東莞農村商業(yè)銀行房貸紅線，4家銀行踩中的房貸紅線是什么

來源：整理時間：2023-08-16 18:20:54 編輯：東莞生活手機版

1，4家銀行踩中的房貸紅線是什么

根據《建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，五檔銀行業(yè)金融機構被設定了“兩條紅線”。這“兩條紅線”分別是房地產貸款占比上限依次為40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，個人住房貸款占比上限依次為32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。為避免政策“急轉彎”，《通知》為超限的銀行業(yè)金融機構設置了調整過渡期，超出2個百分點以內為2年，超出2個百分點及以上為4年。擴展資料中資大型銀行負責人表示新規(guī)的影響并不大：新規(guī)對房企融資的影響須通過銀行來傳導，而目前銀行似乎還為來得及充分反應。記者從中國銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行等第一、第二檔上市銀行處了解到，目前銀行還在研究和梳理新規(guī)的過程中，還未有具體實施計劃落實到各支行、分行層面。有中資大型銀行負責人對記者表示，在新規(guī)出臺之前，在貸款發(fā)放的行業(yè)占比方面同樣存在窗口指導，因此新規(guī)的影響并不大，“只是這次以文件的形式發(fā)布了，以往多是一些指導性的意見。目前銀行內部還沒有太多反映，也可能現在才年初，還沒有到調結構的時候，到半年度的時候大概會根據新增量的情況來把握一下節(jié)奏，不過這也是日常的經營行為，不是特地為了配合調控。” 參考資料來源：鳳凰網-4家銀行踩中房貸紅線預計波及22家上市公司

4家銀行踩中的房貸紅線是什么

2，房貸兩條紅線指的是什么

房貸領域設立兩條紅線：第一條紅線是“房地產貸款占比”，指的是銀行業(yè)金融機構房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例。針對開發(fā)商，任何銀行放出去的地產開發(fā)貸款不能超過總額的15-40%。第二條紅線是“個人住房貸款占比”，個人住房貸款余額占金融機構人民幣各項貸款余額的比例。針對個人，任何銀行放出去的住房按揭貸款不能超過總額的10-32.5%。從紅線設置來看，大中型銀行抗風險能力強，審核更嚴格，最高可以達到40%，對于實力最低，排在第5檔的村鎮(zhèn)銀行，這個比例則是7.5%，相差4倍多。對于占比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業(yè)務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業(yè)務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。綜上所述，大部分商業(yè)銀行也都沒有超過房地產信貸的紅線要求，基本也都在紅線范圍之內，所以在這樣的情況下，對于房地產整體市場來說，當前的紅線政策影響并不會太大。【法律依據】：《中華人民共和國城市房地產管理法》第三十條：房地產開發(fā)企業(yè)是以營利為目的，從事房地產開發(fā)和經營的企業(yè)。設立房地產開發(fā)企業(yè)，應當具備下列條件：（一）有自己的名稱和組織機構；（二）有固定的經營場所；（三）有符合國務院規(guī)定的注冊資本；（四）有足夠的專業(yè)技術人員；（五）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。設立房地產開發(fā)企業(yè)，應當向工商行政管理部門申請設立登記。工商行政管理部門對符合本法規(guī)定條件的，應當予以登記，發(fā)給營業(yè)執(zhí)照；對不符合本法規(guī)定條件的，不予登記。設立有限責任公司、股份有限公司，從事房地產開發(fā)經營的，還應當執(zhí)行公司法的有關規(guī)定。房地產開發(fā)企業(yè)在領取營業(yè)執(zhí)照后的一個月內，應當到登記機關所在地的縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門備案。

