小貸在開展聯(lián)合貸款業(yè)務(wù)時單筆出資比例不得低于30%，由此限制了網(wǎng)絡(luò)小貸公司通過聯(lián)合貸款可以放大的貸款規(guī)模。360數(shù)科首席執(zhí)行官兼董事吳海生在三季報中也指出，《意見》旨在限制小額貸款和聯(lián)合貸款活動中的杠桿比率。這套新規(guī)則與監(jiān)管機構(gòu)近年來為降低金融體系的杠桿作用和減輕潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險而做出的努力是一致的，360數(shù)科在小額貸款和聯(lián)合貸款中有著邊際敞口。吳毅指出，樂信的助貸模式中，大部分的借貸并不是通過網(wǎng)絡(luò)小貸的模式發(fā)放，因此，《意見》對樂信的影響很小。中倫律師事務(wù)所律師劉新宇此前也表示：“《意見》對助貸業(yè)務(wù)談不上有特別的限制，提到的核心業(yè)務(wù)不得外包、不得引導(dǎo)借款人多頭借貸等要求也都和已有的規(guī)定保持一致。”西南財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟研究中心主任陳文也認(rèn)為，監(jiān)管認(rèn)定的助貸業(yè)務(wù)基本屬于金融貸款營銷獲客業(yè)務(wù)，風(fēng)控不應(yīng)當(dāng)由助貸機構(gòu)承擔(dān)，所以談不上杠桿監(jiān)管，而且助貸也不需要資質(zhì)。德恒律師事務(wù)所律師趙志東則表示，對助貸業(yè)務(wù)進行規(guī)范后，強調(diào)小額貸款公司的獨立風(fēng)控能力，杜絕“以助貸合作為由，行風(fēng)險兜底之實”的操作方式。關(guān)于風(fēng)險分擔(dān)，在目前業(yè)務(wù)操作上銀行一般都要求小額貸款公司提供保證金、擔(dān)保或兜底，但該等由不具有融資擔(dān)?；虮ｋU資質(zhì)的小額貸款公司提供擔(dān)保增信被嚴(yán)格禁止。另外，互金公司大多擁有網(wǎng)絡(luò)小貸牌照，《意見》的出臺或使其網(wǎng)絡(luò)小貸牌照含金量大大降低。“新規(guī)出臺后網(wǎng)絡(luò)小貸牌照淪為雞肋，而且還有5年股權(quán)的規(guī)定，對于網(wǎng)絡(luò)小貸而言無異于一記悶殺，網(wǎng)絡(luò)小貸牌照存量的轉(zhuǎn)讓拍賣將會被凍結(jié)，也不會有新增，預(yù)計后續(xù)市場實力玩家更傾向于選擇消費金融牌照，而不是網(wǎng)絡(luò)小貸牌照入場。”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮說。消費金融政策頻出除助貸業(yè)務(wù)外，360數(shù)科、樂信和陸金所均開展了消費金融業(yè)務(wù)，尤其是陸金所還獲得了消費金融牌照。消費金融公司也迎來數(shù)項政策。2020年11月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀保監(jiān)會辦公廳關(guān)促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續(xù)發(fā)展能力、提升金融服務(wù)質(zhì)效的通知》（下稱《通知》），為消費金融公司和汽車金融公司帶來了3條監(jiān)管支持政策：適當(dāng)降低撥備監(jiān)管要求，拓寬市場化融資梁道，增加資本補充方式。對此，360數(shù)科首席執(zhí)行官兼董事吳海生認(rèn)為，《通知》明確規(guī)定了消費金融公司與貸款便利化平臺合作的具體做法。此類監(jiān)管變化似乎有利于具有強大風(fēng)險管理和監(jiān)管合規(guī)能力的平臺。360數(shù)科看到了擴大由數(shù)據(jù)驅(qū)動技術(shù)支持的數(shù)字平臺服務(wù)范圍和深度的機會，以實現(xiàn)其長期戰(zhàn)略目標(biāo)。