東莞農村商業銀行房貸紅線，4家銀行踩中的房貸紅線是什么

來源：整理時間：2023-08-16 18:20:54 編輯：東莞生活手機版

1，4家銀行踩中的房貸紅線是什么

根據《建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，五檔銀行業金融機構被設定了“兩條紅線”。這“兩條紅線”分別是房地產貸款占比上限依次為40%、27.5%、22.5%、17.5%和12.5%，個人住房貸款占比上限依次為32.5%、20%、17.5%、12.5%和7.5%。為避免政策“急轉彎”，《通知》為超限的銀行業金融機構設置了調整過渡期，超出2個百分點以內為2年，超出2個百分點及以上為4年。擴展資料中資大型銀行負責人表示新規的影響并不大：新規對房企融資的影響須通過銀行來傳導，而目前銀行似乎還為來得及充分反應。記者從中國銀行、興業銀行、民生銀行、浦發銀行等第一、第二檔上市銀行處了解到，目前銀行還在研究和梳理新規的過程中，還未有具體實施計劃落實到各支行、分行層面。有中資大型銀行負責人對記者表示，在新規出臺之前，在貸款發放的行業占比方面同樣存在窗口指導，因此新規的影響并不大，“只是這次以文件的形式發布了，以往多是一些指導性的意見。目前銀行內部還沒有太多反映，也可能現在才年初，還沒有到調結構的時候，到半年度的時候大概會根據新增量的情況來把握一下節奏，不過這也是日常的經營行為，不是特地為了配合調控。” 參考資料來源：鳳凰網-4家銀行踩中房貸紅線預計波及22家上市公司

4家銀行踩中的房貸紅線是什么

2，房貸兩條紅線指的是什么

房貸領域設立兩條紅線：第一條紅線是“房地產貸款占比”，指的是銀行業金融機構房地產貸款余額占該機構人民幣各項貸款余額的比例。針對開發商，任何銀行放出去的地產開發貸款不能超過總額的15-40%。第二條紅線是“個人住房貸款占比”，個人住房貸款余額占金融機構人民幣各項貸款余額的比例。針對個人，任何銀行放出去的住房按揭貸款不能超過總額的10-32.5%。從紅線設置來看，大中型銀行抗風險能力強，審核更嚴格，最高可以達到40%，對于實力最低，排在第5檔的村鎮銀行，這個比例則是7.5%，相差4倍多。對于占比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。綜上所述，大部分商業銀行也都沒有超過房地產信貸的紅線要求，基本也都在紅線范圍之內，所以在這樣的情況下，對于房地產整體市場來說，當前的紅線政策影響并不會太大。【法律依據】：《中華人民共和國城市房地產管理法》第三十條：房地產開發企業是以營利為目的，從事房地產開發和經營的企業。設立房地產開發企業，應當具備下列條件：（一）有自己的名稱和組織機構；（二）有固定的經營場所；（三）有符合國務院規定的注冊資本；（四）有足夠的專業技術人員；（五）法律、行政法規規定的其他條件。設立房地產開發企業，應當向工商行政管理部門申請設立登記。工商行政管理部門對符合本法規定條件的，應當予以登記，發給營業執照；對不符合本法規定條件的，不予登記。設立有限責任公司、股份有限公司，從事房地產開發經營的，還應當執行公司法的有關規定。房地產開發企業在領取營業執照后的一個月內，應當到登記機關所在地的縣級以上地方人民政府規定的部門備案。

