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深圳市華錦世紀科技有限公司,深圳制氧機專賣店

來源:整理 時間:2022-12-07 15:19:31 編輯:深圳生活 手機版

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簡介:深圳市世紀華錦信息咨詢服務有限公司成立于2013年01月15日,主要經營范圍為網上從事:企業管理咨詢、信息咨詢(不含職業介紹及其他國家禁止、限制項目)等。法定代表人:林漢穩成立時間:2013-01-15注冊資本:10萬人民幣工商注冊號:440307106833025企業類型:有限責任公司(自然人獨資)公司地址:深圳市龍崗區布吉街道木棉灣社區嚇山角九巷九號樓202

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先溝通。如果公司那方有意拖欠工資的。可以去勞動局維護一下自己的利益。
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6,渤海銀行貸款提前還款有什么規定

0:00▍鹽財經作者 | 寇大庸編輯 | 閏然一家企業存入銀行的錢,在未經同意的情況下被銀行悄悄地挪用了,這本身已足夠令人震驚。更夸張的是,銀行在東窗事發之后還要求企業繼續配合這筆違規交易,憤怒的企業甚至只能眼睜睜地看著銀行把自己戶頭剩下的錢掏空。這樣一件看似不可能的事卻真實地發生在了渤海銀行南京分行的一筆質押擔保業務中。無錫濟煜山禾藥業股份有限公司與關聯方南京恒生制藥有限公司在渤海銀行南京分行的33億存款,就這樣神不知鬼不覺地被渤海銀行南京分行用于華業石化南京有限公司的質押擔保。事發之后,山禾藥業與恒生制藥的母公司濟民可信集團立即與渤海銀行南京分行展開交涉,并在交涉無果后于9月3日向無錫警方報案。10月24日,濟民可信集團發布了一篇公眾號文章質問渤海銀行南京分行的種種違規行為。當天,渤海銀行南京分行也發布聲明稱“發現企業間異常行為,已向公安機關報案,依法尋求司法解決?!卑刀申悅}的交易質押擔保意味著什么?簡單來說,如果華業石化不能按期還款,那么銀行就有權使用濟民可信所質押的資金替華業石化還款。如果擔保雙方就此協商達成了協議,那一切都依法合規。問題的關鍵在于,濟民可信與華業石化從未有過接觸,也沒有達成相關協議。根據目前的公開信息,此次被質押的33億款項,來自山禾藥業與恒生制藥在渤海銀行南京分行辦理的“新易存”業務?!靶乱状妗笔遣澈cy行的創新業務,主要面對企業用戶,其特點是購買起點低,且短期價格優勢較大,支持到期自動存續以及提前支取,與此次事件直接相關的是,“新易存”可以被用于質押融資。這項業務在2020年6月才在南京分行正式落地,不久,濟民可信的存款就被挪用。渤海銀行南京分行營業部總經理胡兆峰表示,2020年11月,南京分行使用山禾藥業的3億存款為華業石化南京有限公司的票據融資進行了第一筆質押擔保。此后,山禾藥業與恒生制藥共計28億的存款都被陸續用于華業石化質押擔保事項。濟民可信對此事并不知情,甚至一度受到南京分行的瞞騙。2021年3月,其時整個質押擔保交易已經發生,無錫方盛會計師事務所對山禾藥業進行審計時,曾向渤海銀行南京分行發詢證函,確認“山禾藥業在渤海銀行的7筆存款共計10.1億不存在凍結、擔?;蚱渌褂孟拗??!碑敃r渤海銀行南京分行回復:“經本行核對,所函證項目與本行記載信息相符?!保ú澈cy行官網于10月24日發布信息稱未發現存在異常)然而實際上,這筆存款當時已經被南京分行用作華業石化的貸款質押物。濟民可信知曉這一交易純屬偶然。據中國經營報報道,2021年8月19日,山禾藥業法人代表於江華接到渤海銀行南京分行營業部工作人員的一通電話,稱有人正在柜臺將企業的電子存款轉為紙質存單,從而為他人貸款辦理質押擔保,詢問山禾藥業“是否有辦理存單質押業務的真實意愿?!