2021年1月13日，銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《消費金融公司監(jiān)管評級辦法（試行）》（下稱《辦法》），將消費金融公司監(jiān)管評級結(jié)果分為1級、2級（A、B）、3級（A、B）、4級和5級，評級結(jié)果將作為消費金融公司市場準(zhǔn)入事項等參考因素。銀保監(jiān)會表示，《辦法》的發(fā)布和實施，進一步完善了消費金融公司監(jiān)管規(guī)制，為強化分類監(jiān)管提供了制度支撐，有利于提升監(jiān)管工作效能，引導(dǎo)消費金融公司強化風(fēng)險防控，發(fā)揮特色功能，加快向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。“只能說整個行業(yè)還是有發(fā)展前景和空間的，特別是持牌機構(gòu)的前景還是向好的。申請消金牌照，以業(yè)內(nèi)人士的感受來說，門檻并沒有發(fā)生什么明顯的變化。對于消費金融牌照的審批，還是非常看重股東背景。”上述上海的助貸行業(yè)從業(yè)人士表示。他指出，如果未來網(wǎng)絡(luò)小貸牌照的門檻還是很高的話，更多的互聯(lián)網(wǎng)系或者銀行系巨頭都會謀求消金牌照，未來有更多的消金機構(gòu)批復(fù)設(shè)立，但這背后也意味著更多的人在搶，被淘汰的也會很多。

5，同花順三季報是指3個季度的和嗎

應(yīng)該不是吧。
第三個季度就是6月到9月這三個月的財報，橫向?qū)Ρ韧惞?，縱向?qū)Ρ茸约仪皫啄耆緢螅ㄍ仍鲩L率）！

6，陸金所坐擁三張全國網(wǎng)絡(luò)小貸牌照暫未使用 首曝平安消金運營情況百度知

金融虎訊 2月5日消息，日前，陸金所控股(NYSE:LU)發(fā)布了第四季度財報，總收入為132.86億元，同比增長5.9%；凈利潤為28.47億元，同比增長17.4%。隨后，陸金所董事長冀光恒、兩位聯(lián)合CEO計葵生和趙容奭以及首席財務(wù)官鄭錫貴等高管出席財報電話會議并回答了分析師提問。在分析師答問中，陸金所CFO鄭錫貴透露，關(guān)于網(wǎng)上小額貸款牌照，其在重慶、湖南和深圳擁有三個許可證，在全國范圍內(nèi)擁有另外三個在線小額貸款許可證。但還沒有得到監(jiān)管機構(gòu)對這些業(yè)務(wù)下一階段發(fā)展的明確和確認(rèn)。這些牌照目前不在使用中。 平安消金截至去年底期末余額35億元 鄭錫貴還披露，消費金融許可證于去年4月拿到，去年5月開始營業(yè)。截至去年12月，新客戶約20多萬名，期末余額約為35億元人民幣。據(jù)金融虎了解，這是自平安消費金融開業(yè)以來首次披露其運營情況。陸金所依靠3家公司控制平安消金70%股權(quán)。此前招股書披露，平安消金和平安普惠均在陸金所上市體系之內(nèi)。 鄭錫貴在介紹平安消金的業(yè)務(wù)時表示：“我們有了一個很好的開始。這是解決年輕借款人和消費借款人的一項補充業(yè)務(wù)。相信這對我們來說是一個機會，然后這可以成為我們前進的新基準(zhǔn)。”。 對于消費金融牌照的相關(guān)問題，鄭錫貴還透露，這與其傳統(tǒng)業(yè)務(wù)大不相同。信貸額度不超過20萬，但實際上，控制在5萬以下。他指出，借款人的規(guī)模均低于每位借款人2萬元人民幣，平均價格很低，利率低于17%。 在回答分析師問題時，鄭錫貴強調(diào)：“它是一種信用額度產(chǎn)品。就像一張?zhí)摂M的信用卡。所以客戶可以選擇，無論何時付款，然后還款服務(wù)——抱歉，他們可以用3個月、6個月或接下來的12個月，然后24個月。”。 