房貸兩條紅線指的是什么

3，房地產銀行貸款紅線對市場影響幾何

2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，通知自2021年1月1日起實施，建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，為各大銀行發放房地產貸款規模及占比設置“兩道紅線”，分別設置房地產貸款余額占比和個人住房貸款余額占比兩個上限，對于不符合要求的銀行，監管機構給設置了過渡期，并建立區域差別化調節機制。那么房地產貸款集中度管理制度會對房地產市場造成什么影響呢？ 01、政策出臺背景房地產貸款占比連年升高至28.8% 長期以來，房地產行業吸引了大量資金流入，房地產與金融業深度“捆綁”。近年來監管部門三令五申對房地產貸款進行控制，雖然增速有所回落，但總量仍然不小，占比依然較高。2011年以來，房地產貸款余額占人民幣貸款余額連年升高，房地產貸款余額占比升高至28.8%。而我國房地產相關貸款占銀行業貸款的39%，此外還有大量債券、股本、信托等資金進入房地產行業。可以說，房地產行業仍是現階段我國金融風險方面最大的“灰犀牛”。房地產貸款增速持續回落，促進房地產市場平穩健康發展近年來，金融管理部門圍繞“穩地價、穩房價、穩預期”目標加強房地產金融管理，同時積極探索創新宏觀審慎工具，從供給和需求兩側入手，建立了首付比動態調整機制、試點了房企融資新規“三道紅線”等，房地產金融管理長效機制進一步完善，截至2020年三季度末，房地產貸款余額48.83萬億元，同比增長12.8%，比上季末低0.3個百分點，連續26個月回落。在此背景下，進一步對銀行的房地產貸款余額劃定“紅線”，有利于繼續推動房地產市場平穩健康發展。 02、政策主要內容所謂房地產貸款集中度管理制度，是指在我國境內設立的中資法人銀行業金融機構，其房地產貸款余額占比及個人住房貸款余額占比應滿足人民銀行、銀保監會確定的管理要求，即不得高于人民銀行、銀保監會確定的相應上限。上限要求：分檔設定集中度管理要求央行、銀保監會根據銀行業金融機構的資產規模、機構類型等因素，分檔設定了房地產貸款集中度管理要求。總共分為五檔，分別是中資大型銀行、中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農合機構、縣域農合機構、村鎮銀行。房地產貸款集中度管理要求 [1]農合機構包括：農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社 [2]不包括第二檔中的城市商業銀行限期整改：設置過渡期，區域差別化調節機制而對于“踩紅線”的銀行，要求必須限期整改，具體規定： 2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款占比、個人住房貸款占比超出管理要求：超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款占比、個人住房貸款占比的業務調整過渡期分別設置。 03、政策影響多數銀行并未踩“紅線”，制度為防御性安排從36家上市銀行的2020年中期財報數據可以看出，有11家銀行個人住房貸款或者房地產貸款占比超出上限，其余25家銀行均出現“安全”范圍，遠遠沒有觸碰上限。整體看，9家銀行房地產貸款占比超過上限。從房地產貸款占比情況來看，第一檔銀行中，房地產貸款占比均沒有超過上限40%，其中交通銀行只有26.5%，第二檔銀行中，招商銀行、興業銀行、浦發銀行、平安銀行這四家銀行超過上限，需在2-4年的過渡期內進行整改，第三檔銀行中有5家觸碰到上限。表：2020年上半年上市銀行房地產貸款占比盤點僅5家銀行個人住房貸款占比超過上限，按照目前比例，房貸不會受到影響。第一檔銀行，建設銀行和郵儲銀行的個人住房貸款占比略微超過了32.5％的紅線，業務調整過渡期均為2年。第二檔中有2家銀行“超標”，分別是招商銀行、興業銀行，第三檔中僅成都銀行一家觸碰到上限。供給端收緊，中長期來看，房企資金壓力加大房地產貸款集中度管理，對銀行房地產余額占比提出上限要求，將從供給側抑制銀行的放貸沖動，有助于降低銀行房地產風險敞口、提高金融體系韌性和穩健性。從中長期來看，本次新規在房地產行業資金供給端進行了收緊，房地產在融資上會感受到更大的壓力，房企融資渠道、融資能力或是未來其能否快速發展的關鍵。但從目前設定的管理比例要求來看,基本符合2020年的情況，因此對未來市場相關貸款投放額度的影響相對有限。總體來看，房地產貸款集中度管理制度只是防御性制度安排，新規對不同類別的銀行業金融機構實行分檔管理，并且給目前不達標的機構充分的整改空間和時間，有助于保持市場平穩有序發展，總體上對市場影響有限。長期來看，房企供給端資金收緊，有助于引導房地產企業從高周轉、高杠桿模式轉向長期經營模式。研究員：蔡艷平

房地產銀行貸款紅線對市場影響幾何