闭沁@通意外的電話使濟民可信了解到這筆交易的存在。濟民可信資金管理部經理熊點旋即向渤海銀行南京分行致電詢問詳情,確認確有一名女子正在辦理5億元的存單質押業務,熊點當即向銀行方表示己方沒有準許任何人辦理貸款質押事宜,并要求渤海銀行南京分行立即報警,然而南京分行似乎并沒有采取任何措施。到了8月21日,濟民可信與渤海銀行南京分行開始接洽商討此事。根據錄音資料顯示,渤海銀行南京分行總經理助理管鵬程向濟民可信坦言,整個交易過程沒有與存款企業進行正面交流,而且他承認了銀行方面的漏洞——“材料上的印鑒有80%到90%的相似度就可以。”這句話似乎在暗示印鑒造假的可能性。(管鵬程坦言,整個交易過程沒有與存款企業進行正面交流)令濟民可信感到驚訝的是,盡管他意識到銀行方面的錯誤,但他卻希望濟民可信可以繼續配合銀行把這筆交易完成,也就是希望濟民可信同意把那筆因為意外電話而中止的5億元繼續質押給華業石化。他還表示:“如果您這邊不給他繼續去做,那肯定還不了。還不了就逾期,逾期干嘛?我們銀行代付,我們銀行代付第一時間,就會拿你的存單,這個我說的您懂嗎?一劃到存單,您這邊報警,那整個28億凍結。您存單也拿不走,錢也拿不走。那我們大家就開始互相扯皮。”(該銀行工作人員更提議稱繼續配合銀行的這一質押擔保過程)這番話,在濟民可信眼中無異于明目張膽的威脅。事實上,濟民可信集團在渤海銀行南京分行的總存款額為33億元,由于8月19日那通意外的電話,最后那5億元的質押擔保沒有成功。在濟民可信拒絕管鵬程這一提議的第二天,山禾藥業與恒生制藥就正式向南京分行發函,告知兩公司從未將其“新易存”存款轉為存單,也沒有為他人辦理過任何質押業務。但是在8月25日,由于華業石化未能如期還款,渤海銀行南京分行還是強行劃扣了恒生制藥剩下的5億元存款。頗有些黑色幽默的是,由于華業石化賬面有5000萬元結余,所以渤海銀行南京分行將多劃扣的5000萬元又退回給了恒生制藥。8月26日,濟民可信前往銀行調取己方公司在渤海銀行南京分行的所有業務,但是這一申請被銀行拒絕。在多次溝通無果后,濟民可信于9月3日向無錫警方報案。(截至10.25日,渤海銀行就此次事件進行了回應)令人感到奇怪的是,濟民可信與渤海銀行南京分行的糾紛主要發生在8月份。然而,這一事件被當事人主動曝光卻是在10月24日。那么,這一個多月以來發生了些什么?鹽財經記者就此分別詢問渤海銀行南京分行與濟民可信集團。渤海銀行南京分行表示有關信息已在官網聲明,目前不接受任何采訪。而記者通過知情人士與濟民可信進行聯系,暫未得到回復。華業石化是誰?在濟民可信與渤海銀行南京分行的爭執中,華業石化一直處于相對隱身狀態。不過華業石化也并非“白蓮花”。8月21日的協商,華業石化的資金部負責人也參與其中,她表示整個交易過程只與銀行方面進行了接觸,并清楚如果找濟民可信,對方“肯定是不會跟我們談的?!保ㄈA業石化資金部總監董某這樣說到)也就是說,在整個交易過程中,華業石化清楚地知道渤海銀行南京分行此次質押業務存在“不合理”之處。華業石化是什么來頭,為什么會得到渤海銀行南京分行如此程度的配合?據企查查資料顯示,華業石化南京有限公司成立于2019年3月,從股權結構上來講,華業石化由江蘇華之業能源發展有限公司全資控股,后者是北京華昌置業有限公司的全資子公司,而華昌置業則隸屬于中國石油天然氣集團有限公司。從股權關系上講,華業石化是背靠中國石油的國字頭企業。然而,就在這一紛爭爆發不久的9月26日,中國石油在其官方網站上發布了一則公告稱,“我公司發現不法分子冒用北京華昌置業有限公司的名義虛假注冊了江蘇華之業能源發展有限公司、山東國油華錦石油科技有限公司和國化實業集團(河南)有限公司?,F鄭重聲明,我公司未對外進行任何股權投資和設立下屬企業?!保ㄈA昌置業發布公告稱其未對外設立下屬企業)更深入地剖析華業石化這家公司,會發現更多蹊蹺的地方。鹽財經記者整理發現,這家成立不過三年的公司,至今已四易股東。公司成立時,華業石化的股東是江蘇潤港石化有限公司。