互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)占總資產(chǎn)的16% 在談到已停止的互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)時，計葵生披露，截至去年底，互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)約占總資產(chǎn)的16%，也就是6600億元人民幣，這意味著，該業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入還不到公司總收入的0.4%。他強調(diào)，將嘗試將客戶的資金從這些產(chǎn)品轉(zhuǎn)向平臺上的其他領(lǐng)域，就像過去在P2P上所做的那樣。這將是一個正在進行的過渡。 計葵生指出，這將使其能夠繼續(xù)滿足對這項業(yè)務(wù)的收入預(yù)期。但在優(yōu)化組合時，會把客戶資產(chǎn)上的加速器關(guān)上一點。因此，這是近期的重點，但如果情況發(fā)生變化，將進行更新。關(guān)于承兌利率問題，在存款等一些變化生效之前，在第四季度的確實現(xiàn)了非常強勁的增長。(凱文) 以下為分析師問答環(huán)節(jié)摘要： 高盛分析師Elsie Cheng： 我有兩個問題。首先是循環(huán)貸款利率。要明白，在這種環(huán)境下，我們的目標(biāo)客戶群是不同的、利率較低的高質(zhì)量客戶。然而，考慮到最近對4倍LPR限制的適用性的澄清，我們只是想知道，既然我們在利率以及目標(biāo)客戶群方面可能有了更大的靈活性，我們是否可以預(yù)期循環(huán)貸款利率會有所上升？第二個問題是關(guān)于指導(dǎo)。如果我的計算是正確的，我們在2021年上半年的新貸款銷售將以21%的速度穩(wěn)步增長。那么，管理層能否在增長的主要驅(qū)動因素上多分享一點色彩呢？我們真的能把這種增長勢頭推到下半年嗎？ 鄭錫貴： 我先解釋一下第一個問題。去年第四季度，我們新增的貸款中，我們的單位經(jīng)濟收入很少，因為我們降低了借貸成本，所以貸款利率和利潤率都降低了。但融資成本、CGI溢價和我們的采購成本并沒有立即下降，第四季度新增貸款也沒有下降，約占2020年末貸款余額的25%。 這就是去年第四季度利率降低的原因。與2019年相比，我們有更多的信托基金和擔(dān)保部分。這是其他原因。但如果你看看2021年1月或上個月的數(shù)據(jù)，今年1月，我們實現(xiàn)了創(chuàng)紀(jì)錄的新貸款銷售，一個月內(nèi)新貸款的銷售額幾乎接近1000億元人民幣。 我們可以看到融資成本、CGI溢價和借款方成本明顯下降。因此，利率和利潤率都與我們之前的預(yù)期非常一致。所以總的來說，這將回到2020年的總體利率和凈利潤率水平，我們相信這將繼續(xù)下去。我們對2021年全年非常有信心，我們的RCF新業(yè)務(wù)(聽不清)的利率和凈利潤率不會有太大變化。 最高法院有關(guān)LPR的4倍利率不它不適用于金融借貸機構(gòu)，包括借貸公司、客戶融資和小型公司。但是，我們認(rèn)為總體指導(dǎo)意見維持在24%不變。因此，我們沒有任何調(diào)整價格的計劃。 然后根據(jù)融資成本、信貸成本降低和運營成本優(yōu)化的結(jié)果，逐步、緩慢地降低借貸成本，在這個疲軟的交易市場中變得更加價格實惠和有競爭力，同時保持目前的利率和凈利潤率水平。所以我們目前還沒有任何全年降價的計劃。但展望未來，從長期來看，我們?nèi)杂媱澊蠓档徒栀J成本。這就是第一個問題的答案。 第二個問題是，是的，我們的銷售額增長，正如我剛才提到的，今年1月份，我們的銷售額幾乎接近1000億元人民幣，這是非常強勁的銷售勢頭。展望未來，我們相信銷售增長，市場需求充足，然后我們的銷售隊伍生產(chǎn)力提高。很明顯，與去年相比，在沒有增加銷售人員的情況下，我們實現(xiàn)了14.4%的年銷售額增長。因此，我們將專注于越來越多的利潤提升，同時，隨著人工智能的升值，比如我們試圖獲得并開發(fā)新的入境渠道的人工智能。 但與此同時，因為在中國的利率市場，我們的經(jīng)驗是，目前我們還沒有看到任何其他在線渠道能像線下渠道那樣為我們提供優(yōu)質(zhì)借款人。因此，在此期間，我們的線下驅(qū)動銷售，這將繼續(xù)約85%的貢獻率。