房貸兩條紅線指的是什么

3，房地產銀行貸款紅線對市場影響幾何

2020年12月31日，央行、銀保監(jiān)會發(fā)布《關于建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，通知自2021年1月1日起實施，建立銀行業(yè)金融機構房地產貸款集中度管理制度，為各大銀行發(fā)放房地產貸款規(guī)模及占比設置“兩道紅線”，分別設置房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限，對于不符合要求的銀行，監(jiān)管機構給設置了過渡期，并建立區(qū)域差別化調節(jié)機制。那么房地產貸款集中度管理制度會對房地產市場造成什么影響呢？ 01、政策出臺背景房地產貸款占比連年升高至28.8% 長期以來，房地產行業(yè)吸引了大量資金流入，房地產與金融業(yè)深度“捆綁”。近年來監(jiān)管部門三令五申對房地產貸款進行控制，雖然增速有所回落，但總量仍然不小，占比依然較高。2011年以來，房地產貸款余額占人民幣貸款余額連年升高，房地產貸款余額占比升高至28.8%。而我國房地產相關貸款占銀行業(yè)貸款的39%，此外還有大量債券、股本、信托等資金進入房地產行業(yè)。可以說，房地產行業(yè)仍是現階段我國金融風險方面最大的“灰犀牛”。房地產貸款增速持續(xù)回落，促進房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展近年來，金融管理部門圍繞“穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期”目標加強房地產金融管理，同時積極探索創(chuàng)新宏觀審慎工具，從供給和需求兩側入手，建立了首付比動態(tài)調整機制、試點了房企融資新規(guī)“三道紅線”等，房地產金融管理長效機制進一步完善，截至2020年三季度末，房地產貸款余額48.83萬億元，同比增長12.8%，比上季末低0.3個百分點，連續(xù)26個月回落。在此背景下，進一步對銀行的房地產貸款余額劃定“紅線”，有利于繼續(xù)推動房地產市場平穩(wěn)健康發(fā)展。 02、政策主要內容所謂房地產貸款集中度管理制度，是指在我國境內設立的中資法人銀行業(yè)金融機構，其房地產貸款余額占比及個人住房貸款余額占比應滿足人民銀行、銀保監(jiān)會確定的管理要求，即不得高于人民銀行、銀保監(jiān)會確定的相應上限。上限要求：分檔設定集中度管理要求央行、銀保監(jiān)會根據銀行業(yè)金融機構的資產規(guī)模、機構類型等因素，分檔設定了房地產貸款集中度管理要求。總共分為五檔，分別是中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮(zhèn)銀行。房地產貸款集中度管理要求 [1]農合機構包括：農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社 [2]不包括第二檔中的城市商業(yè)銀行限期整改：設置過渡期，區(qū)域差別化調節(jié)機制而對于“踩紅線”的銀行，要求必須限期整改，具體規(guī)定： 2020年12月末，銀行業(yè)金融機構房地產貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求：超出2個百分點以內的，業(yè)務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業(yè)務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款占比、個人住房貸款占比的業(yè)務調整過渡期分別設置。 03、政策影響多數銀行并未踩“紅線”，制度為防御性安排從36家上市銀行的2020年中期財報數據可以看出，有11家銀行個人住房貸款或者房地產貸款占比超出上限，其余25家銀行均出現“安全”范圍，遠遠沒有觸碰上限。整體看，9家銀行房地產貸款占比超過上限。從房地產貸款占比情況來看，第一檔銀行中，房地產貸款占比均沒有超過上限40%，其中交通銀行只有26.5%，第二檔銀行中，招商銀行、興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行這四家銀行超過上限，需在2-4年的過渡期內進行整改，第三檔銀行中有5家觸碰到上限。表：2020年上半年上市銀行房地產貸款占比盤點僅5家銀行個人住房貸款占比超過上限，按照目前比例，房貸不會受到影響。第一檔銀行，建設銀行和郵儲銀行的個人住房貸款占比略微超過了32.5％的紅線，業(yè)務調整過渡期均為2年。第二檔中有2家銀行“超標”，分別是招商銀行、興業(yè)銀行，第三檔中僅成都銀行一家觸碰到上限。供給端收緊，中長期來看，房企資金壓力加大房地產貸款集中度管理，對銀行房地產余額占比提出上限要求，將從供給側抑制銀行的放貸沖動，有助于降低銀行房地產風險敞口、提高金融體系韌性和穩(wěn)健性。從中長期來看，本次新規(guī)在房地產行業(yè)資金供給端進行了收緊，房地產在融資上會感受到更大的壓力，房企融資渠道、融資能力或是未來其能否快速發(fā)展的關鍵。但從目前設定的管理比例要求來看,基本符合2020年的情況，因此對未來市場相關貸款投放額度的影響相對有限。總體來看，房地產貸款集中度管理制度只是防御性制度安排，新規(guī)對不同類別的銀行業(yè)金融機構實行分檔管理，并且給目前不達標的機構充分的整改空間和時間，有助于保持市場平穩(wěn)有序發(fā)展，總體上對市場影響有限。長期來看，房企供給端資金收緊，有助于引導房地產企業(yè)從高周轉、高杠桿模式轉向長期經營模式。研究員：蔡艷平

房地產銀行貸款紅線對市場影響幾何