2020年6月22日,該公司股東變更為華龍國業集團有限公司,同時公司更名為如今使用的華業石化南京有限公司。僅過去一個半月,2020年8月17日,華業石化的投資人再一次變更,華龍國業全面退出,由上海芮盈貿易有限公司接手。2021年6月4日,芮盈貿易退出,東方鴻達(北京)投資有限公司進入。短短一個月后,7月16日,東方鴻達也退出,接手的是具有中國石油背景的江蘇華之業能源發展有限公司。(華業石化接手的是江蘇華之業能源發展有限公司)令人感到驚訝的是,這家具有中國石油背景的江蘇華之業能源發展有限公司,卻是2021年7月9日才成立的新公司,其初始股東為華業石化。在公司成立13天后,華之業的投資人由華業石化變更為北京華昌置業有限公司,由此,華業石化進入中國石油體系,具有了國企背景。也就是說,在一系列的股權變更操作下,華之業,這家原本由華業石化設立的全資子公司,反過來成了華業石化的母公司,且靠上了中國石油這座大山。此次質押擔保事件與華業石化的股權變更在同時進行,渤海銀行南京分行究竟出于何種緣由如此“幫襯”華業石化?鹽財經記者向相關企業咨詢,尚未得到任何回復。幾點疑問對于此次事件的一些難解之處,鹽財經記者咨詢了相關業內人士。首先,濟民可信存在南京分行的28億元的異動,為什么那么久都沒有被發現?一名銀行從業人員對鹽財經記者表示,一般來說,企業很少會以現金儲蓄的方式將如此大的一筆款項放置在銀行不動,這對企業來說也是不劃算的。從銀行角度來說,33億現金對銀行來說是一筆“不穩定”資產,企業說不定哪天就將這筆資金取走了,盡可能將資金留住,是銀行的主要目的。此次事件中的“新易存”,本質上是一種理財產品,是渤海銀行南京分行留住客戶的一種方式。從這個角度來說,雖然“新易存”可以提前支取,但企業不會主動去動這筆錢,這么長時間沒被發現也屬情理之中。其次,企業是否能夠在完全不知情的情況下“被辦理”此事件中的類似業務?該從業人員表示,在對公業務中,銀行是“認章不認人”,只要有企業的印章,理論上可以做到任何事情。這時就需要依靠銀行的內控體系,無論是國有銀行還是股份制銀行,都有完整的內控體系,相對來說,國有銀行的內控體系更為嚴格,因此要看渤海銀行的內控體系是否存在相關漏洞。至于印章問題,他表示,不少銀行的核準標準都是在相似度80%~90%之間,這的確是銀行業務流程中的一個不完善的地方。對于此次事件涉及的相關法律問題,鹽財經記者咨詢了清華大學碩士生導師、威諾律所首席合伙人楊兆全律師。如果濟民可信集團的確在不知情的情況下被挪用了存款,這種情況下,質押擔保是無效的。濟民可信可以采取以下途徑解決:一是和渤海銀行交涉,由雙方對辦理業務簽字蓋章的真實性進行核查。如果發現明顯虛假,渤海銀行應該解除對資金的限制措施;二是向銀保監會進行舉報,請求行政機關介入調查處理。三是向公安機關報案;四是向法院起訴,儲戶可以要求銀行解除質押,并賠償損失。如果質押手續無效,在華業石化無法按時回款時,渤海銀行應該把這筆貸款視為無擔保貸款。銀行可以通過訴訟等方式,向借款人華業石化進行追討。在這一事件中,渤海銀行的行為將負怎樣的法律責任?楊兆全表示,這需要分情況討論:如果是因為銀行工作人員工作失誤,沒有發現擔保手續虛假,那么銀行的該筆質押貸款失去了擔保財產,銀行的貸款面臨更大的風險或者損失;如果銀行業務操作存在明顯失誤或者漏洞,可能會面臨監管部門的行政處罰;如果銀行工作人員和第三方勾結制作虛假文件,則涉案人員可能面臨刑事犯罪的責任追究。最后,在這一事件中,如果華業石化以公司的名義參與了制作質押擔保的虛假文件,則公司、公司負責人以及經手人員,可能面臨刑事犯罪的責任追究。如果公司在渤海銀行還有其他貸款,可能會被銀行要求提前還貸。目前,據江蘇省相關部門初步調查發現,這些辦理貸款擔保質押業務材料上的印鑒都涉嫌偽造,進一步的事實,有待相關部門的核實與披露。參考資料來源:中國經營報作者 | 寇大庸編輯 | 閏然 陸茗排版 | 瑾瑜

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