但今后，我們正計劃開發(fā)更多的自我獲取渠道。 瑞銀(UBS)分析師顏湄之(May Yan)： 我的問題，第一個和監(jiān)管有關(guān)，這個問題與信用評級業(yè)務(wù)有關(guān)，有人認(rèn)為這可能適用于貸款便利業(yè)務(wù)和貸款便利公司。那么，將需要具有信用等級許可嗎？這和陸金所有關(guān)嗎？第二個問題，仍然是采用率。據(jù)我所知，利率可能暫時下降了。第四季度，凈稅前利潤占比為3.1%，收入占比為9.1%，但低于之前的預(yù)期。今年，你說會逐漸恢復(fù)到凈利率的3.4%到3.5%到4%之間。那么該怎么做呢？您提到的最近的CGI成本是多少？第四季度的6.7%，還有融資伙伴的成本？我們的貸款規(guī)模，新貸款利率都低于24%。它們-大小-是否比以前大很多？我記得，在第三季度，你提到每筆貸款約20萬元人民幣？是不是比現(xiàn)在還高？有沒有指導(dǎo)意見將20%的信用風(fēng)險敞口提高到更高，可能達到30%左右？ 冀光恒： 就信用評分業(yè)務(wù)而言，我們認(rèn)為目前的指導(dǎo)方針是相當(dāng)早期和初步的。信用評分機構(gòu)的業(yè)務(wù)要求和股東要求，規(guī)則目前尚不清楚。我們確實認(rèn)為領(lǐng)先的機構(gòu)（特別是公共機構(gòu)）可能是針對性的，并且作為批準(zhǔn)計劃的一部分，這就是為什么這樣做的原因。當(dāng)然，適用于特殊情況的新聞可能會在以后廣泛應(yīng)用于該行業(yè)。 在貸款便利業(yè)務(wù)方面，我們認(rèn)為它目前沒有直接參與。我們認(rèn)為現(xiàn)階段我們的業(yè)務(wù)不會被歸類為信用評分機構(gòu)。我們正在與監(jiān)管機構(gòu)保持各種對話。因此，如果將來真的出現(xiàn)這種情況，請放心，我們將得到足夠的預(yù)警，以便我們能夠相應(yīng)地提前規(guī)劃和定位我們的業(yè)務(wù)。 總之，我們認(rèn)為這是早期和初步階段。我們需要更明確的要求，才能做出反應(yīng)。因此，這些規(guī)則可能還需要四分之一的時間才能得到澄清。 鄭錫貴： 實際上，我認(rèn)為還有更多問題。因此，第三個問題是第四季度的采用率，即9.1%，我希望這主要是因為第四季度的新貸款采用了較低的采用率，并且保證金必須將較高的借貸成本從去年9月降低到不足24％ ，但這是一月份的數(shù)字。我相信這些數(shù)字將會改變?？偟膩碚f，我們的利率和凈利潤率已經(jīng)恢復(fù)到我們的預(yù)期水平。總體而言，它已經(jīng)不低于2020年的總體水平。 所以我們現(xiàn)在的狀態(tài)很好。又是如何達到這一點的呢？存在明顯的借貸融資成本和CGI溢價。我們的利息合伙人CGI premium也從1月中旬起將收費方式從金額日——貸款金額日改為余額日。因此，我們采用CGI溢價率，同時也降低了借款人的外包成本。 一月份，我將從一月份開始，我們把銷售傭金減少了15%。因此，我們節(jié)省了大量的借款人收購成本。所以我們的凈利潤率很好的恢復(fù)到了原來的水平。至于下一個問題，份額大小，我們看不到在最近或幾個月有什么變化。 在9月4日之前，我們的平均規(guī)模是16萬元人民幣，如果你還記得的話，之后由于我們降低了較高的借貸成本，從9月5日開始以較低的價格轉(zhuǎn)向較好的季度，規(guī)模增加到20萬元，增加了20%多一點，這就是為什么我們可以將銷售傭金減少15%的原因。最后，關(guān)于我們20%的銷售保證份額。截至去年12月，我們的新貸款的銷售擔(dān)保部分增加到了13.6%，6月份我們還將新貸款的銷售擔(dān)保部分提高到了20%，這是我們與監(jiān)管機構(gòu)討論的內(nèi)容之一。 但超過20%，我們目前還沒有任何計劃。我只能說，監(jiān)管要求超過20%、超過30%，我們有足夠的有機現(xiàn)金流來支持額外的、更多的銷售保證部分。所以我們不用太擔(dān)心。 美銀美林分析師吳溫妮(Winnie Wu)： 我有兩個問題。首先，關(guān)于法規(guī)和我們的許可證。自去年11月起，銀監(jiān)會發(fā)布了《網(wǎng)上小額貸款公司牌照征求意見稿》。您是否已經(jīng)開始與監(jiān)管部門溝通申請全國營業(yè)執(zhí)照的事宜？監(jiān)管機構(gòu)對我們何時能獲得國家運營許可證的前景有什么反饋嗎？此外，陸金所在去年早些時候獲得了消費金融許可證。那么，消費金融許可證的使用進展如何呢？有多少業(yè)務(wù)，無論是貸款便利還是未償余額，是通過消費者金融許可證完成的？計劃是什么？ 其次，表內(nèi)和表外的記賬差異的問題。截至去年年底，你的資產(chǎn)負(fù)債表上有超過20%的未償還貸款。那么計劃是什么呢？你認(rèn)為會進一步增長到30%或40%嗎？還是會穩(wěn)定在20%左右？也就是說，相關(guān)的問題是我們什么時候才能看到收入和費用等會計賬目的規(guī)范化或穩(wěn)定化？什么時候這種類似基數(shù)效應(yīng)會被標(biāo)準(zhǔn)化？ 鄭錫貴：第一個問題關(guān)于兩個牌照，網(wǎng)上小額貸款牌照。我們在重慶、湖南和深圳擁有三個許可證，在全國范圍內(nèi)擁有另外三個在線小額貸款許可證。但我們還沒有得到監(jiān)管機構(gòu)對這些業(yè)務(wù)下一階段發(fā)展的明確和確認(rèn)。這些許可證目前不在使用中。 然后是消費金融許可證，我們是去年4月拿到的，從去年5月開始營業(yè)。截至去年12月，我們已經(jīng)——我們預(yù)訂了65億歐元，新客戶約20多萬名，期末余額約為35億元人民幣。 因此，我們有了一個很好的開始。這是解決年輕借款人和消費借款人的一項補充業(yè)務(wù)。因此，我們相信這對我們來說是一個機會，然后這可以成為我們前進的新基準(zhǔn)。 線上資產(chǎn)負(fù)債表還是線下資產(chǎn)負(fù)債表，這取決于我們的資金組合，我認(rèn)為它已經(jīng)穩(wěn)定下來了。展望未來，我們的融資組合將保持穩(wěn)定，70%來自合作銀行，30%來自信托銀行，我相信這種組合不會有太大變化。因此，表內(nèi)和表外，我認(rèn)為這種組合已經(jīng)很穩(wěn)定了。 美銀美林分析師吳溫妮(Winnie Wu)： 所以罰款和信任之間的70-30已經(jīng)穩(wěn)定下來了。有沒有什么計劃，比如，消費金融業(yè)務(wù)的增長可能意味著你將有更多的貸款由你自己資助？這會改變現(xiàn)狀嗎？ 鄭錫貴： 是的。這是正確的。這是非常正確的。但如果你考慮一下我們的規(guī)模，我們的貸款余額到今天已經(jīng)接近6000億元人民幣。但是客戶理財業(yè)務(wù)是多少？才35億元。因此，無論增長速度有多快，它都不會占我們總貸款資產(chǎn)負(fù)債表的很大一部分。因此需要一些時間。 計葵生： 我認(rèn)為，可以說，銀行與信托之間在其他資產(chǎn)負(fù)債表上的資金穩(wěn)定，基本上將取決于我們明年的信貸額度，這就是為什么我說我們的目標(biāo)是到6月達到20%的原因。因此，隨著時間的流逝，它會更多一些，但大致是穩(wěn)定的。 鄭錫貴： 我認(rèn)為是25%。 美銀美林分析師吳溫妮(Winnie Wu)： 對。所以對于消費金融許可證來說，它將會更受限制去做一個非常不同的業(yè)務(wù)線，這是一種無擔(dān)保的消費貸款。那里的平均額度是多少？貸款利率是多少？這與我們的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)有很大不同嗎？ 鄭錫貴： 是的。這與我們的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)大不相同。如果你拿這個來說，不超過20萬，但實際上，控制在5萬以下。我們借款人的規(guī)模均低于每位借款人2萬元人民幣，平均價格很低，利率低于17%。 美銀美林分析師吳溫妮(Winnie Wu)：成熟度如何？這些貸款是否類似于短期貸款，也就是只有幾個月的到期日？ 鄭錫貴： 不知道它是否很開放。它是一種信用額度產(chǎn)品。就像一張?zhí)摂M的信用卡。所以客戶可以選擇，無論何時付款，然后還款服務(wù)——抱歉，他們可以用3個月、6個月或接下來的12個月，然后24個月。 Jefferies分析師Thomas Chong： 首先，我有一個關(guān)于財富管理的問題。您能否向我們提供有關(guān)我們在第四季度的自動化投資組合策略中如何使用技術(shù)的最新信息？ 另一方面，我說的是網(wǎng)上存款。它對我們的客戶資產(chǎn)組合有多大貢獻？ 然后我的第二個問題是關(guān)于下半年的前景?？紤]到我們有第一季度和上半年，我們應(yīng)該如何考慮全年的收入和利潤? 計葵生： 在第四季度的財富管理方面，我們基本上做了兩件事。所以，在現(xiàn)有的投資組合管理工具中，我們繼續(xù)使用越來越多的市場數(shù)據(jù)，為客戶提供一套多元化的投資策略，這一策略在第四季度繼續(xù)取得進展，與去年一樣。我們所做的也就是開放平臺，讓其他的金融咨詢服務(wù)商也加入進來，基本上為客戶提供更多的產(chǎn)品、更多的服務(wù)。因此，這是一個繼續(xù)以良好速度增長的領(lǐng)域，我們認(rèn)為它將在整個市場中變得更加重要。我們將繼續(xù)推動越來越多的自動化，并越來越多地與該行業(yè)的客戶共享內(nèi)容，以便他們能夠適應(yīng)多元化投資。 關(guān)于存款問題，如果你看看去年年底客戶的總資產(chǎn)，存款約占總資產(chǎn)的16%，也就是6600億元人民幣，這意味著，該業(yè)務(wù)產(chǎn)生的收入還不到公司總收入的0.4%。因此，當(dāng)我們讓這些存款產(chǎn)品自然成熟時，我們將嘗試將客戶的資金從這些產(chǎn)品轉(zhuǎn)向平臺上的其他領(lǐng)域，就像我們過去在P2P上所做的那樣。因此，這將是一個正在進行的過渡。 里昂證券(CLSA)分析師范漢思(Hans Fan)： 我有兩個問題。第一個是財富管理方面。剛剛提到了AUM在去年第四季度的強勁增長。看看第一季度和今年上半年的指引，看看客戶資產(chǎn)，實際上增長速度正在放緩。所以，我想知道為什么我們對財富管理客戶的資產(chǎn)前景持謹(jǐn)慎態(tài)度。同樣與財富管理相關(guān)的是，我們想知道為什么產(chǎn)品的收錄率實際上是季度環(huán)比下降的。這背后的原因是什么呢？第二個問題是，想知道紅利方面的問題。據(jù)我們了解，管理層之前提到，目前沒有支付任何股息的短期計劃。但我想知道，從長期來看，一旦我們在資本方面做得很好，我們是否打算向投資者派發(fā)股息？ 這將使我們能夠繼續(xù)滿足我們對這項業(yè)務(wù)的收入預(yù)期。但在優(yōu)化組合時，我們會把客戶資產(chǎn)上的加速器關(guān)上一點。因此，這是近期的重點，但如果情況發(fā)生變化，我們將進行更新。關(guān)于承兌利率問題，在存款等一些變化生效之前，我們在第四季度的確實現(xiàn)了非常強勁的增長。 第四季度的增長是銀行資產(chǎn)管理產(chǎn)品和銀行存款的結(jié)合，所以分母的增長速度加快了。我們已經(jīng)將收購率降低了一點，所以季度環(huán)比下降了5%，但同比增長了10%。因此，當(dāng)我們展望今年，2021年，我們預(yù)計，在接下來的三到四個季度，我們將繼續(xù)看到收購率的提高。因為我們推動了平臺上的產(chǎn)品混合。 趙容奭： 此前試圖將利率上限限制在15.4%以內(nèi)。最高法院建議，4倍的LPR并不適用于金融借貸機構(gòu)，比如我們或小型公司等金融借貸機構(gòu)，而CBI方面是2%，所以混合的部分，并不重要。只要總利率低于24%，我們相信這是非常符合要求的，在目前的貸款環(huán)境下是沒問題的。 第一個問題是關(guān)于收費的評估。利率的總體影響將在2021年保持不變。我們沒有任何計劃來增加或減少我們的借貸成本。然后參考一月份的數(shù)字，我說過我們的獲利率和凈利率已經(jīng)回到了2020年的水平。所以總的來說，我們的盈利能力和凈利潤率與我們之前的預(yù)期非常一致，對于利率將保持不變或略有變化，在2021年不會有太大的變化。 計葵生： 所以，我認(rèn)為問題的一部分可能在于服務(wù)費與其他利息收入的組合，因為我們也增加了風(fēng)險分擔(dān)或改變了風(fēng)險分擔(dān)模式。 趙容奭： 是的，在我們的費用組合方面，我們將在6月底前為新貸款增加銷售擔(dān)保部分至20%。這樣就會增加我們的費用組合。我認(rèn)為這會增加我們的擔(dān)保部分，然后是服務(wù)費，他們會減少——相當(dāng)?shù)臏p少，而服務(wù)費會增加。 鄭錫貴： 我可以加一點。就像我在我的部分中解釋的那樣，收益組合的變化基本上是由兩個因素驅(qū)動的。一個是網(wǎng)上與表內(nèi)與表外的組合變化，因為你們已經(jīng)看到表內(nèi)貸款從2019年底的10%增加到2020年的22%，這是由于我們有了更多的信托貸款，對吧？這是一個變化。第二個變化是，我們正在承擔(dān)更多的風(fēng)險。自保風(fēng)險從2019年底的2.2%上升至6.3%。由于這兩個因素，它正在改變收入結(jié)構(gòu)，因此你會看到循環(huán)貸款類的平臺費用有所下降，但來自擔(dān)保收入的利息收入大幅增加。這就是為什么在一開始——在中間，我們討論過因為這些商業(yè)因素的變化，反映在我們的財務(wù)數(shù)據(jù)中。

7，陸金所理財產(chǎn)品到期需要幾日到賬

正常的理財是在3個工作日之內(nèi)到賬
估計是要點時間的吧。可以問他們的客服??；
看公司的規(guī)模 和財務(wù)的情況 到日期前后3天去銀行看看 小公司 資金安全要保險一些

8，你好季報所得稅三季度盈利我交了所得稅四季度虧了可是累

季度的所得稅也是按年累計數(shù)計算的第四季度的應(yīng)交所得稅=全年的利潤總額*25%-1到3季已交的所得稅，大于0部分交，小于0則不交。
理論上講，前三個季度盈利，已計算預(yù)繳了所得稅，第四季度虧損，即使累計計算盈利，但彌補第四季度虧損再扣除前三個季度已預(yù)繳的稅款，第四季度也就沒有可繳納的了。

9，陸金所開始大量上市了

話說回來這個產(chǎn)品比很多銀行理財產(chǎn)品以及基金公司的產(chǎn)品收益都高主要是風(fēng)險低
紅嶺集團和平安集團的實力還是有區(qū)別的吧？如果擔(dān)保公司撐不住平安應(yīng)該還是會注資救的紅嶺呢？雖然我認(rèn)為陸金所很流氓不過安全性我覺得可能確實稍好些
預(yù)告：陸金所即將推出“投資轉(zhuǎn)讓” 現(xiàn)在投資陸金所的小額貸款產(chǎn)品起點1萬元三年期年化利率是當(dāng)期銀行貸款基準(zhǔn)利息率上浮40% 由于該投資需要一下子鎖定3年大大降低了投資的流動性 為了提高投資人的資金流動性陸金所即將推出“投資轉(zhuǎn)讓” 即投資人可將已經(jīng)投資陸金所的產(chǎn)品再轉(zhuǎn)讓給新的投資人 【轉(zhuǎn)讓次數(shù)不限但轉(zhuǎn)讓時該貸款不能逾期】 具體的投資轉(zhuǎn)讓價格陸金所作為中介雙方協(xié)定轉(zhuǎn)讓時轉(zhuǎn)讓的雙方需要向陸金所繳納轉(zhuǎn)讓交易費用
應(yīng)該是吧已經(jīng)短信通知了所有的投資者本周交易機會將大幅增加
短信之前收到過只是沒有想到一下子放的這么開不過這個周期太長了
利率低不要緊安全的話還是有人會投的關(guān)鍵是產(chǎn)品設(shè)計的太SB了三年按月還款資金不多的話回收的錢都不能在用于再投資

10，陸金所為什么能夠估值百億美元

很多人對這個估值表示不置可否，但是別忘了，陸金所除了面向個人的Lufax，還有面向機構(gòu)的Lfex呢，那部分的交易額未來愿景是萬億級別的。所以這個估值從財務(wù)上可能目前看是高的，但是考慮到陸金所在國內(nèi)目前的特殊地位和未來成長，平安肯定是有這個底氣要價呢。Lufax平臺2014年全年交易額網(wǎng)貸之家那個數(shù)據(jù)肯定是少了很多的，保守估計全年能有200億吧，但這里面既有來自于平安內(nèi)部小貸和車貸的資產(chǎn)，也有彩虹匯等非標(biāo)類資產(chǎn)，兩部分對于陸金所來說收入是不同的。貸款類的陸金所的收入會高一些，我「不負(fù)責(zé)任」地推算，如果按照個人借款終端成本30%左右計算，那么陸金所自己扣除掉相關(guān)運營和擔(dān)保成本后也應(yīng)該有5-8%左右的利潤；非標(biāo)類資產(chǎn)收入相對來說會低一些，因為項目都是來自于平安集團內(nèi)部的，利潤已經(jīng)在整個交易鏈條中分給相關(guān)關(guān)聯(lián)方了，陸金所就是掙個上架費而已。但這類交易對于平安集團來說是非常劃算的，資金成本比信托還低。因此，如果單純按照現(xiàn)在陸金所的收入情況看，這個估值是很高的，但是你把它放在平安集團的整體戰(zhàn)略中，我倒是覺得也未必不合理。陸金所本身就有一定特殊性，從出生那天起，它就和P2P行業(yè)里任何一個玩家都不太一樣。平安集團自身是大型民營金融機構(gòu)，其業(yè)務(wù)已經(jīng)覆蓋了金融行業(yè)的每一個分支，擁有完備的金融牌照和相關(guān)的各類金融子公司。陸金所在一開始就承載了平安整個集團在互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易這個領(lǐng)域的期望，這早就高于P2P這么簡單的商業(yè)模式了，為什么要叫金融交易所？陸金所一開始就認(rèn)定要做得是金融資產(chǎn)交易平臺，個人信貸資產(chǎn)只不過是其中小小的一個組成部分罷了。陸金所上交易的，有個人借款，企業(yè)借款，消費貸款，通過打包后發(fā)放的委托借款，各種非標(biāo)資產(chǎn)，類證券化產(chǎn)品。試問，即使不考慮金融牌照問題，國內(nèi)有幾家平臺能有足夠多的資源和專業(yè)儲備支撐這些產(chǎn)品的合作呢？作為從業(yè)人員，我觀察到一個很有意思的現(xiàn)象，早期的P2P投資人越來越摒棄陸金所，因為利率低，轉(zhuǎn)讓慢；但是陸金所的成交金額越來越大，上面有個高中生小朋友說的例子是極好的印證：陸金所從一開始就準(zhǔn)備切入傳統(tǒng)理財人群，這部分人群我個人的定義是原來銀行理財?shù)闹饕鼙?，中年，正是社會財富主要的擁有者。這類人群對風(fēng)險的敏感超過利率，只要比銀行理財產(chǎn)品收益高，對于他們就是有吸引力的。同時，這部分人群又和信托的投資者高度重合，陸金所上還提供了相應(yīng)的非標(biāo)資產(chǎn)。人都是怕麻煩的，當(dāng)有一個地方能滿足我所有需求時，我一定不會考慮其他地方。陸金所早想明白了這件事情，從一開始就放棄了那些追求高風(fēng)險高收益的人群，這部分人群是極少數(shù)且資金量很有限。目前陸金所唯一值得詬病的問題就是其資產(chǎn)基本上只來自于平安集團內(nèi)部，這即是風(fēng)險，也一定程度上會使得全社會的其他優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)轉(zhuǎn)而和其他平臺合作。當(dāng)然，前提是資金成本要足夠低。很多人覺得12%的P2P平臺收益都太低了，這樣的資金成本是不可能對接到真正意義上的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)的。只有持續(xù)降低利率，從平臺角度才有可能獲取優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，降低平臺和投資人的風(fēng)險。
雖然我很聰明，但這么說真的難到我了
文章TAG：陸金所第三季度財報陸金所第三第三季度

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